Trong thời đại công nghệ 4.0, việc kiếm tiền online từ thị trường chứng khoán trở nên hấp dẫn hơn bao giờ hết. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về bản chất của thị trường này và những rủi ro tiềm ẩn. Hôm nay, chúng ta sẽ cùng nhau khám phá những sự thật phũ phàng về kiếm tiền online với chứng khoán và tìm hiểu những lời khuyên hữu ích để đầu tư thông minh hơn.

Kiếm tiền online bằng chứng khoán với chuyên gia đầu tư Vũ Hà

Hiểu rõ thị trường để Kiếm tiền online với chứng khoán

Sự thật 1: Thị trường chứng khoán không phải là trò chơi may rủi

Nhiều người lầm tưởng chứng khoán là nơi để “đánh bạc” kiếm lời nhanh chóng. Tuy nhiên, thị trường này vận hành theo những quy luật riêng, đòi hỏi kiến thức chuyên môn và kỹ năng phân tích. Các nghiên cứu học thuật đã chỉ ra rằng giá cả chứng khoán phản ánh đầy đủ thông tin công khai, không thể dự đoán một cách dễ dàng. Các nhà đầu tư thành công như Warren Buffett, Charlie Munger đều nhấn mạnh tầm quan trọng của việc phân tích cơ bản và đầu tư dài hạn, chứ không phải dựa vào may mắn.

Sự thật 2: Không phải ai cũng kiếm được tiền từ chứng khoán

Thống kê cho thấy chỉ khoảng 20% nhà đầu tư cá nhân có lãi trên thị trường chứng khoán. Số còn lại thường xuyên thua lỗ do thiếu kiến thức, tâm lý yếu kém, hoặc bị dụ dỗ bởi những lời hứa hẹn lợi nhuận phi thực tế. Các báo cáo của Ủy ban Chứng khoán Nhà nước thường xuyên cảnh báo về tình trạng này.

Sự thật 3: Thị trường chứng khoán luôn tiềm ẩn rủi ro

Thị trường chứng khoán chịu ảnh hưởng của nhiều yếu tố, từ tình hình kinh tế vĩ mô, chính sách của chính phủ, đến các sự kiện bất ngờ trên thế giới. Các sự kiện như đại dịch COVID-19, chiến tranh Nga-Ukraine, khủng hoảng tài chính 2008 đã gây ra những biến động mạnh trên thị trường chứng khoán toàn cầu. Các rủi ro khác như rủi ro lãi suất, rủi ro lạm phát, rủi ro phá sản của doanh nghiệp cũng luôn hiện hữu.

Trong bối cảnh kinh tế thế giới đầy biến động, việc đầu tư vào trái phiếu đã trở thành một lựa chọn được nhiều nhà đầu tư ưu tiên nhờ vào tính ổn định và khả năng sinh lời an toàn. Trái phiếu không chỉ giúp bảo vệ vốn mà còn mang lại lợi nhuận đều đặn thông qua lãi suất cố định. Nền tảng Digi Bond trên ứng dụng Quản lý tài sản Digi Trading là một công cụ đầu tư hiện đại, được tích hợp nhiều tính năng ưu việt, cho phép người dùng dễ dàng tiếp cận và tham gia vào thị trường trái phiếu sơ cấp một cách nhanh chóng và tiện lợi. Digi Bond cung cấp thông tin chi tiết về từng loại trái phiếu, giúp nhà đầu tư có cái nhìn toàn diện và đưa ra quyết định đầu tư chính xác. Bên cạnh đó, ứng dụng quản lý tài sản Digi Trading giúp người dùng quản lý danh mục đầu tư của mình một cách hiệu quả và tối ưu hóa lợi nhuận thông qua các công cụ phân tích tài chính chuyên sâu.

Bài viết này sẽ cung cấp hướng dẫn chi tiết về cách đầu tư vào trái phiếu trên nền tảng Digi Trading, từ các bước đăng ký tài khoản đến cách lựa chọn và mua trái phiếu. Hãy cùng khám phá và nắm bắt cơ hội đầu tư an toàn, hiệu quả với trái phiếu sơ cấp trên nền tảng Digi Trading.

Đặt mua Trái phiếu trên Digi Trading với 4 bước nhanh gọn

1. Truy cập nền tảng Digi Trading

Bạn thực hiện 04 bước dưới đây để truy cập nền tảng Digi Trading:

Bước 1: Truy cập vào app MBBank

Bước 2: Chọn “Tiền gửi”

Bước 3: Chọn “Digi Trading đầu tư 1 chạm”

Bước 4: Chọn “Trái phiếu” để xem thông tin các Trái phiếu đang chào bán

2. Lựa chọn và kiểm tra thông tin Trái phiếu Sơ cấp

Trái phiếu trên nền tảng Digi Trading hiện chia ra 02 loại: Sơ cấp và Thứ cấp. Để đặt mua Trái phiếu Sơ cấp, bạn vui lòng làm theo 03 bước sau:

Bước 1: Tại màn hình Trái phiếu, chọn “Sơ cấp”

Bước 2: Lựa chọn Trái phiếu cần xem

Bước 3: Xem thông tin cơ bản và Thông tin nâng cao của TP

3. Giao dịch Đăng ký mua trái phiếu

Tiến hành giao dịch mua trái phiếu sơ cấp trên nền tảng Digi Trading bằng cách thực hiện lần lượt 07 bước dưới đây:

Bước 1: Chọn trái phiếu mong muốn trên mục Trái phiếu Sơ cấp

Bước 2: Kiểm tra các thông tin chi tiết về TP tại mục Thông tin nâng cao

Xem thông tin chi tiết Trái phiếu

Bạn có thể xem thông tin cơ bản về trái phiếu, bao gồm: tổ chức phát hành, ngày phát hành, ngày đáo hạn, kỳ hạn, lãi suất, thời hạn nhận tiền, tần suất trả lãi, khối lượng mua tối thiểu, thông tin thời hạn đăng ký/hủy đăng ký mua trái phiếu.

Bên cạnh đó, các thông tin về tài sản đảm bảo, thông tin lưu ký cũng được hiển thị trên nền tảng Digi Trading.

Bước 3: Đọc các văn kiện liên quan đến TP tại Thông tin nâng cao

Bước 4: Chọn mua TP và nhấn Đồng ý

Bước 5: Điền các thông tin cần thiết và chọn Thực hiện giao dịch

Bước 6: Xác thực giao dịch bằng mã OTP do MBS gửi qua SMS

Bước 7: Nhập Digital OTP bạn đã thiết lập trên ứng dụng MB Bank

Như vậy, bạn đã hoàn tất đăng ký mua Trái phiếu

4. Quản lý và theo dõi danh mục Trái phiếu

Sản phẩm Trái phiếu sau khi mua sẽ được thể hiện ở màn hình Tài sản của tôi. Tại đây sẽ hiển thị các mã Trái phiếu mà bạn đang sở hữu.

