Có nền tảng tài chính vững vàng khi còn trẻ được coi là mục tiêu của rất nhiều người. Nhiều bạn trẻ đặt cột mốc 25 tuổi sẽ có 100 triệu tiết kiệm đầu tiên. Họ đã bắt đầu cho mình hành trình hướng đến mục tiêu tự do tài chính bằng cách nào? Câu trả lời có lẽ là bắt đầu bằng việc quản lý tài chính cá nhân ngay khi bạn có thể.
Quản lý tài chính cá nhân là quá trình lập kế hoạch, tổ chức, kiểm soát và chi tiêu tiền bạc của bạn một cách hiệu quả để đạt được các mục tiêu tài chính. Chỉ khi nghiêm túc quản lý túi tiền thì bạn mới có thể đạt được các mục tiêu tài chính, tạo cho mình cơ hội học hỏi, đầu tư cho bản thân và ổn định cuộc sống.
Với sự phát triển của công nghệ số hiện nay, các nền tảng trên điện thoại có thể hỗ trợ tất tần tật những gì bạn cần cho công cuộc quản lý tài chính cá nhân như: quản lý chi tiêu hàng ngày, quản lý tài sản của bản thân, hay cập nhật kiến thức tài chính để làm giàu vốn tri thức. Để giúp bạn tiếp cận được tốt hơn những điều này, Digi Invest đã tổng hợp 9 công cụ quản lý tài chính cá nhân đơn giản theo 3 nhóm nhu cầu sau đây:
Bằng việc tận dụng 3 nhóm công cụ trên, bạn có thể tiết kiệm thời gian, công sức, cải thiện khả năng lập ngân sách, kiểm soát chi tiêu tốt hơn và đồng thời, có thể đưa ra quyết định tài chính sáng suốt hơn. Mời bạn đọc chi tiết 3 nhóm dưới đây:
Excel không chỉ ứng dụng được trong công việc mà còn có thể tận dụng vào quản lý dòng tiền thu chi cá nhân.
Giao diện trực quan sau khi nhập số liệu trên Excel
Đánh giá chi tiết:
Excel sẽ phù hợp với những cá nhân mới bắt đầu quản lý tài chính, đặc biệt là các bạn sinh viên hay nhân viên văn phòng mới. Điểm cộng của Excel là hoàn toàn miễn phí, giao diện đơn giản và tùy bạn có thể điều chỉnh theo sở thích. Bạn có thể quản lý dòng tiền vào, ra, tiết kiệm, đầu tư và thiết lập các công thức vào từng cột. Khi đó, nếu nhập các con số vào thì Excel sẽ tự động tính toán cho bạn.
Tuy nhiên, điểm bất lợi của Excel so với các ứng dụng khác đó là chưa có tính năng thông báo nếu bạn muốn “trợ thủ” ra tín hiệu SOS khi ngân sách thâm hụt quá mức cho phép. Hơn nữa, vì tính linh hoạt mà ngay từ đầu, bạn sẽ phải dành chút thời gian để tìm các mẫu quản lý chi tiêu và trải nghiệm dần theo thời gian mới thấy mẫu nào phù hợp.
Money Lover là ứng dụng tài chính cung cấp cho người dùng các công cụ quản lý, theo dõi thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm theo ngày, tuần, tháng, quý, năm. Đây là ứng dụng đạt giải “Best Android App” vào năm 2017 và được công nhận là “Google’s Top Developer”. Hiện ứng dụng có hơn 5 triệu người dùng.
Tính năng cơ bản trên ứng dụng Money Lover
Đánh giá chi tiết:
Nhìn chung, Money Lover phù hợp với các cá nhân mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân vì giao diện đơn giản, có tùy chỉnh ngôn ngữ Tiếng Việt. Tuy nhiên, với bản Miễn phí thì bạn chỉ có thể được tạo 01 Ví (Wallet), 01 Ngân sách (Budget), 01 Hóa đơn (Bill), 01 Sự kiện (Event).
Spendee là ứng dụng quản lý chi tiêu miễn phí nhỏ gọn và tương thích với nhiều thiết bị. Tương tự Money Lover, Spendee cũng có hỗ trợ người dùng theo dõi quản lý thu chi một cách rõ ràng và chi tiết theo ngày, tuần và tháng.
