“Cơm áo gạo tiền” – bài toán nan giải của người trẻ

Anh Minh (32 tuổi, nhân viên văn phòng) và chị Lan (30 tuổi, giáo viên) là một gia đình trẻ điển hình tại Hà Nội. Với mức thu nhập trung bình, họ phải chật vật xoay sở với ti tỉ thứ chi phí: tiền thuê nhà, sinh hoạt phí, học hành cho con, chăm sóc sức khỏe cho bố mẹ hai bên… Ước mơ sở hữu một căn nhà nhỏ luôn thường trực trong tâm trí họ, nhưng dường như ngày càng xa vời.

Câu chuyện của anh Minh, chị Lan không phải là hiếm gặp. Trong bối cảnh kinh tế đầy biến động, lạm phát leo thang, gánh nặng “cơm áo gạo tiền” đang đè nặng lên vai hàng triệu gia đình Việt. Vậy làm thế nào để kiến tạo một tương lai tài chính vững chắc, hiện thực hóa giấc mơ “an cư lạc nghiệp”?

Quỹ mở – “Giữ lửa” cho giấc mơ của gia đình bạn

Nói một cách dễ hiểu, quỹ mở giống như một “chiếc rổ” đựng nhiều loại tài sản khác nhau (cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản…). Khi bạn đầu tư vào quỹ mở, đồng nghĩa với việc bạn đang “góp vốn” vào chiếc rổ đó và được các chuyên gia tài chính hàng đầu quản lý, đầu tư sinh lời.

Các bạn đều biết, tiền nhàn rỗi không chỉ “nằm im” trong két sắt mà còn có thể sinh sôi nảy nở khi được đầu tư hiệu quả. Tuy nhiên, không phải ai cũng có đủ kiến thức và thời gian để tự mình “chèo lái” trên thị trường tài chính phức tạp. Quỹ mở ra đời như một giải pháp tối ưu cho các gia đình, giúp bảo toàn và gia tăng vốn một cách an toàn, hiệu quả.

Yên tâm “gửi gắm” tương lai: Với quỹ mở, bạn không cần phải là chuyên gia tài chính. Vốn của gia đình bạn sẽ được các chuyên gia hàng đầu quản lý, đầu tư vào những tài sản tiềm năng, mang lại lợi nhuận cao nhất. Bạn có thể hoàn toàn yên tâm về sự an toàn và hiệu quả của khoản đầu tư.

Tiền luôn “sẵn sàng” khi bạn cần: Trong trường hợp bất ngờ phát sinh nhu cầu tài chính, bạn hoàn toàn có thể rút tiền từ quỹ mở một cách nhanh chóng nhờ tính thanh khoản và linh hoạt. Quỹ mở giúp bạn luôn chủ động trong mọi tình huống. 

“Góp gió thành bão” – ai cũng có thể đầu tư: Quỹ mở phù hợp với tất cả mọi người, bất kể số vốn ban đầu lớn hay nhỏ. Chỉ với vài chục nghìn đến vài trăm nghìn, bạn đã có thể bắt đầu hành trình đầu tư cùng quỹ mở. Kiên trì tích lũy bạn sẽ ngạc nhiên với “cơn bão” tài chính mà mình tạo ra trong tương lai.

Hiệu quả đầu tư ấn tượng – Con số biết nói

Hãy thử tưởng tượng, với mức tăng trưởng trung bình hàng năm khoảng 10-15%, số vốn ban đầu của bạn sẽ tăng lên gấp đôi chỉ sau 5-7 năm!

Ví dụ, nếu anh Minh và chị Lan đầu tư 100 triệu đồng vào quỹ mở, sau 5 năm, số tiền này có thể tăng lên thành 200 triệu đồng. Đó là chưa kể đến việc bạn có thể đầu tư thêm vào quỹ mỗi tháng, giúp tăng tốc quá trình tích lũy và sinh lời.

Để minh họa rõ hơn, chúng ta hãy xem bảng dưới đây:

Như bạn có thể thấy, với lãi suất 10%, số tiền 100 triệu đồng ban đầu sẽ tăng lên 161 triệu đồng sau 5 năm và 195 triệu đồng sau 7 năm. Với lãi suất 15%, con số này lần lượt là 201 triệu đồng và 266 triệu đồng.

Đây chính là sức mạnh của lãi kép – “kỳ quan thứ 8 của thế giới” mà quỹ mở mang lại!

Biểu đồ tăng trưởng giá trị đầu tư

Quỹ mở – “Hành trang” cho tương lai

Không chỉ giúp gia tăng tài sản, quỹ mở còn mang lại cho gia đình bạn nhiều lợi ích vô hình khác. Đó là sự an tâm về tài chính, là niềm tin vào một tương lai tươi sáng, là động lực để bạn cố gắng hơn mỗi ngày.

Chị Hoa (40 tuổi, Hà Nội) chia sẻ: “Từ ngày đầu tư vào quỹ mở, tôi cảm thấy yên tâm hơn hẳn. Tôi biết rằng mình đang tích lũy cho một tương lai tốt đẹp hơn cho gia đình, cho con cái có cơ hội học hành đầy đủ, cho tôi và chồng sẽ có một tuổi già an nhàn.”

Quỹ mở – người bạn đồng hành tin cậy, giúp gia đình bạn an tâm vun đắp tương lai, hướng tới cuộc sống thịnh vượng và hạnh phúc. Hãy bắt đầu ngay hôm nay để trải nghiệm sức mạnh của quỹ mở và tự tay viết nên câu chuyện thành công của riêng mình!

Digi Invest.

Giữa dòng chảy hối hả của cuộc sống hiện đại, người trẻ đứng trước ngã ba đường với những lựa chọn đầy mê hoặc về cách sử dụng tiền bạc. “Cháy” hết mình với hiện tại, tận hưởng từng khoảnh khắc tuổi trẻ, hay ươm mầm cho tương lai bằng những khoản đầu tư khôn ngoan? Hai lối đi, tưởng chừng đối lập, nhưng đều có chung một đích đến: Không để tiền ngủ yên.

Trong khi những tâm hồn YOLO – “You Only Live Once” – sống hết mình cho hiện tại, chi tiền để thỏa mãn khao khát trải nghiệm và chinh phục, thì một bộ phận người trẻ khác lại chọn con đường chậm mà chắc. Họ ví tiền bạc như hạt giống, cần được gieo trồng và vun đắp bằng sự tiết kiệm và đầu tư khôn ngoan, để rồi gặt hái một tương lai an toàn và vững chắc.

Vậy con đường nào mới thực sự “đúng”? Liệu có một công thức chung nào cho tất cả mọi người? Câu trả lời, có lẽ, không nằm ở sự phân định đúng sai, mà ở sự cân bằng và linh hoạt. Bởi cuối cùng, mục đích của chúng ta đều là sử dụng tiền bạc một cách khôn ngoan để tạo nên một cuộc sống ý nghĩa và hạnh phúc.

1. “Tiêu tiền hôm nay” – Hưởng thụ cho từng khoảnh khắc:

“YOLO” – You Only Live Once, câu thần chú của một thế hệ trẻ năng động, phóng khoáng, sẵn sàng “cháy hết mình” với hiện tại. Họ là những người trẻ ưu tiên trải nghiệm, coi trọng cảm xúc và không ngần ngại chi tiền cho những gì mình yêu thích.

Dạo một vòng quanh các trang mạng xã hội, không khó để bắt gặp hình ảnh những chuyến du lịch “chanh sả” của các bạn trẻ đến khắp mọi miền đất nước, hay check-in sang chảnh tại những quán cà phê, nhà hàng “hot hit”. Họ mạnh tay đầu tư cho bản thân với những bộ cánh thời thượng, những món đồ công nghệ mới nhất, hay đơn giản là những buổi tụ tập, ăn uống cùng bạn bè.

Với Gen Z “YOLO”, tuổi trẻ là để tận hưởng, là để sống trọn với đam mê và khát khao của bản thân. Tiền bạc, với họ, chỉ là phương tiện để đạt được những điều đó. Quan điểm này được thể hiện rõ nét qua những câu nói cửa miệng như “work hard, play harder”, “cuộc đời là những chuyến đi”, “đời cho phép mình sai thì mình cứ sai đi”…

Thật vậy, lối sống YOLO đã mang đến những gam màu tươi sáng cho cuộc sống của người trẻ. Nó giải phóng họ khỏi những khuôn khổ, những quy tắc cứng nhắc, cho phép họ tự do khám phá bản thân và thế giới xung quanh. Những trải nghiệm mới mẻ, những chuyến phiêu lưu thú vị không chỉ mang lại niềm vui, sự hứng khởi, mà còn giúp họ tích lũy kiến thức, kỹ năng sống, mở rộng mối quan hệ và hoàn thiện bản thân.

Tuy nhiên, ẩn sau những bức ảnh lung linh, những dòng trạng thái đầy phấn khích, lối sống YOLO cũng tiềm ẩn những góc khuất đáng suy ngẫm. Việc quá tập trung vào hiện tại có thể khiến người trẻ bỏ qua việc lập kế hoạch cho tương lai, dẫn đến những hệ lụy về mặt tài chính về sau. Liệu rằng khi đối mặt với những biến cố cuộc đời, những người trẻ “cháy hết mình” với hiện tại có đủ sức bền để vượt qua? Câu hỏi này vẫn còn bỏ ngỏ, chờ thời gian trả lời.

2. “Tiết kiệm cho tương lai” – Xây dựng nền tảng vững chắc:

Không chạy theo những cuộc vui chóng tàn, một bộ phận giới trẻ lựa chọn con đường chậm mà chắc – con đường tích lũy. Họ là những người trẻ có tầm nhìn xa, biết trì hoãn những hưởng thụ trước mắt để hướng đến những mục tiêu lớn lao hơn trong tương lai: một căn nhà ấm cúng, một sự nghiệp thành đạt, một tuổi già an nhàn…

Với họ, tiết kiệm không chỉ là việc cất giữ đồng tiền, mà còn là cách rèn luyện sự kỷ luật, tính kiên trì và trách nhiệm. Họ tin rằng, mỗi đồng tiền được tiết kiệm hôm nay chính là viên gạch xây nên nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai. Đầu tư, với họ, là cách để “tiền đẻ ra tiền”, giúp tài sản sinh sôi và tăng trưởng.

Lối sống “tích lũy” mang đến cho người trẻ cảm giác an tâm và ổn định. Họ tự tin hơn khi đối mặt với những biến cố cuộc đời, chủ động hơn trong việc thực hiện những ước mơ của mình. Tuy nhiên, con đường này cũng đòi hỏi người trẻ phải hy sinh một phần hưởng thụ hiện tại, và luôn nỗ lực trau dồi kiến thức tài chính để đưa ra những quyết định đầu tư sáng suốt.

Có người cho rằng, việc quá tập trung vào tích lũy khiến cuộc sống của họ trở nên nhàm chán, thiếu sắc màu. Nhưng với những ai thực sự am hiểu giá trị của sự kiên trì và nỗ lực, họ biết rằng, “hạt giống” hôm nay sẽ nảy mầm thành “cây trái ngọt” trong tương lai. Và niềm vui khi gặt hái thành quả sau bao nỗ lực vun trồng chắc chắn sẽ ngọt ngào hơn bất cứ cuộc vui chóng tàn nào.

3. Đầu tư hay tiêu xài: Xu hướng của người trẻ thành đạt

Lối sống nào đang chiếm ưu thế trong giới trẻ hiện nay? Câu trả lời có lẽ không nằm ngoài dự đoán. Theo một nghiên cứu của Nielsen vào năm 2022, có đến 78% người trẻ Việt Nam trong độ tuổi từ 18 đến 35 cho biết họ ưu tiên chi tiêu cho trải nghiệm hơn là tiết kiệm. Con số này phần nào cho thấy sức hút mạnh mẽ của lối sống YOLO, khi mà người trẻ ngày càng coi trọng việc tận hưởng “tuổi thanh xuân rực rỡ”.

Tuy nhiên, liệu “cháy” hết mình với hiện tại có phải là con đường duy nhất dẫn đến hạnh phúc? Thực tế đã chứng minh rằng, những người biết cách tích lũy tài sản từ sớm thường có cuộc sống ổn định và thành công hơn về sau. Họ có “vũ khí” tài chính để tự tin đối mặt với những biến cố cuộc đời, chủ động nắm bắt cơ hội và thực hiện những ước mơ của mình.

Không phải ngẫu nhiên mà Warren Buffett – “nhà hiền triết xứ Omaha”, một trong những nhà đầu tư thành công nhất thế giới, luôn khuyên giới trẻ nên bắt đầu tiết kiệm và đầu tư càng sớm càng tốt. Bản thân ông cũng là một ví dụ điển hình cho sự thành công của lối sống “tích lũy”, khi bắt đầu đầu tư từ khi còn rất trẻ và kiên trì với triết lý đầu tư giá trị trong suốt nhiều thập kỷ.

Tầm quan trọng của việc tích lũy tài sản không chỉ được thể hiện ở cấp độ cá nhân, mà còn ở cấp độ quốc gia. Các nghiên cứu của Tổ chức Hợp tác và Phát triển Kinh tế (OECD) cho thấy, các quốc gia có tỷ lệ tiết kiệm cao thường có tốc độ tăng trưởng kinh tế ổn định và bền vững hơn. Nói cách khác, tích lũy chính là chìa khóa then chốt để mở ra cánh cửa thịnh vượng cho tương lai.

4. Lựa chọn lối sống nào?

Vậy, đâu mới là câu trả lời cho bài toán cân bằng giữa YOLO và tích lũy? Thực tế, không có một công thức chung nào áp dụng cho tất cả mọi người. Mỗi người trẻ đều có những hoàn cảnh, mục tiêu và giá trị sống riêng. Điều quan trọng là hiểu rõ bản thân, lắng nghe tiếng nói của lý trí và con tim, để tìm ra lối đi riêng cho mình.

Tuổi trẻ là khoảng thời gian tuyệt vời để khám phá, trải nghiệm và sống hết mình với đam mê. Nhưng tuổi trẻ cũng là lúc chúng ta cần bắt đầu vun đắp cho tương lai, xây dựng nền tảng tài chính vững chắc để tự tin vươn tới những ước mơ. Đừng để tiền “ngủ quên” trong tài khoản, hãy để nó sinh sôi nảy nở, trở thành động lực trên con đường chinh phục thành công.

Vậy còn bạn thì sao? Bạn đang sống Yolo cho cuộc sống hay thích lũy cho một tương lai tài chính vững chắc? Hãy cùng mình, Tham gia cộng đồng Digi Invest – tích lũy và đầu tư để cùng trao đổi và học hỏi về quản lý tài chính cá nhân nhé. 

Digiinvest.

Thị trường chứng khoán Việt Nam đang trải qua những thời khắc đầy thử thách. Tuần qua, VN-Index đã ghi nhận mức giảm mạnh nhất kể từ cuối tháng 6/2024, mất gần 33 điểm và gãy kênh hỗ trợ quan trọng. Các chuyên gia nhận định đây là tín hiệu kỹ thuật tiêu cực, xuất phát từ nhiều yếu tố như áp lực tỷ giá, hoạt động hút tiền của Ngân hàng Nhà nước, và tâm lý thận trọng của nhà đầu tư.