Lưu ý khi đặt mua Trái phiếu trên Digi Trading

Bạn vui lòng đọc kỹ thông tin về Trái phiếu trước khi đặt mua để chọn được trái phiếu phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn.

Trong trường hợp bạn muốn thay đổi trái phiếu hay khối lượng mua, bạn có thể thao tác Hủy đăng ký mua trái phiếu hiện tại rồi quay lại bước Đăng ký mua ban đầu.

Trường hợp cần hủy đăng ký mua Trái phiếu, bạn thực hiện 03 bước sau:

Bước 1: Chọn trái phiếu muốn hủy trên màn hình Tài sản của tôi

Bước 2: Nhấn Hủy đăng ký

Bước 3: Nhập mã OTP để xác thực giao dịch

Sau đó, màn hình sẽ thông báo bạn đã hủy mua trái phiếu thành công.

Không cần đến trực tiếp quầy giao dịch, chỉ cần vài thao tác trên nền tảng Digi Trading, bạn đã có thể tường tận mọi thông tin sản phẩm và nắm giữ những trái phiếu chất lượng,.

Tận hưởng sự tiện lợi tối ưu trong mọi giao dịch, quản lý sản phẩm đầu tư một cách minh bạch, và tích lũy tài sản một cách an toàn – tất cả trong một nền tảng đơn giản, bảo mật và đáng tin cậy. Digi Trading không chỉ là công cụ, mà còn là cánh cửa mở ra tương lai đầu tư của bạn.

Đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của thị trường trái phiếu, tháng 6/2024, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB Bank) chính thức ra mắt sản phẩm trái phiếu sơ cấp MB TBond, mang đến cơ hội đầu tư hấp dẫn cho khách hàng. Sản phẩm MB TBond của MB Bank không chỉ kế thừa những ưu điểm vượt trội của sản phẩm trái phiếu nói chung, mà còn được thiết kế đặc biệt để phù hợp với mọi đối tượng khách hàng, từ những nhà đầu tư mới bắt đầu cho đến những chuyên gia tài chính kỳ cựu.

Đọc thêm thông tin về MBBond tại: link

Digi Trading là một nền tảng quản lý tài sản thông minh được phát triển bởi Công ty Cổ phần Digi Invest, hiện đang được tích hợp trên ứng dụng MBBank của Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Bank). Với sự tích hợp này, Digi Trading mang đến cho nhà đầu tư nhiều lợi ích khi mua trái phiếu, từ sự tiện lợi trong giao dịch, tính minh bạch của thông tin, đến an toàn và bảo mật.

Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan về những ưu điểm nổi bật của việc đầu tư trái phiếu trên nền tảng Digi Trading.

Giao dịch tiện lợi, đơn giản, nhanh chóng

Khi sử dụng Digi Trading, nhà đầu tư có thể thực hiện các giao dịch mua bán trái phiếu một cách trực tuyến ngay trên ứng dụng MBBank, mà không cần phải đến quầy giao dịch. Điều này không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn mang lại trải nghiệm giao dịch dễ dàng và thuận tiện. Các thủ tục giao dịch trên nền tảng được thiết kế đơn giản và nhanh chóng, giúp nhà đầu tư hoàn tất các giao dịch chỉ trong vài bước.

Hơn nữa, Digi Trading kết nối trực tiếp với tài khoản MB và MBS, nên mọi giao dịch đều diễn ra tự động và nhanh gọn. Nhà đầu tư có thể theo dõi danh mục đầu tư và thực hiện các giao dịch bất kỳ lúc nào, bất kỳ nơi đâu, mà không gặp phải bất kỳ trở ngại nào về mặt thời gian hay địa điểm.

Thông tin minh bạch

Một trong những điểm mạnh của Digi Trading là tính minh bạch thông tin. Nền tảng này cung cấp đầy đủ và chi tiết các thông tin về sản phẩm trái phiếu, bao gồm điều khoản phát hành, lãi suất, kỳ hạn và các rủi ro liên quan. Điều này giúp nhà đầu tư dễ dàng tra cứu và so sánh các sản phẩm trước khi đưa ra quyết định đầu tư. Thêm vào đó, kết quả giao dịch được thông báo tự động trên ứng dụng và qua email, giúp nhà đầu tư luôn nắm bắt thông tin kịp thời và chính xác.

An toàn và bảo mật

Về mặt an toàn và bảo mật, Digi Trading đảm bảo các giao dịch và thông tin của nhà đầu tư luôn được bảo mật tuyệt đối. Nền tảng này kết nối và hiển thị trên ứng dụng MBBank, đồng thời hợp tác với MBS – một đại lý phân phối và lưu ký trái phiếu có uy tín. Điều này đảm bảo hệ thống giao dịch luôn thông suốt và an toàn. Dữ liệu về giao dịch và thông tin cá nhân của nhà đầu tư được bảo mật nghiêm ngặt, đảm bảo an toàn tuyệt đối.

Dịch vụ hỗ trợ chuyên nghiệp

Digi Trading còn nổi bật với dịch vụ hỗ trợ chuyên nghiệp dành cho nhà đầu tư. Đội ngũ chuyên viên tư vấn giàu kinh nghiệm luôn sẵn sàng hỗ trợ nhà đầu tư trong việc lựa chọn sản phẩm phù hợp và giải đáp mọi thắc mắc. Nền tảng còn cung cấp các báo cáo thị trường và phân tích chuyên sâu, giúp nhà đầu tư có thêm cơ sở để đưa ra các quyết định đầu tư sáng suốt và hiệu quả.

Việc mua trái phiếu trên nền tảng Digi Trading mang đến nhiều lợi ích vượt trội cho nhà đầu tư. Từ sự tiện lợi trong giao dịch, tính minh bạch của thông tin, đến an toàn và bảo mật, Digi Trading giúp việc đầu tư trở nên đơn giản, an toàn và hiệu quả hơn bao giờ hết. Tuy nhiên, nhà đầu tư cần tìm hiểu kỹ thông tin về sản phẩm trái phiếu trước khi mua để đảm bảo phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Đầu tư trái phiếu có thể tiềm ẩn rủi ro, do đó, nhà đầu tư cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định.

