Sàn giao dịch chứng khoán là nơi diễn ra các hoạt động mua bán chứng khoán, giúp các công ty huy động vốn và nhà đầu tư tìm kiếm cơ hội đầu tư. Cùng Digi Invest tìm hiểu đâu là các sàn giao dịch chứng khoán uy tín Việt Nam trong bài viết sau đây.

Sàn giao dịch chứng khoán là gì?

Sàn giao dịch chứng khoán là nơi các nhà đầu tư mua/bán chứng khoán có sẵn trên thị trường. Ngoài ra, nhà đầu tư cũng có thể trao đổi, tặng, chuyển nhượng các loại tài sản khác nhau (cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ, chứng khoán phái sinh, v.v.). 

Sàn giao dịch chứng khoán là trung gian giúp các công ty cung cấp các dịch vụ như phát hành, rút ​​chứng khoán và thanh toán lợi nhuận. Ngoài ra, các sàn còn cung cấp một lượng lớn thông tin mà nhà đầu tư có thể tham khảo trước khi đưa ra quyết định.

Sàn giao dịch chứng khoán là nơi mà nhà đầu tư thực hiện các giao dịch sản phẩm chứng khoá

Làm thế nào để được niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán?

Để được niêm yết trên sàn chứng khoán công ty cần đáp ứng đầy đủ các yêu cầu nghiêm ngặt mà sàn đó đề ra. 

Niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán

Ví dụ: Để được niêm yết trên sàn HOSE, các công ty phải đảm bảo những yêu cầu sau:

– Vốn điều lệ: Tại thời điểm đăng ký, vốn điều lệ từ 120 tỷ đồng trở lên tính theo báo cáo kiểm toán.

– Tình hình hoạt động của Công ty:

• Công ty hoạt động ít nhất 02 năm dưới hình thức là Công ty Cổ Phần tính đến thời điểm đăng ký niêm yết.
• Kết quả hoạt động 02 năm liền trước năm đăng ký niêm yết phải có lãi.
• Tỷ lệ lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) tại thời điểm gần nhất tính tới đăng ký niêm yết đạt tối thiểu là 5%.
• Không có nợ phải trả quá hạn trên 1 năm, không có lỗ lũy kế tính đến thời điểm đăng ký niêm yết.
• Công ty không thuộc trường hợp vi phạm pháp luật hay các vi phạm liên quan đến vấn đề kế toán và báo cáo tài chính.
• Công ty và người đại diện theo pháp luật không bị truy cứu trách nhiệm, xử lý vi phạm trong vòng 02 năm tính đến thời điểm đăng ký niêm yết do thực hiện hành vi bị nghiêm cấm trong hoạt động về chứng khoán và thị trường chứng khoán.

– Cơ cấu cổ đông: có tối thiểu 20% cổ phiếu có quyền biểu quyết được nắm giữ bởi ít nhất 300 cổ đông không phải là cổ đông lớn.

– Công khai mọi khoản nợ của các thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Giám đốc (Tổng Giám đốc), Phó Giám đốc (Phó Tổng Giám đốc), Kế toán trưởng, cổ đông lớn và những người có liên quan.

– Các cổ đông lớn, cổ đông là tổ chức, cá nhân phải cam kết nắm giữ 100% số cổ phiếu trong vòng 6 tháng đầu và 50% số cổ phiếu trong 6 tháng tiếp theo. Ngoại trừ cổ phiếu thuộc quyền sở hữu của Nhà nước.

– Cổ phiếu của doanh nghiệp đã được giao dịch trên sàn UPCOM từ 2 năm trở lên. Trừ tổ chức đăng ký niêm yết đã chào bán cổ phiếu ra công chúng, doanh nghiệp cổ phần hóa

– Công ty có hồ sơ đăng ký niêm yết cổ phiếu hợp lệ theo quy định của Sở giao dịch chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh.

Vai trò của sàn giao dịch chứng khoán

Huy động nguồn vốn 

Đối với các doanh nghiệp, thị trường chứng khoán là kênh tài chính đem lại nguồn vốn giúp công ty phát triển hoạt động kinh doanh. Các công ty sẽ sử dụng nguồn tiền nhàn rỗi của nhà đầu tư để mở rộng hoạt động và dự án kinh doanh. Điều này không chỉ giúp các công ty có kinh phí để phát triển và mở rộng sản xuất mà còn giúp các nhà đầu tư thu được lợi nhuận.

Kênh tài chính đem lại nguồn vốn giúp công ty phát triển kinh doanh

Tạo môi trường giao dịch

Mục đích của thị trường chứng khoán là nơi gặp gỡ giữa người mua và người bán. Người mua và người bán sẽ giao dịch dựa trên mong muốn và nhu cầu của riêng họ. Nếu không có sàn giao dịch chứng khoán, người mua và người bán sẽ khó tìm thấy nhau.

Tạo cơ hội đầu tư

Không phân biệt người có vốn nhiều hay ít, mọi cá nhân đều có thể đầu tư trên sàn giao dịch chứng khoán. Tùy theo khả năng tài chính cá nhân, nhà đầu tư có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp với mục tiêu và chiến lược đầu tư của mình.

Thước đo kinh tế

Nhìn chung, sàn giao dịch chứng khoán giống như một tấm gương phản ánh toàn bộ nền kinh tế của một quốc gia. Giá cổ phiếu tăng hay giảm phản ánh chu kỳ bùng nổ hay suy thoái của nền kinh tế. Khi các giá cổ phiếu tăng chứng tỏ nền kinh tế đang có những tín hiệu tích cực. Các nhà đầu tư bắt đầu đổ dồn vào thị trường để tìm kiếm những kênh có lãi suất cao hơn. Khi giá cổ phiếu giảm báo hiệu nền kinh tế đang phải đối mặt với những thách thức đáng lo ngại. 

Biến động về giá trên sàn giao dịch chứng khoán phản ánh tình hình chung của nền kinh tế

3 sàn chứng khoán uy tín tại Việt Nam

Dưới đây là những sàn giao dịch chứng khoán lớn và uy tín hàng đầu của Việt Nam mà nhà đầu tư có thể yên tâm giao dịch:

Sở giao dịch chứng khoán thành phố Hồ Chí Minh (HOSE)

Sàn chứng khoán HOSE hay HSX còn được gọi là sàn giao dịch chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh. Sàn này hoạt động dưới sự quản lý của Ủy ban chứng khoán nhà nước và hệ thống giao dịch chứng khoán niêm yết tại Việt Nam.

Sàn giao dịch chứng khoán HOSE

Đây là sàn chứng khoán đầu tiên và lớn nhất tại Việt Nam hiện nay. Các công ty phát hành chứng khoán trên sàn HSX bắt buộc đáp ứng những điều kiện tiêu chuẩn khắt khe nên những chứng khoán được niêm yết trên sàn này đều đảm bảo uy tín. 

Tính đến thời điểm hiện tại, HOSE hiện có 533 mã chứng khoán niêm yết trong đó gồm: 404 mã cổ phiếu, 3 mã chứng chỉ quỹ đóng, 8 mã chứng chỉ quỹ ETF, 113 mã chứng quyền có bảo đảm và 5 mã trái phiếu. Tổng khối lượng cổ phiếu đang niêm yết trên sàn HoSE đạt trên 120,5 tỷ cổ phiếu.

Sở giao dịch chứng khoán Hà Nội (HNX)

Sàn giao dịch chứng khoán Hà Hội HNX

HNX hay Sở Giao dịch chứng khoán Hà Nội được thành lập vào năm 2009. Mọi cổ phiếu của các doanh nghiệp được niêm yết tại sàn HNX sẽ được Sở giao dịch chứng khoán Hà Nội trực tiếp quản lý và điều phối. Cũng như sàn HOSE, sàn HNX có độ uy tín cao, cung cấp nhiều loại tài sản đầu tư đa dạng như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ ETF, phái sinh,… 

Hiện tại, có 329 mã chứng khoán đang được niêm yết trên HNX.

Sàn giao dịch Upcom

Sàn Upcom ra đời vào năm 2009, được tổ chức và vận hành dưới sự quản lý của Sở giao dịch chứng khoán Hà Nội. So với sàn HOSE và HNX, sàn UpCom không đặt ra các yêu cầu quá khắt khe cho các doanh nghiệp niêm yết. Tuy nhiên, mọi giao dịch chứng khoán trên sàn Upcom vẫn đảm bảo an toàn vì chịu sự quản lý của Nhà nước và được pháp luật bảo vệ. Sàn UPCom cũng đóng vai trò như là nơi trung chuyển vì theo quy định, các cổ phiếu muốn niêm yết trên HNX hoặc HOSE sẽ phải giao dịch một thời gian trên sàn UPCom.

Sàn giao dịch chứng khoán Upcom

Trước khi thị trường mở cửa, mỗi nhà đầu tư cần chuẩn bị kỹ lưỡng để có thể đưa ra quyết định thông minh và kịp thời. Dưới đây là danh sách những nguồn thông tin cần thiết mà bạn nên xem xét.

Diễn biến của một ngày giao dịch

Các thuật ngữ thường được dùng trong các phiên đầu tư chứng khoán

• Phiên mở cửa: Phiên mở cửa là phiên khởi động cho tất cả những phiên giao dịch trong ngày thường được dùng cho phiên giao dịch buổi sáng. Đây là thời điểm sàn chứng khoán mở cửa để nhà đầu tư tiến hành giao dịch.
• Phiên đóng cửa: Phiên đóng cửa là phiên mà mọi giao dịch trong ngày đều kết thúc và thường được dùng vào cuối buổi chiều. Sau phiên đóng cửa bất kỳ giao dịch chứng khoán nào đều sẽ không được thực hiện.
• Phiên khớp lệnh định kỳ: Là khoảng thời gian bạn được phép giao dịch trên cơ sở so khớp giữa lệnh mua với lệnh bán chứng khoán tại một thời điểm xác định. Phiên khớp lệnh định kỳ này có thể diễn ra vào buổi sáng hoặc buổi chiều, tùy thuộc vào quy định của từng sàn chứng khoán khác nhau.
• Phiên khớp lệnh liên tục: Đây là thời gian mà bạn có thể mua – bán trên cơ sở so khớp giữa lệnh mua và lệnh bán chứng khoán ngay tại thời điểm mà lệnh đó được nhập vào hệ thống.
• Phiên ngày: Được tính từ phiên mở cửa tới phiên đóng cửa của cùng một ngày.
• Phiên sáng: Là phiên giao dịch chỉ được áp dụng vào buổi sáng. Phiên sáng này sẽ bắt đầu bằng phiên mở cửa và kết thúc vào giờ nghỉ giữa phiên là buổi trưa.
• Phiên chiều: Là thời gian diễn ra các hoạt động trao đổi chứng khoán được xác định từ sau giờ nghỉ trưa của phiên sáng tới hết phiên đóng cửa vào buổi chiều.

Đọc gì trước giờ giao dịch là điều cần thiết với mỗi nhà đầu tư

Cập nhật thông tin

Chứng khoán là thị trường nhạy cảm khi tất cả mọi thông tin, tin tức về chính trị, xu hướng kinh tế, sự kiện doanh nghiệp thậm chí cả thời tiết đều có thể tác động đến thị trường. Việc cập nhật thông tin trước giờ giao dịch giúp nhà đầu tư nắm bắt và dự đoán được tình hình, xu hướng của thị trường để có thể đưa ra các quyết định đúng đắn.

Cập nhật thông tin nhanh nhạy là yếu tố quan trọng không thể thiếu khi đầu tư chứng khoán

Hiểu xu hướng đầu tư

Việc nắm bắt được xu hướng thị trường giúp nhà đầu tư tối ưu hóa lợi nhuận khi thị trường đang trong xu hướng tăng dài hạn, đồng thời có thể giúp nhà đầu tư tránh tham gia vào thị trường khi xu hướng đang giảm.

Hiểu điều gì ảnh hưởng đến thị trường phiên giao dịch ngày hôm trước.

Xem xét biểu đồ và nhận định về thị trường phiên giao dịch ngày hôm trước và hiểu cách chúng có thể tác động đến thị trường trong phiên giao dịch tiếp theo. Điều này giúp nhà đầu tư đưa ra quyết định dựa trên cơ sở hợp lý và có thể ứng phó với tình huống biến động trong ngày.

Nhà đầu tư nên đọc gì trước giờ giao dịch?

Hiểu rõ về tình hình thị trường và các yếu tố ảnh hưởng là một phần không thể thiếu trong quá trình đầu tư chứng khoán hiệu quả. Trước giờ giao dịch, nhà đầu tư cần đọc và tìm hiểu những thông tin quan trọng để xác định được xu hướng, định hướng đầu tư và đưa ra quyết định chính xác. Dưới đây là một số thông tin cần thiết mà nhà đầu tư nên đọc trước giờ giao dịch:

Khuyến nghị

Những khuyến nghị từ các chuyên gia tài chính và nhà đầu tư kinh nghiệm có thể cung cấp cái nhìn và gợi ý về các cổ phiếu và mã cổ phiếu có tiềm năng trong ngày giao dịch. Những khuyến nghị này thường được dựa trên phân tích cơ bản và kỹ thuật và có thể giúp nhà đầu tư lựa chọn các cơ hội đầu tư hợp lý.

Khuyến nghị giúp nhà đầu tư lựa chọn các cơ hội đầu tư hợp lý.

Tin tức

Đọc tin tức kinh tế, chính trị và tài chính là một phần quan trọng để nắm bắt thông tin mới nhất về các yếu tố có thể ảnh hưởng đến thị trường. Các tin tức về tình hình kinh tế quốc gia, biến động chính trị, báo cáo kinh doanh của doanh nghiệp và sự kiện quan trọng có thể giúp nhà đầu tư đưa ra quyết định dựa trên cơ sở chính xác và đúng thời điểm.

Đọc tin tức kinh tế, chính trị và tài chính là rất quan trọng

Ý kiến của các chuyên gia

Theo dõi những ý kiến, nhận định và phân tích từ các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính và đầu tư có thể giúp nhà đầu tư hiểu rõ hơn về xu hướng thị trường và tình hình kinh tế. Các bài viết, bình luận và phân tích từ những người có kinh nghiệm sẽ giúp nhà đầu tư có được cái nhìn sâu sắc và được định hướng đúng trong quá trình ra quyết định đầu tư.

Các group đầu tư

Các group đầu tư là nền tảng. Các group này thường có các thành viên đam mê đầu tư, chia sẻ thông tin, kinh nghiệm và ý kiến với nhau. Nhà đầu tư có thể theo dõi và tham gia vào các cuộc thảo luận, chia sẻ thông tin và nhận được gợi ý từ cộng đồng, tạo ra một môi trường hỗ trợ và trao đổi thông tin trong việc đưa ra quyết định đầu tư mạnh mẽ.

Khái niệm ủy thác đầu tư chứng khoán không còn xa lạ trên thế giới, và đặc biệt phổ biến ở các nước phát triển. Theo các số liệu mới nhất, tại Mỹ, tỷ lệ ủy thác đầu tư chiếm khoảng 40% GDP, và khoảng 30% tại châu Âu. Ở ngay nước bạn láng giềng là Thái Lan và Malaysia, tỷ lệ này cũng xấp xỉ 15-20% GDP.

Ở Việt nam, hoạt động ủy thác đầu tư tính đến nay còn khá mới mẻ. Theo báo cáo của Ủy ban Chứng khoán Nhà nước, tính đến năm 2023, tỷ lệ ủy thác đầu tư chỉ chiếm khoảng 5,5% GDP. Tuy vậy, với sự xuất hiện ngày càng nhiều công ty quản lý quỹ uy tín trên thị trường, nhu cầu đa dạng hóa sản phẩm đầu tư cũng như nhận thức của nhà đầu tư ngày càng nâng cao, ủy thác đầu tư được dự báo sẽ là xu thế mới của thị trường chứng khoán Việt Nam.

Bài viết dưới đây của Digi Trading sẽ cung cấp những thông tin cơ bản và quan trọng nhất về ủy thác đầu tư, các cách tối ưu lợi nhuận, giảm thiểu rủi ro, giúp các nhà đầu tư trẻ tự tin hơn khi tham gia vào xu hướng đầu tư toàn cầu này. 

Ủy thác đầu tư – Xu hướng mới của thị trường Việt Nam

Khái niệm ủy thác đầu tư

Ủy thác đầu tư là một phương pháp cho phép nhà đầu tư chuyển giao việc quản lý tài sản của mình cho một bên thứ ba chuyên nghiệp, được gọi là nhà quản lý tài sản, để họ thay mặt thực hiện các quyết định đầu tư. Trong ủy thác đầu tư, nhà quản lý tài sản sẽ đảm nhận trách nhiệm quản lý và vận hành các khoản đầu tư của khách hàng theo mục tiêu và chiến lược đã được thỏa thuận trước.

Khi tự mình quản lý đầu tư, người đầu tư phải có đủ kiến thức và kinh nghiệm để đưa ra các quyết định thông minh. Họ cần dành thời gian, công sức để tìm hiểu và phân tích thị trường, doanh nghiệp, các sản phẩm đầu tư, đồng thời theo dõi và điều chỉnh danh mục. Điều này là một thách thức với những nhà đầu tư bận rộn hoặc chưa có đủ kinh nghiệm và kiến thức tài chính. 

Với ủy thác đầu tư, người đầu tư có thể tiết kiệm thời gian và công sức vì đã dựa vào sự chuyên nghiệp và kiến thức sâu rộng của các nhà quản lý tài sản để quản trị danh mục. Khi ủy thác đầu tư, người đầu tư chuyển giao một phần hoặc toàn bộ quyền quyết định đầu tư cho nhà quản lý tài sản, từ đó giảm bớt sự căng thẳng và trách nhiệm cá nhân đối với kết quả đầu tư. 

Có thể phân loại Ủy thác đầu tư thành ba hình thức dựa trên mức độ chia sẻ rủi ro cùng quyền và nghĩa vụ của các bên. Cụ thể:

• Nhận ủy thác với lợi tức cố định: Đây là hình thức ủy thác đầu tư an toàn, ít rủi ro với những người không muốn mạo hiểm. Theo đó, bên ủy thác sẽ được chia lợi tức định kỳ và không bị ảnh hưởng trực tiếp bởi các biến động của thị trường.
• Nhận ủy thác không chia sẻ rủi ro: Theo như hình thức đầu tư này, bên ủy thác sẽ chịu hoàn toàn các rủi ro. Bên nhận ủy thác chỉ có trách nhiệm mang tiền đi đầu tư, không chịu rủi ro.
• Nhận ủy thác có chia sẻ rủi ro cao: Hình thức đầu tư này được sử dụng khi có các danh mục đầu tư tiềm năng, kỳ vọng đem lại lợi nhuận lớn cho bên ủy thác nhưng cũng đi kèm với rủi ro cao. Lúc này, bên nhận ủy thác sẽ có trách nhiệm chia sẻ rủi ro với khách hàng. 

Khái niệm ủy thác đầu tư

Lợi ích của ủy thác đầu tư

Ủy thác đầu tư đặc biệt phù hợp với những nhà đầu tư mới và những ai không có kiến thức sâu về đầu tư bởi những ưu điểm vượt trội:

– Lợi nhuận an toàn và ổn định: So với việc tự đầu tư thì ủy thác đầu tư mang đến lợi nhuận an toàn và ổn định hơn do các hoạt động đầu tư đều được thực hiện bởi những chuyên gia giàu kiến thức và kinh nghiệm.

– Danh mục đầu tư đa dạng: Rất khó cho một nhà đầu tư cá nhân có thể có kiến thức sâu rộng về tất cả các sản phẩm đầu tư, để có thể chủ động đa dạng hóa danh mục một cách hiệu quả. Trong khi đó, cùng với số tiền đó nếu ủy thác cho các tổ chức tài chính thì họ có thể giúp bạn phân chia hợp lý các danh mục, tối ưu hiệu quả đầu tư.

– Tiện lợi, tiết kiệm thời gian: Việc ủy thác cho các tổ chức, doanh nghiệp quản lý đầu tư chuyên nghiệp dễ dàng, nhanh chóng hơn rất nhiều việc dành thời gian nghiên cứu, phân tích và tối ưu các danh mục đầu tư hàng ngày, hàng giờ.

Rủi ro tiềm ẩn khi ủy thác đầu tư

Như tất cả các hoạt động đầu tư khác, ủy thác đầu tư sẽ vẫn có những rủi ro mà nhà đầu tư cần nắm rõ trước khi áp dụng phương pháp này:

– Thời gian thu được lợi nhuận tương đối dài: Lợi nhuận thu được từ hoạt động ủy thác đầu tư thường đạt kết quả tốt nhất trong dài hạn, ít nhất là 1 năm. 

– Hạn chế trong khả năng kiểm soát vốn: Do bên ủy thác đã giao toàn quyền đầu tư cho bên nhận ủy thác nên họ không được phép đưa ra các quyết định đầu tư.

– Rủi ro khi lựa chọn sai đơn vị ủy thác: Bởi toàn bộ hoạt động đầu tư đều được thực hiện bởi bên nhận ủy thác, nhà đầu tư cần xem xét, lựa chọn kỹ đối tác uy tín, tin cậy. 

Cách chọn lựa nhà quản lý tài sản

Cách lựa chọn nhà quản lý tài sản

Như đã đề cập, yếu tố tiên quyết ảnh hưởng đến hiệu quả khi ủy thác đầu tư chính là lựa chọn nhà quản lý tài sản phù hợp. Nhà đầu tư chỉ nên chọn những cơ quan quản lý tài sản được cấp phép nhận ủy thác vốn, gồm các ngân hàng thương mại, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính, công ty chứng khoán, quỹ đầu tư, công ty đầu tư chứng khoán và công ty quản lý quỹ. Ngoài ra, nhà đầu tư cần tìm hiểu kỹ thông tin của nhà quản lý trước khi đưa ra quyết định ủy thác, bao gồm:

• Mức độ chia sẻ rủi ro: Cách chia lợi nhuận và mức độ chịu rủi ro của mỗi bên.
• Phương pháp đầu tư: Họ đang kiếm tiền ở đâu để trả cho bạn? Họ đang đầu tư theo nguyên tác/ chiến lượng như thế nào? Hiệu quả đầu tư kinh doanh dựa trên số liệu thực tế? 

• Mức độ cam kết: Họ có trách nhiệm với số vốn của bạn không? Khả năng và mức độ cam kết trả nợ của họ như thế nào?

Ủy thác đầu tư – Hình thức đầu tư hấp dẫn

Ủy thác đầu tư là sự lựa chọn hấp dẫn cho các nhà đầu tư mới, bán chuyên. Họ là những người muốn đầu tư tài chính nhưng không có nhiều thời gian tìm hiểu, phân tích thị trường, hay chưa có nhiều kiến thức, kinh nghiệm nên còn dè dặt khi đưa ra quyết định. Lúc này, ủy thác đầu tư giúp họ tiết kiệm thời gian, công sức và hạn chế rủi ro nhờ sự hỗ trợ của các chuyên gia. 

Hiểu khó khăn của nhà đầu tư trong việc lựa chọn nhà quản lý đầu tư uy tín, nền tảng quản lý tài sản Digi Trading giới thiệu tới quý nhà đầu tư các sản phẩm ủy thác đầu tư chất lượng, phù hợp với nhu cầu đầu tư đa dạng của thị trường:

• Gói cổ phiếu Digi Stock: Mỗi gói cổ phiếu bao gồm một danh mục các cổ phiếu được tuyển chọn, quản trị bởi các chuyên gia tài chính. Khi mua gói cổ phiếu, khách hàng có thể tự động sao chép lệnh mua/ bán cổ phiếu của chuyên gia. Các gói cổ phiếu trên nền tảng Digi Trading rất đa dạng từ số vốn tới chiến lược đầu tư. Do đó, nhà đầu tư có thể lựa chọn gói cổ phiếu phù hợp nhất với nhu cầu và khẩu vị đầu tư của mình chỉ với số vốn nhỏ chỉ từ vài triệu đồng.
• Chứng chỉ quỹ Digi Fund: Chứng chỉ quỹ Digi Fund là đại lý phân phối chứng chỉ quỹ mở từ các công ty quản lý quỹ dẫn đầu thị trường như MB Capital, VinaCapital, Techcom Capital…Với sản phẩm chứng chỉ quỹ, nhà đầu tư ủy quyền cho công ty quản lý quỹ sử dụng số tiền của mình để đầu tư vào các tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, thị trường tiền tệ,…Các quỹ thường đầu tư vào một loạt tài sản khác nhau nên có danh mục rất đa dạng, hạn chế rủi ro khi chỉ đầu tư vào 1 tài sản duy nhất.