Giữa “tâm bão” thị trường, Quỹ Mở Manulife vẫn kiên định với chiến lược đầu tư hiệu quả, mang lại kết quả ấn tượng trong 10 tháng đầu năm:

• Quỹ Đầu Tư Cổ Phiếu Manulife (MAFEQI): 19,7%
• Quỹ Đầu Tư Cân Bằng Manulife (MAFBAL): 12,4%
• Quỹ Đầu Tư Năng Động Manulife (MDI): 9,3%

Vậy làm thế nào để “vững tâm” đầu tư và “an nhiên” vượt qua biến động?

Manulife Investment Management (Việt Nam) trân trọng kính mời Quý nhà đầu tư tham gia buổi Livestream với chủ đề “Vững tâm đầu tư, an nhiên vượt biến động” để cùng các chuyên gia phân tích thị trường, đánh giá rủi ro và tìm kiếm cơ hội.

Tham gia Livestream, quý vị sẽ được:

• Cập nhật nhận định chuyên sâu về thị trường, diễn biến tỷ giá, và những yếu tố tác động đến đầu tư.

• Khám phá chiến lược đầu tư hiệu quả của Quỹ Mở Manulife, giúp bảo vệ và gia tăng tài sản trong mọi điều kiện thị trường.

• Giao lưu trực tiếp với các chuyên gia đầu tư hàng đầu của Manulife Investment Management (Việt Nam):

  • Ông Nguyễn Đức Hải, CFA – Giám đốc đầu tư cấp cao
  • Bà Nguyễn Thị Bích Thảo, CFA – Giám đốc đầu tư
  • Host: Nguyễn Thùy Linh

Thông tin chi tiết:

• Thời gian: 10h – 11h sáng Thứ Sáu, ngày 22/11/2024
• Nền tảng: Facebook Fan Page Manulife Việt Nam, Youtube Quỹ Đầu Tư Manulife, Facebook Fan page Digi Invest

Hãy cùng Manulife Investment Management (Việt Nam) “vững tâm” đầu tư và “an nhiên” tận hưởng cuộc sống!

“Nuôi con không phải là chuyện ngày một ngày hai”. Câu nói ấy chắc hẳn không còn xa lạ với các bậc làm cha làm mẹ. Ai cũng mong muốn con mình được ăn sung mặc sướng, học hành đầy đủ, có một tương lai tươi sáng. Thế nhưng, trong bối cảnh kinh tế biến động như hiện nay, làm thế nào để bảo vệ và phát triển tài sản, tạo nền tảng vững chắc cho con trẻ?

Học phí ngày càng tăng, chi phí sinh hoạt leo thang, thị trường lao động cạnh tranh khốc liệt… Tất cả đều là những nỗi lo thường trực của các bậc phụ huynh. Gửi tiết kiệm truyền thống với lãi suất thấp khó có thể giúp tài sản “đánh bại” lạm phát. Đầu tư vào vàng, bất động sản lại đòi hỏi số vốn lớn và tiềm ẩn nhiều rủi ro. Vậy giải pháp nào cho bài toán nan giải này?

Ước mơ cho con, nỗi lo của cha mẹ

Mua cho con một chiếc xe hơi khi con trưởng thành hoặc cho con đi du học là ước mơ của nhiều bậc cha mẹ. Tuy nhiên, để hiện thực hóa những ước mơ này cần có một khoản tiền không hề nhỏ. Ví dụ, một chiếc xe hơi phổ thông hiện nay có giá khoảng 500 triệu đồng, trong khi chi phí du học tại một quốc gia phát triển có thể lên đến hàng tỷ đồng.

Vậy một người 30 tuổi có con nhỏ cần phải tiết kiệm bao nhiêu và kiếm một mức lãi suất như thế nào để đạt được mục tiêu này? Giả sử, anh Minh muốn tích lũy 500 triệu đồng sau 15 năm để mua xe cho con. Nếu gửi tiết kiệm với lãi suất trung bình 7%/năm, anh Minh cần phải gửi khoảng 1.8 triệu đồng mỗi tháng. Tuy nhiên, nếu đầu tư vào một sản phẩm tài chính với mức sinh lời trung bình 12%/năm, con số này giảm xuống chỉ còn khoảng 1 triệu đồng mỗi tháng.

Quỹ mở – “Lá chắn” bảo vệ tương lai con yêu

Không phải ngẫu nhiên mà quỹ mở đang ngày càng được các nhà đầu tư “chọn mặt gửi vàng”, đặc biệt là các bậc cha mẹ có mong muốn vun đắp tương lai cho con trẻ. Vậy điều gì đã tạo nên sức hút mạnh mẽ đó?

Thứ nhất, quỹ mở giúp cha mẹ “an tâm gửi con”. Thay vì tự mình “đơn thương độc mã” trên thị trường đầu tư bấp bênh, vốn của gia đình sẽ được các chuyên gia tài chính hàng đầu “chèo lái”. Họ là những “người lái đò” kinh nghiệm, am hiểu luật chơi, biết cách “lách ghềnh tránh thác” để bảo toàn và sinh lời tối ưu cho khoản đầu tư.

Thứ hai, quỹ mở không “bỏ rơi” bạn giữa chặng đường. Cần tiền gấp để đóng học phí cho con, hay có khoản nhàn rỗi muốn đầu tư thêm? Tất cả đều được quỹ mở đáp ứng một cách linh hoạt và nhanh chóng.

Cuối cùng, quỹ mở “chiều lòng” mọi nhà đầu tư. Dù bạn là “tay mơ” chưa biết gì về đầu tư, hay là “chuyên gia” sành sỏi, quỹ mở đều có “chỗ đứng” cho bạn. Mỗi gia đình có thể tìm thấy loại quỹ phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình, từ quỹ giáo dục dành riêng cho việc học hành của con cái, đến quỹ hưu trí chuẩn bị cho một tuổi già an nhàn.

Chuyên gia và những người trong cuộc nói gì về quỹ mở?

Không chỉ là lời khẳng định suông, nhiều chuyên gia tài chính đã lên tiếng ủng hộ quỹ mở như một công cụ đắc lực cho các bậc cha mẹ trong hành trình vun đắp tương lai con trẻ.

“Quỹ mở là kênh đầu tư phù hợp cho kế hoạch dài hạn, đặc biệt là kế hoạch giáo dục cho con cái. Ưu điểm của quỹ mở là sự linh hoạt, nhà đầu tư có thể đầu tư thêm hoặc rút bớt khi cần thiết, đồng thời được quản lý bởi đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm.” – Chia sẻ của chuyên gia

Rõ ràng, quỹ mở đã và đang được nhiều chuyên gia đánh giá cao về sự an toàn, hiệu quả và tính linh hoạt. Vậy những người trong cuộc – những bậc cha mẹ đã trực tiếp trải nghiệm quỹ mở – họ nói gì?

Chị Thu Hà (38 tuổi, TP.HCM) chia sẻ: “Tôi đã đầu tư vào quỹ mở từ khi con gái còn nhỏ. Lúc đó, tôi chưa nghĩ nhiều đến chuyện cho con đi du học. Nhưng sau này, khi con lớn hơn và có ước mơ du học, tôi mới thực sự nhận thấy quyết định đầu tư vào quỹ mở ngày trước là hoàn toàn đúng đắn. Nhờ có quỹ mở, tôi đã có một khoản tiền đáng kể để hỗ trợ con thực hiện ước mơ của mình.“

Câu chuyện của chị Hà chắc chắn không phải là cá biệt. Trên thực tế, đã có rất nhiều bậc cha mẹ sử dụng quỹ mở như một công cụ hiệu quả để tích lũy và đầu tư cho tương lai con cái. Họ đã và đang gặt hái được “quả ngọt” từ những quyết định đầu tư thông minh của mình.

Đầu tư quỹ mở là đầu tư cho con trẻ

Đầu tư vào quỹ mở không chỉ là đầu tư cho tương lai tài chính của gia đình, mà còn là đầu tư cho chính con trẻ. Đó là món quà vô giá mà cha mẹ dành tặng cho con yêu, là hành trang vững chắc giúp con tự tin bước vào đời.

Hãy tìm hiểu và bắt đầu đầu tư quỹ mở ngay hôm nay, để con trẻ có một tương lai tươi sáng, vững vàng và đầy hứa hẹn!

Digiinvest.

Mỗi nhà đầu tư đều có phong cách đầu tư khác nhau. Có người muốn đầu tư an toàn, có người lại thích sự cân bằng giữa lợi nhuận và rủi ro, và có những người sẵn sàng mạo hiểm để đạt được lợi nhuận cao. Hiểu được điều này, chuyên gia Nguyễn Văn Thái đã thiết kế 3 gói cổ phiếu đáp ứng 3 phong cách đầu tư phổ biến: An Toàn, Cân Bằng, và Mạo Hiểm. Hãy cùng khám phá và chọn lựa phong cách phù hợp với bạn!

Nếu bạn còn lăn tăn trong việc lựa chọn Gói cổ phiếu phù hợp với mục tiêu tài chính bản thân? Inbox ngay cho Digi Invest để nhận tư vấn trực tiếp!

Thị trường chứng khoán Việt Nam đang trải qua những biến chuyển đầy sôi động, trong đó nổi bật là sự chuyển dịch mạnh mẽ trong hành vi của nhà đầu tư. Không còn mặn mà với việc tự “lèo lái” hay nghe theo “lời mách nước” thiếu căn cứ, giới đầu tư đang tìm đến sự chuyên nghiệp và an toàn từ các công ty quản lý quỹ, đặc biệt là thông qua chứng chỉ quỹ. Xu hướng này phản ánh sự trưởng thành của thị trường và nhu cầu ngày càng cao của nhà đầu tư về hiệu quả và an toàn.

1. Hành trình lắm chông gai: Những “vết xe đổ” khiến nhà đầu tư e dè với tự đầu tư

Thị trường chứng khoán Việt Nam không ít lần chứng kiến những cú sốc mạnh, khiến nhiều nhà đầu tư “mất trắng” chỉ sau một đêm. Những “vết xe đổ” này đã khắc sâu những bài học đắt giá, khiến nhà đầu tư nhận ra sự rủi ro lớn khi tự đầu tư mà thiếu kiến thức, kinh nghiệm và thông tin.

• Cú sốc khủng hoảng tài chính toàn cầu 2008: Năm 2008, cơn bão khủng hoảng tài chính toàn cầu quét qua, VN-Index lao dốc không phanh, giảm hơn 70% từ đỉnh cao. Hàng loạt nhà đầu tư, từ nhỏ lẻ đến tổ chức, chứng kiến khối tài sản của mình “bốc hơi” chỉ trong nháy mắt. Nhiều người “ôm” chặt cổ phiếu với hy vọng “gỡ gạc”, tin vào những lời khuyên thiếu căn cứ, “bắt đáy” sai thời điểm, để rồi cuối cùng phải ngậm ngùi chấp nhận thua lỗ, thậm chí phá sản. Bài học này cho thấy, việc thiếu kiến thức và kinh nghiệm có thể dẫn đến những quyết định đầu tư sai lầm, gây ra hậu quả nghiêm trọng.

• “Bẫy” thị trường OTC – Nơi tiền tỷ “bốc hơi” trong chớp mắt: Thị trường OTC (Over-the-counter) từng là “miền đất hứa” với nhiều nhà đầu tư, nhưng cũng là nơi chứa đựng vô số cạm bẫy. Hàng loạt vụ việc “bốc hơi” hàng tỷ USD trên thị trường OTC đã phơi bày sự thật phũ phàng về những mánh khóe lừa đảo tinh vi. Nhà đầu tư bị cuốn vào vòng xoáy của những lời hứa hẹn “lợi nhuận khủng”, “cổ phiếu vàng”, để rồi mất trắng tiền bạc khi đầu tư vào các cổ phiếu không niêm yết, thiếu thông tin minh bạch, không được kiểm soát. Thị trường OTC như một “chiếc bẫy” đối với những nhà đầu tư thiếu kinh nghiệm và thông tin.

• “Sóng thần” COVID-19 – Cú vấp đau điếng: Đại dịch COVID-19 ập đến bất ngờ, gây ra cú sốc mạnh trên thị trường chứng khoán toàn cầu. VN-Index cũng không nằm ngoài vòng xoáy, liên tục chao đảo, khiến nhiều nhà đầu tư hoang mang, lo sợ. Tâm lý bán tháo bao trùm thị trường, khiến nhiều người phải “cắt lỗ” để bảo toàn vốn, chấp nhận thua lỗ nặng nề. Sự kiện này cho thấy thị trường chứng khoán luôn tiềm ẩn những rủi ro khó lường, và nhà đầu tư cần phải có sự chuẩn bị tâm lý và chiến lược đầu tư phù hợp để ứng phó với những biến động bất ngờ.
• “Bóng ma” trong các nhóm “phím hàng” trên mạng xã hội: Mạng xã hội (Facebook, Telegram,…) trở thành “mảnh đất màu mỡ” cho các nhóm “phím hàng” hoạt động. Với những lời quảng cáo hấp dẫn (“lợi nhuận khủng”, “bách phát bách trúng”,…), các nhóm này thu hút hàng nghìn thành viên tham gia, đóng phí “hội viên” để nhận “cổ phiếu vàng”. Tuy nhiên, đằng sau những lời đường mật là những chiêu trò lừa đảo tinh vi, “úp sọt” nhà đầu tư. Nhiều người đã mất trắng vì tin vào những “lời mách nước” trong các nhóm “phím hàng” này. Các nhà đầu tư cần cảnh giác với những lời mời chào đầu tư “ngọt ngào” trên mạng xã hội, tránh “tiền mất tật mang”.

2. Chứng chỉ quỹ – “Cứu cánh” cho nhà đầu tư?

Giữa “biển động” thị trường chứng khoán, chứng chỉ quỹ nổi lên như một “con thuyền” vững chãi, thu hút dòng tiền của nhà đầu tư bằng những ưu điểm vượt trội. Không chỉ là “phao cứu sinh” cho những “tay mơ” chập chững bước vào thị trường, chứng chỉ quỹ còn được các “lão làng” sành sỏi tin tưởng lựa chọn.

Thị trường chứng chỉ quỹ bùng nổ mạnh mẽ: Tổng tài sản ròng của các quỹ đầu tư tại Việt Nam đã cán mốc “khủng” hơn 220.000 tỷ đồng vào cuối năm 2023, tăng trưởng “thần tốc” 15% so với năm trước. Con số này cho thấy dòng vốn đang đổ mạnh vào thị trường chứng chỉ quỹ, phản ánh niềm tin ngày càng tăng của nhà đầu tư vào kênh đầu tư này.

Số lượng nhà đầu tư “rót vốn” vào quỹ tăng vọt: Không chỉ quy mô thị trường, số lượng nhà đầu tư tham gia vào các quỹ đầu tư cũng tăng trưởng vượt bậc. Số lượng tài khoản đầu tư chứng chỉ quỹ cũng tăng “chóng mặt”, đạt gần 1,5 triệu tài khoản vào cuối năm 2023. Điều này cho thấy chứng chỉ quỹ đang ngày càng trở nên phổ biến và thu hút sự quan tâm của đông đảo nhà đầu tư, từ những người mới “chân ướt chân ráo” bước vào thị trường đến những nhà đầu tư dày dạn kinh nghiệm.