Digi Trading không chỉ là một nền tảng giao dịch tài chính, mà còn là một đối tác đáng tin cậy, giúp nhà đầu tư tối ưu hóa lợi nhuận và quản lý rủi ro một cách hiệu quả. Hãy trải nghiệm ngay hôm nay và khám phá những cơ hội đầu tư tuyệt vời mà Digi Trading mang lại!

Gửi tiết kiệm là hình thức tích lũy quen thuộc và là lựa chọn đầu tiên của nhiều cá nhân khi có một khoản tiền nhàn rỗi nhờ mang lại lãi suất cố định và an toàn. Tuy nhiên, có một hình thức đầu tư khác với tính chất tương đương đang dần trở nên phổ biến nhờ khả năng mang lại lợi nhuận cao hơn, đồng thời được rút vốn linh hoạt, đó là quỹ mở đầu tư trái phiếu.

Quỹ đầu tư trái phiếu có nhiều ưu điểm vượt trội

Quỹ mở đầu tư trái phiếu là hình thức đầu tư khá an toàn, vì quỹ trái phiếu chỉ đầu tư chủ yếu vào các tài sản có thu nhập cố định như trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi, có lợi tức và kỳ hạn cố định, tương tự như hình thức người dân gửi tiền vào ngân hàng sau đó ngân hàng cho vay doanh nghiệp. Tuy nhiên, trong bối cảnh hiện nay khi mà mức lãi suất huy động cho kỳ hạn 3 tháng gửi tại các ngân hàng đang phổ biến từ 3%-3,5%/năm; mức lãi suất khi gửi tiền tiết kiệm trực tuyến kỳ hạn từ 6 tháng từ mức 4%-5% thì kênh tiết kiệm đang không còn hấp dẫn với nhiều người.

Trong khi đó, đối với hình thức đầu tư thông qua quỹ trái phiếu thì nhà đầu tư đang được hưởng lợi tức cao hơn đáng kể nếu so với lãi tiết kiệm. Chẳng hạn, với Quỹ đầu tư trái phiếu Dòng tiền linh hoạt MB (MBAM) do CTCP Quản lý quỹ đầu tư MB (MB capital) quản lý, mức lãi suất kỳ vọng cho kỳ hạn đầu tư từ 3- 6 tháng từ 4,5% đến 5,5%/năm, cao hơn lãi suất tiết kiệm cùng kỳ hạn lên đến 1 – 1,5%/năm. Khi đạt được lợi nhuận kỳ vọng hoặc khi có nhu cầu rút vốn, nhà đầu tư có thể dễ dàng rút vốn khỏi quỹ bằng cách bán lại chứng chỉ quỹ cho Quỹ vào các ngày làm việc trong tuần, bất kể khi nào có nhu cầu và vẫn được hưởng lãi suất tương ứng với thời gian đầu tư. Đặc biệt, để thu hút nhà đầu tư, các quỹ thường đưa ra mức đầu tư tối thiểu rất thấp, như quỹ MBAM chỉ cần vốn từ 10.000 đồng, nhà đầu tư đã có thể tham gia đầu tư vào quỹ.

Sự lựa chọn mới cho nhà đầu tư

Theo các chuyên gia tài chính, một trong những nguyên tắc quan trọng trong đầu tư là các NĐT phải xác định được mục tiêu tài chính, hiểu rõ được mức độ rủi ro tương ứng với lợi nhuận kỳ vọng của khoản đầu tư. Với những NĐT không chuyên và không có quá nhiều thời gian để tìm hiểu và theo dõi các khoản đầu tư, lời khuyên tốt nhất là nên lựa chọn các quỹ đầu tư được thành lập và quản lý bởi công ty quản lý quỹ có uy tín và có tiềm lực tài chính mạnh.

Ông Hà Anh Tùng – Giám đốc quỹ MBAM, MB Capital, cho biết: “Việc đầu tư vào MBAM sẽ tạo điều kiện để khách hàng sở hữu một danh mục đầu tư trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi đa dạng và an toàn. Quỹ MBAM đang được quản lý bởi MB Capital – công ty quản lý quỹ trực thuộc MB Bank với 18 năm kinh nghiệm kinh doanh trên thị trường. MB Capital dành toàn thời gian tìm kiếm những tài sản tốt nhất để đầu tư. Nhờ tập hợp được vốn, Quỹ có thể đa dạng danh mục từ đó phân tán rủi ro cho nhà đầu tư”.

Cũng theo ông Tùng, yếu tố thu hút được nhà đầu tư của loại hình quỹ trái phiếu đó là mang lại lợi nhuận ổn định do quỹ phân bổ đồng đều giữa trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi, đây đều là các tài sản có biến động giá thấp. Bên cạnh đó, các trái phiếu hay chứng chỉ tiền gửi đều quy định sẵn mức lãi suất cũng như thời gian trả lãi, điều này giúp công ty quản lý quỹ có thể dự phóng được lợi nhuận khách hàng có thể nhận được trong tương lai khi đầu tư vào quỹ. Đặc biệt hiện nay, nhờ vào sự hỗ trợ của công nghệ, việc giao dịch CCQ cũng vô cùng tiện lợi. Ví dụ như quỹ MBAM được giao dịch trên ứng dụng của ngân hàng – App MB Bank của Ngân hàng TMCP Quân Đội. Điều đó giúp khách hàng hoàn toàn có thể chủ động đầu tư, rút vốn khỏi quỹ mà không cần phải đến quầy giao dịch, ký giấy tờ hay phải di chuyển đi lại.

Như vậy, với điểm mạnh là định hướng đầu tư an toàn, lợi nhuận ổn định, rút vốn linh hoạt giữ nguyên lãi, quỹ đầu tư trái phiếu đang được nhìn nhận sẽ là một kênh đầu tư hấp dẫn, là lựa chọn mới cho khách hàng, bên cạnh kênh gửi tiết kiệm truyền thống.

Ngày 7/6/2024, quỹ mở Manulife chính thức có mặt trên nền tảng phân phối chứng chỉ quỹ Digi Fund trên ứng dụng Quản lý tài sản Digi Trading. Sự hợp tác này đánh dấu một bước tiến quan trọng trong việc cung cấp các sản phẩm đầu tư chất lượng cao, mang lại nhiều cơ hội mới cho nhà đầu tư. Với việc tích hợp ba quỹ đầu tư Manulife vào nền tảng Digi Trading, nhà đầu tư sẽ có thêm nhiều lựa chọn hấp dẫn và đáng tin cậy để phát triển tài sản của mình.