Tìm hiểu thêm về các sản phẩm đầu tư trên nền tảng Digi Trading: https://digiinvest.vn/.

Hãy tiếp tục theo dõi các bài đăng trên nền tảng Digi Invest để cập nhật thông tin thị trường và kiến thức tài chính hữu ích.

Có nền tảng tài chính vững vàng khi còn trẻ được coi là mục tiêu của rất nhiều người. Nhiều bạn trẻ đặt cột mốc 25 tuổi sẽ có 100 triệu tiết kiệm đầu tiên. Họ đã bắt đầu cho mình hành trình hướng đến mục tiêu tự do tài chính bằng cách nào? Câu trả lời có lẽ là bắt đầu bằng việc quản lý tài chính cá nhân ngay khi bạn có thể.

Quản lý tài chính cá nhân là quá trình lập kế hoạch, tổ chức, kiểm soát và chi tiêu tiền bạc của bạn một cách hiệu quả để đạt được các mục tiêu tài chính. Chỉ khi nghiêm túc quản lý túi tiền thì bạn mới có thể đạt được các mục tiêu tài chính, tạo cho mình cơ hội học hỏi, đầu tư cho bản thân và ổn định cuộc sống.

Với sự phát triển của công nghệ số hiện nay, các nền tảng trên điện thoại có thể hỗ trợ tất tần tật những gì bạn cần cho công cuộc quản lý tài chính cá nhân như: quản lý chi tiêu hàng ngày, quản lý tài sản của bản thân, hay cập nhật kiến thức tài chính để làm giàu vốn tri thức. Để giúp bạn tiếp cận được tốt hơn những điều này, Digi Invest đã tổng hợp 9 công cụ quản lý tài chính cá nhân đơn giản theo 3 nhóm nhu cầu sau đây:

• 3 công cụ hỗ trợ quản lý chi tiêu
• 3 công cụ hỗ trợ đầu tư và quản lý tài sản
• 3 công cụ cung cấp kiến thức tài chính

Bằng việc tận dụng 3 nhóm công cụ trên, bạn có thể tiết kiệm thời gian, công sức, cải thiện khả năng lập ngân sách, kiểm soát chi tiêu tốt hơn và đồng thời, có thể đưa ra quyết định tài chính sáng suốt hơn. Mời bạn đọc chi tiết 3 nhóm dưới đây:

3 công cụ hỗ trợ quản lý chi tiêu

Excel

Excel không chỉ ứng dụng được trong công việc mà còn có thể tận dụng vào quản lý dòng tiền thu chi cá nhân.

Giao diện trực quan sau khi nhập số liệu trên Excel

Đánh giá chi tiết:

• Giá: miễn phí
• Giao diện: đơn giản, quen thuộc với dân văn phòng
• Tính năng:
  • Theo dõi chi tiêu, tiết kiệm theo ngày, tháng
  • Tùy chỉnh giao diện quản lý theo nhu cầu cá nhân
  • Ứng dụng các hàm, công thức tính toán linh hoạt
  • Xây dựng các biểu đồ trực quan, sinh động

Excel sẽ phù hợp với những cá nhân mới bắt đầu quản lý tài chính, đặc biệt là các bạn sinh viên hay nhân viên văn phòng mới. Điểm cộng của Excel là hoàn toàn miễn phí, giao diện đơn giản và tùy bạn có thể điều chỉnh theo sở thích. Bạn có thể quản lý dòng tiền vào, ra, tiết kiệm, đầu tư và thiết lập các công thức vào từng cột. Khi đó, nếu nhập các con số vào thì Excel sẽ tự động tính toán cho bạn.

Tuy nhiên, điểm bất lợi của Excel so với các ứng dụng khác đó là chưa có tính năng thông báo nếu bạn muốn “trợ thủ” ra tín hiệu SOS khi ngân sách thâm hụt quá mức cho phép. Hơn nữa, vì tính linh hoạt mà ngay từ đầu, bạn sẽ phải dành chút thời gian để tìm các mẫu quản lý chi tiêu và trải nghiệm dần theo thời gian mới thấy mẫu nào phù hợp.

Money Lover

Money Lover là ứng dụng tài chính cung cấp cho người dùng các công cụ quản lý, theo dõi thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm theo ngày, tuần, tháng, quý, năm. Đây là ứng dụng đạt giải “Best Android App” vào năm 2017 và được công nhận là “Google’s Top Developer”. Hiện ứng dụng có hơn 5 triệu người dùng.

Tính năng cơ bản trên ứng dụng Money Lover

Đánh giá chi tiết:

• Giá: Bản Miễn phí (Free) và Bản Tính phí (Premium). Bản Premium dao động 29.000đ – 199.000đ tùy vào thời gian
• Giao diện: đẹp, dễ sử dụng
• Tính năng:
  • Theo dõi chi tiêu
  • Tự động sao lưu và đồng bộ dữ liệu trên tối đa 03 thiết bị
  • Tự động nhắc nhở các khoản thu chi định kỳ
  • Liên kết với tài khoản của hơn 25 ngân hàng ở Việt Nam
  • Quản lý sổ tiết kiệm, nợ
  • Có phiên bản web

Nhìn chung, Money Lover phù hợp với các cá nhân mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân vì giao diện đơn giản, có tùy chỉnh ngôn ngữ Tiếng Việt. Tuy nhiên, với bản Miễn phí thì bạn chỉ có thể được tạo 01 Ví (Wallet), 01 Ngân sách (Budget), 01 Hóa đơn (Bill), 01 Sự kiện (Event).

Spendee

Spendee là ứng dụng quản lý chi tiêu miễn phí nhỏ gọn và tương thích với nhiều thiết bị. Tương tự Money Lover, Spendee cũng có hỗ trợ người dùng theo dõi quản lý thu chi một cách rõ ràng và chi tiết theo ngày, tuần và tháng.

Giao diện ứng dụng Spendee

Đánh giá chi tiết:

• Giá: Bản Miễn phí (Free) và Bản Tính phí (Premium). Bản Premium hiện là 49.99 USD
• Giao diện: đẹp mắt, đơn giản
• Tính năng:
  • Tổng hợp và phân tích chi phí
  • Thông báo định kỳ
  • Liên kết ví điện tử hoặc tài khoản ngân hàng
  • Cá nhân hóa trải nghiệm người dùng: dựa trên dữ liệu đưa ra lời khuyên về quản lý chi tiêu hàng ngày
  • Cho phép xuất dữ liệu tài chính sang link Google Drive, CSV hay file Excel
  • Có bản web
  • Được dùng tài khoản chung với người thân, bạn bè hay đối tác
  • An toàn, bảo mật thông tin

Spendee cũng là một lựa chọn không tồi cho các cá nhân mới bắt đầu tham gia quản lý tài chính cá nhân bởi giao diện đơn giản, bắt mắt. Một điểm cộng lớn cho ứng dụng này là tính năng tạo biểu đồ tự động khi người dùng nhập các con số, giúp bạn dễ dàng hình dung các khoản chi tiêu trong ngày cũng như so sánh trực quan chi tiêu hơn theo thời gian.

3 công cụ hỗ trợ đầu tư và quản lý tài sản

Digi Trading

Nền tảng quản lý tài sản digi trading là một nền tảng công nghệ được phát triển bởi Công ty cổ phần Digi Invest, hiện đang được tích hợp trên ứng dụng “MBBank” của Ngân hàng TMCP Quân Đội (MBBank). Với Digi Trading, bạn có thể dễ dàng giao dịch các sản phẩm tài chính như Gói cổ phiếu, Trái phiếu, Chứng chỉ quỹ và Chứng chỉ tiền gửi.

Truy cập nền tảng Digi Trading trên ứng dụng MB Bank

Đánh giá chi tiết:

• Giá: không mất phí quản lý
• Giao diện: đơn giản, dễ thao tác
• Tính năng:
  • Quản lý tất cả tài sản trên 1 nền tảng: Cổ phiếu, Trái phiếu, Chứng chỉ quỹ, Chứng chỉ tiền gửi…
  • Theo dõi và phân tích tài sản qua số liệu thống kê rõ ràng, minh bạch và biểu đồ trực quan
  • Tự động hóa giao dịch
  • Kết nối với các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính có tối thiểu 5 năm kinh nghiệm trong ngành

Digi Trading là ứng dụng hỗ trợ đầu tư và quản lý tất cả tài sản với giao diện đơn giản, thao tác giao dịch nhanh chóng, tự động nên rất phù hợp với các nhà đầu tư mới bước chân vào thị trường. Được thừa hưởng hệ thống bảo mật tối tân từ MBBank nên bạn hoàn toàn có thể tin tưởng vào nền tảng giao dịch Digi Trading.

MBS Mobile

Ứng dụng MBS Mobile là kênh giao dịch chứng khoán trực tuyến trên điện thoại thông minh giúp khách hàng có thể giao dịch mọi lúc, mọi nơi. Ứng dụng được phát triển bởi Công ty CP Chứng khoán MB (trực thuộc Ngân hàng TMCP Quân đội) nên người dùng hoàn toàn có thể tin vào độ uy tín, an toàn khi giao dịch.

Thiết lập giao diện trên ứng dụng MBS

Đánh giá chi tiết:

• Giá: không mất phí quản lý, phí giao dịch phụ thuộc vào phân loại và khối lượng
• Giao diện: thân thiện
• Tính năng:
  • Đầy đủ tiện ích về giao dịch chứng khoán: chứng khoán cơ sở và chứng khoán phái sinh
  • Cung cấp giao dịch ký quỹ Margin
  • Cá nhân hóa trải nghiệm người dùng: theo dõi thông tin chi tiết các mã cổ phiếu bạn quan tâm
  • Quản lý danh mục đầu tư tài khoản
  • Dịch vụ tư vấn đầu tư

Ứng dụng này sẽ phù hợp với những cá nhân mục tiêu đầu tư chứng khoán khi ứng dụng cho phép giao dịch chứng khoán cơ sở và phái sinh. Vì thế, MBS sẽ phù hợp với những nhà đầu tư mới bắt đầu và cả người đã có kinh nghiệm trên thị trường chứng khoán.

Exness Trade

Exness Trade là ứng dụng giao dịch trực tuyến phục vụ các nhà giao dịch trên khắp thế giới. Trụ sở chính của Exness hiện đặt tại Cộng hòa Séc – trung tâm tài chính lớn nhất thế giới.

Giao diện ứng dụng Exness Trade

Đánh giá chi tiết:

• Giá: có tính phí chênh lệch (spread), hoa hồng, phí qua đêm
• Giao diện: hiện đại
• Tính năng:
  • Cung cấp 200 công cụ bao gồm Forex, cổ phiếu, năng lượng, chỉ số
  • Cho phép nhiều tài khoản giao dịch
  • Thực hiện lệnh chuyển tiền trực tuyến: nạp và rút tiền ngay trên ứng dụng qua hệ thống thanh toán tự động
  • Phân tích biểu đồ và cập nhật thông tin thị trường

Hiện Exness Trade đã có giao diện và đội ngũ hỗ trợ bằng Tiếng Việt nên các nhà đầu tư có thể thoải mái giao dịch mà không lo gặp rào cản ngôn ngữ. Có thể nói dịch vụ trên Exness khá đa dạng, song các nhà đầu tư nên chú ý tìm hiểu kỹ các loại phí để tránh các sai sót tính toán lợi nhuận thu về. Vì so với các sàn khác thì Exness thu phí hoa hồng cao hơn và thông báo thay đổi đòn bẩy qua email có chút bất tiện.

3 công cụ cung cấp kiến thức về tài chính, kinh tế vĩ mô

24HMoney – Chứng Khoán, Đầu Tư

Ứng dụng 24HMoney là nơi cập nhật tin tức thị trường, xu hướng đầu tư và là Mạng Xã hội Kinh tế Đầu tư hàng đầu Việt Nam.

Giao diện ứng dụng 24HMoney

Đánh giá chi tiết:

• Giá: miễn phí
• Giao diện: đơn giản, thân thiện
• Tính năng:
  • Cập nhật tin tức liên tục và chia sẻ kiến thức từ nhiều nguồn uy tín, các chuyên gia đầu ngành
  • Cá nhân hóa: tự động gửi tin tức nóng, sự kiện mã chứng khoán bạn quan tâm
  • Tiếp cận kho sách về kinh doanh, chứng khoán, khởi nghiệp, quản trị, marketing hoàn toàn miễn phí
  • Truy cập Báo cáo tài chính các doanh nghiệp dễ dàng với giao diện biểu đồ thân thiện
  • Tiện ích Game Chứng khoán cho nhà đầu tư thử nghiệm

Với tầm nhìn trở thành Mạng Xã hội thông tin và kiến thức kinh tế toàn diện nhất dành cho nhà đầu tư Việt Nam, ứng dụng 24HMoney phù hợp cho người mới gia nhập đến “thâm niên” trong giới đầu tư.

Finpath: Tình báo chứng khoán

Finpath ra đời với sứ mệnh trở thành nền tảng tổng hợp thông tin và phân tích chất lượng cao trên thị trường tài chính.

Cập nhật xu hướng thị trường trên Finpath

Đánh giá chi tiết:

• Giá: miễn phí
• Giao diện: đơn giản, hiện đại
• Tính năng:
  • Finpath Charts: xây dựng biểu đồ giá thế hệ mới
  • Finpath Dashboard: cập nhật biến động của thị trường
  • Finpath Feeds: tổng hợp thông tin, phân tích từ các chuyên gia uy tín trên thị trường chứng khoán
  • Finpath Master: kết nối nhà đầu tư cá nhân với các chuyên gia phân tích chứng khoán

Ứng dụng này sẽ phù hợp với cả nhà đầu tư F0 và người có kinh nghiệm vì hệ thống thông tin rõ ràng, uy tín.

CNBC: Business & Stock News

CNBC (Consumer News and Business Channel) là kênh đưa tin kinh tế – tài chính 24/7 lớn nhất Hoa Kỳ.

Giao diện ứng dụng CNBC

Đánh giá chi tiết:

• Giá: 2 gói bao gồm 7-day free trial và CNBC Pro, trong đó gói Pro hiện có giá 29.99 USD/tháng
• Giao diện: hiện đại, trực quan
• Tính năng:
  • Cá nhân hóa trải nghiệm người dùng: có thể tạo tài khoản và lập danh sách cổ phiếu mình muốn theo dõi ngay trên ứng dụng
  • Cập nhật thông tin giá và chỉ số cổ phiếu liên tục, ngay cả trong thời gian thị trường đóng cửa, dừng giao dịch
  • Cung cấp lời khuyên về đầu tư, chi tiêu, chọn địa điểm du lịch cao cấp
  • Biểu đồ trực quan về thị trường trước và sau giờ giao dịch

Ứng dụng sẽ phù hợp với các nhà đầu tư chuyên sâu, cần nắm bắt từng “hơi thở, nhịp đập” của thị trường để lên kế hoạch và đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt nhất. Một điểm khác biệt ở ứng dụng CNBC đó là đề xuất cho người dùng các gói du lịch phân khúc cao nhằm phục vụ nhu cầu giải trí hay du lịch kết hợp công tác.

Tuy nhiên, một điểm hơi bất cập ở ứng dụng này là hiện chưa cho phép ngôn ngữ Tiếng Việt. Người dùng có thể dùng Tiếng Anh và một vài ngôn ngữ phổ biến khác hoặc thông qua ứng dụng Biên dịch thứ 3 để có được trải nghiệm tốt nhất.

Ứng dụng công cụ quản lý tài chính cá nhân vào cuộc sống

Bước đầu trong quản lý tài chính cá nhân chính là quản lý chi tiêu và công cụ miễn phí như Excel sẽ là điểm khởi đầu hoàn hảo. Sau khi đã quen với việc chia ví tiền thành nhiều ngăn nhỏ, bạn có thể tiếp tục với các ứng dụng tính phí như Money Lover hay Spendee để hệ thống chi tiêu và nhắc nhở định kỳ.

Một khi đã quản trị được túi tiền của bạn thì việc đầu tư sinh lời sẽ trở thành một nhu cầu tất yếu. Mới “chập chững” bước vào thị trường thì Digi Trading sẽ là điểm đến hoàn hảo cho bạn vì bạn có thể quản lý tất cả các tài sản tài chính trên cùng một ứng dụng, tránh những phức tạp liên quan đến các loại tài khoản. Đồng thời, giao diện tối giản của Digi Trading cũng giảm bớt gánh nặng thông tin gây nhức nhức cái đầu cho nhà đầu tư F0.

Song hành với quá trình quản lý chi tiêu và đầu tư sinh lời, bạn còn cần trang bị những kiến thức tài chính, kinh tế vĩ mô để tự tin trước mọi biến động của thị trường. 24HMoney và Finpath sẽ phù hợp với phần đông các nhà đầu tư bởi giao diện đơn giản và không thu phí sử dụng. Nếu bạn thành thạo ngoại ngữ, mong muốn nắm bắt thị trường và danh mục đầu tư của mình thì đầu tư cho ứng dụng CNBC sẽ là lựa chọn không tồi.

Trên đây là 3 nhóm công cụ tài chính. Tận dụng các nhóm như công cụ quản lý chi tiêu, hỗ trợ đầu tư và trang bị kiến thức sẽ giúp bạn nhẹ nhàng hơn trên hành trình theo đuổi tự do tài chính.

Việc đạt được những cột mốc tài chính đầu tiên sẽ nằm trong tầm tay của bạn nếu bạn bắt đầu quản lý tài chính cá nhân ngay hôm nay!

Thế giới đầu tư muôn màu muôn vẻ, với vô vàn cơ hội và rủi ro đan xen. Quyết định đầu tư luôn là một ẩn số, ẩn chứa nhiều điều mà ngay cả những nhà đầu tư dày dặn kinh nghiệm cũng khó có thể dự đoán trước. Tuy nhiên, bên cạnh những yếu tố khách quan như phân tích thị trường, tình hình kinh tế, v.v., tính cách cá nhân cũng đóng vai trò quan trọng trong việc định hướng quyết định đầu tư của mỗi người.

Tính cách nhà đầu tư dựa trên 12 cung hoàng đạo

Mỗi người đều sở hữu bản sắc riêng biệt, được phản ánh qua tính cách, sở thích, điểm mạnh và điểm yếu. Cung hoàng đạo, từ lâu đã trở thành một hệ thống chiêm tinh học phổ biến, giúp chúng ta hiểu rõ hơn về bản thân và những người xung quanh. Mối liên hệ giữa cung hoàng đạo và tính cách con người đã được nghiên cứu và chứng minh bởi nhiều nhà khoa học, chuyên gia tâm lý.

Hiểu được tính cách bản thân thông qua cung hoàng đạo có thể mang lại nhiều lợi ích trong cuộc sống, đặc biệt là trong lĩnh vực đầu tư. Bài viết này sẽ là khởi đầu cho chuỗi bài viết khám phá phong cách đầu tư phù hợp với từng cung hoàng đạo, giúp bạn đưa ra những quyết định sáng suốt và hiệu quả hơn trên thị trường tài chính.

Tính cách nhà đầu tư dựa trên 12 cung hoàng đạo

Dưới đây là mô tả sơ lược về tính cách và xu hướng đầu tư của 12 cung hoàng đạo:

• Bạch Dương (21/3 – 19/4): Tự tin, năng động, ưa thích mạo hiểm, Bạch Dương luôn tìm kiếm những cơ hội đầu tư mang lại kết quả nhanh chóng. Họ không ngại rủi ro và sẵn sàng dấn thân vào những lĩnh vực mới mẻ, tiềm năng cao.
• Kim Ngưu (20/4 – 20/5): Thận trọng, kiên nhẫn và thực tế, Kim Ngưu hướng đến những khoản đầu tư an toàn, ổn định và lâu dài. Bất động sản, cổ phiếu giá trị và trái phiếu là những lựa chọn ưu tiên cho họ.
• Song Tử (21/5 – 20/6): Thông minh, linh hoạt và thích nghi nhanh chóng, Song Tử ưa chuộng sự đa dạng trong đầu tư. Họ thường sở hữu danh mục đầu tư đa dạng với nhiều loại tài sản khác nhau để giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận.
• Cự Giải (21/6 – 22/7): Cảm xúc, cẩn trọng và coi trọng sự an toàn, Cự Giải thường ưu tiên đầu tư vào các quỹ tương hỗ hoặc trái phiếu doanh nghiệp uy tín. Họ cần cảm thấy thoải mái và yên tâm với khoản đầu tư của mình.
• Sư Tử (23/7 – 22/8): Tự tin, kiêu hãnh và thích thu hút sự chú ý, Sư Tử có thể bị thu hút bởi những khoản đầu tư “nổi bật” như cổ phiếu công nghệ cao, tiền điện tử hoặc các dự án khởi nghiệp đầy tiềm năng.
• Xử Nữ (23/8 – 22/9): Logic, tỉ mỉ và yêu thích sự hoàn hảo, Xử Nữ luôn đầu tư một cách có hệ thống, dựa trên dữ liệu và phân tích kỹ lưỡng. Họ dành nhiều thời gian nghiên cứu và đánh giá trước khi đưa ra quyết định.
• Thiên Bình (23/9 – 22/10): Yêu thích sự cân bằng và hài hòa, Thiên Bình thường lựa chọn đầu tư vào các quỹ cân bằng hoặc bất động sản. Họ tìm kiếm sự ổn định và bền vững trong khoản đầu tư của mình.
• Bọ Cạp (23/10 – 21/11): Bí ẩn, quyết đoán và có trực giác nhạy bén, Bọ Cạp luôn tìm kiếm những cơ hội đầu tư tiềm năng cao, bất chấp rủi ro. Họ có thể đầu tư vào quỹ đầu cơ, tiền điện tử hoặc các dự án khởi nghiệp đầy rủi ro nhưng cũng hứa hẹn lợi nhuận lớn.
• Nhân Mã (22/11 – 21/12): Yêu thích phiêu lưu và khám phá, Nhân Mã luôn bị thu hút bởi những thị trường mới nổi hoặc các công ty khởi nghiệp sáng tạo. Họ sẵn sàng chấp nhận rủi ro để đổi lấy cơ hội thu được lợi nhuận cao.
• Ma Kết (22/12 – 19/1): Thực tế, kỷ luật và đề cao sự an toàn, Ma Kết thường lựa chọn đầu tư vào các kênh truyền thống như trái phiếu chính phủ hoặc quỹ chỉ số. Họ coi trọng sự ổn định và lâu dài trong khoản đầu tư của mình.
• Bảo Bình (20/1 – 18/2): Tiến bộ, sáng tạo và quan tâm đến những vấn đề xã hội, Bảo Bình có thể bị thu hút bởi đầu tư vào công nghệ mới, năng lượng tái tạo hoặc các dự án có tác động tích cực đến cộng đồng. Họ mong muốn khoản đầu tư của mình mang lại lợi nhuận không chỉ cho bản thân mà còn cho xã hội.
• Song Ngư (19/2 – 20/3): Nhạy cảm, giàu cảm xúc và có trực giác tốt, Song Ngư có thể đầu tư theo trực giác vào nghệ thuật, âm nhạc hoặc các dự án từ thiện. Họ tin tưởng vào cảm xúc của mình và mong muốn sử dụng khoản đầu tư để tạo ra những giá trị tốt đẹp cho cuộc sống.

12 cung hoàng đạo

Cung hoàng đạo và chiến lược đầu tư:

Hiểu được tính cách bản thân và cách nó tác động đến quyết định đầu tư là bước quan trọng đầu tiên để trở thành một nhà đầu tư thành công. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là cung hoàng đạo chỉ mang tính chất tham khảo, không thể hoàn toàn dự đoán chính xác hành vi đầu tư của mỗi cá nhân.