3. “Dòng tiền thông minh” tìm kiếm bến đỗ mới

Gửi tiết kiệm: “An toàn là trên hết” nhưng lợi nhuận “teo tóp”: Từng là kênh đầu tư “quốc dân” với ưu điểm an toàn và ổn định, gửi tiết kiệm đang dần mất đi sức hút. Lãi suất ngân hàng liên tục giảm sâu, thậm chí có thời điểm “chạm đáy” lịch sử, khiến kênh này khó lòng đáp ứng nhu cầu gia tăng giá trị tài sản của nhà đầu tư. Chưa kể, lạm phát “leo thang” khiến giá trị thực của tiền gửi ngày càng teo tóp. Nhà đầu tư gửi tiết kiệm giờ đây không chỉ lo mất tiền mà còn lo “mất giá” tiền.

Bất động sản: “Ông lớn” một thời nay “hụt hơi”, rủi ro “rình rập”: Thị trường bất động sản, từng là “miền đất hứa” của giới đầu tư, nay đang đối mặt với nhiều thách thức. Sức hấp dẫn giảm sút với giá cả chững lại, thanh khoản thấp, nhiều dự án “đắp chiếu” khiến nhà đầu tư e dè. Thêm vào đó, những rủi ro tiềm ẩn như pháp lý phức tạp, biến động giá, thay đổi quy hoạch,… càng khiến kênh đầu tư này trở nên kém hấp dẫn.

Thị trường tài chính Việt Nam đang chứng kiến một cuộc “cách mạng” trong tư duy đầu tư. Nhà đầu tư hiện đại, thay vì mù quáng chạy theo lợi nhuận “ảo”, đã trở nên tỉnh táo và khôn ngoan hơn. Họ ưu tiên sự an toàn, hiệu quả bền vững và không ngần ngại “quay lưng” với những kênh đầu tư truyền thống để tìm kiếm bến đỗ mới tiềm năng hơn. Trong đó, chứng chỉ quỹ nổi lên như một “ngôi sao sáng”, thu hút sự chú ý của “dòng tiền thông minh”.

4. Vì sao công ty quản lý quỹ được “chọn mặt gửi vàng”?

Giữa “ma trận” thị trường tài chính đầy biến động, việc lựa chọn kênh đầu tư phù hợp chính là chìa khóa vàng mở ra cánh cửa thành công. Ủy thác vốn cho các công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp đang dần trở thành xu hướng được nhiều nhà đầu tư “chọn mặt gửi vàng”. Vậy điều gì khiến công ty quản lý quỹ trở nên nổi bật và đáng tin cậy đến vậy?

• Đội ngũ chuyên gia “đỉnh cao”: Công ty quản lý quỹ sở hữu đội ngũ chuyên gia dày dạn kinh nghiệm, am hiểu sâu rộng về thị trường, phân tích tài chính và quản trị rủi ro. Họ được đào tạo bài bản, có chứng chỉ hành nghề và liên tục cập nhật kiến thức mới nhất để đưa ra quyết định đầu tư hiệu quả. Nắm bắt thị trường “thần tốc”: Với kiến thức chuyên môn và kinh nghiệm thực tế, các chuyên gia có khả năng phân tích, đánh giá thị trường một cách chính xác và nhanh chóng, từ đó nắm bắt cơ hội đầu tư tốt nhất và đưa ra chiến lược đầu tư phù hợp.
  
• Nguồn lực “khủng”: Công ty quản lý quỹ có khả năng tiếp cận nguồn lực tài chính lớn, giúp họ thực hiện các thương vụ đầu tư quy mô lớn và đa dạng hóa danh mục đầu tư hiệu quả. Ứng dụng công nghệ tiên tiến vào quản lý danh mục đầu tư, phân tích dữ liệu, theo dõi thị trường,… giúp nâng cao hiệu quả đầu tư và tối ưu hóa lợi nhuận. Mạng lưới quan hệ rộng khắp: Kết nối với các đối tác, tổ chức tài chính, doanh nghiệp,… giúp công ty quản lý quỹ tiếp cận thông tin thị trường nhanh chóng và chính xác, đồng thời tạo ra nhiều cơ hội đầu tư hấp dẫn.
  
• Quản lý thời gian hiệu quả: Đầu tư là hoạt động chuyên nghiệp, toàn thời gian của công ty quản lý quỹ. Họ dành toàn bộ thời gian và tâm huyết để theo dõi thị trường, phân tích và quản lý danh mục đầu tư, đảm bảo hiệu quả tối ưu. Giải phóng thời gian cho nhà đầu tư: Ủy thác đầu tư cho công ty quản lý quỹ giúp nhà đầu tư tiết kiệm thời gian và công sức, tập trung vào công việc chính và các hoạt động khác mà không cần phải lo lắng về việc quản lý danh mục đầu tư.
  
• Quản trị rủi ro chuyên nghiệp: Công ty quản lý quỹ áp dụng các biện pháp quản trị rủi ro chuyên nghiệp, như phân tích rủi ro, đa dạng hóa danh mục đầu tư, đánh giá định kỳ,… giúp giảm thiểu rủi ro cho nhà đầu tư. Kiểm soát cảm xúc: Các chuyên gia đầu tư được đào tạo để đưa ra quyết định dựa trên phân tích và logic, không bị ảnh hưởng bởi cảm xúc hay tâm lý đám đông, giúp đảm bảo tính khách quan và hiệu quả trong đầu tư.
  
• Minh bạch và chuyên nghiệp: Hoạt động của công ty quản lý quỹ tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp luật, đảm bảo tính minh bạch và an toàn cho nhà đầu tư. Báo cáo định kỳ: Công ty quản lý quỹ cung cấp báo cáo định kỳ về tình hình hoạt động của quỹ, danh mục đầu tư, lợi nhuận,… giúp nhà đầu tư nắm rõ thông tin và theo dõi hiệu quả đầu tư.

5. Chuyển mình là xu thế?

Làn sóng đầu tư chứng chỉ quỹ đang càn quét thị trường tài chính Việt Nam, đánh dấu sự chuyển mình mạnh mẽ trong tư duy và hành vi của nhà đầu tư. Không còn “đơn thương độc mã” hay “nhắm mắt làm liều”, nhà đầu tư hiện đại đang tìm đến sự chuyên nghiệp, an toàn và hiệu quả từ các công ty quản lý quỹ.

Với đội ngũ chuyên gia “đỉnh cao”, nguồn lực “khủng”, khả năng quản trị rủi ro chuyên nghiệp và hoạt động minh bạch, công ty quản lý quỹ xứng đáng là “người dẫn đường” tin cậy, giúp nhà đầu tư “chèo lái” con thuyền tài chính vượt qua sóng gió thị trường, cập bến thành công. 

Trong 30 năm xây dựng và phát triển, Dragon Capital Việt Nam đã thành công trong việc khẳng định vị thế, trở thành một trong những công ty quản lý quỹ hàng đầu Việt Nam. Hành trình phát triển của Dragon Capital là câu chuyện đầy cảm hứng cho cộng đồng nhà đầu tư trong và ngoài nước.

Ba mươi năm chìm nổi cùng thị trường Việt Nam

Từ một khởi đầu khiêm tốn với số vốn 16 triệu USD vào năm 1994, Dragon Capital đã trải qua hành trình đầy chông gai để trở thành một trong những quỹ đầu tư hàng đầu Việt Nam. Những năm tháng đầu tiên, công ty đã đối mặt với không ít khó khăn, đặc biệt là trong hai cuộc khủng hoảng tài chính lớn vào những năm 1997 và 2007.

Năm 1997, khi cơn bão khủng hoảng tài chính châu Á quét qua, Dragon Capital đứng trước bờ vực phá sản. Vào thời điểm đó, 9 trên 10 quỹ đầu tư nước ngoài quyết định rút khỏi thị trường Việt Nam, Dragon Capital phải đưa ra quyết định khó khăn. Ông Trần Thanh Tân, nhà đồng sáng lập Dragon Capital chia sẻ: “Câu hỏi “tiếp tục hay dừng lại” đôi khi không dễ có câu trả lời, nhất là đối với lãnh đạo của một công ty còn non trẻ như Dragon Capital thời ấy”. Nhưng với sứ mệnh huy động vốn từ thị trường quốc tế để đầu tư tại Việt Nam, đội ngũ lãnh đạo Dragon Capital đã quyết định ở lại, tiếp tục chiến đấu, quyết tâm thành bại cùng một nền kinh tế mới mở cửa.

Đơn vị tiên phong trong lĩnh vực quản lý quỹ

Với quyết tâm gắn bó cùng thị trường nội địa, sau 30 năm, Dragon Capital đã chứng minh được khả năng vượt qua nhiều chu kỳ biến động và là đơn vị tiên phong trong lĩnh vực quản lý quỹ. Thành lập 6 năm trước khi thị trường chứng khoán Việt Nam ra đời, Dragon Capital là đơn vị đầu tiên triển khai một loạt sản phẩm chứng chỉ quỹ trên thị trường Việt Nam, từ quỹ đóng cho đến quỹ mở, quỹ hoán đổi danh mục ETF…

Các cột mốc tiên phong đáng nhớ trong hành trình phát triển của Dragon Capital:

• 2004: Ra mắt là quỹ DCDS (tên cũ VF1) – quỹ mở cân bằng đầu tiên tại Việt Nam. 
• 2008 tới nay: Khởi xướng và liên tục tài trợ cho Giải thưởng Công ty Niêm yết Việt Nam VLCA.
• 2013: Ra mắt quỹ DCBF (tên cũ VBF) – quỹ mở Trái phiếu đầu tiên và VFMVN30 – quỹ hoán đổi danh mục đầu tiên tại Việt Nam.
• 2022: Ra mắt quỹ ETF Midcap đầu tiên tại Việt Nam.

Lễ ra mắt là quỹ DCDS (tên cũ VF1) – quỹ mở cân bằng đầu tiên tại Việt Nam

Tới thời điểm hiện tại, Dragon Capital nằm trong danh sách công ty quỹ lớn nhất thị trường, quản lý khối tài sản lên tới 6 tỷ đô, đầu tư vào hơn 156 công ty, cùng đội ngũ hơn 50 chuyên gia nghiên cứu và đầu tư giàu kinh nghiệm.

Dragon Capital khẳng định vị thế đi đầu trong việc cung cấp sản phẩm quỹ đa dạng, đáp ứng mọi nhu cầu đầu tư, từ tích lũy tài sản dài hạn đến giao dịch ngắn hạn. Với các quỹ cổ phiếu và trái phiếu được quản lý bởi đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm, quỹ mở Dragon Capital luôn mang đến hiệu suất vượt trội. Đặc biệt, tính năng chuyển đổi quỹ miễn phí giúp nhà đầu tư chủ động điều chỉnh danh mục đầu tư theo từng giai đoạn thị trường và mục tiêu cá nhân. 

Trong kỷ nguyên mới, Dragon Capital hướng tới sẽ không chỉ là nhà quản lý quỹ mà còn là người dẫn lối, định hình xu hướng đầu tư. Bằng việc không ngừng nghiên cứu và ứng dụng những phương pháp đầu tư tiên tiến, công ty sẽ góp phần tạo nên một hệ sinh thái đầu tư bền vững, mang lại lợi ích cho cả nhà đầu tư cá nhân và cộng đồng.

Giải pháp đầu tư rồng – toàn diện hỗ trợ nhà đầu tư của Dragon Capital

Giải pháp đầu tư Rồng đến từ Dragon Capital được xây dựng dựa trên ba trụ cột chính: sản phẩm đa dạng, nền tảng giao dịch tiên tiến và dịch vụ hỗ trợ tư vấn chuyên nghiệp. Với hệ sinh thái sản phẩm phong phú, từ quỹ trái phiếu đến quỹ cổ phiếu, nhà đầu tư có thể dễ dàng lựa chọn sản phẩm phù hợp với khẩu vị rủi ro và mục tiêu tài chính của mình. Có thể kể đến các chứng chỉ quỹ mở trên nền tảng Digi Trading như:

• Quỹ Đầu tư Chứng khoán Năng động DC – DCDS có lịch sử hoạt động 20 năm luôn nằm trong top những quỹ mở cổ phiếu có hiệu suất đầu tư tốt nhất. 
• Quỹ Đầu tư Cổ phiếu Tập trung Cổ tức DC – DCDE với mục tiêu mang lại cho nhà đầu tư dòng thu nhập tiền mặt hằng năm từ cổ tức, đồng thời tạo cơ hội tăng trưởng vốn gốc.
• Quỹ Đầu tư Trái phiếu DC – DCBF ghi nhận mức tăng trưởng ổn định 8,19%/năm nhờ chiến lược đầu tư thận trọng sẽ mang lại lợi nhuận dài hạn ổn định, cao hơn lãi suất tiết kiệm 1-1.5%.
• Quỹ Đầu tư Trái phiếu Gia tăng Thu nhập Cố định DC – DCIP đầu tư thận trọng với các sản phẩm chính là các sản phẩm tiền gửi mang lại hiệu suất 6,39%/năm hướng tới việc mang lại lợi nhuận tốt hơn so với lãi suất tiền gửi kỳ hạn 3-6 tháng.

Với Giải pháp đầu tư Rồng và sự đơn giản thuận tiện của nền tảng Digi Trading, Dragon Capital khẳng định cam kết đồng hành cùng nhà đầu tư Việt Nam trên con đường chinh phục các mục tiêu tài chính.

Talkshow “Đầu tư cùng cá mập” đã diễn ra thành công tốt đẹp với sự hưởng ứng nhiệt tình từ cộng đồng nhà đầu tư! Chương trình đã mang đến cho quý nhà đầu tư những chia sẻ “đắt giá” từ 2 chuyên gia đầu tư dày dặn kinh nghiệm:

– Ông Nguyễn Duy Anh – Giám đốc Quản lý Danh mục Đầu tư, Công ty Quản lý Quỹ Vietcombank (VCBF)
– Ông Vũ Anh Tuấn – Trưởng phòng phân tích đầu tư, Digi Invest (host)

Tuy nhiên, do thời lượng có hạn, chương trình đã không thể giải đáp hết các thắc mắc của quý nhà đầu tư. Hiểu được điều đó, Digi Invest đã tổng hợp những câu hỏi còn lại và gửi đến chuyên gia Nguyễn Duy Anh để giải đáp trong bài viết.

Câu hỏi 1: Đối với những mã cổ phiếu tăng trưởng “nóng”, ví dụ FPT. VCBF thường quy định tỷ trọng tối đa trong danh mục là bao nhiêu? Khi cổ phiếu tăng giá mạnh, vượt quá tỷ trọng cho phép, quỹ sẽ có những phương án xử lý nào? Cơ cấu lại danh mục hay tiếp tục nắm giữ?

Đối với các mã cổ phiếu có đà tăng trưởng nhanh và mạnh, chẳng hạn như FPT, VCBF thường đặt tỷ trọng tối đa cho mỗi cổ phiếu là 10% trong danh mục đầu tư. Tuy nhiên, trong những trường hợp đặc biệt, khi tiềm năng tăng trưởng của cổ phiếu được đánh giá là vượt trội và có khả năng đem lại lợi nhuận cao cho danh mục, quỹ có thể linh hoạt tăng tỷ trọng lên đến 15% nhằm tận dụng cơ hội. Điều này cho phép VCBF duy trì một chiến lược đầu tư linh hoạt, vừa tập trung vào các cổ phiếu tiềm năng cao, vừa đảm bảo sự đa dạng trong danh mục đầu tư.