Đầu tư hiệu quả với quỹ mở Manulife trên nền tảng Digi Trading

Cụ thể, ba quỹ được đưa lên nền tảng Digi Trading gồm có: Quỹ Đầu tư Cân bằng Manulife (MAFBAL), Quỹ Đầu tư Cổ phiếu Manulife (MAFEQI) và Quỹ Đầu tư Năng động Manulife (MDI). Các quỹ này đều được quản lý bởi Công ty TNHH Quản lý Quỹ Manulife Investment (Việt Nam) – Manulife IM (VN), một trong những công ty quản lý quỹ hàng đầu tại Việt Nam. Tính đến ngày 31/12/2023, Manulife IM (VN) quản lý tổng tài sản lên đến 117.000 tỷ VNĐ, đứng thứ hai trên thị trường về quy mô tài sản quản lý. Với kinh nghiệm và uy tín đã được khẳng định, Manulife IM (VN) cam kết mang lại những giải pháp đầu tư tối ưu nhất cho khách hàng.

• Quỹ Đầu tư Cân bằng Manulife (MAFBAL) được thiết kế dành cho các nhà đầu tư trung niên, ưa thích mức độ rủi ro thấp nhưng vẫn mong muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư để chuẩn bị cho tương lai trung và dài hạn. Quỹ này đầu tư vào cả cổ phiếu và trái phiếu nhằm đạt được sự cân bằng giữa tăng trưởng vốn và thu nhập ổn định. Nhờ tỷ trọng đầu tư vào trái phiếu, quỹ mang lại sự ổn định, trong khi đó các khoản đầu tư vào cổ phiếu của các công ty hàng đầu có tiềm năng phát triển tốt giúp quỹ duy trì mức độ tăng trưởng. Quỹ MAFBAL đạt mức sinh lời 9,8% trong 3 tháng đầu năm 2024.
• Quỹ Đầu tư Cổ phiếu Manulife (MAFEQI) là lựa chọn lý tưởng cho những nhà đầu tư trẻ tuổi, năng động, chấp nhận rủi ro cao hơn để tìm kiếm lợi nhuận vượt trội trong trung và dài hạn. Quỹ tập trung vào các công ty kinh doanh bền vững và có tiềm năng tăng trưởng mạnh mẽ trong các ngành tiêu dùng thiết yếu, tiện ích, dược phẩm, viễn thông. Với mục tiêu gia tăng giá trị đầu tư trong trung và dài hạn, MAFEQI mang đến cơ hội tăng trưởng vốn đáng kể, trong khi vẫn hạn chế một phần rủi ro biến động giá trị đầu tư. Trong tháng 3/2024, quỹ MAFEQI đạt mức sinh lời 4,1%, cao hơn 1,6% so với mức sinh lời của VN-Index.
• Quỹ Đầu tư Năng động Manulife (MDI) hướng đến mục tiêu tối ưu hóa lợi nhuận thông qua việc đầu tư linh hoạt vào các sản phẩm tài chính khác nhau, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và các công cụ tiền tệ. Quỹ này mang đến sự linh hoạt cao, cho phép điều chỉnh danh mục đầu tư theo điều kiện thị trường để tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro. MDI tập trung vào các công ty có nền tảng kinh doanh bền vững và tiềm năng tăng trưởng tốt, đồng thời điều chỉnh danh mục đầu tư để hướng đến tỷ suất sinh lời ổn định và giảm thiểu rủi ro biến động mạnh trong ngắn hạn. Quỹ MDI đạt mức sinh lời 6,6% trong 3 tháng đầu năm 2024.

Việc phân phối quỹ mở Manulife trên nền tảng Digi Fund của Digi Trading mang đến sự tiện lợi tối đa cho nhà đầu tư. Khách hàng chỉ cần mở một tài khoản duy nhất tại Digi Invest để mua tất cả các quỹ do Digi phân phối, thay vì phải mở nhiều tài khoản khi mua qua từng công ty quản lý quỹ. Ngoài chứng chỉ quỹ, nền tảng Digi Trading còn hỗ trợ giao dịch với các sản phẩm đầu tư khác như cổ phiếu, trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi. Điều này giúp nhà đầu tư dễ dàng quản lý và thực hiện mọi thao tác giao dịch trên một nền tảng duy nhất.

Ngoài ra, Digi Trading cũng tạo ấn tượng mạnh với hệ thống bảo mật hiện đại. Là đối tác phát triển toàn diện của Ngân hàng TMCP Quân đội (MB), Digi Trading thừa hưởng và áp dụng các tiêu chuẩn bảo mật nghiêm ngặt của MB Bank, đem lại sự an tâm tuyệt đối cho khách hàng khi thực hiện giao dịch.

Để bắt đầu giao dịch chứng chỉ quỹ Manulife trên Digi Fund, nhà đầu tư chỉ cần thực hiện vài bước đơn giản: Đăng nhập vào ứng dụng MB Bank, chọn mục “Tiền gửi” hay “Tiền gửi và đầu tư” – chọn “Digi Trading đầu tư 1 chạm” để vào nền tảng Digi Trading và chọn “Chứng chỉ quỹ”.

Với giao diện dễ sử dụng, khách hàng có thể xem thông tin chi tiết về các sản phẩm quỹ Manulife, đăng ký mở tài khoản giao dịch chứng chỉ quỹ một lần duy nhất với Digi Trading, sau đó thực hiện các bước mua, thanh toán và theo dõi. Sau khi mua thành công, sản phẩm chứng chỉ quỹ sẽ được hiển thị ở màn hình “Tài sản của tôi”.

Ba quỹ mở Manulife trên nền tảng Digi Trading

Nền tảng Digi Fund của Digi Trading không chỉ mang lại sự tiện lợi tối đa cho nhà đầu tư mà còn mở rộng cơ hội tiếp cận các sản phẩm đầu tư chất lượng cao. Việc tích hợp các quỹ mở Manulife vào Digi Fund giúp đơn giản hóa quy trình đầu tư, từ việc mở tài khoản, thực hiện giao dịch đến quản lý danh mục đầu tư, tất cả đều dễ dàng trên một nền tảng duy nhất. Sự hợp tác này không chỉ gia tăng giá trị cho các nhà đầu tư cá nhân mà còn góp phần thúc đẩy sự phát triển của thị trường tài chính và chứng khoán Việt Nam, tạo ra môi trường đầu tư minh bạch và hiệu quả hơn.

Khám phá cơ hội đầu tư tuyệt vời cùng các quỹ mở của Manulife trên nền tảng Digi Fund ngay hôm nay! Để biết thêm thông tin chi tiết và bắt đầu giao dịch, vui lòng truy cập website của chúng tôi hoặc liên hệ với đội ngũ hỗ trợ khách hàng của Digi Trading.

Hãy cùng Digi Trading và Manulife hướng đến tương lai tài chính vững mạnh!