Để xây dựng chiến lược đầu tư hiệu quả, bạn cần kết hợp nhiều yếu tố khác nhau như:

• Mục tiêu tài chính: Xác định rõ ràng mục tiêu đầu tư của bạn là gì (ví dụ: tích lũy cho nghỉ hưu, mua nhà, đầu tư cho con cái, v.v.)
• Mức độ chấp nhận rủi ro: Bạn có thể chấp nhận mức độ rủi ro nào trong đầu tư? Bạn cảm thấy thoải mái với việc mất một phần vốn hay ưu tiên sự an toàn và ổn định?
• Khả năng tài chính: Bạn có bao nhiêu tiền để đầu tư? Bạn có thể dành bao nhiêu tiền mỗi tháng cho việc đầu tư?
• Kiến thức và kinh nghiệm đầu tư: Bạn đã có bao nhiêu kiến thức và kinh nghiệm về đầu tư? Bạn có cần tham gia các khóa học hoặc tìm kiếm sự tư vấn chuyên nghiệp hay không?

Bằng cách kết hợp những yếu tố này với hiểu biết về bản thân thông qua cung hoàng đạo, bạn có thể xây dựng chiến lược đầu tư phù hợp, giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính và tận hưởng hành trình đầu tư một cách hiệu quả và thú vị.

Cung hoàng đạo là một công cụ hữu ích giúp bạn hiểu rõ hơn về bản thân và xu hướng đầu tư tiềm năng. Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn cần kết hợp nhiều yếu tố khác nhau để xây dựng chiến lược đầu tư phù hợp với hoàn cảnh và mục tiêu cá nhân. Hãy luôn học hỏi, trau dồi kiến thức và kinh nghiệm đầu tư để đưa ra những quyết định sáng suốt và gặt hái thành công trên thị trường tài chính.

Đây chỉ là phần mở đầu cho chuỗi bài viết về phong cách đầu tư cho từng cung hoàng đạo. Trong các bài viết tiếp theo, chúng ta sẽ đi sâu vào phân tích chi tiết về tính cách và phong cách đầu tư phù hợp cho từng cung hoàng đạo cụ thể. Hãy đón đọc để khám phá ra phong cách đầu tư phù hợp nhất với bản thân bạn!

Hành trình bắt đầu gia nhập thị trường chứng khoán với nhà đầu tư mới luôn chứa nhiều thách thức, nhưng với những kiến thức, thông tin đúng đắn, chính xác sẽ giúp bạn từng bước trở thành nhà đầu tư thông minh, nắm vững quy luật thị trường. Hãy cùng Digi Invest điểm qua những kiến thức ấy trong bài viết dưới đây nhé!

1. Những điều cần biết khi đầu tư chứng khoán

1.1. Khái niệm về chứng khoán

Chứng khoán là loại tài sản vô hình như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ, chứng khoán phái sinh,…Loại tài sản này được coi là bằng chứng hợp pháp xác nhận quyền và lợi ích hợp pháp của chủ sở hữu đối với tài sản của một doanh nghiệp hay tổ chức

Căn cứ tại Điều 4 Luật Chứng khoán 2019 quy định chứng khoán là tài sản, bao gồm các loại sau đây:

• Cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ;
• Chứng quyền, chứng quyền có bảo đảm, quyền mua cổ phần, chứng chỉ lưu ký;
• Chứng khoán phái sinh;
• Các loại chứng khoán khác do Chính phủ quy định.

Chứng khoán là gì?

1.2. Những thuật ngữ trong chứng khoán mà nhà đầu tư nên biết

Thuật ngữ chứng khoán là những từ ngữ đặc biệt được nhà đầu tư dùng trong lĩnh vực đầu tư chứng khoán, liên quan tới kỹ thuật đầu tư, các chỉ số giao dịch, phương thức giao dịch về thị trường chứng khoán…

• Cổ phiếu: Xác nhận quyền và lợi ích hợp pháp của người sở hữu đối với một phần vốn cổ phần của tổ chức phát hành.
• Trái phiếu: Xác nhận quyền cũng như lợi ích hợp pháp của người sở hữu đối với một phần nợ của tổ chức phát hành trái phiếu.
• Chứng chỉ quỹ : Xác nhận quyền sở hữu của nhà đầu tư đối với một phần vốn góp của quỹ đại chúng.
• Quyền chọn mua, quyền chọn bán: Được ghi trong hợp đồng cho phép người dùng lựa chọn quyền mua hoặc quyền bán một số lượng chứng khoán trong khoảng thời gian nhất định với mức giá được xác định trước.
• Hợp đồng tương lai: Bản cam kết mua hoặc bán các loại chứng khoán, nhóm chứng khoán hoặc chỉ số chứng khoán với một số lượng và mức giá nhất định vào ngày xác định trước trong tương lai.
• Chỉ số VN-Index: Chỉ số thể hiện biến động cổ phiếu niêm yết trên HSX.
• Chỉ số HNX-Index:Chỉ số thể hiện biến động cổ phiếu niêm yết trên HNX.
• Chứng khoán phái sinh: Là chứng khoán do tổ chức lưu ký chứng khoán phát hành để xác nhận quyền sở hữu của nhà đầu tư đối với cổ phiếu, trái phiếu, chứng quyền, chứng quyền có bảo đảm, quyền mua cổ phần đã được đăng ký lưu ký.
• Lệnh mua, lệnh bán: Là lệnh giao dịch để mua/bán một lượng chứng khoán nhất định với mức giá đã được xác định trước.
• Giá khớp lệnh: Là mức giá giao dịch xác định khi khớp lệnh của cả người mua và người bán.
• Giá tham chiếu: Là mức giá đóng cửa của mỗi mã cổ phiếu trong phiên giao dịch gần nhất.
• Giá sàn: Là mức giá thấp nhất mà một mã cổ phiếu có thể giảm trong một phiên giao dịch.
• Giá trần: Là mức giá cao nhất mà một mã cổ phiếu có thể tăng trong một phiên giao dịch.
• Khối lượng khớp lệnh: Là số lượng chứng khoán được khớp lệnh trong một phiên giao dịch

Nằm lòng các thuật ngữ cơ bản sẽ có lợi cho các nhà đầu tư mới

1.3. Các cách kiếm lợi nhuận thường gặp trong đầu tư chứng khoán

Hiện nay, có 3 cách có thể tạo ra lợi nhuận từ đầu tư chứng khoán là:

• Lợi nhuận đầu tư chứng khoán từ chênh lệch giá mua và giá bán: Đây là cách thông thường nhất để kiếm lời từ đầu tư chứng khoán. Tùy vào biến động của thị trường, nhà đầu tư có thể kiếm lời từ khoản chênh lệch khi mua bán, chuyển nhượng cổ phiếu hoặc trái phiếu.
• Lợi nhuận từ trái tức: Lợi nhuận từ trái phiếu là khoản lãi hàng năm mà doanh nghiệp phải trả cho nhà đầu tư. Mức trái tức nhà đầu tư nhận được sẽ không phụ thuộc vào kết quả sản xuất kinh doanh của công ty mà được công bố công khai khi phát hành.
• Lợi nhuận từ cổ tức: Cổ tức là khoản lợi nhuận sau thuế của công ty được trả lại cho cổ đông thông qua thanh toán tiền mặt hoặc các tài sản khác. Mức lợi nhuận từ cổ tức sẽ phụ thuộc vào hoạt động kinh doanh và chính sách phân phối lợi nhuận của công ty.

Nguồn lợi nhuận của những nhà đầu tư đến từ đâu?

2. Quy trình đầu tư chứng khoán

Bước 1: Tìm nơi mua cổ phiếu theo nhu cầu và mục đích của bạn.

• Mua thông qua một nhà môi giới chứng khoán: cung cấp đầy đủ dịch vụ và tư vấn chuyên môn, nhưng bạn sẽ mất thêm phí dịch vụ.
• Mua thông qua sàn giao dịch chứng khoán trực tuyến: Đây là phương pháp tiết kiệm chi phí hơn vì một số sàn giao dịch không tính phí dịch vụ.
• Mua trực tiếp tại công ty phát hành cổ phiếu: nhà đầu tư sẽ có mức giá tốt tuy nhiên phải đến tận nơi phát hành để thực hiện giao dịch.

Chọn kênh uy tín để mua cổ phiếu

Bước 2: Tạo tài khoản giao dịch trên sàn chứng khoán

Bạn sẽ cần hoàn thành tất cả các thông tin mà sàn yêu cầu để tạo tài khoản giao dịch. Sau đó, bạn sẽ nạp tiền vào tài khoản để có thể giao dịch. Số tiền tối thiểu cần nạp sẽ phụ thuộc vào từng sàn. Hiện nay, ba sàn giao dịch chứng khoán hàng đầu tại Việt Nam là HOSE, HNX và UPCOM.

Bước 3: Chọn loại cổ phiếu bạn muốn đầu tư.

Trước khi chọn cổ phiếu và quyết định giao dịch, bạn nên nghiên cứu kỹ báo cáo kinh doanh của công ty, bao gồm vốn điều lệ, doanh thu ròng thời gian gần nhất và bảng báo cáo hoạt động (tuần, tháng, quý),…

Nên chọn mua cổ phiếu mà bạn hiểu rõ nhất để có thể dự đoán và phản ứng nhanh chóng với biến động của thị trường và tránh rủi ro.

Bước 4: Quyết định số lượng cổ phiếu cần mua

Trước khi mua một lượng lớn cổ phiếu, bạn có thể bắt đầu bằng việc mua một số lượng nhỏ hoặc chỉ mua một cổ phiếu. Điều này giúp bạn nắm bắt tốt hơn những rủi ro và biến động của thị trường và quyết định xử lý nếu cần.

Bước 5: Đặt lệnh chứng khoán

Có 2 cách đặt lệnh:

• Limit Orders: Bạn tự đưa ra mức giá mà bạn muốn mua và lệnh mua sẽ được thực hiện khi giá cổ phiếu đạt đến mức giá đó.
• Market orders: Bạn mua với giá thị trường và lệnh mua sẽ được thực hiện ngay lập tức.

Hiểu được sự khác biệt giữa Limit Orders và Market Orders

3. Nguyên tắc đầu tư chứng khoán

Dù bạn là nhà đầu tư “chân ướt chân ráo” hay “gừng càng già càng cay” trong thị trường chứng khoán đều phải nắm vững những nguyên tắc sau:

• Nắm vững kiến thức chứng khoán: Nắm vững những kiến thức về thị trường chứng khoán đồng nghĩa với việc bạn đã được trang bị “vũ khí” trước khi ra trận, từ đó cơ hội chiến thắng của bạn cũng sẽ được nâng cao.
• Nắm vững kiến thức chứng khoán trước khi giao dịch
• Đầu tư với sự nghiên cứu: Với danh mục, sản phẩm mà bạn hiểu rõ, nghiên cứu kỹ sẽ có độ nhạy bén cao hơn, giúp bạn đưa ra những phân tích và quyết định sẽ kịp thời và chính xác nhất có thể.
• Liên tục cập nhật, theo dõi thị trường: Thị trường luôn biến động không ngừng, và thời gian chính là vàng bạc. Hãy liên tục theo dõi và cập nhật thông tin mới nhất về thị trường, tin tức kinh tế, và sự thay đổi trong ngành. Điều này giúp bạn đưa ra quyết định đúng thời điểm và tận dụng cơ hội.
• Tránh tâm lý đám đông: Một sai lầm mà nhiều nhà đầu tư mắc phải là việc không có chính kiến và chạy theo số đông từ đó dễ dàng đưa ra các quyết định đầu tư vội vàng, có thể gây hậu quả tài chính nghiêm trọng.
• Đầu tư có kỷ luật, bám sát kế hoạch: Kỷ luật chính là chìa khóa của thành công. Đặt ra một chiến lược rõ ràng và tuân thủ nghiêm ngặt để tránh bị bị chi phối bởi cảm xúc và những thông tin nhiễu loạn trên thị trường.
• Đa dạng hóa danh mục đầu tư: “không để tất cả trứng vào cùng một giỏ” giúp tối ưu được lợi nhuận đồng thời giúp bạn giảm thiểu được rủi ro trong quá trình đầu tư.

Nắm vững kiến thức chứng khoán trước khi giao dịch

4. Bắt đầu chơi chứng khoán với bao nhiêu tiền?

Các sàn giao dịch chứng khoán hiện nay quy định lô giao dịch tối thiểu ở mức 100 cổ phiếu. Điều đó có nghĩa… Nếu bạn muốn mua cổ phiếu, bạn sẽ phải mua ít nhất 100 cổ phiếu, nếu nhiều hơn phải là bội số của 100 như 300, 400, 500, 1.000 hay cả trăm nghìn, triệu cổ phiếu.

Ví dụ: 01 cổ phiếu VCF (Công ty cổ phần Vinacafe Biên Hòa – HOSE) ngày 20/11/2023 có giá 186.000 đồng. Do đó, để có một giao dịch mua thành công, bạn cần số tiền tối thiểu vừa đủ để mua được 100 cổ phiếu VCF là: 186.000 x 100 = 18.600.000 đồng (Mười tám triệu sáu trăm ngàn đồng).

Tuy nhiên, 01 cổ phiếu PVX (Tổng Công ty cổ phần xây lắp dầu khí – UPCOM) ngày 20/11/2023 lại chỉ có mức giá “ siêu hạt dẻ” là 2.300 đồng. Do đó, để giao dịch thành công bạn chỉ cần số tiền rất nhỏ: 2.300 x 100 = 230.000 đồng (Hai trăm bốn mươi ngàn đồng).

Vốn tham gia đầu tư chứng khoán

Ngoài ra còn các kênh đầu tư khác như mua chứng chỉ quỹ, chứng quyền, chứng khoán phái sinh,… với số tiền không giới hạn. Tuy nhiên, lãi suất cao luôn đi kèm tính rủi ro lớn. Vì vậy, khoản tiền đầu tư phải được mỗi người quyết định rõ dựa trên các yếu tố như mục đích đầu tư, thời gian, mức độ chấp nhận rủi ro, vốn kiến thức về thị trường chứng khoán và khả năng tài chính của dòng tiền.

5. Nên đầu tư chứng khoán trong dài hạn hay ngắn hạn

5.1. Đầu tư chứng khoán dài hạn

Đầu tư chứng khoán dài hạn là chiến lược đầu tư chứng khoán kéo dài trên 1 năm, nhắm tới việc tạo ra lợi nhuận kép từ việc đầu tư vào các công ty tiềm năng.

Đặc điểm của đầu tư chứng khoán dài hạn:

• Trong đầu tư chứng khoán dài hạn, bạn cần có sự kiên nhẫn và chờ đúng thời điểm để bán cổ phiếu khi giá tăng. Điều này đảm bảo bảo toàn vốn và tận dụng tối đa tiềm năng tăng trưởng của công ty.
• Nhà đầu tư tập trung vào một số ít mã chứng khoán để đầu tư một cách kỹ lưỡng. Đồng thời, họ cũng sẵn sàng đóng góp vào các chiến lược phát triển của công ty để giúp doanh nghiệp phát triển và tạo ra lợi nhuận.

Quyết định đầu tư trong dài hạn hay ngắn hạn?

5.2. Đầu tư chứng khoán ngắn hạn

Đầu tư chứng khoán ngắn hạn là lựa chọn cho những nhà đầu tư muốn chốt lời nhanh chóng. Họ mua cổ phiếu và chỉ giữ trong khoảng thời gian ngắn, thường dưới 1 năm. Khi giá cổ phiếu tăng, nhà đầu tư sẽ bán để thu lợi nhuận nhanh chóng.

Đặc điểm của đầu tư chứng khoán ngắn hạn:

• Đây là hình thức đầu tư với nhiều rủi ro do bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường, yếu tố chính trị, hoặc thảm họa tự nhiên trong thời gian ngắn hạn.
• Nhà đầu tư ngắn hạn không quan tâm đến tính dài hạn và thường linh hoạt trong việc thay đổi mã chứng khoán thường xuyên. Mục tiêu chính của họ là tạo lợi nhuận nhanh chóng từ việc mua bán cổ phiếu.
• Trái ngược với nhà đầu tư dài hạn, nhà đầu tư ngắn hạn ít quan tâm đến chính sách phát triển kinh tế của doanh nghiệp phát hành cổ phiếu. Thay vào đó, họ tập trung vào cơ hội hiện tại và sự biến động của thị trường.

Khi đầu tư chứng khoán, nhà đầu tư cần xem xét kỹ các yếu tố như mục tiêu lợi nhuận, tình hình tài chính cá nhân, khả năng phân tích và đọc thị trường trước khi đưa ra quyết định về hình thức đầu tư dài hạn hoặc ngắn hạn.

“Chân ướt chân ráo” bước vào quản lý tài chính cá nhân mà lại “xịt keo” quá nhiều từ ngữ khó hiểu? Cũng dễ hiểu thôi vì “hành trình vạn dặm bắt đầu từ một bước chân” và “bước chân” đầu tiên cần đi khi quản lý tài chính cá nhân đó là xây gốc rễ. Digi sẽ trang bị cho bạn kiến thức nền tảng từ điểm tiếp xúc đầu tiên của bạn với kĩ năng này, đó là những khái niệm cơ bản trong quản lý tài chính cá nhân. Tham khảo ngay bài viết dưới đây để hành trình chuyên gia tài chính của chính mình trở nên dễ dàng hơn!

Khái niệm quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân

Quản lý tài chính cá nhân là quá trình lập kế hoạch, phân bổ và sử dụng nguồn lực tài chính của bản thân một cách hợp lý để đạt được các mục tiêu đã đề ra. Đây chính là nền móng đầu tiên cho việc mang đến sức khỏe tài chính đảm bảo.

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả là điều hết sức cần thiết để đảm bảo sự ổn định trong cuộc sống. Nếu không có sự quản lý chặt chẽ, bạn sẽ thường xuyên rơi vào tình trạng căng thẳng về tài chính, hay tinh thần khủng hoảng khi có rủi ro ập đến. Hơn nữa, tài chính không ổn định nhiều khả năng khiến bạn mất cơ hội “làm giàu” tri thức, phát triển bản thân vì lúc này, mối quan tâm của bạn là cơm áo gạo tiền. Có thể nói, sức khỏe tài chính thăng hạng thì đồng thời chất lượng cuộc sống, sức khỏe tinh thần của bạn cũng đi lên.

Sổ tay tài chính nhà Digi sẽ giúp bạn có bước đầu quản lý tài chính cá nhân nhẹ nhàng vì ngay từ đầu, bạn có thể nắm được các khái niệm cơ bản – nền tảng để bạn tiếp tục chinh phục kỹ năng quan trọng này. Nhằm hệ thống hóa kiến thức cũng như giúp bạn phân biệt rõ hơn các khái niệm tương đương, Digi đã biên soạn sổ tay các thuật ngữ về quản lý tài chính cá nhân theo cặp phạm trù liên quan:

1. Tài sản và Tiêu sản
2. Chi phí cố định và Chi phí biến đổi
3. Thu nhập chủ động và Thu nhập thụ động
4. Tiết kiệm và Đầu tư
5. Bảo hiểm và Kế hoạch hưu trí
6. Lãi suất và Lạm phát
7. Thuế thu nhập cá nhân
8. Nợ tốt và Nợ xấu

1. Tài sản và Tiêu sản

Tài sản

Theo Điều 105 Bộ Luật Dân sự 2015, tài sản là vật, tiền, giấy tờ có giá và quyền tài sản. Tài sản bao gồm bất động sản và động sản. Nhìn chung, tài sản có thể tạo ra lợi nhuận và làm cho thu nhập của bạn tăng lên theo thời gian.

Ví dụ, bạn đang sở hữu cổ phiếu, chứng chỉ quỹ, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi thì chính là bạn đang sở hữu tài sản sinh lời.

Phân biệt khái niệm Tài sản và Tiêu sản

Tiêu sản

Tiêu sản chưa được định nghĩa trong các văn bản pháp luật. Hiểu một cách thông thường thì tiêu sản là những vật bạn bỏ tiền ra để sở hữu mà vẫn phải dùng tiền để duy trì chúng. Trái với tài sản, tiêu sản không tạo ra lợi nhuận mà còn làm “ví tiền” của bạn “hao mòn” theo thời gian.

Ví dụ dễ hình dung nhất về tiêu sản đó là những vật phục vụ nhu cầu cuộc sống như ô tô, quần áo…

Lưu ý: Không phải vật nào cũng rạch ròi là tiêu sản hay tài sản vì tùy mục đích sử dụng của từng cá nhân. Nếu bạn mua ô tô để phục vụ công việc chạy taxi thì rõ ràng, ô tô của bạn đang giúp bạn kiếm lời.

2. Chi phí cố định và Chi phí biến đổi

Chi phí cố định

Chi phí cố định là khoản tiền bắt buộc cho chi tiêu cuộc sống, thường có thể dự đoán được. Bằng cách xác định các chi phí cố định, bạn có thể quản lý tài chính của mình đơn giản hơn vì sau đó bạn chỉ cần quản lý chi tiêu khác phù hợp với thu nhập.

Những khoản chi phí cố định bạn có thể nghĩ đến đó là tiền nhà, tiền điện, tiền nước… Các hóa đơn hàng tháng đó chênh lệch không nhiều vì nó theo thói quen sinh hoạt của gia đình bạn.

Chi phí biến đổi

Chi phí biến đổi là khoản tiền linh hoạt hàng tháng nhằm đáp ứng nhu cầu cá nhân. Đúng như tên gọi, nó biến đổi tùy thời điểm và cũng chiếm phần không nhỏ trong bảng chi tiêu của bạn.

Mua sắm, uống cà phê, trà sữa… là những ví dụ điển hình cho hạng mục chi phí biến đổi này.

Phân biệt chi phí cố định và chi phí biến đổi

3. Thu nhập chủ động và Thu nhập thụ động

Thu nhập chủ động

Thu nhập chủ động là khoản tiền có được do bạn bỏ sức lao động. Thu nhập chủ động giúp bạn độc lập tài chính và có thể đáp ứng được nhu cầu sống cơ bản của bạn.
Nguồn thu nhập chủ động của bạn có thể đến từ công việc 9-5, kinh doanh riêng… Thu nhập chủ động thường là những con số cố định, do đó quản lý dòng tiền này tốt sẽ giúp bạn cân đối cuộc sống và thực hiện mục tiêu dài hạn. Tuy nhiên, để làm được điều này, bạn cần có kế hoạch tài chính rõ ràng, phân rõ dòng tiền vào, ra, tiết kiệm, đầu tư.

Thu nhập thụ động

Thu nhập thụ động là số tiền bạn kiếm được mà không cần trực tiếp tham gia vào quá trình lao động hoặc không tốn quá nhiều công sức để tạo ra nó. Nguồn thu nhập này thường linh hoạt, phụ thuộc vào kiến thức của bạn, và đương nhiên, nó giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính trong bối cảnh kinh tế không mấy ổn định như hiện nay.

Đầu tư chứng khoán, cho thuê bất động sản, kinh doanh qua hình thức tiếp thị liên kết… là những lĩnh vực giúp bạn sở hữu nguồn thu nhập thụ động hàng tháng.

Phân biệt thu nhập chủ động và thu nhập bị động

4. Tiết kiệm và Đầu tư

Tiết kiệm

Tiết kiệm là hành động giữ lại một phần thu nhập tạm thời chưa sử dụng nhằm mục đích dự phòng hay cho một mục tiêu trong tương lai. Hình thức đơn giản nhất của việc tiết kiệm là gửi tiền tại các ngân hàng. Khi đó, khoản tiền của bạn có thể an toàn và bạn còn nhận được lãi suất tiết kiệm hàng tháng.

Hình thức tiết kiệm này đã được phổ biến rộng rãi, dễ dàng thực hiện, rủi ro thấp, an toàn, song lợi nhuận sẽ không cao như việc đầu tư.

Đầu tư

Đầu tư là việc bạn dùng khoản tiền nhàn rỗi vào các sản phẩm tài chính nhằm thu được nhiều lợi nhuận trong tương lai. Với đầu tư, bạn có thể thu được lợi nhuận cao gấp nhiều lần so với số tiền gốc, song vẫn tồn tại rủi ro, vì thế đòi hỏi bạn cần có kiến thức nhất định về kinh tế, tài chính. Nên nhớ, không một kênh đầu tư chính thống nào có thể cam kết tỷ suất lợi nhuận chính xác cho bạn.

