Năm 2024 ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ của thị trường chứng khoán Việt Nam, tiếp nối đà tăng trưởng ấn tượng từ năm 2023. Theo báo cáo của Trung tâm Lưu ký Chứng khoán Việt Nam (VSD), lượng tài khoản chứng khoán mở mới trong 6 tháng đầu năm 2024 đã tăng 22,5% so với cùng kỳ năm 2023, đạt hơn 8,8 triệu tài khoản. Giá trị giao dịch bình quân mỗi ngày cũng tăng 23,2%, đạt hơn 22.000 tỷ đồng. Điều này cho thấy nhu cầu đầu tư của người dân Việt Nam ngày càng cao, đặc biệt trong bối cảnh lãi suất tiền gửi đang thấp, người dân có xu hướng tìm kiếm các kênh đầu tư khác an toàn và sinh lời cao hơn.

Cũng trong năm 2024, nhà đầu tư đón nhận rất nhiều tin tức không được tốt như lạm phát tăng cao ở nhiều quốc gia trực tiếp ảnh hưởng đến sức mua của người dân và hoạt động sản xuất kinh doanh. Căng thẳng địa chính trị trong năm 2023 -2024 cũng góp phần gây tắc nghẽn cho chuỗi cung ứng toàn cầu và ảnh hưởng trực tiếp đến giá cả hàng hóa. Một số các nền kinh tế lớn đang đón nhận nguy cơ suy thoái kinh tế gia tăng ở rất nhiều các quốc gia.

Trong bối cảnh như vậy. Nhiều nhà đầu tư tìm tới những giải pháp an toàn như các nguồn thu nhập thụ động và ổn định. Việc đầu tư an toàn càng trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Đầu tư an toàn, lựa chọn những sản phẩm tài chính giúp cho nhà đầu tư bảo vệ giá trị tài sản trong lâu dài.

Nhu cầu đầu tư an toàn tăng cao

Tuy nhiên trong thời điểm hiện tại, rất nhiều người dân vẫn gặp rất nhiều khó khăn trong việc tìm kiếm và lựa chọn kênh đầu tư an toàn, hiệu quả; phần lớn là do tâm lý “ăn may”, “bắt chước”, thiếu hụt hoặc sai lệch thông tin, lừa đảo vẫn còn rất phổ biến. Khiến cho việc tiếp cận các hình thức đầu tư mới chỉ đang quay trở lại trong một số bộ phận người dân.

Trong bài viết ngày hôm nay Digi Invest sẽ đem đến cho các bạn những thông tin hữu ích về việc đầu tư như xác định mục tiêu đầu tư, xác định kênh đầu tư an toàn và một số các nguyên tắc phân bổ vốn đầu tư hợp lý để giúp các bạn có thể dễ dàng tiếp cận việc đầu tư phù hợp với điều kiện thực tế tại Việt Nam

Xác định mục tiêu là kim chỉ nam dẫn dắt bạn trong hành trình đầu tư

Việc xác định mục tiêu đầu tư không chỉ giúp bạn rõ ràng hóa những mục tiêu mà bạn đang theo đuổi - nghĩa là bạn sẽ đầu tư để làm gì, trong khoảng thời gian cụ thể là bao nhiêu lâu. Điều này cũng giúp bạn lựa chọn kênh đầu tư phù hợp, từ đó xây dựng các kế hoạch đầu tư hiệu quả, đưa ra những quyết định sáng suốt và kịp thời trước các biến động của thị trường. Hơn thế nữa, việc xác định mục tiêu còn giúp bạn duy trì được sự kiên trì, tạo ra tính kỷ luật trong quá trình thực hiện kế hoạch đầu tư của mình.