Trái phiếu là một công cụ tài chính có lịch sử lâu đời, xuất hiện lần đầu từ thế kỷ 17 tại châu Âu với mục đích tài trợ cho chiến tranh và các dự án quốc gia. Đến thế kỷ 20, trái phiếu đã trở thành một phần không thể thiếu trong danh mục đầu tư của nhiều cá nhân và tổ chức trên toàn thế giới. Trái phiếu không chỉ mang lại lợi nhuận ổn định mà còn cung cấp một giải pháp an toàn hơn so với các loại hình đầu tư khác như cổ phiếu hay bất động sản.

Xu hướng đầu tư trái phiếu

Trên thế giới, trái phiếu luôn là một trong những lựa chọn hàng đầu của các nhà đầu tư chuyên nghiệp và tổ chức tài chính lớn. Trong bối cảnh lãi suất ngân hàng thấp và biến động kinh tế toàn cầu, trái phiếu trở thành kênh đầu tư hấp dẫn nhờ tính ổn định và ít rủi ro hơn so với các tài sản khác.

Các quốc gia phát triển như Mỹ, Nhật Bản, và các nước châu Âu đều có thị trường trái phiếu rất sôi động. Trái phiếu chính phủ và trái phiếu doanh nghiệp là hai loại hình phổ biến nhất, mang lại lợi suất hấp dẫn, giúp nhà đầu tư đa dạng hóa danh mục đầu tư. Trong thời kỳ đại dịch COVID-19, khi nhiều doanh nghiệp phải đối mặt với khó khăn tài chính, trái phiếu doanh nghiệp vẫn giữ được sức hút mạnh mẽ nhờ khả năng bảo vệ vốn tốt.

Tại Việt Nam, thị trường trái phiếu đã phát triển mạnh mẽ trong hai thập kỷ qua. Sự ra đời của Luật Chứng khoán năm 2006 đã tạo nền tảng pháp lý vững chắc cho sự phát triển của thị trường trái phiếu. Theo báo cáo của Bộ Tài chính, tổng giá trị thị trường trái phiếu tại Việt Nam đã đạt hơn 30% GDP vào năm 2020, với mức tăng trưởng trung bình hàng năm trên 20%. Điều này cho thấy trái phiếu đang ngày càng thu hút sự quan tâm của nhà đầu tư trong nước.

Xu hướng đầu tư Trái phiếu

Ưu điểm của sản phẩm Trái Phiếu

Với những ưu điểm vượt trội của mình, trái phiếu là lựa chọn lý tưởng cho nhà đầu tư tìm kiếm sự bảo vệ tài chính và thu nhập đều đặn.

• An toàn cao: Trái phiếu là một công cụ nợ, nghĩa là khi một công ty hoặc chính phủ phát hành trái phiếu, họ cam kết sẽ trả lại khoản vay cùng lãi suất định kỳ. Điều này tạo ra một sự đảm bảo vững chắc về việc hoàn vốn và lãi suất cho nhà đầu tư. Trong trường hợp tổ chức phát hành gặp khó khăn tài chính, trái chủ (người nắm giữ trái phiếu) sẽ được ưu tiên thanh toán trước cổ đông, giảm thiểu rủi ro mất vốn.
• Thu nhập ổn định: Trái phiếu cung cấp một dòng thu nhập cố định thông qua các khoản lãi suất được trả đều đặn. Điều này giúp nhà đầu tư có thể dự đoán và lên kế hoạch tài chính một cách dễ dàng. Mức lãi suất này thường được xác định trước và không bị ảnh hưởng nhiều bởi biến động thị trường, mang lại sự ổn định trong thu nhập, đặc biệt là trong thời kỳ kinh tế bất ổn.
• Đa dạng hóa danh mục: Khi bạn đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản và tiền mặt, bạn giảm thiểu rủi ro vì các loại tài sản này không có xu hướng biến động cùng chiều. Trái phiếu, với tính chất an toàn và ổn định, đóng vai trò như một bộ đệm trong danh mục đầu tư, giúp giảm thiểu sự biến động từ các tài sản rủi ro cao hơn như cổ phiếu.
• Tính thanh khoản cao: Nhiều loại trái phiếu có thể được mua bán trên thị trường thứ cấp, nghĩa là nhà đầu tư có thể chuyển đổi trái phiếu thành tiền mặt một cách dễ dàng khi cần thiết. Điều này đặc biệt hữu ích trong trường hợp nhà đầu tư cần rút tiền gấp hoặc muốn tái cơ cấu danh mục đầu tư.
• Lợi suất hấp dẫn: Trái phiếu cung cấp mức lợi suất hấp dẫn, đặc biệt khi so với lãi suất tiết kiệm ngân hàng hiện nay. Lợi suất của trái phiếu thường được xác định trước, giúp nhà đầu tư biết trước được mức thu nhập mình sẽ nhận được trong suốt thời gian nắm giữ trái phiếu. Đặc biệt, trái phiếu doanh nghiệp thường cung cấp lợi suất cao hơn so với trái phiếu chính phủ, thu hút những nhà đầu tư sẵn sàng chấp nhận rủi ro cao hơn để đổi lấy thu nhập cao hơn.

Trái phiếu là sản phẩm đầu tư an toàn

Cách chọn trái phiếu an toàn, hiệu quả

Hiểu rõ các loại trái phiếu

Trước hết, nhà đầu tư cần hiểu rõ các loại trái phiếu trên thị trường. Có nhiều cách phân loại Trái phiếu, bao gồm: theo chủ thể phát hành (trái phiếu chính phủ, trái phiếu của ngân hàng và các tổ chức tài chính, trái phiếu doanh nghiệp), theo tính chất giao dịch (trái phiếu sơ cấp, trái phiếu thứ cấp), theo phương thức đảm bảo (trái phiếu có đảm bảo, trái phiếu không có đảm bảo), theo điều kiện kèm theo ( trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu thu hồi, trái phiếu có thể bán lại, trái phiếu kèm chứng quyền)…

Đánh giá khả năng chịu đựng rủi ro

Khẩu vị rủi ro của mỗi nhà đầu tư khác nhau. Những người có khả năng chịu rủi ro thấp nên chọn trái phiếu chính phủ hoặc trái phiếu có xếp hạng tín nhiệm cao. Ngược lại, những người chấp nhận rủi ro cao hơn có thể tìm kiếm trái phiếu doanh nghiệp hoặc trái phiếu quốc tế với lãi suất cao hơn.