Các hình thức đầu tư có thể kể đến như vàng bạc, bất động sản, chứng khoán… Phụ thuộc vào khẩu vị và kiến thức đầu tư mà bạn có thể chọn kênh phù hợp. Mới bước chân vào thị trường, chưa có nhiều kiến thức thì bạn có thể tham khảo hình thức Ủy thác đầu tư. Đó là phương pháp cho phép nhà đầu tư chuyển giao việc quản lý tài sản của mình cho một bên thứ ba chuyên nghiệp, được gọi là nhà quản lý tài sản, để họ thực hiện các quyết định đầu tư thay mặt cho nhà đầu tư. Ủy thác đầu tư giúp bạn tiết kiệm thời gian công sức, chuyên nghiệp hóa hoạt động đầu tư và đa dạng hóa danh mục đầu tư.

Phân biệt Tiết kiệm và Đầu tư

5. Kế hoạch hưu trí và Bảo hiểm

Kế hoạch hưu trí

Kế hoạch hưu trí

Kế hoạch hưu trí là việc bạn xác định tuổi về hưu và làm những gì khi về hưu. Đây là một quá trình dài và chia thành 2 giai đoạn:

• Giai đoạn 1: tích lũy tài sản
• Giai đoạn 2: phân bổ và sử dụng tiền cho nhu cầu hưu trí từ tài sản trước đó

Nếu muốn thời gian hưu trí của bạn an nhàn thì bắt tay ngay vào quản lý tài chính cá nhân, lên kế hoạch rõ ràng từ bây giờ.

Bảo hiểm

Dưới góc độ pháp lý, bảo hiểm là sự cam kết bồi thường hoặc chi trả về mặt kinh tế, trong đó người tham gia bảo hiểm phải đóng một khoản phí gọi là phí bảo hiểm cho đối tượng được bảo hiểm theo các điều kiện mà bảo hiểm đã quy định. Người bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường hoặc chi trả tiền cho đối tượng được bảo hiểm trong trường hợp có rủi ro xảy ra.

Dưới góc độ tài chính, bảo hiểm là quá trình lập quỹ dự phòng bằng tiền nhằm phân phối lại những chi phí mất mát không mong đợi. Có thể nói, bảo hiểm bảo vệ cho bạn khi gặp rủi ro, giúp bạn an tâm về mặt tinh thần và ổn định kinh tế.

6. Lãi suất và Lạm phát

Lãi suất

Lãi suất là tỷ lệ phần trăm của tiền lãi mà người đi vay phải trả cho người cho vay trong một khoảng thời gian nhất định. Lãi suất là giá cả của quyền sử dụng một đơn vị vốn vay trên một đơn vị thời gian, được hình thành trên cơ sở giá trị sử dụng chứ không phải cơ sở giá trị.

Ví dụ, anh A vay tiền ngân hàng để mua nhà, chị B vay tiền ngân hàng để kinh doanh, tức là anh A, chị B là người đi vay, ngân hàng là người cho vay. Mục đích vay tiền của 2 người khác nhau, cho nên mức lãi suất ngân hàng áp dụng cho mỗi người là khác nhau.

Một số loại lãi suất các cá nhân nên quan tâm:

• Lãi suất tiết kiệm: lãi suất mà các ngân hàng/tổ chức tín dụng trả cho bạn khi bạn gửi tiền vào đó
• Lãi suất cho vay (hay lãi suất tín dụng ngân hàng): lãi suất mà người đi vay phải trả cho ngân hàng/tổ chức tín dụng khi vay tiền
• Lãi suất danh nghĩa: lãi suất biểu thị sự gia tăng của tiền sau một khoảng thời gian cụ thể, thường là một năm, chỉ tính dựa trên giá trị lý thuyết
• Lãi suất thực: lãi suất đã tính toán đến ảnh hưởng của lạm phát, nó là kết quả của lãi suất danh nghĩa trừ tỷ lệ lạm phát dự kiến

Lãi suất

Lạm phát

Lạm phát là hiện tượng tăng mức giá chung của hàng hóa và dịch vụ theo thời gian, khiến đồng tiền mất giá trị. Lạm phát xảy ra do nhiều nguyên nhân nhưng chủ yếu là do cung tiền vượt quá cầu tiền.

Bạn có thể hình dung lạm phát xảy ra như việc trước đây bạn chỉ cần 30.000 VNĐ là mua được 1kg gạo nhưng khi có lạm phát thì bạn cần tới 100.000 VNĐ hay thậm chí 1 bao tải đồng 100.000 VNĐ mới có thể mua được chừng đó gạo.

Từ góc độ vi hay vĩ mô thì lạm phát đều ảnh hưởng tiêu cực đến nền kinh tế xã hội. Bạn cũng là một phần của nền kinh tế nên bạn cũng rất dễ nhận thấy tác động này.

Lưu ý: Theo Hiệu ứng Fisher, tỷ lệ lạm phát và mức lãi suất có mối quan hệ đồng biến. Điều này nghĩa là lạm phát tăng thì lãi suất danh nghĩa cũng tăng, từ đó việc vay vốn sẽ khó hơn vì Chính phủ muốn giảm cung tiền ra thị trường, giảm nhu cầu đầu tư và kinh doanh của người dân. Và tất nhiên, người quan tâm đến tài chính như bạn cần thường xuyên cập nhật 2 chỉ số này.

7. Thuế thu nhập cá nhân

Thuế thu nhập cá nhân là khoản tiền bắt buộc mà người có thu nhập phải trích một phần tiền lương, hoặc từ các nguồn thu khác vào ngân sách nhà nước sau khi đã được giảm trừ. Tuy nhiên, thuế thu nhập cá nhân phụ thuộc vào từng mức, không đánh vào cá nhân có thu nhập thấp.

Thuế thu nhập cá nhân

Thuế thu nhập cá nhân là loại thuế tính theo tháng, có thể kê khai theo tháng hoặc quý, nhưng sẽ quyết toán theo năm. Khoản thu này sẽ công bằng với mọi đối tượng, góp phần làm giảm khoảng cách chênh lệch giữa các tầng lớp trong xã hội.

8. Nợ tốt và Nợ xấu

Nợ tốt

Nợ tốt là khoản nợ tạo ra giá trị tăng thêm cho tài sản hoặc đem lại dòng tiền đều đặn cho bạn. Vì thế khoản nợ được xem là nợ tốt khi nó đem đến tỷ suất lợi nhuận cao hơn chi phí lãi vay. Lợi nhuận bạn có được là khoản chênh lệch giữa lợi nhuận và lãi vay.

Ví dụ: bạn vay ngân hàng để đầu tư chứng khoán và nhận được tỷ suất lợi nhuận 18%/năm. Trong khi đó khoản vay ngân hàng của bạn lãi suất chỉ có 7%/năm. Lúc này bạn sẽ có lợi nhuận chênh lệch 11%/năm từ khoản đầu tư này.

Tương tự, nợ vay mua bất động sản, vay vốn kinh doanh cũng có thể là những khoản nợ tốt.

Phân biệt nợ tốt và nợ xấu

Nợ xấu

Nợ xấu là khoản nợ không làm tăng giá trị tài sản ròng mà bạn phải trả lãi suất rất cao. Nợ xấu khiến thu nhập của bạn bị “bào mòn” vì tiền lãi. Ví dụ về các khoản nợ xấu rất điển hình: vay tiêu dùng trả góp, vay tiêu dùng tín chấp, thẻ tín dụng.

Các khoản nợ như vậy thường yêu cầu lãi suất rất cao, chẳng hạn với nợ tiêu dùng, bạn vay từ Ngân hàng sẽ khoảng 15-20%/năm, từ Công ty tài chính 25-30%/năm hay từ Tín dụng đen sẽ khoảng 100-200%/năm. Trong khi đó rất khó để tìm được các nguồn đầu tư có tỷ suất lợi nhuận vượt những con số lớn như vậy.

Dù là nợ tốt hay nợ xấu thì bạn cũng đều nên trả nhanh chóng, giúp làm đẹp hồ sơ tài chính của bạn. Tất nhiên, trả nợ cũng cần chiến lược cụ thể.

Nằm lòng từ vựng làm chủ cuộc chơi!

Quản lý tài chính cá nhân là cả hành trình dài, đòi hỏi kiến thức đầu tư cũng như kỹ năng quản lý, song kết quả của hành trình này có thể là “vô vàn trái ngọt”. Bằng cách nắm vững các thuật ngữ cơ bản này, bạn có thể tự tin hơn khi đối diện với các quyết định tài chính. Từ đó, kế hoạch quản lý tài chính cá nhân của bạn sẽ trở nên hiệu quả hơn. Bài viết đã bao gồm 8 nhóm khái niệm cơ bản trong quản lý tài chính cá nhân, hành trang không thể thiếu trên con đường Tự do tài chính.

Đừng quên tiếp tục theo dõi Digi Invest để tích lũy tri thức về quản lý tài chính cá nhân!

Quản lý tài chính là một kỹ năng sống cần thiết, đặc biệt là đối với giới trẻ đang bước vào đời sống độc lập. Nhiều người trẻ cảm thấy choáng ngợp bởi nợ nần, chi tiêu hàng ngày, và áp lực từ việc phải tiết kiệm cho tương lai. Đôi khi, chỉ việc theo dõi chi tiêu cũng có thể gây ra căng thẳng, không kể đến việc phải đối mặt với các quyết định đầu tư phức tạp. Tuy nhiên, việc quản lý tài chính không hẳn một trải nghiệm đáng sợ, Digi Invest sẽ chia sẻ những bí kíp “nhập môn” quản lý tài chính cá nhân dành riêng cho giới trẻ, giúp các bạn tận hưởng cuộc sống trọn vẹn mà vẫn chinh phục được mục tiêu tài chính trong bài viết sau!

1. Xác định nguồn thu nhập và chi tiêu

Bước đầu tiên để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả là liệt kê tất cả các nguồn thu nhập và chi tiêu của bản thân. Trước hết, việc này giúp chúng ta có cái nhìn rõ ràng về tình hình tài chính và đưa ra các quyết định phù hợp. Ngoài ra, nó giúp phòng ngừa rủi ro và giảm thiểu nợ nần. Khi bạn không kiểm soát được nguồn thu và chi, bạn dễ dàng rơi vào bẫy nợ nần và lãi suất cao. Điều này không chỉ ảnh hưởng đến khả năng tài chính mà còn gây stress và lo lắng không cần thiết.

Hiểu rõ “dòng tiền” của bản thân giống như “la bàn” định hướng chi tiêu giúp bạn nắm bắt rõ ràng nguồn gốc và đưa ra những quyết định tài chính sáng suốt và hiệu quả. Để xác định nguồn thu nhập và chi tiêu, bạn hãy tạo một bảng theo dõi thu nhập và chi tiêu. Bạn có thể sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính hoặc đơn giản là một quyển sổ tay và bút. Ghi chép mọi khoản thu nhập, từ lương, tiền thưởng, đến các khoản thu nhập phụ khác. Đối với chi tiêu, hãy phân loại chúng thành các nhóm như hóa đơn, ăn uống, giải trí, và tiết kiệm.

Thường xuyên đánh giá lại bảng theo dõi tài chính của bạn mỗi tháng. Điều này giúp bạn nhận diện và học hỏi từ những sai lầm, đồng thời điều chỉnh kế hoạch chi tiêu hoặc tìm kiếm nguồn thu nhập mới để đạt được mục tiêu tài chính đã đề ra.

Xác định nguồn thu nhập và chi tiêu giúp bạn có cái nhìn rõ ràng về tình hình tài chính và đưa ra các quyết định phù hợp

2. Thiết lập mục tiêu tài chính

Để cách quản lý dòng tiền cá nhân hiệu quả, hãy luôn lập mục tiêu tài chính. Mục tiêu của bạn có thể là dài hạn, trung hạn hoặc ngắn hạn nhưng cần thật sự rõ ràng để có lộ trình tiết kiệm đúng đắn. Mục tiêu tài chính sẽ giúp mỗi người định hướng và tập trung nỗ lực để đạt được các mục tiêu đó. Mục tiêu có thể đơn giản như mua điện thoại mới, mua máy ảnh hay lớn hơn như mua xe, mua nhà,… Khi lập mục tiêu tài chính, cần xác định rõ mục tiêu, thời hạn đạt được và số tiền cần thiết để đạt được mục tiêu đó.

Đặt ra mục tiêu tài chính quan trọng nhưng việc duy trì được nó mới là điều khó khăn nhất bạn gặp phải. Để nhắc nhở bản thân, bạn hãy lên lịch kiểm tra các mục tiêu tài chính hàng tháng. Mọi mục tiêu đều cần thời gian để thực hiện, dù bắt đầu với những con số nhỏ nhưng việc xây dựng thói quen lâu dài sẽ giúp bạn nhận được trái ngọt trong tương lai.

Mục tiêu tài chính là nguồn động lực mạnh mẽ cho Gen Z phấn đấu, tạo ra thành tựu cho bản thân mình

3. Phân bổ ngân sách

Sau khi xác định nguồn thu nhập và mục tiêu tài chính, cần tiến hành phân bổ ngân sách cho các khoản chi tiêu của mình. Điều này sẽ giúp kiểm soát chi tiêu và đảm bảo bản thân đang chi tiêu đúng mục đích. Bạn có thể tham khảo 2 phương pháp quản lý và phân bổ ngân sách nổi bật và dễ dàng thực hiện sau:

– Quy tắc 50/20/30: Chia thu nhập thành 3 phần: 50% cho nhu cầu thiết yếu (ăn uống, nhà ở, …), 20% cho tiết kiệm và 30% cho sở thích cá nhân. Quy tắc này giúp bạn cân bằng giữa việc tận hưởng cuộc sống hiện tại và đảm bảo tương lai vững vàng.

– Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính: Chia thu nhập thành 6 phần: 55% chi tiêu cần thiết, 10% tiết kiệm dài hạn, 10% giáo dục, 10% hưởng thụ, 10% tự do tài chính và 5% từ thiện. Quy tắc này giúp bạn quản lý tài chính một cách khoa học và toàn diện hơn.

Phân bổ ngân sách giúp Gen Z dễ dàng kiểm soát chi tiêu và đảm bảo dành tiền cho đúng mục đích sử dụng

4. Tiết kiệm

Tiết kiệm không chỉ giúp hình thành thói quen chi tiêu khôn ngoan mà còn là nền tảng cho tự do tài chính sau này. Đó là hành trình rèn luyện tính kỷ luật, sự thông minh trong quản lý chi tiêu và mở ra cánh cửa đến với tự do tài chính. Đối với Gen Z năng động và cá tính, tiết kiệm không chỉ là kỹ năng quản lý tài chính cá nhân cần thiết mà còn là chìa khóa để xây dựng thói quen chi tiêu thông minh. Khi biết cách phân bổ nguồn lực tài chính hợp lý, bạn sẽ tránh được những cám dỗ mua sắm không cần thiết, từ đó tích lũy cho mình một khoản dự phòng đáng kể.

Lợi ích của việc tiết kiệm không chỉ dừng lại ở đó. Nó còn giúp bạn hình thành thói quen suy nghĩ chín chắn trước mỗi quyết định mua sắm, đầu tư, từ đó dần dần kiểm soát và làm chủ cuộc sống tài chính của bản thân. Có một khoản tiết kiệm ổn định sẽ mang đến cho bạn sự an tâm về mặt tài chính, tạo nền tảng vững chắc cho sự tự tin trong tương lai. Sự tự tin này chính là kim chỉ nam dẫn dắt bạn đến với những cơ hội học tập, công việc và đầu tư đầy hứa hẹn. Hơn nữa, việc tiết kiệm tiền khi còn trẻ có thể giúp bạn được hưởng lợi từ lãi suất kép thông qua đầu tư thông minh. Lãi suất kép được ví như “kỳ quan thứ 8 của thế giới”, do đó có thể bạn sẽ không tưởng tượng được số tiền nhận được trong nhiều năm sau lớn đến thế nào đâu.

Một trong những cách áp dụng tiết kiệm hiệu quả nhất để tiết kiệm là áp dụng phương pháp “trả cho mình trước” – tức là trích một khoản tiền nhất định vào tài khoản tiết kiệm ngay khi bạn nhận lương và trước khi bạn bắt đầu chi tiêu cho các khoản phí khác. Ngoài ra, việc tận dụng các chương trình ưu đãi, khuyến mãi và phiếu giảm giá có thể giúp bạn giảm bớt chi phí mua sắm hàng ngày. Tái sử dụng và sửa chữa các vật dụng thay vì mua mới cũng là một cách thông minh để giảm thiểu lãng phí và tiết kiệm tiền. Cuối cùng, việc so sánh giá cả trước khi mua sắm – dù là trực tuyến hay tại cửa hàng đều có thể giúp bạn tìm kiếm được những mức giá tốt nhất và tránh chi tiêu không cần thiết. Bằng cách áp dụng những phương pháp tiết kiệm này, bạn có thể tối ưu hóa ngân sách và tăng cường khả năng tài chính của mình.

Tiết kiệm không chỉ giúp hình thành thói quen chi tiêu khôn ngoan mà còn là nền tảng cho tự do tài chính sau này

5. Đầu tư

Đầu tư là một cách để gia tăng tài sản và thu nhập trong tương lai. Có nhiều hình thức đầu tư khác nhau, chẳng hạn như đầu tư chứng khoán, đầu tư bất động sản, đầu tư vàng,… Trước khi đầu tư, cần tìm hiểu kỹ về các hình thức đầu tư và lựa chọn hình thức đầu tư phù hợp với khả năng tài chính và mục tiêu tài chính của mình.

Tuy nhiên, hành trình đầu tư không phải lúc nào cũng bằng phẳng. Để đầu tư hiệu quả, nhà đầu tư cần trang bị cho mình một khối lượng kiến thức nhất định cũng như dành thời gian phân tích, theo dõi biến động khó lường của thị trường. Ủy thác đầu tư là sự lựa chọn sáng suốt cho các nhà đầu tư mới, bán chuyên để giảm thiểu rủi ro. Khi ủy thác đầu tư, thay vì ôm đồm quá nhiều nỗi lo như canh me bảng điện, dành thời gian theo dõi các tin tức, diễn biến tin tức thị trường, đầu tư theo các vị “quân sư” là những chuyên gia tài chính giúp chỉ lối đầu tư để có thể gạt đi tất cả nỗi lo trên, tập trung theo đuổi đam mê hoặc thậm chí chỉ đơn giản là để được “lười”.

Lúc này, nhà đầu tư chẳng cần phải sở hữu nhiều kiến thức uyên thâm về thị trường, tài chính tiền tệ, không phải lo học cách đọc báo cáo tài chính, đọc bảng điện, “đọc vị” thị trường, theo dõi tin tức và khoản đầu tư của mình mỗi ngày, vì mọi lo toan đều được “gửi gắm” cho các chuyên gia hàng đầu.

Bắt đầu hành trình đầu tư để gia tăng thu nhập và tài sản trong tương lai

6. Giảm nợ

Giảm nợ là một bước quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân vì nó giúp giải phóng tài chính và tạo dư địa cho các khoản đầu tư và tiết kiệm. Khi nợ được giảm bớt, bạn không chỉ giảm được gánh nặng tài chính mà còn có thể tận hưởng cuộc sống với ít lo lắng hơn về những áp lực tiền bạc. Nợ ít cũng có nghĩa là bạn sẽ phải trả ít lãi hơn, từ đó có thể dành nhiều nguồn lực hơn cho việc định hình tương lai tài chính của mình.

Để bắt đầu hành trình giảm nợ, bước đầu tiên và quan trọng nhất là phải có cái nhìn tổng quan về tất cả các khoản nợ hiện tại của bạn. Điều này bao gồm việc liệt kê chi tiết mỗi khoản nợ với số tiền cụ thể, lãi suất áp dụng, và thời hạn thanh toán. Việc này sẽ giúp bạn xác định được khoản nào cần được ưu tiên thanh toán trước, dựa trên lãi suất hoặc số tiền nợ.

Tiếp theo hãy lập ngân sách chi tiết, nơi bạn sẽ phân bổ thu nhập của mình vào các khoản chi tiêu cần thiết, tiết kiệm, và trả nợ. Mục tiêu là đảm bảo rằng bạn chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được, từ đó tạo ra một khoản dư để trả nợ. Đồng thời, tìm kiếm các cơ hội để gia tăng thu nhập và tiết kiệm chi phí, nhằm đảm bảo sự ổn định tài chính và một tương lai tài chính khỏe mạnh hơn.

Giảm nợ giúp giải phóng tài chính và tạo dư địa cho các khoản đầu tư và tiết kiệm

7. Giáo dục tài chính

Giáo dục tài chính là quá trình trau dồi kiến thức và kỹ năng về tài chính, trang bị cho mỗi cá nhân năng lực quản lý tài chính hiệu quả. Nó giúp chúng ta hiểu rõ các khái niệm cơ bản về tài chính, bao gồm: lập kế hoạch tài chính, quản lý ngân sách, đầu tư, tiết kiệm, vay nợ, bảo hiểm và các công cụ tài chính khác. Việc hiểu biết về tài chính không chỉ là một kỹ năng cần thiết mà còn là một yếu tố quan trọng để đảm bảo sự tự chủ và an ninh tài chính cá nhân.

Những kiến thức và kỹ năng này không chỉ giúp giảm thiểu nợ nần mà còn tăng cường khả năng đầu tư và quản lý rủi ro tài chính, từ đó xây dựng nền tảng cho một tương lai tài chính ổn định và thịnh vượng hơn. Bằng cách trang bị kiến thức tài chính, mỗi người có thể tự tin đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt, từ việc tiết kiệm cho mục tiêu ngắn hạn đến đầu tư cho tương lai dài hạn. Đồng thời, giáo dục tài chính còn giúp cá nhân phát triển khả năng đánh giá rủi ro và nhận diện cơ hội đầu tư, qua đó đảm bảo sự tự chủ và an ninh tài chính cá nhân, đặt nền móng vững chắc cho một tương lai tài chính vững chắc. Mục “Kiến thức” trên website Digi Invest chính là kho tàng kiến thức về đầu tư tài chính mà bạn có thể tham khảo, hãy để các quyết định tài chính của bạn được dẫn dắt bởi nền móng kiến thức nền tảng vững chắc, từ đó giúp bạn tự tin định hình tương lai tài chính và hiện thực hóa những mục tiêu của mình.

Giáo dục tài chính là quá trình trau dồi kiến thức và kỹ năng về tài chính, trang bị cho mỗi cá nhân năng lực quản lý tài chính hiệu quả.

Trong thời đại công nghệ số và thông tin mở, giới trẻ có vẻ như đang đối mặt với nhiều thách thức hơn so với thế hệ trước. Từ việc tiếp cận với quảng cáo không ngừng nghỉ đến áp lực mạng xã hội, có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến khả năng quản lý tài chính. Bạn đã bao giờ nhìn số dư trong tài khoản của mình rồi thở dài và thầm ngưỡng mộ khả năng tiết kiệm, tích lũy, quản lý tiền bạc của ông bà, bố mẹ hay chưa? Cùng Digi Invest giải đáp thắc mắc trong bài viết sau nhé.

1. Giới trẻ sinh ra trong thời đại của sự ổn định

Gen Z chiếm khoảng 1/7 dân số Việt Nam, là thế hệ sinh ra trong môi trường chịu ảnh hưởng sâu sắc của đời sống được số hóa về mọi mặt. Họ đang dần khẳng định vị thế của mình trong thị trường lao động và hứa hẹn trở thành thế hệ tiêu dùng chủ lực trong tương lai. So với thế hệ trước, giới trẻ ngày nay được xem là những “đứa con” may mắn khi được sinh ra trong thời đại của sự ổn định. Khác với thế hệ bố mẹ, ông bà phải trải qua những cuộc sống gian khổ thời chiến tranh, thì giờ đây với thế hệ trẻ, những khó khăn đó chỉ còn nằm trên trang sách.