Khi cổ phiếu tăng giá mạnh vượt quá tỷ trọng quy định, VCBF sẽ tiến hành đánh giá lại tình hình thực tế của doanh nghiệp, bao gồm cả tiềm năng tăng trưởng còn lại, các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh và biến động của giá cổ phiếu. Nếu doanh nghiệp vẫn còn nhiều tiềm năng phát triển và các yếu tố cơ bản không thay đổi, VCBF có thể quyết định tiếp tục nắm giữ để tận dụng đà tăng trưởng, đảm bảo lợi nhuận tối ưu cho khách hàng. Ngược lại, nếu mức giá cổ phiếu đã vượt quá giá trị hợp lý hoặc nếu quỹ nhận thấy có cơ hội đầu tư khác hấp dẫn và phù hợp hơn với chiến lược đầu tư, VCBF sẽ bán một phần cổ phiếu để giảm tỷ trọng, sau đó tái cơ cấu danh mục. Việc này không chỉ giúp quỹ linh hoạt trong quản lý danh mục, tối ưu hóa lợi nhuận mà còn giảm thiểu rủi ro, giữ cho danh mục đầu tư ở trạng thái cân bằng và phù hợp với chiến lược đầu tư lâu dài.

Câu hỏi 2: Em mới tham gia đầu tư và đang đầu tư CCQ. Anh cho em hỏi 1 số tiêu chí để chọn được CCQ tốt trên thị trường?

Đối với các mã cổ phiếu có đà tăng trưởng nhanh và mạnh, chẳng hạn như FPT, VCBF thường đặt tỷ trọng tối đa cho mỗi cổ phiếu là 10% trong danh mục đầu tư. Tuy nhiên, trong những trường hợp đặc biệt, khi tiềm năng tăng trưởng của cổ phiếu được đánh giá là vượt trội và có khả năng đem lại lợi nhuận cao cho danh mục, quỹ có thể linh hoạt tăng tỷ trọng lên đến 15% nhằm tận dụng cơ hội. Điều này cho phép VCBF duy trì một chiến lược đầu tư linh hoạt, vừa tập trung vào các cổ phiếu tiềm năng cao, vừa đảm bảo sự đa dạng trong danh mục đầu tư.

Khi cổ phiếu tăng giá mạnh vượt quá tỷ trọng quy định, VCBF sẽ tiến hành đánh giá lại tình hình thực tế của doanh nghiệp, bao gồm cả tiềm năng tăng trưởng còn lại, các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh và biến động của giá cổ phiếu. Nếu doanh nghiệp vẫn còn nhiều tiềm năng phát triển và các yếu tố cơ bản không thay đổi, VCBF có thể quyết định tiếp tục nắm giữ để tận dụng đà tăng trưởng, đảm bảo lợi nhuận tối ưu cho khách hàng. Ngược lại, nếu mức giá cổ phiếu đã vượt quá giá trị hợp lý hoặc nếu quỹ nhận thấy có cơ hội đầu tư khác hấp dẫn và phù hợp hơn với chiến lược đầu tư, VCBF sẽ bán một phần cổ phiếu để giảm tỷ trọng, sau đó tái cơ cấu danh mục. Việc này không chỉ giúp quỹ linh hoạt trong quản lý danh mục, tối ưu hóa lợi nhuận mà còn giảm thiểu rủi ro, giữ cho danh mục đầu tư ở trạng thái cân bằng và phù hợp với chiến lược đầu tư lâu dài.

Câu hỏi 3: Khi thị trường biến động mạnh, tâm lý nhà đầu tư thường bị ảnh hưởng. Anh/chị có lời khuyên nào giúp nhà đầu tư cá nhân giữ vững tâm lý và đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt trong những thời điểm khó khăn?

Biến động là một phần không thể thiếu của thị trường chứng khoán. Trong ngắn hạn, giá cổ phiếu phản ánh tâm lý và kỳ vọng của nhà đầu tư, điều này dẫn đến những biến động mạnh mẽ và khó đoán. Tâm lý của con người dễ dàng chuyển từ lạc quan sang bi quan và ngược lại, khiến giá cổ phiếu có thể thay đổi đáng kể trong thời gian ngắn. Vì vậy, khi thị trường biến động, điều quan trọng là nhà đầu tư cần giữ được sự bình tĩnh và kiên nhẫn.

Một lời khuyên để giữ vững tâm lý là thay vì bị cuốn theo giá cổ phiếu ngắn hạn, hãy tập trung vào các yếu tố nền tảng của doanh nghiệp mà mình đang đầu tư. Hãy đánh giá xem doanh nghiệp có hoạt động tốt hay không, tiềm năng tăng trưởng ra sao và đội ngũ lãnh đạo có đủ năng lực để dẫn dắt doanh nghiệp qua các giai đoạn thăng trầm hay không. Quan trọng hơn nữa, hãy xem xét liệu mức giá hiện tại có hợp lý, rẻ hay đắt so với giá trị nội tại và tiềm năng phát triển dài hạn của doanh nghiệp.

Ngoài ra, đối với những nhà đầu tư cá nhân, lựa chọn đầu tư vào các chứng chỉ quỹ (CCQ) cũng là một giải pháp an toàn. CCQ được quản lý bởi các chuyên gia, giúp nhà đầu tư giảm bớt áp lực trong việc ra quyết định và quản lý rủi ro, đồng thời vẫn có thể tận dụng được các cơ hội sinh lời trên thị trường. Bằng cách này, nhà đầu tư có thể yên tâm hơn và để các chuyên gia hỗ trợ mình trong việc tìm kiếm lợi nhuận dài hạn.

Digi Invest

Trong đầu tư, không ít người mới thường bị cuốn vào những cơn sóng FOMO (Fear of missing out – Hội chứng sợ bỏ lỡ), nghe theo những lời khuyên “nóng sốt” trên mạng xã hội mà không có chiến lược rõ ràng. Hậu quả là nhiều người rơi vào cảnh thua lỗ, mất gần hết tài sản chỉ sau một đợt sụp đổ của thị trường.

Ngược lại, với số liệu thống kê, những người không bị lung lay bởi những biến động ngắn hạn của thị trường, kiên định với chiến lược đã đề ra, và kết quả là đạt được lợi nhuận ổn định trong dài hạn. Vậy đầu tư là dựa vào may mắn hay kiến thức và chiến lược bài bản?

Cảm xúc – Kẻ thù ngầm của nhà đầu tư

1. Cảm xúc – Kẻ thù ngầm của nhà đầu tư

Khi đối mặt với biến động trên thị trường, tâm lý nhà đầu tư thường dễ bị ảnh hưởng. Nhà đầu tư cảm thấy hưng phấn và Fomo chạy theo đám đông khi chứng kiến giá trị tài sản tăng nhanh và tự tin vào quyết định đầu tư của bản thân. Họ tin rằng xu hướng tăng sẽ còn tiếp tục, và bất chấp những rủi ro tiềm ẩn.

Nhưng ngay khi thị trường bắt đầu lao dốc, nỗi lo sợ thua lỗ sẽ khiến họ dễ dàng đưa ra những quyết định thiếu lý trí. Sự ám ảnh về việc bảo toàn vốn dẫn đến những quyết định bán tháo tài sản mà không có sự phân tích kỹ lưỡng khiến cho việc đầu tư chứng khoán bị ngầm hiểu giống như một trò chơi đỏ đen.

Đặc biệt có thể kể tới “cú rơi lịch sử” của thị trường chứng khoán Việt Nam năm 2022, VN-Index mất mốc 1000 điểm trong phiên giao dịch sáng 24/10. Sàn HOSE chìm trong sắc đỏ với 382 mã giảm, trong đó 60 mã giảm sàn. Làn sóng bán tháo ập đến do áp lực lãi suất tăng, thông tin tiêu cực từ các doanh nghiệp lớn và tình hình kinh tế chính trị thế giới bất ổn. Với mức giảm này, chứng khoán Việt Nam tiếp tục là một trong những thị trường giảm mạnh nhất thế giới trong ngày 24/10 hôm đó.

Sự kiện này minh họa rõ nét cách đầu tư theo cảm xúc và hiệu ứng đám đông có thể dẫn đến “thảm họa”. Tâm lý hoảng loạn đã bao trùm thị trường, khiến nhiều nhà đầu tư vội vàng bán tháo cổ phiếu để tránh thua lỗ, dù thị trường sau đó có khả năng phục hồi.

Đầu tư là may mắn hay bài toán chiến lược?

2. Chuyên gia đồng hành – “Người dẫn đường” trong “mê cung” tài chính

Sau những sự kiện “lao dốc” của thị trường, lời khuyên từ các chuyên gia tài chính trở thành “phao cứu sinh” cho những nhà đầu tư non trẻ. Với kinh nghiệm dày dặn, họ không chỉ mang đến sự bình tĩnh cần thiết mà còn vạch ra chiến lược đầu tư rõ ràng, giúp nhà đầu tư tránh khỏi những quyết định sai lầm do cảm xúc chi phối.

Các chuyên gia trên thị trường tài chính được ví như người “cầm lái” con thuyền đầu tư, giúp nhà đầu tư vượt qua “bão tố”. Bởi:

• Kiến thức chuyên sâu: chuyên gia sẽ giúp phân tích dữ liệu, đọc hiểu các chỉ số và đưa ra dự đoán chính xác về xu hướng thị trường. Họ có khả năng nhận diện cơ hội đầu tư tiềm năng và giúp nhà đầu tư nắm bắt kịp thời.

• Quản trị rủi ro: chuyên gia giúp xây dựng danh mục đầu tư đa dạng, không đặt tất cả trứng vào một giỏ. Điều này giúp tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro nếu thị trường có biến động.
• Ổn định tâm lý: khi thị trường có dấu hiệu giảm sút, nhiều nhà đầu tư dễ hoảng loạn và đưa ra quyết định bán tháo để tránh thua lỗ. Chuyên gia đồng hành sẽ giúp nhà đầu tư kiên định với kế hoạch đã đề ra, tránh bị cảm xúc chi phối và đưa ra những quyết định dựa trên phân tích và lý trí.

Làm thế nào để “chọn mặt gửi vàng”, tìm kiếm một chuyên gia tài chính thực sự uy tín và phù hợp với bản thân giữa “ma trận” thông tin hiện nay?

3. Lời khuyên dành cho nhà đầu tư đồng hành cùng chuyên gia

Để có cái nhìn thực tế hơn, Digi Invest đã trao đổi với chuyên gia Nguyễn Văn Thái – Trưởng phòng Môi giới 07 tại MBS Bắc Sài Gòn, với hơn 13 năm kinh nghiệm trong ngành chứng khoán. Ông Thái nhận ra rằng: Những nhà đầu tư có sự giúp đỡ của chuyên gia có mức độ kiên định với chiến lược đầu tư và bình tĩnh trước biến động hơn so với những nhà đầu tư non trẻ chạy theo thị trường.

Theo ông Thái, điều quan trọng nhất đối với nhà đầu tư mới là xây dựng tư duy đúng đắn và rèn luyện kỹ năng phân tích. Ông khuyến nghị những người mới tham gia thị trường nên cân nhắc hợp tác với các chuyên gia để học hỏi và hạn chế sai lầm trong giai đoạn đầu. 

Lời khuyên của chuyên gia Nguyễn Văn Thái dành cho những nhà đầu tư đồng hành cùng chuyên gia:

• Lựa chọn chuyên gia đầu tư cẩn thận: Hãy nghiên cứu kỹ lịch sử giao dịch của họ, tỷ lệ thắng, mức độ rủi ro, và phong cách đầu tư. Đừng chỉ dựa vào lợi nhuận ngắn hạn mà quên đi sự ổn định và chiến lược dài hạn.
• Theo dõi, học hỏi: Nên theo dõi quá trình đầu tư, học hỏi từ các quyết định của những chuyên gia. Điều này sẽ giúp bạn phát triển kỹ năng và kiến thức để có thể tự giao dịch trong tương lai.
• Xác định rõ mục tiêu và khẩu vị rủi ro của bản thân: Trước khi tìm chuyên gia đồng hành, hãy tự hỏi về mục tiêu đầu tư của mình (lợi nhuận kỳ vọng, thời gian đầu tư) và mức độ rủi ro sẵn sàng chấp nhận. Điều này sẽ giúp bạn tìm được chuyên gia có chiến lược đầu tư phù hợp với bản thân mình.

Đặc biệt, nhà đầu tư có thể tham gia theo dõi và đầu tư theo hình thức Copy Trade – sao chép giao dịch từ các chuyên gia là lựa chọn hiệu quả để người mới làm quen với thị trường và học hỏi từ cách đầu tư của chuyên gia.

Thị trường tài chính không phải là một cuộc chơi may rủi dựa vào cảm xúc, chiến thắng tại đây thuộc về những nhà đầu tư bản lĩnh, sở hữu kiến thức vững vàng và chiến lược đầu tư sắc bén. 

Một chuyên gia đồng hành uy tín sẽ là người dẫn đường đáng tin cậy, giúp bạn định hướng giữa “mê cung” tài chính, tránh khỏi những cạm bẫy cảm xúc và nâng cao tỷ lệ thành công trên con đường đầu tư đầy thử thách. Vì vậy, nếu còn đang loay hoay với những bước đi đầu tiên, hãy tìm cho mình một người đồng hành giàu kinh nghiệm để vững tin chinh phục thị trường đầy biến động này!

Trong chuỗi bài về rủi ro trong đầu tư tài chính, chuyên gia Nguyễn Văn Thái – Trưởng phòng Môi giới 07 MBS chi nhánh Bắc Sài Gòn sẽ chia sẻ kiến thức, kinh nghiệm đúc kết từ 13 năm tham gia thị trường, về rủi ro trong đầu tư và cách quản trị rủi ro hiệu quả.

Ở phần đầu tiên này, nhà đầu tư sẽ hiểu hơn về tầm quan trọng, các loại rủi ro chính và những thách thức trong việc quản trị rủi ro.

1. Bài học từ “cơn sốt” chứng khoán 2021-2022:

Để minh họa cho tầm quan trọng của quản trị rủi ro, chuyên gia Thái sử dụng câu chuyện của chứng khoán Việt Nam thời điểm sôi động chưa từng có, giai đoạn 2021-2022. Chỉ số VN-Index liên tục lập đỉnh, đạt mức cao nhất mọi thời đại là 1.528,57 điểm vào tháng 1/2022. Dòng tiền từ các nhà đầu tư cá nhân, đặc biệt là các nhà đầu tư F0 mới gia nhập thị trường sau đại dịch, đổ vào ồ ạt, tạo nên “cơn sốt” chứng khoán. Số lượng tài khoản chứng khoán mở mới tăng kỷ lục, có thời điểm lên tới gần 500.000 tài khoản mỗi tháng.