Kiểm tra xếp hạng tín nhiệm

Xếp hạng tín nhiệm đối với trái phiếu là công cụ quan trọng để nâng cao tính minh bạch của thị trường và là cơ sở để các nhà đầu tư lựa chọn kênh đầu tư. Có thể hiểu xếp hạng tín nhiệm được hiểu là sự đánh giá “chất lượng tín dụng”, tức là khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Các tổ chức xếp hạng thường xây dựng và sử dụng hệ thống xếp hạng tín nhiệm của riêng mình với ký hiệu là chữ cái. Theo đó, các trái phiếu sẽ được xếp theo thứ tự bảng chữ cái A, B, C tương ứng với mức độ rủi ro từ thấp đến cao và phân loại thành hai cấp: cấp đầu tư (nên đầu tư) và cấp phi đầu tư (không nên đầu tư). Trái phiếu ở cấp độ đầu tư là trái phiếu an toàn và ổn định từ các tổ chức phát hành có triển vọng kinh doanh tích cực. Trái phiếu loại phi đầu tư (còn được gọi là loại “đầu cơ”) được coi là khoản đầu tư có rủi ro cao.

Xem xét lãi suất

Trái phiếu có lãi suất cao thường đi kèm với rủi ro cao hơn. Nhà đầu tư cần xem xét lãi suất hiện tại của thị trường và dự báo lãi suất trong tương lai để đưa ra quyết định đầu tư. Lãi suất tăng có thể làm giảm giá trị của trái phiếu hiện tại, do đó nhà đầu tư cần cân nhắc thời điểm mua vào và bán ra.

Tính thanh khoản

Tính thanh khoản của trái phiếu cũng cần được xem xét. Trái phiếu chính phủ thường có tính thanh khoản cao hơn trái phiếu doanh nghiệp. Nhà đầu tư nên chọn trái phiếu dễ dàng mua bán trên thị trường để tránh bị kẹt vốn.

Thời gian đáo hạn

Thời gian đáo hạn của trái phiếu ảnh hưởng đến mức độ rủi ro và lợi nhuận. Trái phiếu ngắn hạn thường an toàn hơn nhưng có lãi suất thấp hơn. Trái phiếu dài hạn có thể mang lại lợi nhuận cao hơn nhưng đi kèm với rủi ro lãi suất và rủi ro tín dụng cao hơn. Nhà đầu tư cần cân nhắc thời gian đầu tư dự kiến của mình để chọn trái phiếu có thời gian đáo hạn phù hợp.

Đa dạng hóa danh mục đầu tư

Đa dạng hóa giúp giảm thiểu rủi ro tổng thể của danh mục đầu tư. Nhà đầu tư nên phân bổ vốn vào nhiều loại trái phiếu khác nhau về loại hình, xếp hạng tín nhiệm, ngành nghề và thời gian đáo hạn. Điều này giúp giảm tác động của sự biến động trong một loại trái phiếu cụ thể lên toàn bộ danh mục.

Theo dõi tình hình tài chính và kinh tế

Nhà đầu tư cần thường xuyên theo dõi tình hình tài chính và kinh tế để điều chỉnh chiến lược kịp thời. Những thay đổi trong chính sách tiền tệ, lãi suất, và tình hình kinh tế có thể ảnh hưởng lớn đến thị trường trái phiếu.

Hiểu rõ thông tin giúp việc lựa chọn trái phiếu dễ dàng, hiệu quả hơn

Trên thị trường tài chính đầy biến động, trái phiếu nổi lên như một “ngôi sao sáng”, thu hút sự chú ý của các nhà đầu tư thông thái bởi những ưu điểm vượt trội. So với các kênh đầu tư khác như cổ phiếu hay bất động sản, trái phiếu mang đến sự an toàn vững chắc và thu nhập ổn định, góp phần bảo vệ và gia tăng tài sản cho nhà đầu tư. Nền tảng đầu tư Trái phiếu Digi Bond trên Digi Trading là công cụ đắc lực hỗ trợ hành trình đầu tư của bạn đơn giản, dễ dàng hơn.

Đừng quên theo dõi kênh truyền thông của Digi Invest để tiếp tục cập nhật kiến thức, xu thế đầu tư mới nhất trên thị trường.

Trong cuốn sách nổi tiếng “Tâm lý học về tiền”, Morgan Housel khẳng định: “Có hàng triệu cách để trở nên giàu có và rất nhiều sách viết về nó. Nhưng chỉ có một cách để trở nên giàu có thực sự: sự kết hợp giữa tiết kiệm và đầu tư”. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tập trung vào yếu tố tiết kiệm – một khái niệm ai cũng biết nhưng không phải ai cũng hiểu rõ tầm quan trọng của nó và càng ít người biết cách thực hiện thành công. Dưới đây là những phương pháp giúp bạn xây dựng quỹ tiết kiệm dễ dàng, khoa học và hiệu quả.

Quỹ tiết kiệm là gì?

Quỹ tiết kiệm là một khoản tiền được tích lũy dần theo thời gian nhằm phục vụ cho một mục tiêu tài chính cụ thể trong tương lai. Quỹ này đảm bảo an toàn tài chính và đáp ứng các nhu cầu chi tiêu dự kiến. Bạn có thể sử dụng quỹ tiết kiệm cho nhiều mục đích khác nhau như mua nhà, du lịch, đầu tư hay kinh doanh.

Xây dựng quỹ tiết kiệm là hạng mục tối quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân. Nếu không bắt đầu tiết kiệm từ hôm nay, bạn sẽ đánh mất cơ hội xây dựng một tương lai tài chính vững chắc. Xây dựng quỹ tiết kiệm không chỉ giúp quản lý chi tiêu an toàn, hiệu quả mà còn mở ra cánh cửa đầu tư, kinh doanh. Ngược lại, thiếu tiết kiệm sẽ khiến bạn dễ rơi vào những tình huống lo lắng về tiền bạc, hay không sẵn sàng dẫn tới bỏ lỡ cơ hội học hỏi và phát triển.

Quỹ tiết kiệm là gì?