Bối cảnh lịch sử khác nhau dẫn đến hình thành các tư duy, lối sống khác nhau. Cuộc sống khắc nghiệt trong giai đoạn đất nước chiến tranh, vừa độc lập khiến thế hệ cha mẹ luôn phải chắt chiu, tiết kiệm nhiều hơn. Họ luôn bị ám ảnh cái nghèo đói nên luôn luôn chủ động tiết kiệm và quan tâm hơn đến quản lý tiền bạc. Trong khi đó, giờ trẻ được thừa hưởng nền hòa bình, môi trường sống an toàn và nền kinh tế phát triển mạnh mẽ, tạo điều kiện cho họ học tập, phát triển và theo đuổi đam mê. Họ tự tin thể hiện cá tính, lớn lên cùng mạng xã hội và sự bùng nổ của internet, điều này ảnh hưởng trực tiếp đến tư tưởng và lối sống của họ.

Giới trẻ được xem là những “đứa con” may mắn khi được sinh ra trong thời đại của sự ổn định

2. Ma lực vô hình mang tên “Mua sắm online”

Khi thời đại “chuyển đổi số” lên ngôi, các doanh nghiệp đang dần chuyển sang nền tảng kỹ thuật số để thích ứng với xu hướng thị trường. Mua sắm điện tử và “sợ” ra ngoài đang gia tăng trong giới trẻ Gen Z. Điều này đặt ra một thách thức đáng kể cho các công ty trong việc thay đổi để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của thế hệ Gen Z. “Dân mạng” ngày nay có lẽ không ai xa lạ gì với những trang thương mại điện tử, nơi chỉ cần vài cú click chuột là hàng hóa đã được “ship” tận nhà. Tuy nhiên, sự tiện lợi này cũng chính là “con dao hai lưỡi” khiến giới trẻ “xuống tiền” mua sắm mà không cần suy nghĩ.

Chỉ với vài cú click chuột, hàng hóa đã được vận chuyển tận nhà một cách nhanh chóng và tiện lợi. Tuy nhiên, sự tiện lợi này cũng tiềm ẩn nguy cơ khiến giới trẻ “xuống tiền” mua sắm mà thiếu suy nghĩ chín chắn. Từ quần áo, mỹ phẩm, đồ công nghệ đến cả thực phẩm tươi sống, tất cả đều có thể dễ dàng mua sắm online. Khuyến mãi “khủng”, livestream bán hàng với hàng ngàn ưu đãi “sốc” từ các influencer càng khiến Gen Z “vung tay quá trán”, dẫn đến tình trạng “cháy túi” mà không hay.

Với thu nhập còn hạn chế, đặc biệt là những “tân binh” mới gia nhập thị trường lao động, việc chi tiêu mạnh tay cho những trải nghiệm và niềm vui tức thì là điều không nên. Với nhu cầu đó, nếu người trẻ không biết quản lý chi tiêu thì có bao nhiêu tiền cũng sẽ “đổ sông đổ bể”. Đây cũng là thực trạng mà nhiều người trẻ hiện nay mắc phải. Để rồi đến khi nhìn lại, họ lại thấy hối hận vì đã “vung tay quá trán”. Hãy là người tiêu dùng thông minh, cân nhắc kỹ lưỡng trước khi mua sắm, tránh lãng phí tiền bạc và hối hận về sau. Bởi giá trị đích thực của bản thân không được định đoạt bởi những món đồ xa xỉ hay xu hướng nhất thời.

Giới trẻ chi tiêu mạnh tay cho việc mua sắm trực tuyến

3. Sức ảnh hưởng của “bão mạng” khiến người trẻ “viêm màng túi”

Giới trẻ ngày nay bị nhấn chìm trong những cơn “bão mạng” về các xu hướng tiêu dùng được lặp đi lặp lại liên tục trên trang thông tin online, được sự tán thưởng bởi thế hệ influencers, và được chia sẻ bởi những người quen biết — những yếu tố kích thích trải nghiệm ở người trẻ.

Từ bài viết họ vừa “thả tim”, bộ phim đang theo dõi, nhà hàng vừa check-in, quá trình học tập… đều được các thuật toán tại các nền tảng xã hội ghi nhận và khéo léo khai thác để nhắm mục tiêu quảng cáo chính xác đến đối tượng này. Đây là một hiện tượng hoàn toàn mới mẻ so với thế hệ trước, khi mà cha mẹ chúng ta lớn lên trong giai đoạn mạng lưới kết nối và chia sẻ thông tin chưa phát triển mạnh mẽ như hiện nay. Do vậy, sức đề kháng của giới trẻ trước những “mánh khóe” quảng cáo tinh vi này cũng yếu ớt hơn. Lúc này, người trẻ cần tỉnh táo trước những lời quảng cáo “có cánh” trên mạng xã hội. Tìm hiểu kỹ về sản phẩm, so sánh giá cả và cân nhắc trước khi mua.

Bên cạnh đó, hội chứng FOMO (sợ bị bỏ lỡ) ngày càng phổ biến trên mạng xã hội, khiến giới trẻ luôn nhen nhóm mong muốn bắt kịp xu hướng, sở hữu những món đồ “hot” nhất để khẳng định bản thân. Tuy nhiên, cần nhìn nhận rằng xu hướng thay đổi chóng mặt, có thể trở nên lỗi thời ngay sau khi nổi lên. Thay vì chạy theo những trào lưu nhất thời, hãy dành thời gian cân nhắc xem liệu chúng có phù hợp với phong cách và nhu cầu của bản thân hay không.

Xu hướng tiêu dùng của giới trẻ ngày đang bị nhấn chìm bởi những cơn “bão mạng”

4. Giới trẻ luôn phải trả giá cao hơn

Công bằng mà nói, giới trẻ ngày nay phải đối mặt với nhiều thử thách hơn so với thế hệ trước. Họ bước vào thị trường lao động đầy cạnh tranh, nơi họ phải nỗ lực gấp nhiều lần để giành được một vị trí mong muốn. Gánh nặng chi trả cho giáo dục và nhà ở cũng đè nặng lên vai họ, buộc họ phải có phương pháp quản lý tài chính tốt. Bên cạnh đó, tốc độ thay đổi chóng mặt của thời đại cũng đòi hỏi họ phải thích nghi nhanh nhạy và không ngừng học hỏi để bắt kịp xu hướng. Tình trạng kinh tế trì trệ khiến tỷ lệ thất nghiệp tăng cao, đẩy nhiều bạn trẻ Gen Z dù có tài năng và trình độ học vấn cao vào cảnh khốn đốn trong việc tìm kiếm một công việc tốt, ổn định.

Không những thế, họ đã phải trải qua một “cú sốc đầu đời” khi đại dịch ập đến, giáng đòn mạnh vào nền kinh tế toàn cầu. Kết hợp với bối cảnh vật giá leo thang đang len lỏi vào từng ngóc ngách cuộc sống, tiền lương không tăng theo kịp giá cả, thế hệ trẻ hiện đại phải chi trả nhiều hơn trong lạm phát. Nhiều người có khi đến tuổi trung niên mới an cư lạc nghiệp, đau đầu vì tiền thuê nhà ngày một cao ở các thành phố lớn, thậm chí có người còn không đủ điều kiện cho một căn nhà tử tế.

Tuổi thọ lao động ngắn lại do xu hướng đào thải nhân lực diễn ra sớm, chi phí nuôi dạy con cái ngày một đắt đỏ, giá nhà đất tăng cao, biến đổi khí hậu dẫn đến gia tăng chi phí lương thực và y tế,… tất cả những yếu tố này đều khiến bức tranh tài chính của giới trẻ thêm ảm đạm và mệt mỏi. Họ phải gồng gánh, làm việc không ngừng nghỉ để mưu sinh trong những cuộc khủng hoảng mà họ không hề gây ra. Đây là những thách thức to lớn mà thế hệ trẻ ngày nay phải đối mặt và vượt qua.

Giới trẻ đối mặt với nhiều áp lực, thử thách hơn trong thế giới hiện đại

Trả lời câu hỏi sau livestream Cafe Talk 02

Livestream “Mùa báo cáo kết quả kinh doanh – Cơ hội hay thách thức” lúc 20h15, Thứ 2 ngày 15/04/2024 với sự đồng hành của hai khách mời là chuyên gia Đào Quốc Toàn, Quản lý gói đầu tư Kim Quy Investment và Chuyên gia Vũ Anh Tuấn, Trưởng phòng phân tích đầu tư công ty cổ phần Digi Invest đã diễn ra thành công và nhận về những phản hồi tích cực. Tuy nhiên, do thời lượng có hạn, chương trình đã không thể giải đáp hết các thắc mắc của quý nhà đầu tư. Hiểu được điều đó, Digi Invest đã tổng hợp những câu hỏi còn lại và gửi đến chuyên gia Đào Quốc Toàn để giải đáp trong bài viết.

1) Yếu tố nào anh cho là dẫn đến sự “trở lại” của cổ phiếu ngân hàng, đồng thời đánh giá dư địa tăng của nhóm ngành này trong thời gian tới như thế nào?

Theo quan điểm của tôi, dòng tiền quay trở lại nhóm ngân hàng nhờ vào câu chuyện kỳ vọng kết quả kinh doanh của nhóm này tốt trong giai đoạn tới, tuy nhiên theo tôi thì nhóm cổ phiếu ngân hàng có nhiều cổ phiếu có đà tăng từ 15-20% trong ngắn hạn. Do đó, các nhà đầu tư cẩn thận trọng quan sát diễn biến thị trường, hạn chế sử dụng đòn bẩy và tránh mua đuổi các cổ phiếu vẫn còn ở trạng thái tăng ”nóng” để tránh rủi ro cho danh mục đầu tư.

2) Các pha điều chỉnh cũng là cơ hội để giảm sức nóng của đà tăng cũng như tạo được tâm lý ổn định và cơ hội cho các vị thế mua mới. Trong giai đoạn thị trường điều chỉnh hiện nay, Anh có thể đề xuất tỷ lệ phân bổ hợp lý giữa cổ phiếu và tiền mặt để tối ưu hóa lợi nhuận và hạn chế rủi ro?

Theo quan điểm của tôi thì nhà đầu tư nên để nhà đầu tư nên duy trì tỷ lệ cổ phiếu so với tiền mặt ở mức 30/70. Khi thị trường chứng khoán điều chỉnh, những nhà đầu tư có tỷ trọng tiền mặt cao sẽ nắm giữ lợi thế. Chính vì vậy, trong giai đoạn thị trường có sự rung lắc thì nhà đầu tư cần chú ý nâng tỷ trọng tỷ tiền mặt của mình lên cao, và chờ thị trường tích lũy trở lại sẽ là thời điểm phù hợp để giải ngân.

3) Kết quả kinh doanh của doanh nghiệp trong quý 1/2024 đang dần được hé lộ, điều này có hỗ trợ thị trường trong nhịp điều chỉnh? Anh dự kiến thời điểm nào có thể gia nhập trở lại?

Như tôi đã chia sẻ trong chương trình Cafetalk 02 về sell the news, thị trường có thể có áp lực rung lắc khi các doanh nghiệp công bố thông tin kết quả kinh doanh. Theo tôi, thời điểm cuối tháng 4, sau khi các báo cáo kết quả kinh doanh được công bố rộng rãi, nhà đầu tư có thể đọc, phân tích và lọc ra những doanh nghiệp có tiềm năng và triển vọng tốt trong tương lai. Chính trong giai đoạn này, việc đầu tư có thể trở nên hiệu quả nhất, khi nhà đầu tư có thể xác định được những doanh nghiệp vững mạnh với cơ sở tài chính ổn định và chiến lược kinh doanh hợp lý để rót vốn.

4) Tỷ giá đang tác động như thế nào đến các doanh nghiệp niêm yết cũng như diễn biến cổ phiếu?

Tỷ giá có tác động mạnh mẽ đến thị trường chứng khoán Việt Nam. Nhiều doanh nghiệp Việt Nam vay vốn bằng USD để phục vụ hoạt động kinh doanh. Khi USD tăng giá, chi phí lãi vay của họ sẽ tăng lên, dẫn đến lợi nhuận giảm sút và gánh nặng tài chính gia tăng. Bên cạnh đó việc USD tăng cũng làm dòng tiền chảy vào Việt Nam có phần kém hấp dẫn hơn. Biến động tỷ giá có thể ảnh hưởng đáng kể đến kết quả kinh doanh của doanh nghiệp và dòng vốn đầu tư vào thị trường. Do đó, nhà đầu tư cần theo dõi sát sao diễn biến tỷ giá và có chiến lược đầu tư phù hợp để hạn chế rủi ro.

5) Thị trường liệu có sập sâu nữa không?

Theo quan điểm của tôi, 2024 hứa hẹn sẽ là một năm của xu hướng tăng trưởng (uptrend). Tuy nhiên, điều này không loại trừ khả năng xuất hiện những nhịp rung lắc ngắn hạn trên thị trường. Tôi cho rằng nhịp này thị trường có thể điều chỉnh về vùng 1120-1150, là vùng mọi người đều có thể quan sát. Lực cầu mạnh xuất hiện trong giai đoạn này có thể là dấu hiệu cho thấy thị trường đang sẵn sàng để nhà đầu tư tham gia trở lại. Tuy nhiên, nhà đầu tư cần theo dõi chặt chẽ diễn biến thị trường và có chiến lược đầu tư cẩn trọng để tránh rủi ro.

6) Đánh giá của chuyên gia về nhóm ngành thủy sản?

Nhóm thủy sản tôi đánh giá là nhóm có triển vọng tương đối tốt, khi trong Quý 1/2024 xuất khẩu thủy sản đạt 2 tỷ đô tăng gần 8% so với cùng kỳ năm ngoái. Đây là số liệu tích cực của nhóm thủy sản, báo hiệu xuất khẩu thủy sản sẵn sàng trở lại “đường đua” tăng trưởng, từ đó mở ra triển vọng khả quan cho cổ phiếu nhóm ngành này.

7) Sắp tới sau khi thị trường cân bằng, chuyên gia đánh giá ngành nào là sóng ngành tiềm năng tiếp theo?

Theo tôi năm nay sẽ có sự phục hồi của tiêu dùng bán lẻ, nên tôi đánh giá nhóm bán lẻ là nhóm cổ phiếu tương đối tiềm năng. Ngành bán lẻ sẽ có nhiều động lực tăng trưởng nhờ động lực từ lãi suất thấp là điểm neo giúp niềm tin tiêu dùng phục hồi và lạm phát trong nước vẫn tiếp tục trong tầm kiểm soát. Bên cạnh đó, các chính sách hỗ trợ phía cầu của Chính phủ gồm giảm thuế VAT được duy trì, cải cách tiền lương toàn diện hơn trong năm 2024 sẽ tăng thu nhập cho người lao động, kích thích chi tiêu và thúc đẩy tiêu dùng nội địa.
Từ đó, tôi dự báo mức tăng trưởng của nhóm ngành này sẽ mạnh hơn trong nửa đầu năm 2024.

8) ​​Chuyên gia cho hỏi tiềm năng tăng trưởng của ngành bán lẻ khi đã xác nhận đáy chu kỳ lợi nhuận vào quý 4/ 2023?

Theo số liệu thống kê, tiêu dùng trong nước ghi nhận mức tăng trưởng 8,2% trong quý 1/2024. Đây là dấu hiệu tích cực cho thấy nền kinh tế đang phục hồi và nhu cầu tiêu dùng của người dân có xu hướng gia tăng. Với kết quả khả quan này của ngành tiêu dùng, tôi kỳ vọng các doanh nghiệp bán lẻ có sự sự bứt phá trong giai đoạn tới như MWG, MSN và DGW.

Xem lại livestream tại fanpage Digi Invest.

Gen Z và Millennials, hai thế hệ trẻ tuổi năng động và sáng tạo, chiếm khoảng 47% dân số cả nước và được xác định nhân tố chủ chốt cho sự phát triển của nền kinh tế số hiện nay. Theo báo cáo của Backbase, 67% người dùng tại Việt Nam trong độ tuổi này cảm thấy “căng thẳng” về vấn đề tiền bạc, chỉ 26% cảm thấy “thoải mái”. Vậy, nguyên nhân nào dẫn đến tình trạng này và làm thế nào để giải tỏa áp lực tài chính? Hãy cùng Digi Invest tìm hiểu trong bài viết sau nhé!

I. Áp lực tài chính từ đâu mà có?

Thời đại công nghệ 4.0, khi guồng quay của cuộc sống hiện đại ngày càng diễn ra mạnh mẽ áp lực cơm áo, gạo tiền đè nặng thì việc phải cố gắng, nỗ lực là điều tất yếu. Lúc này mục tiêu của con người không chỉ đơn thuần là “có việc làm ổn định” mà còn là “thành công, kiếm nhiều tiền, có một cuộc sống mơ ước”. Thế nhưng điều này đã vô tình biến những mục tiêu tưởng chừng đơn giản thành “gánh nặng” vô hình, đè nặng lên vai mỗi người trẻ.

Sự biến động không ngừng của nền kinh tế đặt ra nhiều thách thức tài chính cho thế hệ trẻ, đặc biệt là những người sống ở các thành phố lớn với chi phí sinh hoạt cao. Họ phải cân nhắc kỹ lưỡng mọi khoản chi tiêu và tiết kiệm một cách khôn ngoan để đảm bảo sự ổn định về tài chính.

Dù được đánh giá cao về khả năng học hỏi và thích nghi với cái mới, lao động trẻ vẫn đối mặt với nguy cơ bị loại bỏ do thiếu kinh nghiệm và khả năng thích nghi kém với môi trường làm việc. Khi doanh nghiệp gặp khó khăn và phải cắt giảm chi phí, áp lực tài chính lên người trẻ càng trở nên nặng nề.

Mạng xã hội cũng là “con dao hai lưỡi” góp phần tạo không ít áp lực “peer pressure” cho người trẻ. Câu chuyện về những người trẻ tuổi 9x, thậm chí là những người sinh sau năm 2000 khoe thẻ đen, mua sắm xa xỉ, xây biệt thự tặng bố mẹ tràn ngập trên các nhóm “flexing” trên Facebook và TikTok khiến nhiều người cảm thấy tự ti và áp lực khi bản thân cũng rất nỗ lực nhưng chưa đạt được thành tựu gì đáng kể.

Giữa “vòng xoáy” áp lực, giới trẻ dần từ bỏ những mục tiêu lớn lao như mua nhà, mua đất để chuyển hướng sang những mục tiêu nhỏ hơn, mang tính cá nhân hơn. Đặc biệt, trong giai đoạn kinh tế khó khăn, các khóa học về quản lý tài chính, cuộc sống… hay thậm chí bói bài tarot được ưa chuộng như một cách tìm kiếm định hướng và lối thoát cho sự bế tắc của bản thân.

Nguyên nhân khiến người trẻ áp lực tài chính?

II. Tips “giải phóng” áp lực tài chính

1. Học cách lập kế hoạch chi tiêu

Đây là “bí kíp” đầu tiên và quan trọng nhất để bạn “làm chủ” ví tiền của chính mình. Hãy bắt đầu bằng việc ghi chép lại tất cả các khoản thu nhập và chi tiêu trong một tháng. Việc này sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan về cách mình sử dụng tiền bạc, đánh giá sức khỏe tài chính và từ đó xác định những khoản chi tiêu không cần thiết.

Đánh giá sức khỏe tài chính cá nhân thông qua việc lên kế hoạch chi tiêu cụ thể sẽ giúp việc đưa ra quyết định tài chính trở nên dễ dàng hơn, từ đó rèn luyện thói quen kỷ luật hơn trong các quyết định chi tiêu hằng ngày. Khi xác định được kế hoạch và đích đến, sẽ không khó để nhận ra mình đang đi đúng hướng hay không, từ đó xác định những tác nhân ảnh hưởng và kịp thời điều chỉnh lại theo hướng phù hợp.

Tiếp theo, hãy lập kế hoạch chi tiêu cụ thể cho từng khoản mục như ăn uống, đi lại, mua sắm, giải trí,… Việc này sẽ giúp bạn kiểm soát chi tiêu hiệu quả và tránh chi tiêu phung phí. Thu nhập hằng tháng thì có hạn nhưng nhu cầu thì vô hạn. Hãy phân biệt rõ ràng giữa những khoản chi cần thiết (như tiền điện, nước, xe cộ, học phí, sinh hoạt) và những khoản chi cho sở thích cá nhân. Điều này giúp bạn cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định chi tiêu, tránh tình trạng chi tiêu quá đà.

2. Áp dụng nguyên tắc 6 cái lọ

Ngay khi nhận nguồn thu cố định như tiền lương, hãy bắt tay ngay vào việc lập kế hoạch chi tiêu. Nguyên tắc 6 cái lọ là phương pháp quản lý tài chính đơn giản nhưng hiệu quả được nhiều người áp dụng. Theo nguyên tắc này, thu nhập hàng tháng sẽ được chia vào 6 chiếc hũ với những chức năng và kế hoạch riêng như:

• 55% cho chi tiêu thiết yếu: ăn uống, nhà ở, đi lại,…
• 10% cho giáo dục đào tạo: học tập, mua sách,…
• 10% cho tiết kiệm: tiết kiệm dài hạn, quỹ khẩn cấp,…
• 10% cho hưởng thụ: mua sắm, giải trí, du lịch,…
• 10% cho tự do tài chính: đầu tư, quỹ hưu trí,…
• 5% cho cho việc làm từ thiện

Việc áp dụng nguyên tắc này sẽ giúp bạn phân bổ tài chính hợp lý và đảm bảo rằng bạn luôn có đủ tiền cho những nhu cầu quan trọng trong cuộc sống.

Thu nhập hàng tháng sẽ được phân bổ vào 6 chiếc hũ với những mục đích khác nhau

3. Xây dựng kế hoạch đầu tư tài chính

Trong thời đại kinh tế hiện đại, việc chỉ để tiền nằm im trong tài khoản không còn là lựa chọn khôn ngoan. Ngày nay, tiết kiệm tiền đồng nghĩa với việc đặt ra mục tiêu cụ thể cho từng khoản tiền và không ngừng tìm cách để số tiền đó sinh sôi, phát triển. Với tình hình lạm phát, giá trị thực của tiền tiết kiệm có thể giảm sút đáng kể chỉ sau vài năm. Do đó, để bảo toàn và tăng giá trị tài sản, chúng ta cần phải khiến cho tiền của mình “làm việc” và sinh lời liên tục.

Thay vì để tiền “ngủ đông” trong ngân hàng, hãy mở rộng tầm nhìn và tìm kiếm các cơ hội đầu tư khác nhau như tiết kiệm, vàng, chứng khoán, bất động sản, v.v. Mỗi lựa chọn đầu tư mang lại cơ hội và rủi ro riêng biệt, vì thế việc nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi đầu tư là điều cần thiết.

Bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt sẽ giúp bạn tận dụng được quy luật lãi kép – “kỳ quan thứ tám của thế giới”. Đầu tư một cách thông minh và kiên nhẫn, và bạn sẽ thu được những quả ngọt xứng đáng trong tương lai

4. Thay đổi tư duy tài chính

Cách quản lý tài chính cá nhân không chỉ nằm ở những hành động hay thói quen hằng ngày mà còn nằm ở tư duy tài chính của mỗi người. Thay vì chỉ tập trung vào bức tranh ngắn hạn (thỏa mãn những nhu cầu hiện tại, mang tính nhất thời của bản thân), hãy nhìn vào tình hình dài hạn của bức tranh tài chính. Sự thay đổi trong góc nhìn và tư duy tài chính giúp bạn có phương pháp quản lý hoạt động chi tiêu phù hợp hơn, đầu tư đầu tư vào bản thân thông qua việc học hỏi và phát triển kỹ năng, cũng như việc cắt giảm các khoản chi không thiết yếu. Điều này sẽ giúp chúng ta xây dựng một phương pháp quản lý tài chính linh hoạt và bền vững hơn.