Chuyên gia đánh giá thị trường lúc đó vận động như một “quả cầu tuyết“. Ban đầu, sau cú sốc Covid-19, quả cầu còn nhỏ và lăn chậm. Nhưng với sự hỗ trợ của lãi suất thấp, các gói kích thích kinh tế và dòng tiền mới, quả cầu ngày càng lớn, lăn càng nhanh, cuốn theo hàng loạt cổ phiếu tăng giá mạnh mẽ. Đặc biệt, nhóm cổ phiếu bất động sản đầu cơ như DIG, CEO, L14, CII… trở thành tâm điểm của cơn sốt. Những phiên giao dịch trắng bên bán kéo dài, thanh khoản tăng vọt, vẽ ra viễn cảnh làm giàu nhanh chóng, khiến nhiều nhà đầu tư F0 lao vào như con thiêu thân.

“Giai đoạn 2021-2022, thị trường chứng khoán Việt Nam vận động như một quả cầu tuyết”

Tuy nhiên, cuộc vui nào cũng phải đến lúc tàn, “quả cầu tuyết” không thể lăn mãi. Khi đạt đến một kích thước nhất định, nó bắt đầu mất ổn định. Những biến động mạnh xuất hiện, thị trường đảo chiều giảm sâu. Nhiều nhà đầu tư F0 bị cuốn theo đám đông tham lam và say men chiến thắng, đã phải trả giá đắt cho phút mất cảnh giác của mình.

Anh Thái thấy rằng, vào thời điểm “cơn sốt chứng khoán” diễn ra, tâm lý của không ít nhà đầu tư là bỏ ngoài tai mọi lời khuyên của chuyên gia vì cơ bản là giai đoạn này cứ mua là thắng, không cần phân tích hay quan tâm cổ phiếu nào, ngành gì. Dòng tiền len lỏi mọi ngóc ngách của thị trường và những cổ phiếu được coi là “rác” cũng phải hồi sinh. Chỉ đến khi thị trường đảo chiều thì mọi người mới dần tỉnh cơn mê. Với một cú sập từ 1500 điểm về 873 điểm, bất kể một nhà đầu tư tay mơ mới nhập cuộc hay một lão làng dày dạn kinh nghiệm, dù là cầm những cổ phiếu cơ bản với nền tảng kinh doanh bền vững hay một cổ phiếu đầu cơ với nền tảng lỏng lẻo, đều phải chịu tổn thất không nhỏ. 

Với triết lý đầu tư “Việc bảo toàn vốn quan trọng hơn rất nhiều so với việc tối đa hoá lợi nhuận”, chuyên gia Thái đã dành rất nhiều nỗ lực thuyết phục, tư vấn cho khách hàng bán cắt lỗ hoặc cơ cấu lại danh mục trước khi thị trường có diễn biến xấu hơn. Dù biết đó là những quyết định khó khăn, nhưng chuyên gia tin rằng, khi còn vốn là còn có thể tận dụng các cơ hội khác để gia tăng lợi nhuận.

“Cơn sốt” chứng khoán 2021-2022 là một bài học đắt giá: đầu tư không phải là trò chơi may rủi. Để thành công, nhà đầu tư cần trang bị kiến thức, kỷ luật và có chiến lược quản trị rủi ro bài bản.

Quản trị rủi ro – yếu tố then chốt cho danh mục đầu tư hiệu quả

2. Hiểu đúng về rủi ro trong đầu tư: 

Đối với chuyên gia Thái, trong đầu tư thì vấn đề khó khăn nhất không phải là lợi nhuận mà chính là rủi ro. Bởi lợi nhuận thì có thể tính toán, đong đếm nhưng rủi ro lại rất khó kiểm soát và đo lường.

Đặc biệt trong mỗi ngành nghề sẽ có những rủi ro đặc thù riêng. Trong phạm vi đầu tư chứng khoán, chuyên gia Thái tập trung vào 2 loại rủi ro chính: rủi ro thị trường và rủi ro riêng lẻ.

2.1 Rủi ro thị trường

Đây là rủi ro ảnh hưởng tới toàn thể thị trường chứng khoán nói chung. Rủi ro này có thể xuất phát từ khủng hoảng kinh tế, lạm phát, chính sách lãi suất hoặc bất ổn chính trị… Đây là rủi ro gây ra ảnh hưởng lớn và rất khó đo lường mức độ thiệt hại. Nhà đầu tư cũng không thể phòng tránh bằng cách thức thông thường như đa dạng hóa danh mục, mà sẽ tốn nhiều công sức và thời gian để tìm cách kiểm soát cũng như khắc phục hậu quả.

Như chúng ta đều biết, ví dụ như như đại dịch COVID-19 vừa qua đã làm gián đoạn chuỗi cung ứng, giảm tiêu dùng và đầu tư, khiến nhiều nền kinh tế trên thế giới suy giảm. Tháng 3/2020, VN-Index giảm mạnh từ 990 điểm xuống mức đáy 660 điểm, mất hơn 30% giá trị chỉ trong một tháng. Đây là một ví dụ cụ thể về rủi ro thị trường do yếu tố ngoại cảnh bất ngờ, ảnh hưởng đến tâm lý nhà đầu tư toàn cầu nói chung và Việt Nam nói riêng.

Nền kinh tế thế giới bị ảnh hưởng tiêu cực bởi đại dịch COVID

2.2 Rủi ro riêng lẻ 

Đây là rủi ro đặc thù liên quan đến một công ty, một ngành nghề, hoặc một yếu tố cụ thể, không ảnh hưởng đến toàn bộ thị trường. Rủi ro này có thể xảy ra do những yếu tố như sự yếu kém trong quản lý, các thay đổi trong môi trường kinh doanh, vấn đề pháp lý hoặc tình hình tài chính của một công ty riêng lẻ. Không giống như rủi ro thị trường, rủi ro riêng lẻ có thể được giảm thiểu thông qua việc đa dạng hóa danh mục đầu tư.

Một vài ví dụ về rủi ro riêng lẻ mà Chuyên gia Thái phân tích:

• Vụ việc của FLC: Vào đầu năm 2022, ông Trịnh Văn Quyết, chủ tịch HĐQT của Tập đoàn FLC đã bị bắt giữ do vi phạm pháp luật về thao túng giá cổ phiếu và bán cổ phiếu không công bố thông tin. Điều này gây ra cú sốc lớn cho cổ đông và thị trường. Sau sự kiện này, cổ phiếu của FLC và các công ty liên quan như ROS giảm mạnh, gây thiệt hại lớn cho nhà đầu tư. Nhưng rủi ro này chỉ ảnh hưởng đến các cổ phiếu của FLC Group và không tác động lớn đến toàn bộ thị trường.
• Vụ việc của CTD: Vào năm 2020, Coteccons đối mặt với cuộc tranh chấp nội bộ lớn giữa ban lãnh đạo và các cổ đông chính, liên quan đến vấn đề quản trị công ty. Sự mâu thuẫn này kéo dài và gây bất ổn cho hoạt động kinh doanh của công ty khiến giá cổ phiếu giảm mạnh từ hơn 200.000 VND (năm 2017) xuống còn khoảng 60.000 VND (năm 2020). Và tất nhiên vấn đề này chỉ ảnh hưởng đến giá cổ phiếu của Coteccons mà không tác động lớn đến VN-Index.

3. Những khó khăn trong việc quản trị rủi ro: 

Anh Thái nhận định, quản trị rủi ro trong đầu tư chứng khoán đòi hỏi sự kết hợp giữa kiến thức, kỹ năng phân tích và khả năng kiểm soát cảm xúc. 

Nhưng việc vận dụng tốt các yếu tố này trong thực tế là không dễ dàng. Những khó khăn này được phân tích trên 2 khía cạnh: khách quan và chủ quan.

Một số yếu tố khách quan có thể kể đến như:

• Sự biến động khó lường của thị trường: Thị trường chứng khoán thường chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố khó dự đoán như chính sách kinh tế, biến động chính trị và kể cả các yếu tố tâm lý. Do đó, những rủi ro tiềm ẩn thường đến một cách bất ngờ khiến nhà đầu tư có rất ít thời gian để dự đoán xu hướng và ra quyết định.
• Khối lượng thông tin khổng lồ: Nhà đầu tư phải đối mặt với một lượng thông tin khổng lồ từ nhiều nguồn khác nhau, khiến việc sàng lọc và đánh giá thông tin trở nên phức tạp.
• Khó khăn trong việc đa dạng hóa danh mục: Dù biết rằng đa dạng hóa là một trong những chiến lược quản trị rủi ro hiệu quả, cái khó là việc thực hiện đa dạng hóa đúng cách. Một danh mục đầu tư quá rộng có thể khó quản lý, đòi hỏi vốn lớn và chi phí giao dịch cao, trong khi một danh mục quá hẹp lại không có tác dụng giảm thiểu rủi ro.

Bên cạnh đó, cũng sẽ có những yếu tố chủ quan khiến nhà đầu tư khó khăn hơn trong việc quản lý rủi ro:

• Cảm xúc chi phối: Tâm lý sợ hãi và tham lam thường chi phối quyết định đầu tư, dẫn đến những sai lầm trong việc quản trị rủi ro.
• Thiếu kiến thức và kinh nghiệm: Nhà đầu tư mới tham gia thị trường thường chưa có đủ kiến thức và kinh nghiệm để đánh giá và quản lý rủi ro một cách hiệu quả.

Để khắc phục những khó khăn trên, điều nhà đầu tư cần là xây dựng cho mình quy trình quản trị rủi ro phù hợp, hiệu quả. H ãy cùng chúng tôi đón xem phần 2 trong chuỗi nội dung quản trị rủi ro của chuyên gia Nguyễn Văn Thái : “Cách quản trị rủi ro hiệu quả – Lời khuyên từ chuyên gia”. 

Trong chuỗi bài về rủi ro trong đầu tư tài chính, chuyên gia Nguyễn Văn Thái – Trưởng phòng Môi giới 07 MBS chi nhánh Bắc Sài Gòn sẽ chia sẻ kiến thức, kinh nghiệm đúc kết từ 13 năm tham gia thị trường, về rủi ro trong đầu tư và cách quản trị rủi ro hiệu quả.

Nếu như ở phần 1, nhà đầu tư đã biết về tầm quan trọng của quản trị rủi ro và các loại rủi ro chính, thì ở phần 2 này, dựa trên câu chuyện thực tế của chuyên gia, nhà đầu tư sẽ hiểu hơn về quy trình và nguyên tắc quản trị rủi ro.

Phần 1: Hiểu đúng về rủi ro trong đầu tư tài chính: https://digiinvest.vn/kienthuc/hieu-dung-ve-rui-ro-trong-dau-tu-tai-chinh/

1. Quy trình quản trị rủi ro hiệu quả

Chuyên gia Nguyễn Văn Thái chia sẻ, vào thời điểm dịch Covid-19 bùng phát, có một khách hàng lớn quyết định dành hơn 90% tài khoản của mình để mua 1 mã cổ phiếu ngành bán lẻ và đã thắng lớn khi cổ phiếu tăng gấp 6 lần chỉ sau 2 năm. Việc kiếm được một khoản lợi nhuận lớn cộng với cơn sốt chứng khoán đang đạt đỉnh cao khiến khách hàng đó ngày càng mất cảnh giác với thị trường và bắt đầu dùng thêm cả margin để gia tăng vị thế. Và đây cũng là lúc mà mọi lời khuyên đều trở nên vô nghĩa. Chuyên gia đã kiên nhẫn gặp gỡ trao đổi nhiều lần với khách hàng để đưa ra lời khuyên về quản trị rủi ro trong giai đoạn đó, dựa trên quy trình sau:

Bước 1: Xác định rủi ro 

Việc tập trung phần lớn tài sản vào 1 cổ phiếu sẽ làm danh mục mất tính đa dạng hoá, rủi ro của danh mục gắn chặt với rủi ro của 1 mã cổ phiếu. Vì vậy cần phải theo dõi sát sao để đánh giá lại một cách toàn diện các rủi ro chính ảnh hưởng đến cổ phiếu này. Trong giai đoạn 2022-2023, đây là những rủi ro hiện hữu: 

• Rủi ro liên quan đến đặc thù trong hoạt động kinh doanh: 

Rủi ro giảm nhu cầu: sản phẩm mà công ty đang phân phối: sau dịch nhu cầu này giảm đáng kể so với giai đoạn trong dịch. 

Rủi ro cạnh tranh: tại thời điểm đó, các thương hiệu lớn mà doanh nghiệp phân phối bắt đầu phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ các thương hiệu khác, dẫn đến áp lực lên doanh thu giảm. 

Rủi ro chuỗi cung ứng: các vấn đề liên quan đến vận chuyển hàng hóa toàn cầu và nguồn cung bị gián đoạn trong giai đoạn đó cũng trở thành thách thức lớn cho doanh nghiệp.

• Rủi ro liên quan đến thị trường chứng khoán: đầu năm 2020, giá cổ phiếu đang ở mức 4.620 đồng (tương đương P/E khoảng 6.7 lần) và sau đó tăng đến đỉnh vào tháng 4/2022 là 67.700 đồng (tương đương với P/E khoảng 21 lần), tức là giá tăng gần 14 lần sau hơn 2 năm. Trong khi đó, doanh thu chỉ đang tăng trưởng với mức CAGR trung bình 41% (trong giai đoạn 10 năm). Điều đó cho thấy giá đang phản ánh thái quá kỳ vọng của nhà đầu về triển vọng tương lai của doanh nghiệp.

Bước 2: Đánh giá rủi ro 

Những rủi ro liên quan đến hoạt động kinh doanh đều là những rủi ro mang tính trọng yếu, cần được theo dõi chặt chẽ vì nó tác động trực tiếp đến doanh thu và ảnh hưởng đến sự tăng trưởng dài hạn của doanh nghiệp. Thực tế là sau đó doanh thu của công ty đã giảm đáng kể (giảm gần 15% so với cùng kỳ) và giá cổ phiếu chịu hậu quả nặng nề (giảm gần 70% từ đỉnh). Với các khách hàng có sử dụng đòn bẩy thì con số giảm này còn có thể nhiều hơn đáng kể.

Bước 3: Đưa ra chiến lược kiếm soát rủi ro

Giai đoạn cuối 2021 – đầu 2022, khi VN-Index tăng từ 1400 lên 1500 điểm và gặp rung lắc, cảm nhận được sự bất thường của thị trường, chuyên gia đã nhanh chóng đưa ra lời khuyên cảnh báo tới khách hàng. Tuy nhiên, có vẻ lời cảnh báo đó tới quá sớm khi giá cổ phiếu vẫn tiếp tục tăng và khoản đầu tư liên tục mang lại mức lợi nhuận tốt, khách hàng bỏ ngoài tai mọi lời khuyên. Chỉ sau khi cổ phiếu rơi 30% từ đỉnh, VN-Index cũng đang trên đà giảm 20%, khách hàng mới cảm thấy lo lắng và hỏi ý kiến chuyên gia Thái về cách giải quyết. Lời khuyên được đưa ra khi đó là:

• Nhanh chóng hạ hết vị thế sử dụng margin, đưa tài khoản về trạng thái an toàn. 
• Theo dõi sát sao thông tin về thị trường và các thương hiệu mà công ty phân phối, để kịp thời điều chỉnh chiến lược với mã này khi thấy dấu hiệu doanh thu chững lại.
• Thực hiện tái cơ cấu danh mục: Đưa cổ phiếu về mức 30% trên danh mục (thay vì 90% như trước), mua thêm 1 vài cổ phiếu phòng thủ và giữ lại 20% tiền mặt để dự phòng tình huống rủi ro.

