Chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm đều là kênh đầu tư cho khoản tiền nhàn rỗi của bạn. Tuy nhiên, bản chất của hai kênh đầu tư này hoàn toàn khác nhau. Trong bài viết này, cùng Digi Invest tìm hiểu và phân tích chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm để lựa chọn hình thức tối ưu và hiệu quả cho mình nhé!

1. Chứng chỉ tiền gửi là gì?

Chứng chỉ tiền gửi, tiếng anh là Certificate of Deposit, được hiểu là một loại giấy tờ có giá trị được phát hành bởi các ngân hàng nhằm mục đích huy động vốn từ các cá nhân và tổ chức khác. Những chứng chỉ tiền gửi này sẽ có giá trị tương đương với sổ tiết kiệm.

Chứng chỉ tiền gửi là gì?

2. Có mấy loại chứng chỉ tiền gửi?

Trên thị trường hiện nay có 3 loại chứng chỉ tiền gửi, bao gồm:

• Chứng chỉ tiền gửi ghi danh: Là chứng chỉ hoặc ghi sổ có ghi tên người sở hữu.
• Chứng chỉ tiền gửi vô danh: Là loại giấy tờ có giá phát hành dưới dạng chứng chỉ hoặc ghi sổ nhưng không ghi tên chủ sở hữu. Vì thế tài sản này có tính linh hoạt hơn khi có thể dễ dàng chuyển nhượng hoặc tặng lại quyền sở hữu thuộc về người nắm giữ.
• Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ: không được phép chuyển nhượng, thường được bán theo mệnh giá và lãi sẽ được tất toán vào ngày đáo hạn.

Chứng chỉ tiền gửi có bao nhiêu loại?

3. Ưu và nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi

3.1. Ưu điểm

• Chứng chỉ tiền gửi được tổ chức tín dụng uy tín phát hành, đảm bảo an toàn, không rủi ro cho người mua.
• Tương tự gửi tiết kiệm, gốc và lãi sẽ được đảm bảo trong suốt thời gian có hiệu lực.
• Chứng chỉ tiền gửi thường có lãi suất cao hơn tiết kiệm trong cùng một kỳ hạn.
• Dễ dàng chuyển nhượng hoặc bán, cho tặng tùy thuộc nhiều mục đích khác nhau của chủ sở hữu.

Trong cùng một kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi thường có lãi suất cao hơn tiết kiệm.

3.2. Nhược điểm

• Người mua bị hạn chế và không được phép tất toán số tiền trước khi đáo hạn. Nếu rút tiền trước hạn, người mua sẽ bị phạt một khoản phí tùy theo quy định mà người mua và ngân hàng đã thỏa thuận.
• Vì không thể rút tiền trước hạn mà chỉ có thể chuyển nhượng nên chứng chỉ tiền gửi có tính thanh khoản thấp hơn so với một số sản phẩm tài chính khác.
• Lãi suất trong dài hạn thường thấp hơn so với các hình thức đầu tư khác như cổ phiếu hoặc bất động sản.

Tính thanh khoản của chứng chỉ tiền gửi thấp hơn các loại tài sản khác.

4. So sánh chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm

Chứng chỉ tiền gửi hay sổ tiết kiệm là kênh đầu tư tối ưu hơn?

Chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm đều là những sản phẩm tài chính được cung cấp và quản lý bởi ngân hàng và tối ưu được khoản tiền nhàn rỗi. Tuy nhiên chúng lại có những đặc điểm khác nhau phụ thuộc vào mục đích và nhu cầu của người sử dụng.

5. Nên đầu tư chứng chỉ tiền gửi hay gửi sổ tiết kiệm?

Kênh đầu tư chứng chỉ tiền gửi hay sổ tiết kiệm đều có những đặc điểm riêng phù hợp với mục đích sử dụng và nhu cầu của người mua. Vì vậy không thể khẳng định được kênh đầu tư nào là tốt hơn. Do đó, nhà đầu tư nên tìm hiểu và đánh giá kỹ lưỡng nhu cầu của bản thân để chọn kênh đầu tư hiệu quả nhất.

Chứng chỉ tiền gửi sẽ là sự lựa chọn lý tưởng cho những nhà đầu tư không có nhu cầu rút trước kỳ hạn, mong muốn mức lãi suất cao và có khoản tiền nhàn rỗi cố định. Nếu bạn muốn dùng khoản tiền của mình dự phòng cho những trường hợp khẩn cấp thì nên chọn gửi sổ tiết kiệm.

Nhà đầu tư có thể chia số tiền của mình thành hai khoản để đầu tư tận dụng ưu điểm của cả hai hình thức, gia tăng tài sản của mình. Một phần chứng chỉ tiền gửi cố định, thời gian lâu dài, hưởng lãi suất cao. Còn phần gửi tiết kiệm linh động cho những trường hợp khẩn cấp, vẫn có thể sinh lời mà không ảnh hưởng đến tính thanh khoản.

Chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm, đâu là sự lựa chọn phù hợp cho nhà đầu tư.

6. Đầu tư Chứng chỉ tiền gửi trên nền tảng Digi Trading

Chứng chỉ tiền gửi trên nền tảng Digi Trading chính là giải pháp đầu tư hấp dẫn và an toàn cho dòng tiền nhàn rỗi của bạn.

Tận dụng cơ hội đầu tư Chứng chỉ tiền gửi có 1-0-2 ngay chỉ với các bước siêu đơn giản:

Bước 1: Đăng nhập

Đăng nhập app MB Bank, chọn "Tiền gửi và đầu tư" - "Digi Trading đầu tư 1 chạm" để vào nền tảng Digi trading.

Lựa Chọn "chứng chỉ tiền gửi"

Bước 2: Chọn gói

Lựa chọn sản phẩm chứng chỉ tiền gửi

Bước 3: Mua gói

Kiểm tra lãi suất và thông tin đơn vị phát hành

Thao tác mua chứng chỉ tiền gửi.

Bước 4: Tạo danh mục

Sau khi hoàn tất quá trình thanh toán, Sản phẩm chứng chỉ tiền gửi sẽ có trong mục “Tài sản của tôi”.

Chứng chỉ tiền gửi trên nền tảng Digi Trading - Kho báu an toàn cho sự tăng trưởng tài chính của bạn

Hy vọng với những thông tin bổ ích của chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm được Digi Invest chia sẻ ở trên có thể giúp nhà đầu tư lựa chọn được được kênh đầu tư phù hợp với mục đích và nhu cầu của bản thân. Trải nghiệm đầu tư Chứng chỉ tiền gửi trên nền tảng Digi Trading để tận hưởng lợi ích ưu việt và tăng trưởng tài sản nhé!

Đọc thêm về khái niệm Tích sản ở đây.