Ngoài ra, hãy suy nghĩ tích cực về tiền bạc và tin tưởng vào khả năng của bản thân. Thành công không phân biệt tuổi tác, và mỗi người trong chúng ta đều có thể đạt được nó ở những thời điểm khác nhau trong cuộc đời. Đừng so sánh bản thân với người khác; thay vào đó, hãy tập trung vào việc đạt được các mục tiêu tài chính của riêng bạn. Mỗi một người đều là một mảnh ghép đặc biệt không hề bị trộn lẫn bởi màu sắc nào ở thế giới ngoài kia, nên quan trọng là hãy tin tưởng chính bản thân mình.

Thay đổi góc nhìn tích cực về tiền bạc để giảm áp lực tài chính

5. Học cách cân bằng cảm xúc

Giới trẻ ngày nay phải đối mặt với vô số áp lực, đặc biệt là áp lực tài chính. Nhu cầu về một cuộc sống “đẹp” theo tiêu chuẩn xã hội, gánh nặng chi tiêu ngày càng cao cùng với bối cảnh kinh tế biến động khiến nhiều người luôn chìm trong lo âu, căng thẳng. Cảm giác “kiếm tiền mãi không đủ” ám ảnh họ, dẫn đến những hậu quả tiêu cực cho sức khỏe tinh thần và thể chất.

Áp lực tài chính gây tác động tiêu cực đến sức khỏe nói chung của một người, bao gồm sức khỏe tinh thần và thể chất. Áp lực tiền bạc sẽ mang lại cảm xúc căng thẳng nếu mù quáng lấy thành công của những người khác làm thước đo cho bản thân. Tình trạng căng thẳng kéo dài do áp lực tài chính sẽ khiến bạn mệt mỏi, kiệt quệ năng lượng và mất đi động lực kiếm tiền. Điều này khiến cho vòng xoáy tài chính ngày càng siết chặt.

Ngược lại, áp lực sẽ trở lên nhẹ nhàng nếu coi đó là động lực để tập trung hơn vào mục tiêu tài chính của mình. Bởi vì biết đâu để đạt được cột mốc tự do tài chính ở hiện tại thì những người thành công họ cũng đã trải qua giai đoạn tích lũy – tiết kiệm đầy khó khăn thì sao? Để thoát khỏi vòng xoáy này, điều quan trọng là bạn cần học cách điều tiết cảm xúc của bản thân. Bình tĩnh và xử lý tình huống một cách thông minh sẽ giúp bạn tìm ra giải pháp tối ưu.

Học cách kiểm soát tâm lý tốt để đưa ra quyết định tài chính sáng suốt

Bản thân mỗi người cần là người hiểu rõ nhất thể trạng tài chính của mình và hãy giữ một cái đầu lạnh và kiểm soát tâm lý thật tốt. Cảm xúc đóng vai trò vô cùng quan trọng trong hành trình chinh phục thành công, đặc biệt khi đối mặt với áp lực tài chính. Khi bạn kiểm soát tốt cảm xúc, bạn sẽ có khả năng vượt qua mọi khó khăn và đưa ra những quyết định sáng suốt.

Trong thời đại số hóa và thông tin mở cửa, Gen Z – những người sinh từ giữa những năm 1997 đến đầu những năm 2000 – đang dần trở thành lực lượng lao động chính trên toàn cầu. Họ là “thổ dân” của không gian kỹ thuật số. Về tính cách, đây là một thế hệ cá tính, thích thể hiện bản thân. Họ có điều kiện tiếp cận khối lượng thông tin khổng lồ và sẵn sàng tham khảo chéo nhiều nguồn thông tin, tích hợp giữa trải nghiệm ảo với trải nghiệm thực tế.

Những đặc điểm này dần hình thành hành vi tiêu dùng sai lệch, không biết cách làm chủ đồng tiền của các bạn trẻ. Dưới đây là 5 sai lầm tài chính phổ biến mà nếu không sớm nhận ra và sửa đổi, Gen Z có thể sẽ tiếp tục “rỗng túi”.

1. Chi tiêu theo cảm xúc

Nhiều người trẻ thuộc thế hệ Z chọn cách sống theo phương châm “YOLO” – “You Only Live Once”, phản ánh quan điểm sống hết mình trong từng khoảnh khắc. Họ không ngần ngại chi tiêu mạnh tay cho những trải nghiệm và niềm vui tức thì, từ việc mua sắm, du lịch đến các hoạt động giải trí, bất chấp mức thu nhập khiêm tốn của những “tân binh” mới gia nhập thị trường lao động.

Thậm chí, việc sử dụng thẻ tín dụng để tiêu dùng trước và trả nợ sau đã trở thành một phần của lối sống này, dẫn đến tình trạng kiếm bao nhiêu tiêu bấy nhiêu để rồi chưa hết tháng đã hết tiền, sẵn sàng ăn mì gói vào cuối tháng và thậm chí rơi vào cảnh nợ nần khi biến cố ập đến.

Hay đối với các “tín đồ” mua sắm, những hình thức ưu đãi trực tiếp, có tính thanh khoản cao như freeship, hoàn tiền hay áp dụng các voucher giảm giá được đặc biệt ưa thích. Điều này thể hiện rõ qua hành vi “săn sale” mà không cân nhắc đến nhu cầu thực sự, dẫn đến tình trạng tủ đầy đồ nhưng ví lại trống rỗng.

Điều quan trọng là phải nhận thức được giá trị của việc mua sắm thông minh, không phải cứ giảm giá là nên mua. Một lối sống “healthy & balanced” bao gồm việc chi tiêu có ý thức, đầu tư vào sức khỏe, cũng như tìm kiếm sự cân bằng giữa việc tiết kiệm cho tương lai và chi tiêu cho hiện tại, sẽ giúp bạn tận hưởng cuộc sống mà vẫn đảm bảo an ninh tài chính.

Hành động mua sắm theo cảm xúc của giới trẻ

2. “Lười” tiết kiệm cho tương lai

Cũng là tiết kiệm nhưng hình thức tiết kiệm của Gen Z hiện đại “lạ” lắm. Khi các thế hệ ông bà đi trước tiết kiệm bằng cách mua nhà, mua đất, mua xe, mua vàng, đầu tư chứng khoán, cổ phiếu,…Thì bạn trẻ ngày nay lựa chọn thức đêm săn deal giảm giá, freeship voucher để tiết kiệm. “Chi tiêu như mày có ngày cạp đất mà ăn”, “Tiêu tiền như nước xong cuối tháng lại xin tiền mẹ”, “Tiền mày làm đi đâu hết rồi hả con”, … là những lời phê bình mà họ phải nghe đến phát ngán từ các bậc cha mẹ.

Việc lười tiết kiệm còn xảy ra phổ biến trong mua hàng online hay trong mùa săn sale. Lúc này Gen X, Y sẽ cày 7749 video review cùng hàng ngàn bình luận đánh giá trước khi quyết định chốt đơn dựa trên các tiêu chí như công dụng, lợi ích cho sức khỏe, hay các yếu tố khác. Ngược lại, Gen Z có xu hướng chốt deal nhanh chóng: chưa có – chốt đơn! đẹp – chốt đơn! lười vác xác ra đường – chốt đơn! và hơn hết là tham gia nhiệt tình vào cuộc đua giành giật voucher giảm giá mà chỉ “tay nhanh hơn não” mới có thể chiến thắng.

Trái ngược với các thế hệ trước luôn nỗ lực tích lũy để nghỉ hưu sớm, một bộ phận các bạn trẻ lại có xu hướng tận hưởng cuộc sống hiện tại hơn. Họ không ngại chi tiêu cho những trải nghiệm mới, sản phẩm công nghệ mới nhất hay các hoạt động giải trí, thay vì tích lũy cho tương lai. Tuy nhiên, lối sống này tiềm ẩn nguy cơ khiến nhiều bạn rơi vào bẫy tâm lý trì hoãn tiết kiệm. Họ chỉ ý thức được tầm quan trọng của việc dành dụm khi đã thanh toán hóa đơn và chỉ còn lại một ít tiền eo hẹp.

Lúc này Gen Z cần lập kế hoạch chi tiêu hợp lý, ưu tiên cho những nhu cầu thiết yếu và hạn chế tối đa các khoản chi tiêu không cần thiết. Bên cạnh đó, các chuyên gia tài chính cũng khuyến nghị rằng các bạn trẻ nên tận dụng nguồn thu nhập bổ sung như tiền thưởng, tiền tăng lương hay thăng chức để tiết kiệm và thực hiện các mục tiêu tài chính lớn hơn. Dù ở bất kỳ hoàn cảnh nào, tiết kiệm vẫn đóng vị trí quan trọng giúp một người có thể tự tin đối mặt với những biến động bất ngờ của cuộc sống. Với quỹ tiết kiệm, bắt đầu sớm chừng nào thì hay chừng đó!

Giới trẻ có xu hướng “trì hoãn” tiết kiệm cho tương lai

3. Không có quỹ khẩn cấp

Tính cách, tài năng và sự linh hoạt là điểm nổi bật của Gen Z trong thời đại số hiện nay. Nhiều bạn trẻ thực sự gây ấn tượng với khả năng kiếm tiền tốt, thu nhập khủng từ ứng dụng kinh tế số. Tuy nhiên, với tâm lý chủ quan dựa dẫm vào sức khỏe và khả năng kiếm tiền của mình, đa số họ không có kế hoạch xây dựng quỹ khẩn cấp. Họ tin tưởng vào sức khỏe dẻo dai, khả năng thích ứng và nguồn lực dồi dào để tự mình giải quyết mọi vấn đề. Tâm lý vô tư và lạc quan này, tuy tích cực, đôi khi dẫn đến việc họ chủ quan, thiếu cảnh giác trước những rủi ro tài chính tiềm ẩn.

Thực tế, cuộc sống luôn ẩn chứa những biến động khó lường. Bệnh tật, tai nạn, thất nghiệp,… có thể xảy ra bất kỳ lúc nào, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến tình hình tài chính cá nhân. Việc thiếu đi quỹ dự phòng sẽ khiến chúng ta trở tay không kịp, dễ dàng rơi vào khủng hoảng và buộc phải đưa ra những lựa chọn vội vàng, thiếu sáng suốt. Do đó, xây dựng quỹ khẩn cấp không chỉ giúp họ cải thiện an ninh tài chính mà còn mang lại sự an tâm để đối diện với bất kỳ biến cố nào mà cuộc sống có thể mang lại.

Hãy nhớ rằng, “phòng bệnh hơn chữa bệnh”, quỹ khẩn cấp không chỉ là một cái “phao cứu sinh” khi bạn gặp rắc rối về mặt tài chính, mà còn giúp bạn giữ vững tâm lý trong mọi tình huống. Việc đặt ra mục tiêu, chia ra các quỹ khác nhau như vậy sẽ giúp các bạn trẻ định hướng được những chi tiêu của mình sao cho hợp lý nhất. Nhưng song hành với việc đó thì các bạn trẻ cũng cần phải nghiêm chỉnh thực hiện nó, nói một cách khác là không để bản thân bị cám dỗ bởi “bẫy” xa hoa của xã hội.

Để đảm bảo việc bạn phải đối mặt với những tai nạn hay sự cố một cách không chuẩn bị trước thì bạn nên xây dựng nền tảng tài chính vững chắc là tiết kiệm chi phí sinh hoạt trong vòng 3-6 tháng tới để mở quỹ khẩn cấp. Như vậy, những sự kiện bất ngờ cũng không thể gây hại quá nhiều đến cuộc sống của bạn.

4. Đầu tư khi chưa đủ kiến thức, tìm hiểu

Lần đầu bước chân vào thị trường, các nhà đầu tư cá nhân Gen Z non trẻ đều dễ vấp phải những vấn đề chung như chưa có kế hoạch rõ ràng, vướng bẫy FOMO, sốt ruột khi thấy lỗ. Điều này bắt nguồn từ việc giới trẻ có thể dễ dàng bắt đầu đầu tư khi tiếp cận dễ dàng với khối lượng thông tin khổng lồ từ nhiều nguồn trên không gian mạng. Tuy nhiên, mặt trái là đôi khi thông tin quá nhiều khiến họ “bị ngợp” không biết nên sử dụng thông tin nào, quyết định ra sao. Dẫn đến, một bộ phận nhỏ Gen Z trưởng thành biết nhiều về tài chính nhưng chỉ là bể nổi, không hiểu sâu, hiểu đủ và toàn diện.

Đầu tư mà không có kiến thức, không hiểu rõ thị trường chẳng khác nào mang tiền ném ra ngoài cửa sổ. Nghịch lý với hiện thực lỗ hổng kiến thức, giới trẻ thường có tâm lý muốn “đánh nhanh thắng nhanh” và “ăn xổi” để nhanh chóng thu lợi nhuận cao. Khi mới bước chân vào đường đua chứng khoán, nhiều bạn trẻ đã muốn thu lãi gấp 2 – 3 lần và tăng trưởng 30 – 50% so với số vốn ban đầu. Việc thiếu hiểu biết cộng với tâm lý gỡ gạc khiến nhiều bạn trẻ vung tiền không lý trí, thậm chí vay nợ để đầu tư, dẫn đến những hậu quả khó lường.

Đầu tư không phải là trò chơi may rủi. Nếu bạn nhảy vào mà không hiểu rõ về nó, thì cơ hội toang là cực kỳ cao. Hãy dành thời gian nghiên cứu, học hỏi kiến thức trước khi quyết định xuống tiền. Coi những khoản lỗ, những lỗi sai khi giao dịch và nghiên cứu thị trường như khoản “học phí” trên chính trường để từ đó rút kinh nghiệm cho những lần giao dịch sau này.

Nghịch lý với hiện thực lỗ hổng kiến thức, giới trẻ thường có tâm lý muốn “đánh nhanh thắng nhanh”

5. Chạy theo xu hướng trên mạng xã hội

Các bạn trẻ hiện nay tung hô lối sống khao khát được thể hiện bản thân mình, phá bỏ những rào cản định kiến truyền thống hay quên đi những nỗi sợ hãi để chạy theo đam mê của mình trên con đường không rõ phương hướng. Ngoài ra, họ dễ bị ảnh hưởng bởi mạng xã hội và chạy theo mốt một cách mù quáng, bắt đầu coi những thứ xa xỉ phẩm từ lúc nào trở thành món đồ “must-have”, và cuộc đua “show-off” cứ thế mà nở rộ.

Newfeeds các mạng xã hội như Facebook, Instagram hay TikTok ngập tràn hình ảnh sống ảo, khiến giới trẻ cũng muốn sống xa hoa. Trên nhiều kênh YouTube, Tik Tok,… các influencer, tiktoker đăng tải những nội dung như “luxury bag haul” hay “unboxing hàng hiệu” đã thu hút hàng triệu view từ đó tạo ra một hình mẫu xa xỉ mà nhiều người trẻ theo đuổi. Điều này thúc đẩy một số người vay tiền để mua sắm hoặc du lịch, cố gắng theo kịp cho bằng bạn bằng bè mà không suy nghĩ đến hậu quả tài chính, cuối cùng dẫn đến tình trạng nợ nần chồng chất và gánh nặng lãi suất.

Người trẻ thích “đu” theo trào lưu mạng xã hội

Do đó, thế hệ Z cần phải tỉnh táo trước những cám dỗ và quan niệm tiêu dùng sai lầm do mạng xã hội tạo ra, và học cách chi tiêu một cách thông minh, phù hợp với nhu cầu thực tế và khả năng tài chính của bản thân. Nên nhớ rằng “sống trong khả năng của mình mới là chất, còn sống trong chuỗi ngày nợ nần chồng chất thì đừng”.

Công ty tăng trưởng là gì? Và có sức ảnh hưởng thế nào đến TTCK Việt Nam? Hãy cùng Digi Invest giải đáp trong bài viết sau:

1. Công ty tăng trưởng là gì?

Trong tài chính, thuật ngữ “công ty tăng trưởng” dùng để chỉ một công ty phát triển nhanh hơn so với các công ty đối thủ trong ngành hoặc so với toàn thể nền kinh tế. Các công ty tăng trưởng thường nằm trong số những công ty được yêu thích nhất và được thảo luận rộng rãi nhất trên thị trường tài chính, đôi khi thu hút những cuộc tranh luận về triển vọng tương lai của công ty.

Công ty tăng trưởng là gì?

2. Các công ty tăng trưởng hoạt động như thế nào?

Mặc dù tồn tại nhiều quan điểm khác nhau về công ty tăng trưởng, hầu hết các nhà đầu tư đều đồng ý rằng đây là những công ty đã phát triển với tốc độ nhanh hơn đáng kể so với mức trung bình của ngành. Thông thường, “sự tăng trưởng” của một công ty sẽ được thể hiện qua các số liệu tài chính như doanh thu, tài sản hoặc thị phần của công ty đó. Tuy nhiên, trong các trường hợp khác, thuật ngữ này có thể đề cập đến các thước đo phi tài chính, chẳng hạn như quy mô cơ sở người dùng đang hoạt động hoặc tốc độ của quy trình sản xuất.

Các công ty tăng trưởng thường tham gia vào những ngành tương đối mới, trong đó có rất ít đối thủ chiếm ưu thế.Ví dụ, khi các công ty Internet lần đầu tiên được thành lập vào những năm 1990, các công ty có thể tăng nhanh thị phần của mình, nhờ cung cấp sản phẩm ưu việt hoặc các chiến dịch tiếp thị hoặc đơn giản là do được hưởng lợi từ lợi thế của người tiên phong .

Cách các công ty tăng trưởng hoạt động

Tuy nhiên, theo thời gian, chính những công ty này có thể không đảm bảo được lợi thế cạnh tranh lâu dài để bảo vệ họ khỏi sự gia tăng của các công ty đối thủ trong ngành. Khi đó, một công ty tăng trưởng dường như bất khả chiến bại trước đây có thể chứng kiến ​​thị phần của mình dần bị hao hụt bởi những đối thủ mới gia nhập ngành.

3. Ví dụ về công ty tăng trưởng

Một ví dụ gần đây về một công ty tăng trưởng là Tesla của Elon Musk (TSLA). Công ty đã thể hiện sự tăng trưởng vượt bậc trong những năm gần đây. Đầu tiên, doanh thu đã tăng với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) trên 60% trong khoảng thời gian từ 2013 đến 2018-từ chỉ hơn 2 tỷ USD năm 2013 lên hơn 21 tỷ USD vào năm 2018.

Tesla thể hiện sự tăng trưởng vượt bậc trong những năm gần đây

Ngược lại, hai đối thủ cạnh tranh lớn của Mỹ là General Motors (GM) và Ford Motor Company (F) đạt tốc độ CAGR là -1,1% và 1,8% trong cùng khoảng thời gian này.

Kết quả tương tự cũng được thể hiện trên bảng cân đối kế toán của công ty , với giá trị sổ sách trên mỗi cổ phiếu tăng từ 2,18 đô la vào cuối năm 2010 lên 33,51 đô la vào ngày 30 tháng 9 năm 2019. Không có gì đáng ngạc nhiên khi sự tăng trưởng nhanh chóng này đi kèm với sự gia tăng rõ rệt trong lợi nhuận của Tesla. Vốn hóa thị trường của công ty tăng từ khoảng 25 tỷ USD thời điểm 01/2015 lên hơn 100 tỷ USD thời điểm 01/2020.

Hầu hết mọi người nghĩ đến cổ phiếu là những cổ phiếu niêm yết công khai được giao dịch trên thị trường chứng khoán. Tuy nhiên, điều quan trọng là nhà đầu tư phải biết các loại cổ phiếu khác nhau hiện có, hiểu đặc điểm riêng của chúng và có thể xác định thời điểm nào chúng có thể là một khoản đầu tư phù hợp.

1. Cổ phiếu phổ thông (Common stock) và cổ phiếu ưu đãi (Preferred stock)

Cổ phiếu phổ thông – đôi khi được gọi là cổ phiếu thường – là cổ phiếu đại diện cho quyền sở hữu của cổ đông với công ty. Cổ đông sở hữu cổ phiếu phổ thông có quyền nhận cổ tức khi doanh nghiệp có lợi nhuận, quyền biểu quyết tại các cuộc họp thường niên (cổ đông không tham dự có thể biểu quyết thông qua đại diện) và quyền ưu tiên mua thêm cổ phiếu khi doanh nghiệp phát hành thêm.

Đặc điểm của cổ phiếu phổ thông

Mặt khác, cổ phiếu ưu đãi có đặc điểm và tính chất tương tự như cổ phiếu phổ thông nhưng có một số ưu đãi nhất định dành cho người sở hữu. Người sở hữu cổ phiếu sẽ là cổ đông ưu đãi của công ty đó. Về mặt cổ tức và quyền lợi biểu quyết, cổ đông ưu đãi sẽ được ưu tiên hơn. Trường hợp công ty phá sản và thanh lý tài sản, cổ đông ưu đãi được ưu tiên trả trước cổ đông thường nhưng phải xếp sau người sở hữu trái phiếu.

Đặc điểm của cổ phiếu ưu đãi

Nhiều công ty cung cấp cả cổ phiếu phổ thông và cổ phiếu ưu đãi. Ví dụ: Alphabet Inc (công ty mẹ của Google) niêm yết Alphabet Inc( GOOGL ) – cổ phiếu phổ thông Loại A và Alphabet Inc. ( GOOG ) – cổ phiếu loại C của công ty.

2. Cổ phiếu tăng trưởng (Growth stocks) và cổ phiếu giá trị (Value stocks)

Đúng như tên gọi, cổ phiếu tăng trưởng đề cập đến cổ phiếu được dự đoán ​​sẽ tăng trưởng với tốc độ mạnh mẽ so với toàn thị trường. Cổ phiếu tăng trưởng có xu hướng hoạt động tốt hơn trong thời kỳ kinh tế phát triển và khi lãi suất thấp. Ví dụ, cổ phiếu công nghệ đã có thành quả vượt trội đáng kể trong những năm gần đây, nhờ nền kinh tế vững mạnh và khả năng tiếp cận nguồn vốn giá rẻ.

So sánh cổ phiếu tăng trưởng và cổ phiếu giá trị

Ngược lại, cổ phiếu giá trị là cổ phiếu được giao bán ở mức giá trị thấp hơn so với giá trị thực của nó. Cổ phiếu được định giá thấp hơn giá trị thực so với các yếu tố căn bản như cổ tức, thu nhập hay doanh thu… Cổ phiếu giá trị được coi là rủi ro hơn so với cổ phiếu tăng trưởng vì thái độ hoài nghi của thị trường đối với chúng. Để một cổ phiếu giá trị có thể sinh lãi, thị trường phải thay đổi nhận thức về công ty, điều này được coi là rủi ro hơn so với cổ phiếu tăng trưởng.

3. Cổ phiếu thu nhập (Income stocks)

Cổ phiếu thu nhập là cổ phiếu mang lại thu nhập thường xuyên bằng cách phân phối lợi nhuận của công ty hoặc tiền mặt dư thừa thông qua cổ tức cao hơn mức trung bình của thị trường. Cổ phiếu thu nhập được cho là lý tưởng bởi có độ biến động thấp hơn, tỷ lệ chi trả cổ tức tăng đều theo năm nhưng ít tăng giá hơn so với cổ phiếu tăng trưởng, khiến chúng phù hợp với các nhà đầu tư không thích rủi ro và tìm kiếm nguồn thu nhập thường xuyên và ổn định.

Cổ phiếu thu nhập có tính ổn định

4. Cổ phiếu Blue-chip (Blue-chip stocks)

Cổ phiếu blue-chip là những cổ phiếu của các công ty lớn, các công ty đầu ngành, ổn định và có uy tín cao trên thị trường. Đây là các công ty có mức độ thanh khoản cao, lịch sử hoạt động lâu dài, có năng lực cạnh tranh mạnh mẽ và khả năng tạo ra lợi nhuận ổn định và bền vững trong dài hạn. Các nhà đầu tư thận trọng có thể ưu tiên đầu tư cổ phiếu blue-chip vào danh mục đầu tư của họ, đặc biệt trong những giai đoạn bất ổn. Một số ví dụ về cổ phiếu blue-chip bao gồm tập đoàn công nghệ Microsoft Corporation ( MSFT ), tập đoàn thức ăn nhanh McDonald’s Corporation (MCD) và tập đoàn năng lượng hàng đầu Exxon Mobil Corporation (XOM).