Dù bạn đang đặt mục tiêu ngắn hạn (dưới 1 năm) như tiết kiệm để đối phó với những khoản chi tiêu bất ngờ hoặc đột xuất có thể xảy ra trong cuộc sống hàng ngày, hoặc là mục tiêu trung hạn (1-3 năm) như góp vốn để mua nhà, xe cộ, hoặc thậm chí là du lịch hoặc học tập, bạn đều cần phải có một kế hoạch đầu tư phù hợp. Dù bạn có mục tiêu dài hạn (trên 3 năm) như đảm bảo tài chính cho tuổi nghỉ hưu, hoặc đầu tư vào giáo dục cho con cái, việc có một chiến lược đầu tư phù hợp là vô cùng quan trọng. Chỉ khi xác định rõ ràng mục tiêu tài chính của mình, bạn mới có thể biết mình cần làm gì và cần đi đến đâu để đạt được những mục tiêu đó. Thiết lập mục tiêu là bước đầu tiên trong quá trình đầu tư, và nó sẽ hướng dẫn bạn trong việc đưa ra quyết định đầu tư thông minh.

Lựa chọn kênh đầu tư an toàn

Việc lựa chọn kênh đầu tư phù hợp là một bước quan trọng để đảm bảo hiệu quả và an toàn cho các khoản đầu tư của bạn.

Kênh đầu tư truyền thống: Những kênh đầu tư này đã được kiểm chứng qua thời gian với tính ổn định và tương đối an toàn.

• Gửi tiết kiệm ngân hàng: Đây là hình thức đầu tư được xem là an toàn nhất. Nó phù hợp với những người không muốn chấp nhận mức rủi ro cao. Gửi tiết kiệm ngân hàng có thể không mang lại lợi nhuận cao, nhưng lại an toàn và ổn định.
• Vàng: Vàng không chỉ là tài sản trú ẩn an toàn, mà còn là biện pháp giúp bảo vệ người đầu tư khỏi tác động tiêu cực của lạm phát. Trong khi giá trị của tiền tệ có thể suy giảm theo thời gian, giá trị của vàng thường ổn định hơn.
• Bất động sản: Đầu tư vào bất động sản có thể mang lại lợi nhuận lớn, nhất là khi thị trường đang tăng. Tuy nhiên, hình thức đầu tư này cũng đòi hỏi vốn lớn và kinh nghiệm, cũng như sự hiểu biết về thị trường để có thể đưa ra quyết định đầu tư thông minh.

Kênh đầu tư hiện đại: Những kênh đầu tư này đòi hỏi sự nắm bắt thông tin nhanh chóng và kỹ năng phân tích tài chính.

• Cổ phiếu: Việc đầu tư cổ phiếu đòi hỏi một sự hiểu biết sâu sắc về thị trường tài chính và khả năng chịu đựng rủi ro. Đây là một hình thức đầu tư mạnh mẽ, có thể mang lại lợi nhuận cao, nhưng cũng đầy rủi ro.
• Quỹ đầu tư: Quỹ đầu tư, một hình thức đầu tư phổ biến, giúp người đầu tư trải rộng rủi ro qua nhiều loại tài sản và ngành công nghiệp khác nhau, đồng thời tận dụng sự chuyên môn và kinh nghiệm của quản lý quỹ.
• Trái phiếu: Trái phiếu là một hình thức đầu tư an toàn và ổn định, mang lại lãi suất cố định cho người đầu tư. Đây là lựa chọn tốt cho những người tìm kiếm sự an toàn và ổn định trong khoản đầu tư của mình.

Lựa chọn kênh đầu tư phù hợp là bước quan trọng

Trái phiếu lựa chọn an toàn chỉ sau gửi tiết kiệm

Sau tiền gửi tiết kiệm, Trái phiếu là một loại công cụ đầu tư phổ biến và được ưa chuộng thu hút sự quan tâm của nhiều nhà đầu tư trên thị trường. Đầu tư vào trái phiếu mang lại nhiều lợi ích đáng kể sau đây, đặc biệt là đối với những nhà đầu tư tìm kiếm sự an toàn và ổn định.