Bước 4: Thực hiện chiến lược

Ngay thời điểm giá giảm 30% từ đỉnh chuyên gia Thái lập tức hỗ trợ khách hàng thực hiện cơ cấu. Tuy việc bán ra vẫn gây ra thiệt hại đáng kể (giảm gần 50% từ đỉnh), hoạt động cơ cấu là cần thiết để bảo toàn được một phần lợi nhuận cho khách hàng.

Với số tiền vừa bán ra, khách hàng tiếp tục phân bổ theo chiến lược phòng thủ được đề xuất cho giai đoạn đó.

Bước 5: Theo dõi và đánh giá

Trong năm 2022-2023, chuyên gia Thái giữ nguyên trạng thái phòng thủ cho danh mục. Anh liên tục theo dõi, cập nhật sự thay đổi trong tình hình kinh tế, môi trường kinh doanh của các doanh nghiệp niêm yết cũng như các chính sách vĩ mô, để đưa ra chiến lược phù hợp. Khi nhận thấy những tín hiệu phục hồi khá chắc chắn của thị trường, chuyên gia mới bắt đầu nới lỏng dần chiến lược phòng thủ để tận dụng cơ hội mua vào những mã cổ phiếu đang ở mức giá hấp dẫn và tiềm năng tăng trưởng mạnh hơn trong tương lai.

Nhờ đi theo quy trình quản trị rủi ro bài bản, nhà đầu tư đã bảo toàn được một phần lợi nhuận đáng kể và ổn định chiến lược đầu tư dài hạn. Danh mục dù vẫn hứng chịu những thiệt hại nhất định nhưng đã khả quan hơn rất nhiều so với thị trường. 

Quy trình 5 bước quản trị rủi ro hiệu quả

2. Nguyên tắc quản trị rủi ro:

Để đạt được hiệu quả như trên, quy trình quản trị rủi ro của chuyên gia Nguyễn Văn Thái dựa trên 5 nguyên tắc quan trọng sau:

Nguyên tắc 1: Đa dạng hóa danh mục đầu tư. 

Có một câu nói kinh điển mà nhà đầu tư nào cũng thuộc nằm lòng, đó là “Không được bỏ hết trứng vào một giỏ”. Việc đầu tư vào nhiều loại tài sản hoặc cổ phiếu thuộc các nhóm ngành khác nhau sẽ giúp giảm thiểu rủi ro khi một thị trường hoặc 1 nhóm ngành bị ảnh hưởng.

Danh mục hiệu quả là danh mục luôn trong tầm kiểm soát và trong khả năng hiểu biết của bản thân. Do đó nhà đầu tư cần tìm điểm cân bằng để tối ưu danh mục, vì đa dạng quá thì làm hiệu quả đầu tư kém lại, tập trung quá lại gia tăng rủi ro.

Nguyên tắc 2: Tuân thủ chiến lược đặt ra ban đầu trước mỗi giao dịch. 

Hãy xác định trước các kịch bản có thể xảy ra để đưa ra các điểm chốt lời, cắt lỗ trên mỗi giao dịch và giữ vững tâm lý để luôn tuân thủ theo chiến lược hành động đã vạch ra cho mỗi kịch bản. Nhà đầu tư cần phải liên tục bám sát thị trường để kịp thời cập nhật các thay đổi trong chiến lược nếu cần thiết.

Nguyên tắc 3: Tập trung vào mục tiêu dài hạn. 

Thay vì chịu tác động bởi đám đông hoảng loạn, chuyên gia Thái khuyên nhà đầu tư hãy tập trung vào mục tiêu dài hạn. Khi xảy ra rủi ro thị trường, hầu như tất cả các cổ phiếu trên sàn đều đồng loạt giảm, nhưng không có nghĩa là tất cả đều chịu mức độ ảnh hưởng như nhau. Sẽ có những doanh nghiệp vẫn kinh doanh tốt, tạo ra lợi nhuận, thậm chí tăng trưởng mạnh nhờ sự kiện đó. Chẳng hạn như khi Covid-19 xảy ra, rõ ràng doanh thu giai đoạn 2022-2023 của FPT đi lên, nhưng giá cổ phiếu lại đi xuống, chứng tỏ giá đang phản ánh tâm lý bi quan của thị trường chung chứ không phản ánh kết quả kinh doanh của doanh nghiệp. Đây chính là cơ hội để mua vào FPT với mức giá thấp hơn giá trị thật. 

Nguyên tắc 4: Luôn dự trữ tiền mặt khi có biến động. 

Việc duy trì một tỷ lệ tiền mặt nhất định trong giai đoạn thị trường biến động sẽ giúp giảm rủi ro ngắn hạn và tạo cơ hội mua vào khi thị trường có điều chỉnh giảm. Bởi khi đó, có thể có rất nhiều cổ phiếu tốt bị giảm mạnh do phản ứng bi quan thái quá của thị trường. Nếu không có sẵn tiền mặt trong tay, nhà đầu tư lúc đó sẽ chỉ biết nhìn cơ hội trôi qua mà không thể làm gì.

Nguyên tắc 5: Không đi ngược xu hướng của thị trường. 

Khi thị trường bước vào chu kỳ downtrend thì đúng sai không còn quan trọng, việc cần làm là phải dứt khoát hành động, bán ra nếu cần và sau đó đứng ngoài, hạn chế giao dịch.

3. Lời khuyên của chuyên gia Nguyễn Văn Thái:

Đúc kết từ trải nghiệm bản thân của chuyên gia, dưới đây là những điều nhà đầu tư cần lưu tâm, để kiểm soát rủi ro trong giao dịch:  

Lời khuyên từ chuyên gia về cách quản trị rủi ro hiệu quả

Quản lý danh mục chặt chẽ: Trước khi đầu tư, nhà đầu tư nên xác định rõ hồ sơ rủi ro của mình, như mục tiêu tài chính, kỳ hạn đầu tư và mức độ rủi ro chấp nhận được. Bảo vệ vốn nên là ưu tiên hàng đầu, tránh đầu tư quá mức vào các tài sản có tính rủi ro cao.

Học hỏi và cập nhật kiến thức: Thị trường chứng khoán luôn thay đổi, vì vậy nhà đầu tư cần không ngừng học hỏi và cập nhật kiến thức để thích ứng với những biến động của thị trường.

Tập trung vào các cổ phiếu có nền tảng vững chắc: Lựa chọn những doanh nghiệp có tăng trưởng bền vững, lợi thế cạnh tranh rõ ràng và tình hình tài chính ổn định. Tránh các cổ phiếu dễ bị ảnh hưởng bởi các yếu tố ngắn hạn hoặc có biến động giá mạnh.

Đừng để cảm xúc chi phối: Quyết định đầu tư nên dựa trên phân tích và chiến lược rõ ràng, không nên để cảm xúc như sợ hãi hay tham lam dẫn đến những quyết định sai lầm.

Kiên nhẫn với chiến lược dài hạn: Đầu tư dài hạn vào những doanh nghiệp chất lượng thường sẽ mang lại kết quả tốt, ngay cả khi thị trường trải qua nhiều giai đoạn khó khăn.

Đừng ngần ngại chốt lời: Nếu đã đạt được lợi nhuận tốt từ một khoản đầu tư, hãy xem xét việc chốt lời một phần để bảo toàn lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro.

Việc quản trị rủi ro hiệu quả là một trong những yếu tố quan trọng giúp nhà đầu tư bảo vệ tài sản và đạt được lợi nhuận bền vững. Hi vọng với những chia sẻ của mình, chuyên gia Nguyễn Văn Thái đã mang lại cho quý nhà đầu tư thông tin thiết thực về quản trị rủi ro hiệu quả.

Chúc quý nhà đầu tư có những giao dịch thành công!

Thị trường trái phiếu “nóng” trở lại, nhà đầu tư tìm kiếm kênh trú ẩn an toàn

Thị trường tài chính toàn cầu đang trải qua giai đoạn biến động mạnh mẽ với những biến số khó lường từ lạm phát, chính sách tiền tệ đến các xung đột địa chính trị. Trong bối cảnh đó, thị trường trái phiếu nổi lên như một “vịnh tránh bão” an toàn, thu hút sự quan tâm của đông đảo nhà đầu tư nhờ khả năng sinh lời ổn định và mức độ rủi ro thấp hơn so với các kênh đầu tư khác như chứng khoán.

Theo số liệu từ Hiệp hội Thị trường Trái phiếu Việt Nam (VBMA), thị trường trái phiếu doanh nghiệp đang có dấu hiệu phục hồi mạnh mẽ. Chỉ tính riêng trong tháng 8/2024, gần 49.000 tỷ đồng đã được huy động thành công thông qua kênh này, tăng trưởng đáng kể so với những tháng và cùng kì trước đó. Điều này cho thấy niềm tin của nhà đầu tư vào thị trường trái phiếu đang dần được củng cố.

Sự sôi động của thị trường trái phiếu cũng được phản ánh qua hoạt động phát hành của các doanh nghiệp, đặc biệt là các ngân hàng thương mại. Nắm bắt được xu hướng này, Ngân hàng TMCP Quân đội (MBBank) đã quyết định tiếp tục triển khai phát hành đợt 2 trái phiếu MB TBond ra công chúng từ ngày 8/10/2024 với tổng giá trị chào bán lên tới 3.105 tỷ đồng.

Đây là động thái khẳng định của MBBank trong việc đồng hành cùng nhà đầu tư, mang đến những giải pháp tài chính an toàn và hiệu quả trong bối cảnh thị trường nhiều biến động. MB TBond được kỳ vọng sẽ tiếp tục thu hút sự quan tâm của đông đảo nhà đầu tư nhờ những ưu điểm vượt trội về lãi suất, tính an toàn và thanh khoản.

MB TBond – Giải pháp đầu tư tối ưu vượt trội

MB TBond – Giải pháp đầu tư tối ưu vượt trội

1. Lợi suất hấp dẫn, tối đa hóa lợi nhuận

Không chỉ mang đến sự an toàn, MB TBond còn là kênh đầu tư sinh lời hấp dẫn. Với cơ chế lãi suất thả nổi, được điều chỉnh linh hoạt hàng năm, lãi suất của MB TBond luôn được đảm bảo ở mức cạnh tranh, cao hơn ít nhất 1,5% so với lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng tại 4 ngân hàng lớn nhất Việt Nam (Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Agribank). Điều này giúp nhà đầu tư tối ưu hóa lợi nhuận, vượt trội hơn so với việc gửi tiết kiệm truyền thống.

2. An toàn tuyệt đối, minh bạch thông tin

Được phát hành bởi Ngân hàng TMCP Quân đội (MBBank) – một trong những ngân hàng uy tín và vững mạnh hàng đầu Việt Nam, MB TBond cam kết mang đến sự an tâm tuyệt đối cho nhà đầu tư. MBBank đảm bảo thanh toán đầy đủ cả gốc và lãi trái phiếu đúng hạn. Bên cạnh đó, mọi thông tin về sản phẩm, quy trình phát hành và các báo cáo tài chính liên quan đều được công bố công khai, minh bạch trên website và các kênh thông tin chính thức của MBBank, giúp nhà đầu tư dễ dàng theo dõi và ra quyết định đầu tư.

3. Thu nhập ổn định, dòng tiền dự đoán được

Với kỳ trả lãi định kỳ 12 tháng/lần, MB TBond giúp nhà đầu tư tạo dựng dòng tiền ổn định, dễ dàng dự đoán và quản lý kế hoạch tài chính cá nhân. Nguồn thu nhập thụ động này sẽ góp phần củng cố sự vững vàng cho kế hoạch tài chính dài hạn của bạn, ngay cả khi thị trường có những biến động khó lường.

4. Thanh khoản cao, linh hoạt giao dịch

MB TBond được niêm yết trên Sở Giao dịch Chứng khoán Hà Nội (HNX), mang đến tính thanh khoản cao cho nhà đầu tư. Bạn có thể dễ dàng mua bán, chuyển nhượng trái phiếu trên thị trường thứ cấp khi có nhu cầu, tận dụng các cơ hội đầu tư khác hoặc đáp ứng các nhu cầu tài chính đột xuất.

5. Thủ tục đầu tư đơn giản, dễ dàng tiếp cận

MBBank mang đến quy trình đầu tư trái phiếu đơn giản và thuận tiện cho mọi khách hàng. Nhà đầu tư cá nhân có thể mua MB TBond thông qua mạng lưới chi nhánh/phòng giao dịch rộng khắp của MBBank trên toàn quốc. Đặc biệt, với nền tảng giao dịch trực tuyến Digi Trading tích hợp trên ứng dụng MB Bank, nhà đầu tư có thể chủ động tìm hiểu thông tin, thực hiện giao dịch mua bán trái phiếu mọi lúc mọi nơi chỉ với vài thao tác đơn giản trên điện thoại.

MB TBond – Thủ tục đầu tư đơn giản, dễ dàng tiếp cận

6. Đa dạng hóa danh mục, tối ưu hóa rủi ro

Bên cạnh các kênh đầu tư truyền thống như gửi tiết kiệm, chứng khoán, bất động sản…, trái phiếu là một công cụ hữu hiệu để đa dạng hóa danh mục đầu tư, phân tán rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận. MB TBond với những ưu điểm vượt trội về lãi suất, tính an toàn và thanh khoản là lựa chọn lý tưởng cho các nhà đầu tư cá nhân và tổ chức,…

Thông tin thêm về Trái phiếu MB TBond:

• Loại trái phiếu: Trái phiếu không chuyển đổi, không kèm chứng quyền, không có tài sản đảm bảo, là nợ thứ cấp và đủ điều kiện tính vốn cấp 2 theo quy định.
• Tổ chức phát hành: Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Bank).
• Mệnh giá: 100.000 VNĐ/trái phiếu.
• Kỳ hạn trái phiếu: 6 năm.
• Tổ chức tư vấn/Đại lý phát hành: Công ty Cổ phần Chứng khoán MB (MBS).

Đầu tư MB TBond ngay trên App MBBank

Truy cập App MBBank, chọn mục “Tiền gửi và đầu tư” hoặc “Tiền gửi”, sau đó chọn “Digi Trading đầu tư 1 chạm” và chọn “Trái phiếu” để tìm hiểu thêm thông tin chi tiết và đăng ký mua MB TBond.

Thị trường trái phiếu Việt Nam đang trong giai đoạn phát triển sôi động, kéo theo đó là những rủi ro tiềm ẩn mà nhà đầu tư cần đặc biệt lưu ý. Trong bối cảnh này, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) với uy tín và tiềm lực tài chính vững mạnh đã khẳng định vị thế là một điểm đến đầu tư đáng tin cậy, đặc biệt với sản phẩm trái phiếu MB TBond.

Hành trình 3 thập kỷ kiến tạo niềm tin của MB

Khởi đầu từ năm 1994 với số vốn điều lệ vỏn vẹn 20 tỷ đồng, MB đã viết nên câu chuyện thành công đầy ấn tượng trong suốt 3 thập kỷ qua. Không ngừng nỗ lực và phát triển, MB hiện nay đã vươn mình trở thành một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam, với vốn điều lệ vượt mốc 52.000 tỷ đồng.