Cổ phiếu Blue-chip là nhóm cổ phiếu vốn hóa lớn

5. Cổ phiếu theo chu kỳ (Cyclical stocks) và không theo chu kỳ (Non-Cyclical stocks)

Các cổ phiếu theo chu kỳ bị ảnh hưởng trực tiếp bởi hoạt động của nền kinh tế và thường diễn biến theo các chu kỳ kinh tế mở rộng, đạt đỉnh, suy thoái và phục hồi. Hầu hết các cổ phiếu có tính chu kì thuộc về các công ty bán các mặt hàng không thiết yếu mà người tiêu dùng có khả năng mua nhiều hơn trong thời kỳ kinh tế bùng nổ. Những cổ phiếu này cũng đến từ các công ty mà người tiêu dùng chọn chi tiêu ít hơn và cắt giảm trong thời kỳ suy thoái. Ví dụ về các cổ phiếu mang tính chu kỳ bao gồm nhà sản xuất iPhone Apple Inc. ( AAPL ) và gã khổng lồ về thiết bị thể thao Nike, Inc. ( NKE ).

Sự khác biệt của cổ phiếu theo chu kỳ và không theo chu kỳ

Mặt khác, các cổ phiếu không có tính chu kỳ hoạt động trong các ngành ” chống suy thoái kinh tế ” có xu hướng hoạt động khá tốt bất kể tình hình nền kinh tế như thế nào. Các cổ phiếu không theo chu kỳ thường hoạt động tốt hơn các cổ phiếu có tính chu kỳ trong thời kỳ kinh tế suy thoái hoặc suy thoái do nhu cầu về các sản phẩm và dịch vụ cốt lõi vẫn tương đối ổn định.

6. Cổ phiếu phòng thủ (Defensive stocks)

Cổ phiếu phòng thủ chỉ thực sự tốt khi thị trường lao dốc hoặc chậm phát triển, suy thoái

Cổ phiếu phòng thủ thường mang lại lợi nhuận ổn định trong hầu hết các điều kiện kinh tế và diễn biến thị trường chứng khoán. Các công ty này thường bán các sản phẩm và dịch vụ thiết yếu như mặt hàng tiêu dùng thiết yếu, chăm sóc sức khỏe và tiện ích (ví dụ như Unilever, P&G, Johnson & Johnson….). Các cổ phiếu phòng thủ có thể giúp bảo vệ danh mục đầu tư khỏi thua lỗ nặng trong thời kỳ bán tháo hoặc thị trường giá xuống. Tuy nhiên, cổ phiếu phòng thủ không đạt kỳ vọng về lợi nhuận của nhà đầu tư dù thị trường tăng trưởng, các ngành hàng khác đều tăng trưởng. Cổ phiếu phòng thủ chỉ thực sự tốt khi thị trường lao dốc hoặc chậm phát triển, suy thoái.

7. Cổ phiếu IPO (IPO stock)

Cổ phiếu IPO để chỉ đến những loại cổ phiếu được phát hành lần đầu ra công chúng. Điều này còn mang ý nghĩa là một doanh nghiệp đang thực hiện lần huy động vốn đầu tiên từ công chúng, thông qua việc phát hành cổ phiếu và đưa lên sàn chứng khoán. Cổ phiếu IPO thường được phân bổ với giá chiết khấu trước khi cổ phiếu của công ty niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán.

Cổ phiếu IPO là cổ phiếu được phát hành lần đầu ra công chúng

8. Cổ phiếu Penny (Penny stocks)

Cổ phiếu Penny là một thuật ngữ dùng để chỉ những mã cổ phiếu của các công ty có vốn hoá nhỏ niêm yết trên sàn chứng khoán. Các mã cổ phiếu này được giao dịch với giá trị rất thấp, có thể ở mức dưới 10.000đ/cổ phiếu. Cổ phiếu Penny tiềm ẩn nhiều cơ hội nhưng cũng không ít rủi ro khi đầu tư. Cổ phiếu Penny có giá cổ phiếu thấp, thường bị đầu cơ và lái giá, khả năng kiểm soát của doanh nghiệp kém. Do vậy, chênh lệch giá của cổ phiếu Penny khá khó đoán. Ngoài ra, cổ phiếu Penny có khối lượng giao dịch ít, thường được niêm yết trên sàn giao dịch nhỏ. Giá trị vốn hóa của công ty ở mức 1.000 tỷ đồng. Việc phát hành cổ phiếu Penny là bàn đạp cho doanh nghiệp tăng trưởng, huy động vốn và niêm yết trên những sàn giao dịch lớn hơn. Loại cổ phiếu này sẽ là cơ hội cho những nhà đầu tư ưa thích mạo hiểm, chuyên săn những cổ phiếu tiềm năng.

Cổ phiếu Penny là những cổ phiếu có giá trị vốn hóa nhỏ, thường có giá trị thấp

Cổ tức là khoản thanh toán một công ty chọn để trả cho các cổ đông khi công ty có lãi. Vậy cổ tức ảnh hướng như thế nào đến giá cổ phiếu?. Cùng Digi Invest tìm hiểu trong bài viết sau nhé!

1. Cổ tức hoạt động như thế nào?

Cổ tức có thể ảnh hưởng đến giá cổ phiếu cơ sở của một công ty theo nhiều cách khác nhau. Đối với các nhà đầu tư, cổ tức đóng vai trò là nguồn thu nhập đầu tư phổ biến. Đối với công ty phát hành, chúng là một cách để phân phối lại lợi nhuận cho các cổ đông như một phương tiện để cảm ơn họ đã hỗ trợ và khuyến khích đầu tư bổ sung.

Cách cổ tức hoạt động

Cổ tức cũng đóng vai trò như một thông báo về sự thành công của công ty. Vì dòng tiền chi trả cổ tức có nguồn gốc từ lợi nhuận giữ lại của công ty nên chỉ có những công ty có lợi nhuận đáng kể mới có khả năng chi trả cổ tức. Có 2 hình thức chia cổ tức phổ biến: chia cổ tức bằng tiền mặt hoặc chia cổ tức bằng cổ phiếu. Trong cả hai hình thức, số tiền mỗi nhà đầu tư nhận được phụ thuộc vào số cổ phần hiện tại mà họ sở hữu.

2. Tâm lý thị trường về chia cổ tức

Đa số các nhà đầu tư đều ưa thích những công ty có lịch sử chi trả cổ tức đều đặn và ổn định, các công ty làm được đều này thường được coi là có sức khỏe tài chính tốt và tạo ra những khoản đầu tư tốt. Cổ phiếu của các công ty này sẽ thu hút nhiều nhà đầu tư đặc biệt là những nhà đầu tư có xu hướng mua và nắm giữ để hưởng lợi cổ tức. Khi nhiều nhà đầu tư mua cổ phiếu công ty để tận hưởng lợi ích này, giá cổ phiếu sẽ tăng lên. Khi công ty công bố tỷ lệ chi trả cổ tức cao hơn bình thường, giá cổ phiếu có xu hướng tăng mạnh. Ngược lại, khi một công ty chi trả cổ tức thấp hơn mức bình thường hay thậm chí không thực hiện việc chi trả cổ tức, điều đó báo hiệu công ty đang trong tình trạng khó khăn.

Tâm lý thị trường về chia cổ tức

Trên thực tế tỷ lệ chi trả cổ tức thấp hoặc không chi trả cổ tức là do lợi nhuận công ty được dùng cho mục đích khác như mở rộng sản xuất. Nhưng nhận thức của thị trường về việc chi trả cổ tức luôn mạnh mẽ. Vì vậy nhiều công ty luôn cố gắng để trả cổ tức đều đặn nhằm tránh khiến nhà đầu tư có tâm lý lo sợ, đặc biệt với những người coi cổ tức chính là dấu hiệu của rủi ro.

3. Ảnh hướng của tuyên bố chi trả cổ tức lên giá cổ phiếu

Trước khi thực hiện chi trả cổ tức, doanh nghiệp thường công bố tỷ lệ cổ tức được chi trả và ngày chi trả cổ tức. Nó cũng thông báo một ngày trước khi chốt danh sách nhận cổ tức, hay còn được gọi là ngày giao dịch không hưởng quyền. Lúc này nhà đầu tư khi xác lập sở hữu cổ phiếu sẽ không được hưởng một số quyền lợi có liên quan gì từ doanh nghiệp, chẳng hạn như quyền tham dự đại hội cổ đông, quyền mua cổ phiếu phát hành thêm, quyền nhận cổ tức,… Ngày đăng ký cuối cùng là ngày mà Trung tâm lưu ký sẽ chốt danh sách nhà đầu tư sở hữu chứng khoán để thực hiện các quyền liên quan cho cổ đông. Tại ngày chốt danh sách, khi có tên trong danh sách này thì người sở hữu sẽ có quyền mua cổ phiếu phát hành thêm và quyền nhận cổ tức.

Tuyên bố chi trả cổ tức ảnh hưởng lên giá cổ phiếu như thế nào?

Điều này làm cho giá cổ phiếu sẽ tăng cao khi đến gần ngày giao dịch không hưởng quyền. Một số nhà đầu tư mua cổ phiếu sát ngày chốt quyền sau đó bán lại ngay sau ngày ghi nhận cổ phiếu. Đây được xem là một chiến thuật có thể đem lại lợi nhuận hấp dẫn cho các nhà đầu tư chuyên nghiệp.

Phát hành cổ phiếu ưu đãi là một chiến lược mà công ty có thể sử dụng để huy động vốn mà không cần phải chia sẻ quyền lực hoặc làm loãng quyền sở hữu. Điều này cho phép công ty duy trì sự linh hoạt trong quản lý tài chính và đồng thời cung cấp cho nhà đầu tư một lựa chọn đầu tư hấp dẫn với rủi ro thấp hơn.

1. Cổ phiếu ưu đãi là gì?

Cổ phiếu ưu đãi hoạt động như một sự kết hợp giữa cổ phiếu phổ thông và trái phiếu phát hành. Cũng như bất kỳ sản phẩm hay dịch vụ được sản xuất nào, các tập đoàn phát hành cổ phần ưu đãi vì nhà đầu tư muốn có chúng. Các nhà đầu tư đánh giá cổ phiếu ưu đãi vì tính ổn định tương đối và trạng thái ưu đãi của chúng so với cổ phiếu phổ thông để chia cổ tức và thanh lý phá sản. Các công ty đánh giá cổ phiếu ưu đãi như một cách để có được nguồn vốn chủ sở hữu mà không làm suy giảm quyền biểu quyết, quyền thu hồi của họ và đôi khi là một phương tiện để chống lại sự tiếp quản thù địch.

Tìm hiểu về cổ phiếu ưu đãi

Trong hầu hết các trường hợp, cổ phiếu ưu đãi bao gồm một tỷ lệ phần trăm nhỏ trong tổng số vốn cổ phần của một công ty. Có thể xuất phát từ 2 lý do. Thứ nhất là cổ phiếu ưu đãi gây nhầm lẫn cho nhiều nhà đầu tư (và một số công ty), làm hạn chế nhu cầu của họ. Thứ hai là cổ phiếu và trái phiếu thông thường có đủ các lựa chọn để tài trợ.

2. Tại sao nhà đầu tư yêu cầu cổ phiếu ưu đãi

Hầu hết các cổ đông bị thu hút bởi cổ phiếu ưu đãi vì chúng mang lại cổ tức ổn định hơn cổ phiếu phổ thông và mức thanh toán cao hơn trái phiếu. Tuy nhiên, công ty có thể hoãn lại khoản chi trả cổ tức này nếu công ty rơi vào thời kỳ dòng tiền eo hẹp hoặc gặp khó khăn tài chính. Đặc điểm này của cổ phiếu ưu đãi mang lại sự linh hoạt tối đa cho công ty mà không sợ bỏ lỡ khoản thanh toán nợ. Với việc phát hành trái phiếu, việc không thanh toán được sẽ khiến công ty có nguy cơ vỡ nợ. Điều đó sẽ gây ra việc hạ cấp tín dụng và thậm chí có thể buộc doanh nghiệp phải phá sản.

Một số cổ đông ưu đãi cũng có quyền chuyển đổi cổ phiếu ưu đãi của họ thành cổ phiếu phổ thông với mức giá quy định. Trong trường hợp phá sản, cổ đông ưu đãi nhận tài sản của công ty trước cổ đông phổ thông

Tại sao nhà đầu tư yêu cầu cổ phiếu ưu đãi

3. Tại sao các doanh nghiệp phát hành cổ phiếu ưu đãi

Các công ty phát hành cổ phiếu ưu đãi thay vì phát hành trái phiếu có thể đạt được tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu thấp hơn. Điều đó cho phép họ nhận được nhiều nguồn tài trợ hơn trong tương lai từ các nhà đầu tư mới. Tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu của một công ty là một trong những số liệu phổ biến nhất được sử dụng để phân tích sự ổn định tài chính của một doanh nghiệp. Con số này càng thấp thì công ty càng hấp dẫn các nhà đầu tư. Ngoài ra, việc phát hành trái phiếu có thể là tín hiệu cảnh báo đối với những người mua tiềm năng. Lịch trình trả nợ nghiêm ngặt phải được duy trì, bất kể tình hình tài chính của công ty. Cổ phiếu ưu đãi không tuân theo các nguyên tắc trả nợ tương tự vì chúng là vấn đề về vốn chủ sở hữu.

Các công ty cũng có thể định giá cổ phiếu ưu đãi cho tính năng lệnh thu hồi của họ. Hầu hết, nhưng không phải tất cả, cổ phiếu ưu đãi đều có thể sử dụng lệnh gọi được. Sau một ngày đã định, tổ chức phát hành có thể thu hồi cổ phiếu theo mệnh giá để tránh rủi ro lãi suất đáng kể hoặc chi phí cơ hội .

Cổ phiếu phổ thông vs Cổ phiếu ưu đãi

Mặc dù cổ phiếu phổ thông là loại hình đầu tư linh hoạt nhất mà công ty cung cấp, nhưng nó mang lại cho các cổ đông nhiều quyền kiểm soát hơn mức mà một số chủ doanh nghiệp có thể cảm thấy thoải mái. Người sở hữu cổ phiếu ưu đãi không có quyền biểu quyết thông thường. Điều đó cho phép một công ty phát hành cổ phiếu ưu đãi mà không làm xáo trộn sự kiểm soát trong cơ cấu công ty. Cổ phiếu phổ thông cung cấp một mức độ quyền biểu quyết cho các cổ đông, cho phép họ có cơ hội tác động đến các quyết định quản lý quan trọng. Do đó, các công ty muốn hạn chế quyền kiểm soát mà họ trao cho các cổ đông trong khi vẫn cung cấp các vị thế vốn cổ phần trong doanh nghiệp của họ có thể chuyển sang phát hành cổ phiếu ưu đãi.

Bài viết tham khảo thông tin tại Investopia.

Đọc thêm về Sự khác biệt giữa đầu tư chủ động và đầu tư thụ động.

Thị trường chứng khoán Việt Nam năm 2024 sẽ có nhiều gam màu sáng hơn, đây vẫn là năm thuận lợi với ngành chứng khoán khi có nhiều yếu tố hỗ trợ mang tính nền tảng. Đặc biệt, sự khởi động của hệ thống giao dịch mới và triển vọng được nâng hạng thị trường đang tạo ra một làn sóng kỳ vọng mới, giúp cho nhóm cổ phiếu chứng khoán tiếp tục có diễn biến tích cực trong năm 2024. Với kinh nghiệm đầu tư hơn 10 năm trên thị trường, Chuyên gia đầu tư Nguyễn Thị Kiều Trang sẽ cùng các bạn nhận định về thời cơ của thị trường chứng khoán Việt Nam năm 2024.

Chuyên gia Nguyễn Thị Kiều Trang hiện đang là Chuyên viên chăm sóc khách hàng cao cấp của Công ty Cổ phần Chứng khoán MB (MBS) chi nhánh Bắc Sài Gòn. Đối mặt với không ít thăng trầm, giông bão của thị trường, chuyên gia Kiều Trang luôn đi theo triết lý đầu tư đó là “Giữ khoản lỗ ở mức nhỏ đừng bao giờ để chúng vượt quá kiểm soát và cứ để lợi nhuận tự lo liệu”. Chính vì vậy mà từ năm 2013 đến nay, các danh mục đầu tư của chị luôn đạt mức lợi nhuận từ 30-40%/năm dù cho thị trường chứng khoán không ngừng biến động.

“Thị trường chứng khoán Việt Nam 2024 với nhiều gam màu sáng khi kết quả nền kinh tế vĩ mô và sức khỏe doanh nghiệp được dự báo chuyển biến tích cực”. 

Tôi cho rằng thị trường chứng khoán năm 2024 đang được ủng hộ bởi những yếu tố vĩ mô tích cực. Trên thị trường quốc tế, Fed đã phát đi thông điệp sẽ giảm có 3 đợt cắt giảm lãi suất tổng cộng 0,75% trong năm 2024, đưa lãi suất về mức bình quân 4,5%. Theo quan điểm của tôi, việc giảm lãi suất nói chung là chất xúc tác tích cực cho giá cổ phiếu, đặc biệt là đối với các công ty được dự báo tăng trưởng trong tương lai. 

Những tài sản rủi ro, bao gồm cổ phiếu công nghệ hay trái phiếu lợi suất cao, cũng sẽ hưởng lợi. Trong khi đó, Việt Nam là một thị trường cận biên, quy mô và thanh khoản tương đương một thị trường mới nổi. Do đó, thị trường chứng khoán Việt Nam có thể được hưởng lợi khi dòng tiền đầu tư quy lại thị trường mới nổi và cận biên khi Fed giảm lãi suất.

Ngoài ra, Trong năm 2024 dự kiến sẽ đưa vào vận hành hệ thống KRX hứa hẹn sẽ trở thành “cú huých” vàng cho sự tăng trưởng của thị trường chứng khoán Việt Nam. Khi giảm bớt các lỗi giao dịch tạo tính khách quan cho thị trường, xây dựng nền tảng cơ sở để triển khai thêm nhiều sản phẩm mới, kết hợp với môi trường lãi suất thấp giúp thị trường chứng khoán thu hút dòng tiền lớn, dòng mạnh vốn ngoại. Tất cả đều sẽ là yếu tố quan trọng để đẩy mạnh vị thế của thị trường chứng khoán Việt Nam, phấn đấu nâng hạng lên thị trường mới nổi và là cơ hội lớn để vươn tầm quốc tế.

Nói về tình hình kinh thế, theo dự báo nguồn vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI) vào Việt Nam trong năm 2024 sẽ duy trì tăng, tương đương hoặc sẽ cao hơn năm 2023. Ngoài ra, việc Việt Nam ký kết đối tác chiến lược toàn diện với Nhật Bản và Mỹ gần đây cũng là yếu tố hỗ trợ cho dòng vốn FDI sắp tới. Việc nâng cấp quan hệ với các nước lớn không chỉ giúp Việt Nam tăng cường vị thế chính trị và ngoại giao trên toàn cầu, mà còn trở thành điểm đến hấp dẫn, đón làn sóng của dòng vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI) từ những cường quốc kinh tế này cũng như của các nước muốn tận dụng những lợi thế địa chính trị của Việt Nam.

Hơn nữa, kết quả giải ngân vốn đầu tư công trong năm 2023 tạo đà quan trọng cho các địa phương, bộ, ngành tiếp tục giải ngân đạt tỉ lệ cao trong năm 2024. Tất cả các dự án đều được tăng tốc độ thi công, giải ngân vốn theo tinh thần chủ động “chạy đua với thời gian”, ý thức hơn trong việc vào cuộc ngay từ đầu năm, cố gắng tranh thủ thời gian nhằm giải ngân vốn đầu tư công ở mức tối đa. Tôi đánh giá đây chính là động lực quan trọng cho sự phát triển của các ngành công nghiệp liên quan và thúc đẩy nền kinh tế vĩ mô nói chung và thị trường chứng khoán Việt Nam nói riêng.

Về tăng trưởng tín dụng, các ngân hàng đã liên tục đẩy mạnh nguồn vốn rẻ ra nền kinh tế với các gói tín dụng ưu đãi lên đến hàng chục tỷ đồng ngay từ đầu năm 2024. Lãi suất cho vay chỉ từ 3-5%/năm đối với khách hàng doanh nghiệp hoặc từ 5-8%/năm đối với khách hàng cá nhân. Cùng với đó các chính sách hỗ trợ khai thông thị trường bất động sản, trái phiếu sẽ phát huy hiệu quả kích cầu kinh tế trong năm 2024, giúp thị trường trái phiếu doanh nghiệp tăng tính kỷ luật hơn, doanh nghiệp kinh doanh tốt hơn, đồng thời cải thiện dòng tiền để từ đó giúp doanh nghiệp huy động vốn và khả năng phát hành trái phiếu ổn định hơn. 

“Thiên thời, địa lợi, nhân hòa” đã có đủ, tất cả đều là những tín hiệu tích cực cho kịch bản sáng lạn của thị trường chứng khoán Việt Nam năm 2024. Năm 2024 không chỉ là năm của sự tăng trưởng mà còn là câu chuyện về sức chống chịu, tầm nhìn chiến lược và tham vọng bền bỉ của thị trường chứng khoán Việt Nam. Con đường phía trước còn nhiều thách thức, nhưng tôi tin rằng cộng cộng đồng nhà đầu tư hoàn toàn có thể gửi gắm niềm tin và củng cố tinh thần cho chặng đường đầu tư năm Rồng 2024.

“Gói Bình An của tôi luôn đặt chiến lược đầu tư với tiêu chí AN TOÀN là nền móng vững chắc, sau đó CHỦ ĐỘNG để nắm bắt thời cơ”

Thị trường chứng khoán không phải là một sòng bạc. Tuy nhiên, tôi cho rằng nếu nhà đầu tư muốn thu lợi lớn và nhanh thì đây chính là thị trường béo bở khi có thể đầu cơ, đầu tư lướt sóng, mua bán ngắn hạn giúp giàu nhanh. Tuy nhiên đến cuối cùng, nhà đầu tư sẽ mất tất cả hoặc rơi vào “vũng lầy” từ lúc nào không hay. Do đó, gói Bình An của tôi luôn đặt chiến lược đầu tư với tiêu chí “AN TOÀN” lên hàng đầu, sau đó là “CHỦ ĐỘNG” nắm bắt thời cơ.

An toàn khi tôi cho rằng trên chiến trường đầu tư, càng hiểu rõ giỏ “chứng” của mình bao nhiêu, tương lai giỏ tươi sáng bấy nhiêu; càng nghiên cứu, tìm hiểu sâu về doanh nghiệp bao nhiêu, quyết định đầu tư càng sáng suốt bấy nhiêu. Gói “Bình An” tập trung tìm hiểu và đầu tư vào những doanh nghiệp có nền tảng vững chắc, tình hình tài chính lành mạnh, đảm bảo mỗi khoản đầu đầu tư không chỉ là một cơ hội sinh lời mà còn là bảo hiểm vững chắc cho tài sản của nhà đầu tư. Biến mỗi quyết định đầu tư thành bước đi đầy tự tin.

Không dừng lại ở đó, “Bình An” còn thể hiện sự chủ động thông qua việc áp dụng chiến lược “Follow dòng tiền”. Bằng cách “đi theo dấu chân người khổng lồ”, tôi nghiên cứu xem các quỹ đầu tư, ông lớn đang đổ tiền vào ngành nào, ưu ái cổ phiếu nào. Từ đó lần theo dấu chân họ và sẵn sàng tinh thần “đón sóng” mà họ tạo ra và giao dịch theo. Tuy nhiên, gói “Bình An” không mù quáng chạy theo đám đông. Sau khi “bắt sóng” xu hướng, tôi áp dụng kiến thức và kinh nghiệm dày dặn để đánh giá tiềm năng của từng cổ phiếu, lựa chọn thời điểm thích hợp và đưa ra quyết định giao dịch thông minh.

Với gói “Bình an”, tôi đặt mục tiêu lợi nhuận kỳ vọng 20% trong vòng 9 tháng. Tôi tự tin với vĩ mô đang thay đổi tích cực dần, ngành thực phẩm và đồ uống, dịch vụ tài chính, ô tô và phụ tùng sẽ là những cái tên sáng giá và thu hút dòng tiền nhà đầu tư trong bối cảnh “đón sóng” nâng hạng năm 2024.