Giao diện ứng dụng Spendee
Đánh giá chi tiết:
Spendee cũng là một lựa chọn không tồi cho các cá nhân mới bắt đầu tham gia quản lý tài chính cá nhân bởi giao diện đơn giản, bắt mắt. Một điểm cộng lớn cho ứng dụng này là tính năng tạo biểu đồ tự động khi người dùng nhập các con số, giúp bạn dễ dàng hình dung các khoản chi tiêu trong ngày cũng như so sánh trực quan chi tiêu hơn theo thời gian.
Nền tảng quản lý tài sản digi trading là một nền tảng công nghệ được phát triển bởi Công ty cổ phần Digi Invest, hiện đang được tích hợp trên ứng dụng “MBBank” của Ngân hàng TMCP Quân Đội (MBBank). Với Digi Trading, bạn có thể dễ dàng giao dịch các sản phẩm tài chính như Gói cổ phiếu, Trái phiếu, Chứng chỉ quỹ và Chứng chỉ tiền gửi.
Truy cập nền tảng Digi Trading trên ứng dụng MB Bank
Đánh giá chi tiết:
Digi Trading là ứng dụng hỗ trợ đầu tư và quản lý tất cả tài sản với giao diện đơn giản, thao tác giao dịch nhanh chóng, tự động nên rất phù hợp với các nhà đầu tư mới bước chân vào thị trường. Được thừa hưởng hệ thống bảo mật tối tân từ MBBank nên bạn hoàn toàn có thể tin tưởng vào nền tảng giao dịch Digi Trading.
Ứng dụng MBS Mobile là kênh giao dịch chứng khoán trực tuyến trên điện thoại thông minh giúp khách hàng có thể giao dịch mọi lúc, mọi nơi. Ứng dụng được phát triển bởi Công ty CP Chứng khoán MB (trực thuộc Ngân hàng TMCP Quân đội) nên người dùng hoàn toàn có thể tin vào độ uy tín, an toàn khi giao dịch.
Thiết lập giao diện trên ứng dụng MBS
Đánh giá chi tiết:
Ứng dụng này sẽ phù hợp với những cá nhân mục tiêu đầu tư chứng khoán khi ứng dụng cho phép giao dịch chứng khoán cơ sở và phái sinh. Vì thế, MBS sẽ phù hợp với những nhà đầu tư mới bắt đầu và cả người đã có kinh nghiệm trên thị trường chứng khoán.
Exness Trade là ứng dụng giao dịch trực tuyến phục vụ các nhà giao dịch trên khắp thế giới. Trụ sở chính của Exness hiện đặt tại Cộng hòa Séc - trung tâm tài chính lớn nhất thế giới.
Giao diện ứng dụng Exness Trade
Đánh giá chi tiết:
Hiện Exness Trade đã có giao diện và đội ngũ hỗ trợ bằng Tiếng Việt nên các nhà đầu tư có thể thoải mái giao dịch mà không lo gặp rào cản ngôn ngữ. Có thể nói dịch vụ trên Exness khá đa dạng, song các nhà đầu tư nên chú ý tìm hiểu kỹ các loại phí để tránh các sai sót tính toán lợi nhuận thu về. Vì so với các sàn khác thì Exness thu phí hoa hồng cao hơn và thông báo thay đổi đòn bẩy qua email có chút bất tiện.
Ứng dụng 24HMoney là nơi cập nhật tin tức thị trường, xu hướng đầu tư và là Mạng Xã hội Kinh tế Đầu tư hàng đầu Việt Nam.
Giao diện ứng dụng 24HMoney
Đánh giá chi tiết:
Với tầm nhìn trở thành Mạng Xã hội thông tin và kiến thức kinh tế toàn diện nhất dành cho nhà đầu tư Việt Nam, ứng dụng 24HMoney phù hợp cho người mới gia nhập đến “thâm niên” trong giới đầu tư.
Finpath ra đời với sứ mệnh trở thành nền tảng tổng hợp thông tin và phân tích chất lượng cao trên thị trường tài chính.