Trái phiếu là một hình thức đầu tư an toàn, giúp nhà đầu tư bảo toàn vốn. Thông thường, Trái phiếu được phát hành bởi các tổ chức có uy tín hoặc có khả năng tài chính, một số trường hợp được các tổ chức xếp hạng tín dụng cung cấp thông tin về mức độ rủi ro của trái phiếu, giúp nhà đầu tư đưa ra quyết định chính xác. Trái phiếu có xếp hạng cao thường an toàn hơn. Ngoài ra, trái phiếu thường được bảo đảm bởi tài sản cố định của doanh nghiệp phát hành. Trong trường hợp tổ chức phát hành gặp khó khăn về tài chính hoặc phá sản, trái chủ (người nắm giữ trái phiếu) được ưu tiên thanh toán trước cổ đông phổ thông. Điều này giảm thiểu rủi ro mất vốn cho nhà đầu tư

Để tăng thêm sự an toàn cho khoản đầu tư của bạn, một số loại trái phiếu còn được bảo hiểm bởi các công ty bảo hiểm uy tín. Điều này có nghĩa là nếu doanh nghiệp phát hành không thể trả nợ, công ty bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm trả tiền thay. Điều này tạo thêm một lớp bảo vệ cho nhà đầu tư và gia tăng sự an tâm khi đầu tư vào trái phiếu.

Bên cạnh đó, hoạt động phát hành và giao dịch trái phiếu được quy định chặt chẽ bởi luật pháp. Các quy định này giúp bảo vệ quyền lợi của nhà đầu tư và đảm bảo rằng mọi hoạt động liên quan đến trái phiếu đều tuân theo quy định của pháp luật. Điều này giúp tạo ra môi trường đầu tư an toàn và minh bạch, giúp giảm thiểu rủi ro cho nhà đầu tư.

Trái phiếu là một hình thức đầu tư tài chính mang lại lợi nhuận ổn định. Bằng việc xác định trước lãi suất hoặc phương pháp xác định lãi suất ngay tại thời điểm phát hành, sẽ giúp nhà đầu tư có thể dự đoán được dòng thu nhập thụ động trong tương lai, giúp họ lập kế hoạch tài chính một cách chính xác và hiệu quả. Lãi suất trái phiếu thường được thanh toán định kỳ hàng tháng, 6 tháng hoặc mỗi năm. Điều này tạo ra một nguồn thu nhập đều đặn, giúp nhà đầu tư có thể quản lý tài chính của mình một cách tốt hơn, và cũng cung cấp cho họ một mức thu nhập ổn định có thể dựa vào. Ngoài ra, nhà đầu tư trái phiếu còn có thể hưởng lợi từ “lãi suất kép” bằng cách tái đầu tư lãi suất nhận được, nhà đầu tư có thể tận dụng tối đa tiềm năng tăng trưởng của khoản đầu tư, đạt được mục tiêu tài chính nhanh hơn và hiệu quả hơn

Trái phiếu có tính linh hoạt với mệnh giá đa dạng, từ vài triệu đồng đến hàng tỷ đồng, phù hợp với khả năng tài chính của nhiều nhà đầu tư. Thời gian đáo hạn của trái phiếu cũng rất đa dạng, từ vài tháng đến vài chục năm, đáp ứng nhu cầu đầu tư của từng khách hàng.

Trái phiếu cũng có thể dễ dàng mua bán trên thị trường thứ cấp, điều này giúp nhà đầu tư linh hoạt trong việc điều chỉnh danh mục đầu tư của mình. Bên cạnh đó khác với cổ phiếu, giá trị trái phiếu ít chịu ảnh hưởng bởi biến động của thị trường.