• TCH (CTCP Đầu tư Dịch vụ Tài chính Hoàng Huy) có điểm nhấn là tài chính khỏe mạnh, nợ vay gần như là không trên cơ cấu tài chính và tỷ lệ trả cổ tức bằng tiền mặt 5-15% đều đặn hàng năm. Sự khởi sắc của TCH được kỳ vọng sẽ nhận được đà tăng từ việc bàn giao dự án Hoàng Huy Commerce – tòa H1 và nhà ở xã hội Hoàng Huy New City, mở ra một chương mới cho sự tăng trưởng của doanh nghiệp.
• VHC (CTCP Vĩnh Hoàn), công bố kết quả kinh doanh tháng 2/2024 với tổng doanh thu đạt 801 tỷ đồng, tăng 6% so với cùng kỳ năm trước. Sự tăng trưởng này không chỉ là một bước tiến mà còn là một lời hứa về một tương lai rực rỡ.
• Đối với cổ phiếu SSI (CTCP Chứng khoán SSI), SSI lên kế hoạch doanh thu hợp nhất năm 2024 đạt 8.112 tỷ đồng. Mục tiêu lợi nhuận trước thuế hợp nhất đạt 3.398 tỷ đồng, tương ứng tăng 19% so với năm trước. Nếu hoàn thành, đây sẽ là mức lợi nhuận cao nhất trong lịch sử của công ty chứng khoán này

Những con số biết nói này không chỉ phản ánh sự tăng trưởng mạnh mẽ của các doanh nghiệp trong danh mục của tôi mà còn là minh chứng cho sự tầm nhìn dài hạn của gói “Bình an” trong việc đón đầu cơ hội và tạo ra giá trị trong một thị trường đầy hứa hẹn. Với sự kết hợp giữa AN TOÀN và CHỦ ĐỘNG, gói “Bình An” không chỉ là một lựa chọn đầu tư thông minh mà còn là một chiến lược đầu tư dài hạn, giúp nhà đầu tư vững vàng trước mọi sóng gió của thị trường và bảo toàn được tiêu chí sinh lời nhưng danh mục vẫn bình an  ngay cả trong thời điểm thị trường biến động. Đó là sự đầu tư thông thái, là sự bảo đảm tài chính, là sự an tâm trong từng quyết định.

“Chọn Digi Trading không chỉ là chọn một nền tảng đầu tư, mà còn là chọn một đối tác đáng tin cậy, một công cụ minh bạch và một cơ hội đầu tư đa dạng. Đó là lý do tại sao Digi Trading là nền tảng đầu tư số 1 trong lòng tôi.”

Thực tế, nhà đầu tư tham gia thị trường chứng khoán có thể là bất cứ ai, họ có thể là những nhà đầu tư “tay ngang” chưa biết gì về tài chính, chứng khoán, cũng có thể là người am hiểu về lĩnh vực nào đó mà họ đang làm việc…, nhưng không đủ thời gian để nghiên cứu, tìm hiểu hết tất các lĩnh vực, các doanh nghiệp đang niêm yết. Ngoài ra, nhiều nhà đầu tư cá nhân có tâm lý kiếm tiền nhanh nhưng thiếu kiến thức và kinh nghiệm “chứng trường”. 

Do đó, việc đầu tư với sự hậu thuẫn của chuyên gia, nơi tri thức và kinh nghiệm của các chuyên gia đầu ngành được kết hợp sẽ biến mỗi khoản đầu tư của nhà đầu tư thành những dòng chảy lợi nhuận mạnh mẽ. Và Digi Trading chính là chiếc cầu nối giữa kiến thức sâu rộng của các chuyên gia và tham vọng tài chính của nhà đầu tư, giúp họ tiết kiệm thời gian quý báu và đạt được mục tiêu đầu tư một cách thông minh.

Lăn lộn nhiều năm trên thị trường tài chính, bản thân tôi đã trải nghiệm khá nhiều sản phẩm đầu tư từ trái phiếu, cổ phiếu đến chứng chỉ quỹ. Mỗi sản phẩm đều có thế mạnh riêng, hướng đến lợi ích tối ưu cho khách hàng. Tuy nhiên, khi tiếp cận Digi Trading – nền tảng đầu tư được tích hợp trên ứng dụng MBBank của Ngân hàng Quân đội, tôi thực sự ấn tượng bởi những trải nghiệm hoàn toàn khác biệt so với các nền tảng trước đây mà tôi đã từng dùng. Sự kết hợp giữa môi trường công nghệ hiện đại, bảo mật của MB Bank và kinh nghiệm tài chính sâu rộng của của các chuyên gia từ Digi Invest đã tạo ấn tượng cho tôi đây là một nền tảng đầu tư thông minh và đáng tin cậy. 

Được biết, Digi Trading không chỉ là một nền tảng quản lý tài sản thông minh mà còn là một giải pháp toàn diện, giúp nhà đầu tư tránh được sự phức tạp của việc chuyển đổi giữa nhiều ứng dụng tài chính khác, vừa dễ dàng quản lý, không phải thao tác quá nhiều lại đảm bảo được tính bảo mật. Sau khi trải nghiệm, tôi nhận thấy đây là một nền tảng công nghệ được thiết kế đơn giản, trực quan, thông tin luôn được cập nhật real time qua số liệu thống kê rõ ràng, biểu đồ trực quan đem đến cho nhà đầu tư trải nghiệm mượt mà khi sử dụng ứng dụng và nắm bắt được thông tin về kênh đầu tư của bản thân nhanh chóng để tối đa được lợi nhuận, giảm thiểu rủi ro. 

Với tôi, trong thế giới đầu tư, thông tin minh bạch là “kim chỉ nam” dẫn lối, là nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững của thị trường chứng khoán Việt Nam. Kỷ luật tạo nên sức mạnh, minh bạch tạo niềm tin và tôi đề cao tính rõ ràng và minh bạch của nền tảng Digi Trading. Khi nhà đầu tư có quyền truy cập tất cả dữ liệu và số liệu thống kê về lịch sử hiệu quả đầu tư, số lượng khách hàng, số gói đã bán và thành phần danh mục đầu tư. Các kết quả danh mục đầu tư của chuyên gia luôn được công bố chuẩn chỉ 100%, cho phép nhà đầu tư có cái nhìn rõ ràng và toàn diện về hiệu suất đầu tư. Sự minh bạch này không chỉ tạo dựng niềm tin mà còn xây dựng một sân chơi công bằng, nơi mỗi quyết định đầu tư đều dựa trên sự hiểu biết sâu sắc và thông tin đáng tin cậy, đóng góp vào một môi trường đầu tư lành mạnh và thịnh vượng.

Danh mục cổ phiếu đa dạng, phản ánh phong cách và chiến lược độc đáo của từng chuyên gia, mang đến cho nhà đầu tư vô số lựa chọn phù hợp với khẩu vị rủi ro của bản thân. Dưới góc độ là một chuyên gia đầu tư, tôi nghiên cứu, tìm hiểu kỹ lưỡng doanh nghiệp và thị trường để xây dựng danh mục đầu tư đầy tiềm năng, chia sẻ kiến thức và kinh nghiệm của mình với cộng đồng. Digi Trading cung cấp nền tảng lý tưởng giúp tôi thể hiện tầm nhìn đầu tư, kết nối và truyền cảm hứng cho những nhà đầu tư cùng chí hướng. Dưới góc nhìn là khách hàng, Gói cổ phiếu trên Digi Trading có danh mục cổ phiếu đa dạng, phản ánh phong cách và chiến lược độc đáo của từng chuyên gia do đó nhà đầu tư có thể thoải mái lựa chọn danh mục của chuyên gia phù hợp với khẩu vị rủi ro của riêng mình. 

Đó là những ưu điểm đặc biệt của tôi khi trải nghiệm dưới góc độ của một chuyên gia đầu tư và cả góc nhìn của một nhà đầu tư với một nền tảng đầu tư rất nhiều tính năng ưu việt, tiện ích như Digi Trading. Chọn Digi Trading không chỉ là chọn một nền tảng đầu tư, mà còn là chọn một đối tác đáng tin cậy, một công cụ minh bạch và một cơ hội đầu tư đa dạng. Đó là lý do tại sao Digi Trading là nền tảng đầu tư số 1 trong lòng tôi.

Tuy chưa thể khẳng định thị trường sẽ đạt được các kết quả rực rỡ trong năm 2024, nhưng tôi tin rằng năm 2024 chính là “viên gạch đầu tiên” xây nền móng cho chu kỳ phát triển mới của thị trường chứng khoán Việt Nam.

Hao mòn tài sản cố định là thước đo tốc độ suy giảm giá trị của hợp đồng quyền chọn theo thời gian. Để hiểu rõ hơn về đặc điểm , ưu và nhược điểm của hao mòn thời gian. Digi Invest đã tìm hiểu và tổng hợp lại những thông tin chi tiết trong bài dưới đây.

1. Hao mòn thời gian là gì?

Hao mòn thời gian (Time decay) là thước đo tốc độ suy giảm giá trị của hợp đồng quyền chọn theo thời gian. Hao mòn thời gian tăng lên nhanh chóng khi ngày đáo hạn của một quyền chọn đến gần hơn do có ít thời gian hơn để thu được lợi nhuận từ giao dịch.

Hao mòn thời gian là gì?

2. Đặc điểm của hao mòn thời gian

Để hiểu hao mòn thời gian tác động đến một quyền chọn như thế nào, trước tiên chúng ta phải xem xét yếu tố tạo nên giá trị của một quyền chọn. Hợp đồng quyền chọn cung cấp cho nhà đầu tư quyền mua hoặc bán chứng khoán, chẳng hạn như cổ phiếu, ở một mức giá và thời gian cụ thể. Giá thực hiện là mức giá thiết lập trước mà tại đó hợp đồng phái sinh có thể được mua hay bán khi thực hiện. Đối với quyền chọn mua, giá thực hiện là mức giá của chứng khoán mà người nắm giữ hợp đồng có thể mua. Đối với quyền chọn bán, giá thực hiện là mức giá mà chứng khoán có thể được bán.

Hao mòn thời gian có đặc điểm gì?

Mỗi quyền chọn đều có phí quyền chọn kèm theo, mức phí này mang giá trị và thường là chi phí để chi trả quyền chọn. Tuy nhiên, có một số thành phần khác cũng thúc đẩy giá trị của phí quyền chọn. Những yếu tố này bao gồm giá trị nội tại, giá trị bên ngoài, thay đổi lãi suất và sự biến động của tài sản cơ sở.

3. Ưu và nhược điểm của hao mòn thời gian

3.1. Ưu điểm

• Sự suy giảm thời gian diễn ra chậm trong thời gian đầu của quyền chọn, làm tăng thêm giá trị hoặc phí quyền chọn của nó.
• Khi thời gian hao mòn chậm, nhà đầu tư có thể bán quyền chọn trong khi nó vẫn còn giá trị.
• Tác động của hao mòn thời gian đối với phí quyền chọn giúp các nhà đầu tư xác định liệu nó có đáng theo đuổi hay không?

3.2. Nhược điểm

• Hao mòn thời gian tăng nhanh khi thời gian đáo hạn của một quyền chọn đến gần hơn.
• Việc đo lường tốc độ thay đổi theo hao mòn thời gian của một quyền chọn có thể khó khăn.
• Hao mòn thời gian xảy ra bất kể giá của tài sản cơ sở tăng hay giảm.

Đọc thêm Tại sao giá trị Thười gian của Tiền lại quan trọng với nhà đầu tư?

Nguồn: https://www.investopedia.com/terms/t/timedecay.asp

Chứng khoán phái sinh là một loại công cụ tài chính tương lai, được tạo ra từ giá trị cơ bản của một tài sản chứng khoán. Trong bài viết này, Digi Invest sẽ chia sẻ cho quý nhà đầu tư những kiến thức bổ ích về chứng khoán phái sinh, các loại hợp đồng phái sinh đang được giao dịch phổ biến trên thị trường chứng khoán Việt Nam, từ đó nhà đầu tư có cái nhìn toàn diện để nắm bắt và tận dụng cơ hội từ những công cụ tài chính này.

1. Chứng khoán phái sinh là gì?

Thuật ngữ phái sinh dùng để chỉ bản chất của chứng khoán phái sinh, đó là một loại chứng khoán hay một dạng hợp đồng tài chính mà giá trị của nó phụ thuộc vào tính chất giao kèo của hợp đồng trên một tài sản cơ sở khác, một nhóm tài sản hoặc chỉ số nào đó. Hợp đồng phái sinh được thiết lập bởi hai hoặc nhiều bên trên sàn giao dịch hoặc thị trường phi tập trung (OTC). Những tài sản cơ sở hay được dùng cho hợp đồng dạng phái sinh gồm: cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa, tiền tệ, lãi suất và chỉ số thị trường. Giá trị của hợp đồng phái sinh cũng biến động cùng với giá trị của tài sản cơ sở.

Chứng khoán phái sinh là gì?

Những chứng khoán tài chính này thường được sử dụng để tiếp cận một số thị trường nhất định và có thể được giao dịch để phân tán rủi ro. Các công cụ phái sinh có thể được sử dụng để giảm thiểu rủi ro (phòng ngừa rủi ro) hoặc chấp nhận rủi ro với kỳ vọng phần thưởng tương xứng (đầu cơ). Các công cụ phái sinh có thể chuyển rủi ro (và phần thưởng đi kèm) từ người không thích rủi ro sang người tìm kiếm rủi ro

2. Các loại hợp đồng phái sinh.

Nhìn chung hợp đồng phát sinh có 4 loại chính như sau:

• Hợp đồng tương lai (futures contract) là việc thỏa thuận giữa các bên về việc thực hiện trao đổi một loại tài sản theo mức giá được ấn định và một thời điểm xác định cho tương lai. Các nhà giao dịch sử dụng hợp đồng tương lai để phòng ngừa rủi ro hoặc đầu cơ giá của một tài sản cơ sở. Các bên liên quan có nghĩa vụ thực hiện cam kết mua hoặc bán tài sản cơ sở.

Hợp đồng tương lai là gì?

• Hợp đồng kỳ hạn (forward contract) là một hợp đồng trong đó một người mua và một người bán chấp thuận thực hiện một giao dịch hàng hóa với khối lượng xác định trong tương lai với một mức giá đã được thỏa thuận ở thời điểm hiện tại. Hàng hóa ở đây có thể là bất kì thứ hàng hóa nào: từ nông sản, tiền tệ cho tới các chứng khoán.

Hợp đồng kỳ hạn là gì?

• Hợp đồng quyền chọn (Options) là quyền của các nhà đầu tư (nhưng không phải là nghĩa vụ) được mua hay bán một số lượng cổ phiếu nhất định theo một mức giá đã xác định trước. Hợp đồng quyền chọn cho phép người mua nắm giữ nó được mua (nếu là quyền chọn mua) hoặc được bán (nếu là quyền chọn bán) một khối lượng hàng hoá cơ sở nhất định tại một mức giá xác định và trong một thời gian nhất định. Các hàng hoá cơ sở này có thể là: cổ phiếu, trái phiếu…Sự khác biệt chính giữa hợp đồng quyền chọn và hợp đồng tương lai là với hợp đồng quyền chọn, người mua không bắt buộc phải thực hiện thỏa thuận mua hoặc bán. Đó chỉ là một lựa chọn chứ không phải là một nghĩa vụ như hợp đồng tương lai. Giống như hợp đồng tương lai, hợp đồng quyền chọn có thể được sử dụng để phòng ngừa rủi ro hoặc đầu cơ giá của tài sản cơ sở.

Sự khác biệt chính giữa hợp đồng quyền chọn và hợp đồng tương lai

• Hợp đồng hoán đổi (swaps contract) là là dạng thỏa thuận giữa hai bên về việc thanh toán định kỳ hoặc trao đổi các luồng tiền trong tương lai theo phương thức và thời gian xác định. Hợp đồng hoán đổi có hiệu lực từ ngày khởi đầu (ngày định giá) đến ngày kết thúc (ngày đáo hạn). Hợp đồng hoán đổi còn là việc bán một ngoại tệ nhưng đồng thời ký hợp đồng mua lại nó vào một thời điểm nào đó trong tương lai; hoặc mua một ngoại tệ nhưng đồng thời lại ký hợp đồng bán lại nó vào một thời điểm nào đó trong tương lai. Mục tiêu của các hợp đồng loại này là cung cấp khối lượng phương tiện thanh toán cần thiết cho nền tài chính quốc tế.

3. Ưu và nhược điểm của chứng khoán phái sinh

3.1. Ưu điểm

• Đa dạng danh mục đầu tư, phù hợp với khả năng của nhà đầu tư.
• Khả năng thanh khoản cao, linh hoạt
• Cơ hội kiếm lời lớn trước sự biến động của thị trường nếu như nhà đầu tư có quyết định đầu tư đúng đắn, linh hoạt.
• Nhà đầu tư sử dụng chứng khoán phái sinh để bảo vệ các tài sản đầu tư khác trước sự biến động của thị trường cũng như hạn chế rủi ro trong danh mục đầu tư.

3.2. Nhược điểm

• Chứng khoán phái sinh có mức độ rủi ro cao hơn các loại tài sản khác.
• Giá trị của chứng khoán phái sinh dễ bị ảnh hưởng bởi các yếu tố bên ngoài như tâm lý thị trường và rủi ro thị trường.
• Nhạy cảm với yếu tố cung-cầu.
• Chi phí giao dịch chứng khoán phái sinh thường cao hơn so với các tài sản khác.

Nguồn: https://www.investopedia.com/terms/d/derivative.asp

Tỷ lệ ngưỡng, hay còn gọi là “Hurdle rate”, là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính và đầu tư, đặc biệt là khi đánh giá các dự án đầu tư và quyết định chi tiêu vốn. Tỷ lệ ngưỡng là một công cụ đánh giá không thể thiếu trong quyết định đầu tư và quản lý dự án. Vậy các doanh nghiệp và nhà đầu tư tận dụng nó như thế nào? Cùng Digi Invest đọc bài viết sau để hiểu rõ hơn nhé!

1. Tỷ lệ ngưỡng là gì?

Tỷ lệ ngưỡng (Hurdle rate) là tỷ suất lợi nhuận tối thiểu mà một dự án hoặc khoản đầu tư mà người quản lý hoặc nhà đầu tư yêu cầu. Nó cho phép các công ty đưa ra những quyết định quan trọng về việc có nên theo đuổi một dự án cụ thể hay không. Tỷ lệ ngưỡng mô tả mức bồi thường thích hợp cho mức độ rủi ro hiện tại – các dự án rủi ro hơn thường có tỷ lệ ngưỡng cao hơn những dự án có rủi ro thấp.

Tỷ lệ ngưỡng là gì?

Thuật ngữ này thường được sử dụng trong đầu tư vốn cổ phần tư nhân và quản lý quỹ phòng hộ. Ví dụ: trong một quỹ đầu tư cổ phần tư nhân, Đối tác chung chỉ được phép tính phí hoạt động của họ (được gọi là lãi suất thực) nếu tỷ suất lợi nhuận của Đối tác hữu hạn bằng hoặc cao hơn tỷ lệ ngưỡng, là tỷ lệ tối thiểu được xác định trước có thể chấp nhận được.

2. Tỷ lệ ngưỡng cho bạn biết điều gì?

Tỷ lệ ngưỡng rất quan trọng trong thế giới kinh doanh, đặc biệt là khi nói đến những kế hoạch và dự án trong tương lai. Các công ty xác định rằng liệu họ có nên thực hiện một dự án vốn hay không dựa trên việc xác định mức độ rủi ro liên quan của nó. Nếu tỷ suất hoàn vốn kỳ vọng cao hơn tỷ lệ ngưỡng thì khoản đầu tư được coi là hợp lý. Nếu tỷ suất lợi nhuận giảm xuống mức tối thiểu, nhà đầu tư có thể chọn không đầu tư. Tỷ lệ ngưỡng còn được gọi là tỷ lệ lợi suất hòa vốn .

Có hai cách để đánh giá mức độ khả quan của một dự án. Đầu tiên, một công ty quyết định dựa trên cách tiếp cận giá trị hiện tại ròng (NPV) bằng cách thực hiện phân tích dòng tiền chiết khấu (DCF) .

Hiểu về tỷ lệ ngưỡng

3. Cách sử dụng tỷ lệ ngưỡng

3.1 Đầu tư

Thông thường, phí bảo hiểm rủi ro được gán cho một khoản đầu tư tiềm năng để biểu thị mức độ rủi ro dự kiến ​ liên quan. Rủi ro càng cao thì phí bảo hiểm rủi ro càng cao, vì cần phải xem xét thực tế rằng nếu rủi ro mất tiền của bạn càng cao thì lợi tức đầu tư của bạn càng cao. Phí bảo hiểm rủi ro thường được thêm vào WACC để có tỷ lệ ngưỡng phù hợp hơn.

Việc sử dụng tỷ lệ ngưỡng để xác định tiềm năng của khoản đầu tư sẽ giúp loại bỏ bất kỳ sự sai lầm nào được gây ra do sự đánh giá chủ quan về một dự án. Bằng cách chỉ định một hệ số rủi ro thích hợp, nhà đầu tư có thể sử dụng tỷ lệ ngưỡng để chứng minh liệu dự án có tiềm năng tài chính hay không bất kể giá trị nội tại nào không.

Áp dụng tỷ lệ ngưỡng trong đầu tư

3.2. Các dự án kinh doanh

Dòng tiền được chiết khấu theo một tỷ lệ nhất định mà công ty chọn là tỷ suất lợi nhuận tối thiểu cần thiết cho một khoản đầu tư hoặc dự án- tỷ lệ ngưỡng. Giá trị của dòng tiền chiết khấu phụ thuộc vào tỷ lệ được sử dụng để chiết khấu chúng. Sau đó, chi phí tổng thể của dự án sẽ được trừ vào tổng dòng tiền chiết khấu bằng cách sử dụng tỷ lệ ngưỡng để tính được giá trị hiện tại ròng của dự án. Nếu kết quả NPV dương, công ty sẽ phê duyệt dự án. Đôi khi, các công ty sử dụng chi phí vốn bình quân (WACC) làm tỷ lệ ngưỡng thay cho phương án tính toán trên. Một số thậm chí còn sử dụng lợi nhuận trung bình của một chỉ số chứng khoán làm tỷ lệ ngưỡng để cố gắng đánh bại chỉ số đó.

Trong phương pháp thứ hai, tỷ suất hoàn vốn nội bộ (IRR) của dự án được tính toán và so sánh với tỷ lệ ngưỡng. Dự án rất có thể sẽ được tiến hành nếu IRR vượt quá tỷ lệ ngưỡng.

Áp dụng tỷ lệ ngưỡng trong các dự án kinh doanh.

4. Điểm hạn chế của tỷ lệ ngưỡng

Nhược điểm của tỷ lệ ngưỡng

Tỷ lệ ngưỡng thường ưu tiên các dự án hoặc khoản đầu tư có tỷ suất lợi nhuận cao tính theo phần trăm, ngay cả khi giá trị đồng đô la nhỏ hơn. Ví dụ: dự án A có lợi nhuận là 20% và giá trị lợi nhuận bằng đô la là 10 đô la. Dự án B có tỷ suất sinh lợi là 10% và giá trị lợi nhuận bằng đô la là 20 đô la. Dự án A rất có thể sẽ được chọn vì nó có tỷ suất lợi nhuận cao hơn, mặc dù nó mang lại ít lợi nhuận hơn xét về giá trị đồng đô la tổng thể.

Ngoài ra, việc lựa chọn phần bù rủi ro là một nhiệm vụ khó khăn vì nó không phải là con số đảm bảo xác định. Một dự án hoặc khoản đầu tư có thể mang lại lợi nhuận nhiều hơn hoặc ít hơn dự kiến. Nếu tỷ lệ được chọn không chính xác có thể dẫn đến quyết định sử dụng vốn không hiệu quả hoặc bỏ lỡ những cơ hội tiềm năng.

Đọc thêm Các chỉ số cơ bản của Chứng khoán.

Nguồn: https://www.investopedia.com/terms/h/hurdlerate.asp