Hành trình 30 năm của MB được đánh dấu bằng những bước tiến vững chắc và những thành tựu đáng tự hào:

• Thương hiệu được hàng triệu khách hàng tin tưởng: Với hơn 28 triệu khách hàng, MB đang hướng tới mục tiêu phục vụ 30 triệu khách hàng trong tương lai gần, khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng có lượng khách hàng lớn nhất Việt Nam.
• Mạng lưới hoạt động rộng khắp, vươn tầm quốc tế: 110 chi nhánh và 210 phòng giao dịch phủ sóng khắp cả nước, cùng với sự hiện diện tại Lào và Nga cho thấy tầm nhìn chiến lược trong việc mở rộng thị trường và hội nhập quốc tế của MB.
• Hệ sinh thái tài chính toàn diện, đáp ứng mọi nhu cầu: MB không ngừng đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ, mang đến cho khách hàng những trải nghiệm tài chính trọn vẹn, từ ngân hàng số tiện lợi, bảo hiểm an toàn, chứng khoán linh hoạt đến quản lý quỹ hiệu quả và tài chính tiêu dùng thiết thực.
• Kết quả kinh doanh vượt trội, khẳng định năng lực: Lợi nhuận trước thuế năm 2024 đạt 13.428 tỷ đồng, đưa MB vào Top 4 ngân hàng có lợi nhuận cao nhất Việt Nam. Bên cạnh đó, tỷ lệ CASA ấn tượng ở mức 38,83% và nợ xấu được kiểm soát tốt dưới 2% là minh chứng rõ nét cho hiệu quả hoạt động kinh doanh và năng lực quản trị rủi ro của ngân hàng.

MB TBond của MB: Điểm sáng đầu tư an toàn giữa thị trường trái phiếu nhiều biến động

Đội ngũ lãnh đạo tài năng – Chìa khóa thành công của MB

Bên cạnh những con số ấn tượng về quy mô và hiệu quả kinh doanh, thành công của MB còn được vun đắp bởi đội ngũ lãnh đạo giàu kinh nghiệm, tâm huyết và luôn đồng hành cùng sự phát triển của ngân hàng.

Đứng đầu là Chủ tịch HĐQT Lưu Trung Thái, người đã gắn bó với MB gần 30 năm. Với tầm nhìn chiến lược, tư duy nhạy bén và kinh nghiệm dày dặn, ông Thái đã chèo lái MB vượt qua nhiều thử thách, khẳng định vị thế trong ngành tài chính Việt Nam.

Cùng chung tay góp sức vào sự phát triển chung của MB là các thành viên Hội đồng quản trị. Mỗi người đều là những chuyên gia trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng, có đóng góp quan trọng vào chiến lược phát triển của MB trên nhiều phương diện, từ chuyển đổi số, quản trị rủi ro đến hợp tác quốc tế. Sự kết hợp hài hòa giữa kinh nghiệm và tầm nhìn của Hội đồng quản trị đã tạo nên nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững của MB.

Phát triển bền vững với chiến lược ESG toàn diện

Đặc biệt, MB không chỉ tập trung vào hiệu quả kinh doanh mà còn chú trọng đến phát triển bền vững, thể hiện qua việc tích cực triển khai chiến lược ESG (Môi trường – Xã hội – Quản trị) trên nhiều phương diện.

• Thúc đẩy tăng trưởng xanh: MB đặc biệt quan tâm đến lĩnh vực tín dụng xanh, thể hiện qua việc dành đến 90% tỷ trọng cho vay cho các dự án năng lượng tái tạo và năng lượng sạch. Hành động này góp phần thúc đẩy quá trình chuyển đổi sang nền kinh tế xanh và bảo vệ môi trường.
• Chuyển đổi số vì mục tiêu xanh: Với việc số hóa gần 90% dịch vụ, MB đã giảm thiểu đáng kể lượng giấy tờ sử dụng, tối ưu hóa quy trình vận hành và góp phần bảo vệ môi trường.
• Lan tỏa ý thức bảo vệ môi trường: Bên cạnh đó, MB còn tích cực tham gia vào các hoạt động cộng đồng vì môi trường như chiến dịch “Cùng MB phủ xanh Việt Nam”, trồng rừng và nâng cao nhận thức về biến đổi khí hậu. Những nỗ lực này khẳng định cam kết mạnh mẽ của MB trong việc bảo vệ môi trường và phát triển bền vững.

MB TBond – Gửi trọn niềm tin, vững vàng đầu tư

Với hành trình 30 năm xây dựng và phát triển, MB đã khẳng định vị thế hàng đầu của mình trong lĩnh vực tài chính ngân hàng tại Việt Nam. Niềm tin của hàng triệu khách hàng chính là minh chứng rõ nét cho uy tín và sự phát triển bền vững của ngân hàng.

MB không ngừng nỗ lực mang đến cho khách hàng hệ sinh thái tài chính toàn diện, từ các dịch vụ ngân hàng số tiện ích đến đa dạng các sản phẩm tài chính, đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng. Sự phát triển vững mạnh của MB chính là nền tảng vững chắc cho sự ra đời của trái phiếu MB TBond – một kênh đầu tư an toàn, ổn định, mang lại sự an tâm cho các nhà đầu tư.

Để hiểu rõ hơn về MB TBond và những lợi ích hấp dẫn mà sản phẩm này mang lại, xin mời quý vị truy cập: https://digiinvest.vn/kienthuc/ngan-hang-tmcp-quan-doi-mbbank-phat-hanh-trai-phieu-ra-cong-chung-mb-tbond-dot-2-tren-nen-tang-digi-trading/

Trong bối cảnh thị trường tài chính ngày càng phức tạp, việc lựa chọn kênh đầu tư phù hợp để bảo toàn và gia tăng vốn là mối quan tâm hàng đầu của các nhà đầu tư. Bên cạnh những kênh đầu tư truyền thống như gửi tiết kiệm, chứng khoán, bất động sản…, trái phiếu đang dần khẳng định vị thế là một kênh đầu tư an toàn, hiệu quả và phù hợp với nhiều đối tượng.

Với mục đích gia tăng cơ hội đầu tư an toàn và sinh lợi hiệu quả dành cho khách hàng, từ ngày 8/10/2024, Ngân hàng TMCP Quân đội (MBBank) tiếp tục phát hành trái phiếu ra công chúng MB Tbond với tổng giá trị chào bán đợt 2 lên đến 3.105 tỷ đồng, cho phép khách hàng đặt mua Trái phiếu sơ cấp này trên nền tảng Digi Trading. MB Tbond là minh chứng cho nỗ lực không ngừng trong việc mang lại các giải pháp đầu tư an toàn, hiệu quả, với nhiều tính năng tiện lợi tới khách hàng.

Trái phiếu MB Tbond trên nền tảng Digi Trading – Đồng hành cùng bạn trên con đường đầu tư:

Với sản phẩm trái phiếu MB Tbond trên nền tảng Digi Trading, việc đầu tư trái phiếu trở nên đơn giản và hiệu quả hơn bao giờ hết:

• Truy cập thông tin minh bạch: Trái phiếu MB Tbond trên nền tảng Digi Trading cung cấp cho nhà đầu tư thông tin chi tiết về từng loại trái phiếu, bao gồm:
  • Thông tin cơ bản: Tổ chức phát hành, ngày phát hành, ngày đáo hạn, kỳ hạn, lãi suất, kỳ trả lãi, tần suất trả lãi, khối lượng mua tối thiểu, thời hạn đăng ký/hủy đăng ký mua trái phiếu…
  • Thông tin nâng cao: Tài sản đảm bảo, thông tin lưu ký, các điều khoản và điều kiện liên quan… Tất cả thông tin được trình bày rõ ràng, minh bạch, giúp nhà đầu tư dễ dàng nắm bắt và so sánh, từ đó đưa ra quyết định đầu tư phù hợp.
• Giao dịch dễ dàng, nhanh chóng: Chỉ với vài thao tác đơn giản trên ứng dụng MBBank, nhà đầu tư có thể dễ dàng đăng ký mua trái phiếu sơ cấp mà không cần phải đến trực tiếp quầy giao dịch.
• Quản lý danh mục đầu tư hiệu quả: Digi Trading được tích hợp các công cụ phân tích tài chính chuyên sâu, giúp nhà đầu tư theo dõi, đánh giá và quản lý danh mục đầu tư một cách hiệu quả. Nhà đầu tư có thể xem báo cáo danh mục, lịch sử giao dịch, lãi suất dự kiến… từ đó tối ưu hóa lợi nhuận và kiểm soát rủi ro.
• An toàn và bảo mật: Hệ thống Digi Trading đáp ứng các yêu cầu bảo mật nghiêm ngặt để được tích hợp vào App MBBank, đảm bảo an toàn tuyệt đối cho mọi giao dịch và thông tin cá nhân của nhà đầu tư.

Hướng dẫn đầu tư Trái phiếu sơ cấp MB Tbond trên Digi Trading:

1. Truy cập Trái phiếu MB Tbond trên nền tảng Digi Trading:

• Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng MBBank.
• Bước 2: Trên màn hình chính, chọn mục “Tiền gửi”.
• Bước 3: Chọn “Digi Trading đầu tư 1 chạm”.
• Bước 4: Chọn “Trái phiếu”.

Truy cập nền tảng Digi Trading

2. Lựa chọn Trái phiếu:

• Bước 1: Tại màn hình “Trái phiếu”, chọn tab “Sơ cấp”.
• Bước 2: Xem danh sách các trái phiếu đang chào bán.
• Bước 3: Chọn trái phiếu bạn quan tâm để xem thông tin chi tiết.

Lựa chọn Trái phiếu

3. Tìm hiểu thông tin Trái phiếu:

• Thông tin cơ bản: Nắm rõ các thông tin cơ bản của trái phiếu như tổ chức phát hành, ngày phát hành, ngày đáo hạn, lãi suất, kỳ hạn…
• Thông tin nâng cao: Tìm hiểu kỹ các thông tin về tài sản đảm bảo, thông tin lưu ký, điều khoản và điều kiện phát hành… để có cái nhìn toàn diện về trái phiếu.

Tìm hiểu thông tin Trái Phiếu

4. Đăng ký mua Trái phiếu:

• Bước 1: Sau khi đã tìm hiểu kỹ thông tin, chọn “Mua” để tiến hành đăng ký mua trái phiếu.
• Bước 2: Nhập số lượng trái phiếu muốn mua.
• Bước 3: Kiểm tra lại thông tin và xác nhận giao dịch.
• Bước 4: Nhập mã OTP được gửi qua SMS và mã Digital OTP để hoàn tất giao dịch.

Đăng ký mua Trái phiếu

5. Quản lý danh mục đầu tư:

• Truy cập mục “Tài sản của tôi” để xem danh sách các trái phiếu bạn đang sở hữu.
• Theo dõi thông tin, lịch sử giao dịch và lãi suất dự kiến.
• Sử dụng các công cụ phân tích để tối ưu hóa hiệu quả đầu tư.

Quản lý danh mục đầu tư

Trái phiếu MB Tbond – Cơ hội đầu tư hấp dẫn từ MBBank:

MBBank đã chính thức ra mắt sản phẩm trái phiếu sơ cấp MB Tbond, mang đến cơ hội đầu tư hấp dẫn cho khách hàng. MB Tbond được thiết kế với nhiều ưu điểm vượt trội, phù hợp với mọi đối tượng nhà đầu tư.

Lưu ý quan trọng khi đầu tư Trái phiếu trên Digi Trading:

Để quá trình đầu tư của bạn diễn ra thuận lợi và hiệu quả, hãy lưu ý những điểm sau:

• Tìm hiểu kỹ thông tin: Trước khi quyết định đầu tư, hãy dành thời gian tìm hiểu kỹ thông tin về Trái phiếu, bao gồm các thông tin cơ bản, thông tin nâng cao, điều khoản và điều kiện… để đảm bảo Trái phiếu phù hợp với mục tiêu tài chính và khẩu vị rủi ro của bạn.
• Thay đổi quyết định đầu tư: Trong trường hợp bạn muốn thay đổi Trái phiếu hoặc khối lượng mua, bạn hoàn toàn có thể hủy đăng ký mua Trái phiếu hiện tại và thực hiện lại đăng ký mới.
• Hủy đăng ký mua Trái phiếu: Nếu bạn muốn hủy đăng ký mua Trái phiếu, hãy thực hiện theo các bước sau:
  1. Vào mục “Tài sản của tôi”.
  2. Chọn Trái phiếu muốn hủy.
  3. Nhấn “Hủy đăng ký” và xác nhận bằng mã OTP.

Digi Trading – Nền tảng đầu tư hiện đại, tiện lợi và an toàn:

Digi Trading không chỉ là một công cụ, mà còn là người bạn đồng hành tin cậy, giúp bạn tiếp cận thị trường trái phiếu một cách dễ dàng và hiệu quả. Với Digi Trading, bạn có thể:

• Tiếp cận thông tin minh bạch: Nắm bắt đầy đủ thông tin về các loại Trái phiếu.
• Giao dịch thuận tiện: Mua bán Trái phiếu mọi lúc, mọi nơi chỉ với vài thao tác đơn giản.
• Quản lý danh mục hiệu quả: Theo dõi và tối ưu hóa danh mục đầu tư của bạn.
• An tâm tuyệt đối: Giao dịch an toàn, bảo mật với hệ thống bảo mật tiên tiến của MBBank.

MB Tbond – Cơ hội đầu tư hấp dẫn từ MBBank:

MBBank đã ra mắt sản phẩm trái phiếu sơ cấp MB Tbond với nhiều ưu điểm vượt trội, phù hợp với mọi nhà đầu tư.

Tìm hiểu thêm về MB Tbond tại đây: https://digiinvest.vn/kienthuc/ngan-hang-tmcp-quan-doi-mbbank-phat-hanh-trai-phieu-ra-cong-chung-mb-tbond-dot-2-tren-nen-tang-digi-trading/

Việc quản lý danh mục đầu tư, tuy phổ biến nhưng thường bị hiểu sai. Quản lý danh mục đầu tư trên thực tế đóng vai trò then chốt trong việc đạt được tăng trưởng tài chính bền vững. Nó không chỉ là việc đơn thuần mua bán tài sản mà còn là cả một nghệ thuật phân bổ vốn, kiểm soát rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận.

Trong thế giới đầu tư đầy biến động, quản lý danh mục đầu tư là một kỹ năng quan trọng, bên cạnh việc theo dõi sát sao hiệu suất của danh mục và kiểm soát yếu tố tâm lý trong mỗi nhà đầu tư. Việc này sẽ góp phần duy trì chiến lược đầu tư dài hạn, không bị dao động bởi những cơn sóng ngắn hạn của thị trường. Quản lý danh mục đầu tư hiệu quả sẽ giúp cho nhà đầu tư có thể ứng phó nhanh chóng khi có những biến động lớn của thị trường. 

Với kinh nghiệm 13 năm trên thị trường, chuyên gia Nguyễn Văn Thái – Trưởng phòng Môi giới 07 MBS chi nhánh Bắc Sài Gòn đã có những tâm đắc trong việc quản lý danh mục đầu tư của mình. Ông chia sẻ: “Quản lý danh mục đầu tư chưa bao giờ là chuyện dễ dàng, dù là với nhà đầu tư không chuyên hay một nhà quản lý danh mục chuyên nghiệp. Nó đòi hỏi phải kết hợp rất khéo léo giữa nhiều yếu tố khác nhau như khả năng đa dạng hóa, thường xuyên theo dõi hiệu suất và điều chỉnh danh mục kịp thời với những thay đổi của thị trường hay mục tiêu của nhà đầu tư.”