4 bước đơn giản lập quỹ tiết kiệm

Bước 1: Xác định mục tiêu

Trước hết, hãy xác định rõ mục tiêu của bạn. Áp dụng nguyên tắc SMART để đặt mục tiêu cụ thể:

• S – Specific (cụ thể): Tôi muốn tiết kiệm 50 triệu đồng cho kỳ nghỉ gia đình vào mùa hè năm sau.
• M – Measurable (có thể đo lường): Tôi cần tiết kiệm 50 triệu đồng trong khoảng thời gian 12 tháng nên số tiền tôi cần tiết kiệm hàng tháng là 50 triệu / 12 tháng = 4.17 triệu đồng/tháng
• A – Achievable (tính khả thi): Với thu nhập 20 triệu/tháng và chi tiêu 12 triệu/tháng như hiện tại, tôi có thể dành ra 8 triệu/tháng cho các khoản khác, tức là mục tiêu tiết kiệm 4.17 triệu đồng mỗi tháng là hoàn toàn khả thi
• R – Relevant (liên quan): Tôi muốn tiết kiệm 50 triệu đồng trong 12 tháng cho chuyến du lịch gia đình vì kỳ nghỉ giúp gắn kết các thành viên, tạo cơ hội thư giãn cho mỗi người sau thời gian dài làm việc và học tập chăm chỉ. Mục tiêu này đồng thời phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân của tôi vì tôi muốn tăng cường quản lý tài chính và hướng tới một lối sống cân bằng hơn.
• T – Time bound (thời hạn): Với thu nhập và chi tiêu hiện tại, tôi muốn có quỹ tiết kiệm 50 triệu đồng sau 12 tháng. Thời điểm tôi bắt đầu hành động là Tháng 6 2024 và dự kiến kết thúc vào Tháng 6 2025. 

Đặt ra mục tiêu rõ ràng và thời gian cụ thể sẽ giúp bạn có động lực và quyết tâm hơn.

Bước 2: Đánh giá khả năng tài chính

Hãy xem xét nguồn thu nhập hiện tại của bạn. Tổng kết tất cả các nguồn thu hàng tháng, từ lương chính thức đến thu nhập phụ. Điều này giúp bạn lên kế hoạch quản lý tài chính cá nhân chi tiết, sát với thực tế nhờ nắm rõ các khoản thu chi.

Bước 3: Lên kế hoạch tiết kiệm cụ thể

Bắt đầu lập kế hoạch tiết kiệm dựa trên mục tiêu và nguồn tài chính của bạn. Ví dụ, nếu bạn muốn có quỹ 50 triệu đồng sau 1 năm, bạn cần tiết kiệm 4.17 triệu đồng mỗi tháng. Tính toán rõ ràng khoản tiền được phép chi tiêu và khoản không được động vào.

Bước 4: Theo dõi và điều chỉnh kế hoạch

Trong quá trình thực hiện, hãy theo dõi và điều chỉnh kế hoạch cho phù hợp. Nếu có tháng nào chi phí phát sinh quá nhiều, bạn cần xem lại kế hoạch quản lý tài chính cá nhân và điều chỉnh kịp thời. Việc theo dõi sát sao giúp bạn biết liệu mình có đang đi đúng hướng và cần bao lâu để đạt được mục tiêu.

Lưu ý khi lập quỹ tiết kiệm

Tiết kiệm ngay từ đầu tháng

Ngay khi nhận lương, hãy cất riêng khoản dự định tiết kiệm. Điều này giúp bạn chỉ chi tiêu trong phần còn lại, đảm bảo tuân thủ kế hoạch chi tiêu hợp lý.

Tiết kiệm ngay từ đầu tháng

Tăng quỹ tiết kiệm bằng cách gia tăng thu nhập

Quỹ tiết kiệm nên tăng dần theo thời gian để thích ứng với các yếu tố vĩ mô như lạm phát và lãi suất. Gia tăng thu nhập là một cách hiệu quả để tăng quỹ tiết kiệm.

Không vi phạm nguyên tắc

Đặt nguyên tắc không sử dụng quỹ tiết kiệm trừ trường hợp khẩn cấp và xác định thời gian hoàn trả nếu phải sử dụng.

Bảo quản quỹ tiết kiệm như thế nào?

• Tách Bạch Tài Khoản Chi Tiêu Và Tiết Kiệm: Điều này giúp bạn kiểm soát tài chính tốt hơn và tránh xâm phạm vào quỹ tiết kiệm.
• Gửi Tiết Kiệm Tại Ngân Hàng: Lựa chọn ngân hàng uy tín, lãi suất tốt để bảo quản quỹ tiết kiệm an toàn.
• Đầu Tư An Toàn: Xem xét các sản phẩm tài chính an toàn như chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu doanh nghiệp để quỹ tiết kiệm sinh lời.

Xây dựng quỹ tiết kiệm giúp bạn chủ động tài chính và an tâm hơn về tương lai. Bằng cách áp dụng 4 bước đơn giản, lưu ý cẩn thận và bảo quản hiệu quả, bạn sẽ có được quỹ tiết kiệm vững chắc. Hãy bắt đầu hành trình xây dựng quỹ tiết kiệm ngay hôm nay để gặt hái thành quả ngọt ngào trong tương lai.

Quay lại cách trở nên giàu có mà Morgan Housel đặt ra, tiết kiệm cũng nên đi đôi với đầu tư. Bạn có thể tham khảo hình thức Ủy thác đầu tư an toàn và hiệu quả trên nền tảng Digi Trading đã được tích hợp trên app MB Bank.

Mỗi đồng tiền bạn tiết kiệm hôm nay đều là khoản đầu tư cho hạnh phúc của bạn ngày mai!

Năm 2024 ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ của thị trường chứng khoán Việt Nam, tiếp nối đà tăng trưởng ấn tượng từ năm 2023. Theo báo cáo của Trung tâm Lưu ký Chứng khoán Việt Nam (VSD), lượng tài khoản chứng khoán mở mới trong 6 tháng đầu năm 2024 đã tăng 22,5% so với cùng kỳ năm 2023, đạt hơn 8,8 triệu tài khoản. Giá trị giao dịch bình quân mỗi ngày cũng tăng 23,2%, đạt hơn 22.000 tỷ đồng. Điều này cho thấy nhu cầu đầu tư của người dân Việt Nam ngày càng cao, đặc biệt trong bối cảnh lãi suất tiền gửi đang thấp, người dân có xu hướng tìm kiếm các kênh đầu tư khác an toàn và sinh lời cao hơn.

Cũng trong năm 2024, nhà đầu tư đón nhận rất nhiều tin tức không được tốt như lạm phát tăng cao ở nhiều quốc gia trực tiếp ảnh hưởng đến sức mua của người dân và hoạt động sản xuất kinh doanh. Căng thẳng địa chính trị trong năm 2023 -2024 cũng góp phần gây tắc nghẽn cho chuỗi cung ứng toàn cầu và ảnh hưởng trực tiếp đến giá cả hàng hóa. Một số các nền kinh tế lớn đang đón nhận nguy cơ suy thoái kinh tế gia tăng ở rất nhiều các quốc gia.