Trái phiếu có tính thanh khoản cao. Điều này có nghĩa là nhà đầu tư có thể mua hoặc bán trái phiếu một cách dễ dàng và nhanh chóng. Trái phiếu được niêm yết trên Sở Giao dịch Chứng khoán, một nền tảng giao dịch mà nhà đầu tư có thể sử dụng để mua hoặc bán trái phiếu trên thị trường thứ cấp. Điều này không chỉ giúp nhà đầu tư dễ dàng chuyển đổi trái phiếu thành tiền mặt khi cần, mà còn giúp họ nhanh chóng điều chỉnh danh mục đầu tư của mình theo biến động của thị trường. Thêm vào đó, một số trái phiếu được phát hành bởi các tổ chức uy tín thường sẽ có nhu cầu giao dịch cao. Điều này có nghĩa là có nhiều nhà đầu tư quan tâm đến việc mua và bán trái phiếu, giúp tạo ra một thị trường sôi động mà nhà đầu tư có thể dễ dàng mua đi và bán lại trái phiếu khi cần vốn.

Trái phiếu là sự lựa chọn an toàn chỉ sau tiền gửi tiết kiệm

Áp dụng các nguyên tắc đầu tư an toàn để bảo vệ vốn và tối ưu lợi nhuận

Đầu tư dài hạn là một trong những chiến lược đầu tư thông minh nhất, giúp cá nhân và tổ chức tận dụng tối đa sức mạnh của lãi suất kép. Khi thực hiện đầu tư dài hạn, bạn đặt ra một mục tiêu tài chính hợp lý và kiên trì theo đuổi mục tiêu đó, không bị ảnh hưởng bởi những biến động ngắn hạn của thị trường.

Lãi suất kép là quy luật tài chính mạnh mẽ, cho phép số tiền của bạn tăng lên một cách đáng kể theo thời gian. Điều này có nghĩa là, không chỉ số tiền gốc bạn đầu tư sẽ sinh lợi, mà cả số lợi nhuận bạn kiếm được từ những năm trước cũng sẽ tiếp tục sinh lợi. Tuy nhiên, để tận dụng hiệu quả sức mạnh của lãi suất kép, bạn cần phải kiên nhẫn và có tầm nhìn dài hạn. Đầu tư dài hạn không chỉ đòi hỏi thời gian, mà còn đòi hỏi sự kiên nhẫn, thận trọng và quyết định thông minh.

Đầu tư là một lĩnh vực phức tạp, luôn luôn thay đổi và cần sự thích nghi linh hoạt. Để có thể nắm bắt được những cơ hội đầu tư tiềm năng, người đầu tư cần phải cập nhật liên tục các thông tin mới nhất về thị trường, các biến động kinh tế, chính sách của chính phủ và nhiều yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến các kênh đầu tư.

Nâng cao kiến thức đầu tư không chỉ bao gồm việc học hỏi từ sách vở, báo chí hay các khóa học trực tuyến, mà còn từ việc trao đổi, học hỏi từ những người có kinh nghiệm, từ những sai lầm mà bản thân mình từng mắc phải. Điều này giúp người đầu tư mở rộng kiến thức, hiểu biết sâu hơn về đầu tư, từ đó đưa ra những quyết định đầu tư thông minh hơn, phù hợp với mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của mình.

Quản lý rủi ro là một phần cực kỳ quan trọng trong quá trình đầu tư. Đầu tư luôn đi kèm với một mức độ rủi ro nhất định và việc hiểu biết về các phương pháp quản lý rủi ro có thể giúp bạn bảo vệ vốn và tối đa hóa lợi nhuận.

Công cụ quản lý rủi ro có thể bao gồm nhiều phương pháp khác nhau, từ việc đặt ra các nguyên tắc đầu tư cơ bản như không đầu tư hơn số tiền bạn có thể chấp nhận mất, đến việc sử dụng các phương pháp phân tích kỹ thuật để dự đoán xu hướng thị trường.

Và cuối cùng là luôn giữ tâm lý bình tĩnh trong mọi tình huống, không để cảm xúc bất kỳ chi phối quyết định đầu tư của mình. Việc này đòi hỏi bạn phải kiểm soát cảm xúc của mình một cách hiệu quả, đặc biệt trong những lúc thị trường giao dịch nhiều biến động. Hãy nhớ rằng, quyết định đầu tư thông minh dựa trên thông tin và phân tích chính xác, không bao giờ dựa trên cảm xúc.