Phương pháp quản lý danh mục của chuyên gia Nguyễn Văn Thái

Với chuyên gia Thái, thành công trong đầu tư không chỉ nằm ở việc tìm kiếm lợi nhuận ngắn hạn mà còn là làm thế nào để lợi nhuận đó được duy trì bền vững qua nhiều năm. Để đạt được điều này, việc quản lý danh mục đầu tư cần một tầm nhìn xa, sự kiên trì, và khả năng điều chỉnh linh hoạt trước những biến động của thị trường. 

Đặc biệt với một danh mục được quản trị tốt sẽ giúp nhà đầu tư giảm thiểu rủi ro bằng cách phân bổ tài sản một cách hợp lý, không tập trung quá nhiều vào một lĩnh vực hay mã cổ phiếu cụ thể nào cả. Đa dạng hóa sẽ mang lại sự an toàn và đảm bảo tính linh hoạt trong việc điều chỉnh chiến lược khi cần thiết. 

Đối với chuyên gia, quản lý danh mục đầu tư giống như việc chèo lái con thuyền, đòi hỏi người quản lý phải luôn theo dõi thời tiết (thị trường), điều chỉnh cánh buồm (danh mục) để đạt được đích đến an toàn và hiệu quả.

Theo kinh nghiệm nhiều năm của chuyên gia Thái, anh thường áp dụng phương pháp Top Down – bắt đầu từ việc phân tích các yếu tố vĩ mô, sau đó xác định những ngành có tiềm năng phát triển mạnh trong tương lai. Anh chia danh mục thành hai phần chính:

• Danh mục dài hạn: Gồm các cổ phiếu của doanh nghiệp có nền tảng vững chắc, đang trong giai đoạn mở rộng và phát triển.
• Danh mục trading: Gồm các cổ phiếu có xu hướng ngắn hạn, tập trung vào dòng tiền và cơ hội tăng trưởng trong ngắn hạn.

Áp dụng phương pháp này với gói cổ phiếu Tăng trưởng bền vững của anh trên Nền tảng Digi Trading, anh đã lựa chọn 30% cổ phiếu thuộc danh mục dài hạn và 60% cổ phiếu thuộc những cổ phiếu trading. Sau 9 tháng liên tục theo dõi và điều chỉnh danh mục, gói đầu tư này đã mang lại lợi nhuận 39%, một con số ấn tượng trong thời kỳ thị trường biến động mạnh.

Bài học đáng nhớ về cách quản lý danh mục

Với 13 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực đầu tư, chuyên gia Nguyễn Văn Thái đã trải qua không ít thăng trầm trên thị trường tài chính. Hành trình này đã mang đến cho anh những bài học quý báu, góp phần tạo nên thành công của anh ngày hôm nay.

Anh chia sẻ rằng, những bước đi chập chững đầu tiên trên con đường đầu tư đã để lại cho anh nhiều bài học “đắt giá”. Anh đã học được tầm quan trọng của việc quản trị danh mục đầu tư hiệu quả, đa dạng hóa danh mục và sử dụng margin một cách thận trọng thông qua những trải nghiệm thực tế.

Chính những vấp ngã và thành công trong quá khứ đã tôi luyện nên bản lĩnh vững vàng cho chuyên gia Nguyễn Văn Thái. Nhờ đó, anh có thể tự tin đồng hành và hỗ trợ khách hàng vượt qua những giai đoạn khó khăn nhất của thị trường.

Trong một câu chuyện chuyên gia đã chia sẻ: giữa cơn bão Covid-19, thị trường chứng khoán dậy sóng với những mã cổ phiếu tăng phi mã. Một khách hàng lớn của anh đã “xuống tay” mạnh, rót hơn 90% tài sản vào một mã cổ phiếu bán lẻ. Quyết định táo bạo này đã thực sự mang lại quả ngọt cho nhà đầu tư: tài sản của nhà đầu tư tăng gấp 6 lần chỉ trong vòng hai năm.

Tuy nhiên, đỉnh cao cũng là lúc tiềm ẩn nhiều rủi ro. Khi thị trường đạt đỉnh và vị khách bắt đầu sử dụng margin, chuyên gia Thái đã nhận thấy những dấu hiệu bất ổn. Lời khuyên “hãy thận trọng và giảm dần tỷ lệ margin” của anh ban đầu chưa được nhà đầu tư này lưu tâm.

Thị trường chứng khoán vốn dĩ luôn khó lường. Mã cổ phiếu bán lẻ bỗng chốc rơi tự do 30% từ đỉnh, kéo theo VN-Index lao dốc 20%. Lúc này, nhà đầu tư mới tìm đến chuyên gia Thái tư vấn. 

Với phân tích của mình về thị trường lúc đấy, anh Thái đã hỗ trợ khách hàng hạ toàn bộ vị thế sử dụng margin, tái cơ cấu danh mục, giảm tỷ trọng cổ phiếu bán lẻ từ 90% xuống còn 30%, đồng thời phân bổ vốn vào các cổ phiếu phòng thủ và dự trữ 20% tiền mặt để kiểm soát rủi ro.

Nhờ hành động kịp thời, nhà đầu tư đã bảo toàn được một phần lợi nhuận đáng kể và ổn định chiến lược đầu tư dài hạn, dù không thể tránh khỏi những thiệt hại do cú sốc của thị trường. Danh mục vẫn hứng chịu những thiệt hại nhất định nhưng đã khả quan hơn rất nhiều so với thị trường. 

Kinh nghiệm quản lý danh mục gói cổ phiếu trên Digi Trading

Với những danh mục Gói cổ phiếu trên Digi Trading, Chuyên gia Nguyễn Văn Thái đánh giá việc quản lý danh mục đầu tư gói cổ phiếu không chỉ là lựa chọn cổ phiếu mà còn là việc thấu hiểu từng đối tượng khách hàng khác nhau.

Khách hàng trên nền tảng Digi trading rất đa dạng, từ những người mới bước chân vào thị trường, những nhà đầu tư có kinh nghiệm đến những nhà đầu tư chuyên nghiệp. Việc điều chỉnh danh mục phải vô cùng linh hoạt và chính xác. 

Mỗi khách hàng trên Digi Trading có một khẩu vị rủi ro riêng. Họ tham gia vào các gói cổ phiếu tại những thời điểm là hoàn toàn khác nhau. Do đó, việc quản lý danh mục không thể áp dụng một cách cứng nhắc cho tất cả, cần phải linh hoạt hơn rất nhiều.

Anh chia sẻ: “Không phải cứ có tiền nhàn rỗi là khách hàng nên đặt lệnh mua gói ngay. Ví dụ, khi VN-Index tiệm cận ngưỡng tâm lý 1.300 điểm và có dấu hiệu rung lắc, tôi đã khuyến nghị khách hàng đứng ngoài quan sát. Sau khi chỉ số thất bại trong việc vượt qua ngưỡng này, tôi nhanh chóng điều chỉnh danh mục về trạng thái phòng thủ, đồng thời giữ lại một phần tiền mặt để sẵn sàng cho cơ hội mới.”

Hành trình đầu tư và một chuyên gia đồng hành

Câu chuyện về chuyên gia Nguyễn Văn Thái và những nỗ lực không ngừng nghỉ trong việc quản lý danh mục đầu tư hiệu quả đã góp phần khẳng định tầm quan trọng then chốt của việc có một người đồng hành am hiểu trên con đường đầu tư. 

Quản lý danh mục đầu tư không chỉ đơn thuần là mua bán tài sản, mà là cả một nghệ thuật phân bổ vốn, kiểm soát rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận, đòi hỏi kiến thức chuyên môn vững chắc, công nghệ hiện đại và trên hết là một người dẫn đường giàu kinh nghiệm. 

Chính sự đồng hành tin cậy này sẽ là động lực giúp nhà đầu tư “vững tay chèo”, có đầy đủ bản lĩnh để vượt qua mọi sóng gió thị trường hoặc đưa ra những quyết định đầu tư sáng suốt và đạt được tăng trưởng tài chính bền vững.

Thị trường tài chính Việt Nam đang chứng kiến sự tăng trưởng mạnh mẽ của kênh đầu tư trái phiếu. Theo số liệu từ Sở Giao dịch Chứng khoán Hà Nội (HNX), tổng giá trị phát hành trái phiếu doanh nghiệp trong 9 tháng đầu năm 2024 đạt 160.841 tỷ đồng, tăng 14,8% so với cùng kỳ năm 2023. Giữa bối cảnh thị trường cổ phiếu biến động và lãi suất tiền gửi ngân hàng có xu hướng giảm, trái phiếu được xem là kênh đầu tư an toàn và mang lại lợi nhuận ổn định, thu hút sự quan tâm của đông đảo nhà đầu tư. Trong đó, Trái phiếu MB Tbond, do Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) phát hành, nổi lên như một lựa chọn đầu tư đáng tin cậy, hứa hẹn mang đến cơ hội gia tăng giá trị tài sản một cách bền vững.

Bài viết này sẽ đi sâu phân tích về MB Bank – đơn vị phát hành trái phiếu, cũng như những đặc điểm nổi bật của Trái phiếu MB Tbond, từ đó cung cấp cái nhìn toàn diện và khách quan, hỗ trợ nhà đầu tư trong việc ra quyết định đầu tư.

I. MB Bank – Bức tranh toàn cảnh về một ngân hàng hàng đầu

1. Hành trình phát triển ấn tượng

• Từ những bước chân đầu tiên: Thành lập năm 1994 với vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ đồng, MB đã không ngừng lớn mạnh, khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam. Vốn điều lệ của MB đã tăng lên 52.140 tỷ đồng (tại ngày 31/03/2024), minh chứng cho sự phát triển bền vững và khả năng thích ứng linh hoạt với thị trường.
• Mạng lưới hoạt động rộng khắp: MB sở hữu mạng lưới hoạt động phủ sóng toàn quốc với 110 chi nhánh và 210 phòng giao dịch, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng trên mọi miền Tổ quốc. Bên cạnh đó, MB đã và đang mở rộng hoạt động ra thị trường quốc tế với 1 chi nhánh tại Lào và 1 văn phòng đại diện tại Nga, thể hiện tầm nhìn chiến lược trong việc hội nhập và phát triển.
• Hệ sinh thái tài chính toàn diện: Không chỉ dừng lại ở các dịch vụ ngân hàng truyền thống, MB đã tiên phong trong việc xây dựng một hệ sinh thái tài chính toàn diện, bao gồm ngân hàng số, bảo hiểm, chứng khoán, quản lý quỹ, tài chính tiêu dùng,… mang đến cho khách hàng những trải nghiệm tài chính đa dạng và tiện ích.

2. Năng lực tài chính vượt trội

• Kết quả kinh doanh ấn tượng: MB liên tục đạt được những kết quả kinh doanh đáng ghi nhận. Lợi nhuận thuần từ các sản phẩm dịch vụ (riêng lẻ) năm 2022 đạt 35.923 tỷ đồng, năm 2023 đạt 39.073 tỷ đồng, và kết quả 9 tháng năm 2024, lợi nhuận trước thuế hợp nhất của MB đạt hơn 20.000 tỷ đồng, tăng trưởng 10% so với cùng kỳ năm 2023. Trong đó, riêng ngân hàng báo lãi 18.866 tỷ đồng, tăng 15% so với cùng kỳ năm ngoái, Những con số này cho thấy hiệu quả hoạt động kinh doanh vượt trội và tiềm năng tăng trưởng mạnh mẽ của MB.
• Chất lượng tài sản tốt: MB duy trì tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp, phản ánh chất lượng tín dụng tốt và khả năng quản trị rủi ro hiệu quả.
• Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) cao: Đạt 11,17% vào tháng 9/2024, vượt xa mức quy định tối thiểu 8% của Ngân hàng Nhà nước, cho thấy MB có nền tảng tài chính vững chắc, khả năng chống chịu rủi ro cao, đảm bảo an toàn cho các khoản đầu tư.

3. Uy tín và vị thế hàng đầu

• Thương hiệu mạnh và uy tín: MB là một trong những thương hiệu ngân hàng được khách hàng tin tưởng và đánh giá cao.
• Được thị trường tín nhiệm: MB liên tục nhận được sự đánh giá cao từ các tổ chức xếp hạng tín nhiệm uy tín trong và ngoài nước.
• Gặt hái nhiều giải thưởng: MB đã vinh dự nhận được nhiều giải thưởng và danh hiệu cao quý, khẳng định vị thế dẫn đầu và những đóng góp tích cực cho sự phát triển của ngành tài chính ngân hàng.

II. Trái phiếu MB Tbond – Kênh đầu tư an toàn và sinh lời hấp dẫn

1. Đặc tính của trái phiếu:

• Trái phiếu không chuyển đổi, không kèm chứng quyền, không có tài sản bảo đảm: Loại trái phiếu này phù hợp với nhà đầu tư ưa thích sự an toàn và ổn định, tập trung vào việc mang lại nguồn thu nhập cố định định kỳ.
• Là nợ thứ cấp, đủ điều kiện tính vốn cấp 2: trái phiếu MB Tbond được phát hành dựa trên các quy định pháp lý hiện hành và được các cơ quan chức năng có thẩm quyền chấp thuận. Đồng thời góp phần củng cố năng lực tài chính cho MB.

2. Thông tin chi tiết về đợt phát hành:

• Mệnh giá: 100.000 VNĐ/trái phiếu. Mệnh giá này tạo điều kiện cho nhiều nhà đầu tư cá nhân có thể tham gia đầu tư.
• Kỳ hạn: 6 năm. Kỳ hạn này phù hợp với nhà đầu tư có tầm nhìn dài hạn, mong muốn tạo ra nguồn thu nhập ổn định trong tương lai.
• Lãi suất: Lãi suất thả nổi được điều chỉnh hàng năm, dựa trên lãi suất tiền gửi tiết kiệm bình quân của 4 ngân hàng lớn (Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Agribank) cộng với biên độ 1.5%/năm.
  • Cơ chế lãi suất này mang lại nhiều lợi ích cho nhà đầu tư:
    • Lợi suất hấp dẫn: Thường cao hơn so với lãi suất tiền gửi thông thường.
    • Khả năng bảo toàn vốn: Lãi suất điều chỉnh theo thị trường giúp bảo vệ giá trị đầu tư của nhà đầu tư trước biến động lãi suất.
    • Tính linh hoạt: Đáp ứng được nhu cầu của nhà đầu tư trong các giai đoạn thị trường khác nhau.
• Phương thức trả lãi: Lãi được trả định kỳ hàng năm, tạo ra dòng tiền ổn định cho nhà đầu tư.
• Thanh khoản: Trái phiếu MB Tbond có thể được giao dịch trên thị trường thứ cấp, tạo điều kiện cho nhà đầu tư có thể chuyển nhượng khi cần thiết.

Trái phiếu MB Tbond là sự kết hợp hoàn hảo giữa uy tín và năng lực tài chính của MB Bank cùng với những đặc điểm ưu việt của sản phẩm. Đây thực sự là một kênh đầu tư tiềm năng, an toàn và hiệu quả, xứng đáng là lựa chọn hàng đầu cho các nhà đầu tư trong bối cảnh thị trường hiện nay.