Cập nhật xu hướng thị trường trên Finpath
Đánh giá chi tiết:
Ứng dụng này sẽ phù hợp với cả nhà đầu tư F0 và người có kinh nghiệm vì hệ thống thông tin rõ ràng, uy tín.
CNBC (Consumer News and Business Channel) là kênh đưa tin kinh tế - tài chính 24/7 lớn nhất Hoa Kỳ.
Giao diện ứng dụng CNBC
Đánh giá chi tiết:
Ứng dụng sẽ phù hợp với các nhà đầu tư chuyên sâu, cần nắm bắt từng “hơi thở, nhịp đập” của thị trường để lên kế hoạch và đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt nhất. Một điểm khác biệt ở ứng dụng CNBC đó là đề xuất cho người dùng các gói du lịch phân khúc cao nhằm phục vụ nhu cầu giải trí hay du lịch kết hợp công tác.
Tuy nhiên, một điểm hơi bất cập ở ứng dụng này là hiện chưa cho phép ngôn ngữ Tiếng Việt. Người dùng có thể dùng Tiếng Anh và một vài ngôn ngữ phổ biến khác hoặc thông qua ứng dụng Biên dịch thứ 3 để có được trải nghiệm tốt nhất.
Bước đầu trong quản lý tài chính cá nhân chính là quản lý chi tiêu và công cụ miễn phí như Excel sẽ là điểm khởi đầu hoàn hảo. Sau khi đã quen với việc chia ví tiền thành nhiều ngăn nhỏ, bạn có thể tiếp tục với các ứng dụng tính phí như Money Lover hay Spendee để hệ thống chi tiêu và nhắc nhở định kỳ.
Một khi đã quản trị được túi tiền của bạn thì việc đầu tư sinh lời sẽ trở thành một nhu cầu tất yếu. Mới “chập chững” bước vào thị trường thì Digi Trading sẽ là điểm đến hoàn hảo cho bạn vì bạn có thể quản lý tất cả các tài sản tài chính trên cùng một ứng dụng, tránh những phức tạp liên quan đến các loại tài khoản. Đồng thời, giao diện tối giản của Digi Trading cũng giảm bớt gánh nặng thông tin gây nhức nhức cái đầu cho nhà đầu tư F0.
Song hành với quá trình quản lý chi tiêu và đầu tư sinh lời, bạn còn cần trang bị những kiến thức tài chính, kinh tế vĩ mô để tự tin trước mọi biến động của thị trường. 24HMoney và Finpath sẽ phù hợp với phần đông các nhà đầu tư bởi giao diện đơn giản và không thu phí sử dụng. Nếu bạn thành thạo ngoại ngữ, mong muốn nắm bắt thị trường và danh mục đầu tư của mình thì đầu tư cho ứng dụng CNBC sẽ là lựa chọn không tồi.
Trên đây là 3 nhóm công cụ tài chính. Tận dụng các nhóm như công cụ quản lý chi tiêu, hỗ trợ đầu tư và trang bị kiến thức sẽ giúp bạn nhẹ nhàng hơn trên hành trình theo đuổi tự do tài chính.
Việc đạt được những cột mốc tài chính đầu tiên sẽ nằm trong tầm tay của bạn nếu bạn bắt đầu quản lý tài chính cá nhân ngay hôm nay!
Công ty cổ phần Digi Invest hoạt động trong lĩnh vực tư vấn và cung cấp giải pháp công nghệ tài chính. Với thế mạnh về công nghệ, quy trình minh bạch, phát triển an toàn và là đơn vị tiên phong về việc cung cấp các giải pháp công nghệ tài chính, Digi Invest luôn cố gắng để trở thành một tổ chức, đối tác vững vàng, đáng tin cậy với Nhà Đầu tư
Số giấy phép Đăng ký kinh doanh số 0109908632 cấp ngày 17/2/2022, cấp bởi Sở Kế hoạch và Đầu tư Thành phố Hà Nội
Số giấy phép đại lý phân phối chứng chỉ quỹ số 134/GCN-UBCK cấp ngày 21/6/2023, bởi Ủy ban Chứng khoán Nhà nước