Trong bối cảnh như vậy. Nhiều nhà đầu tư tìm tới những giải pháp an toàn như các nguồn thu nhập thụ động và ổn định. Việc đầu tư an toàn càng trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Đầu tư an toàn, lựa chọn những sản phẩm tài chính giúp cho nhà đầu tư bảo vệ giá trị tài sản trong lâu dài.

Nhu cầu đầu tư an toàn tăng cao

Tuy nhiên trong thời điểm hiện tại, rất nhiều người dân vẫn gặp rất nhiều khó khăn trong việc tìm kiếm và lựa chọn kênh đầu tư an toàn, hiệu quả; phần lớn là do tâm lý “ăn may”, “bắt chước”, thiếu hụt hoặc sai lệch thông tin, lừa đảo vẫn còn rất phổ biến. Khiến cho việc tiếp cận các hình thức đầu tư mới chỉ đang quay trở lại trong một số bộ phận người dân.

Trong bài viết ngày hôm nay Digi Invest sẽ đem đến cho các bạn những thông tin hữu ích về việc đầu tư như xác định mục tiêu đầu tư, xác định kênh đầu tư an toàn và một số các nguyên tắc phân bổ vốn đầu tư hợp lý để giúp các bạn có thể dễ dàng tiếp cận việc đầu tư phù hợp với điều kiện thực tế tại Việt Nam

Xác định mục tiêu là kim chỉ nam dẫn dắt bạn trong hành trình đầu tư

Việc xác định mục tiêu đầu tư không chỉ giúp bạn rõ ràng hóa những mục tiêu mà bạn đang theo đuổi – nghĩa là bạn sẽ đầu tư để làm gì, trong khoảng thời gian cụ thể là bao nhiêu lâu. Điều này cũng giúp bạn lựa chọn kênh đầu tư phù hợp, từ đó xây dựng các kế hoạch đầu tư hiệu quả, đưa ra những quyết định sáng suốt và kịp thời trước các biến động của thị trường. Hơn thế nữa, việc xác định mục tiêu còn giúp bạn duy trì được sự kiên trì, tạo ra tính kỷ luật trong quá trình thực hiện kế hoạch đầu tư của mình.

Dù bạn đang đặt mục tiêu ngắn hạn (dưới 1 năm) như tiết kiệm để đối phó với những khoản chi tiêu bất ngờ hoặc đột xuất có thể xảy ra trong cuộc sống hàng ngày, hoặc là mục tiêu trung hạn (1-3 năm) như góp vốn để mua nhà, xe cộ, hoặc thậm chí là du lịch hoặc học tập, bạn đều cần phải có một kế hoạch đầu tư phù hợp. Dù bạn có mục tiêu dài hạn (trên 3 năm) như đảm bảo tài chính cho tuổi nghỉ hưu, hoặc đầu tư vào giáo dục cho con cái, việc có một chiến lược đầu tư phù hợp là vô cùng quan trọng. Chỉ khi xác định rõ ràng mục tiêu tài chính của mình, bạn mới có thể biết mình cần làm gì và cần đi đến đâu để đạt được những mục tiêu đó. Thiết lập mục tiêu là bước đầu tiên trong quá trình đầu tư, và nó sẽ hướng dẫn bạn trong việc đưa ra quyết định đầu tư thông minh.

Lựa chọn kênh đầu tư an toàn

Việc lựa chọn kênh đầu tư phù hợp là một bước quan trọng để đảm bảo hiệu quả và an toàn cho các khoản đầu tư của bạn.

Kênh đầu tư truyền thống: Những kênh đầu tư này đã được kiểm chứng qua thời gian với tính ổn định và tương đối an toàn.

• Gửi tiết kiệm ngân hàng: Đây là hình thức đầu tư được xem là an toàn nhất. Nó phù hợp với những người không muốn chấp nhận mức rủi ro cao. Gửi tiết kiệm ngân hàng có thể không mang lại lợi nhuận cao, nhưng lại an toàn và ổn định.
• Vàng: Vàng không chỉ là tài sản trú ẩn an toàn, mà còn là biện pháp giúp bảo vệ người đầu tư khỏi tác động tiêu cực của lạm phát. Trong khi giá trị của tiền tệ có thể suy giảm theo thời gian, giá trị của vàng thường ổn định hơn.
• Bất động sản: Đầu tư vào bất động sản có thể mang lại lợi nhuận lớn, nhất là khi thị trường đang tăng. Tuy nhiên, hình thức đầu tư này cũng đòi hỏi vốn lớn và kinh nghiệm, cũng như sự hiểu biết về thị trường để có thể đưa ra quyết định đầu tư thông minh.

Kênh đầu tư hiện đại: Những kênh đầu tư này đòi hỏi sự nắm bắt thông tin nhanh chóng và kỹ năng phân tích tài chính.

• Cổ phiếu: Việc đầu tư cổ phiếu đòi hỏi một sự hiểu biết sâu sắc về thị trường tài chính và khả năng chịu đựng rủi ro. Đây là một hình thức đầu tư mạnh mẽ, có thể mang lại lợi nhuận cao, nhưng cũng đầy rủi ro.
• Quỹ đầu tư: Quỹ đầu tư, một hình thức đầu tư phổ biến, giúp người đầu tư trải rộng rủi ro qua nhiều loại tài sản và ngành công nghiệp khác nhau, đồng thời tận dụng sự chuyên môn và kinh nghiệm của quản lý quỹ.
• Trái phiếu: Trái phiếu là một hình thức đầu tư an toàn và ổn định, mang lại lãi suất cố định cho người đầu tư. Đây là lựa chọn tốt cho những người tìm kiếm sự an toàn và ổn định trong khoản đầu tư của mình.

Lựa chọn kênh đầu tư phù hợp là bước quan trọng

Trái phiếu lựa chọn an toàn chỉ sau gửi tiết kiệm

Sau tiền gửi tiết kiệm, Trái phiếu là một loại công cụ đầu tư phổ biến và được ưa chuộng thu hút sự quan tâm của nhiều nhà đầu tư trên thị trường. Đầu tư vào trái phiếu mang lại nhiều lợi ích đáng kể sau đây, đặc biệt là đối với những nhà đầu tư tìm kiếm sự an toàn và ổn định.

Trái phiếu là một hình thức đầu tư an toàn, giúp nhà đầu tư bảo toàn vốn. Thông thường, Trái phiếu được phát hành bởi các tổ chức có uy tín hoặc có khả năng tài chính, một số trường hợp được các tổ chức xếp hạng tín dụng cung cấp thông tin về mức độ rủi ro của trái phiếu, giúp nhà đầu tư đưa ra quyết định chính xác. Trái phiếu có xếp hạng cao thường an toàn hơn. Ngoài ra, trái phiếu thường được bảo đảm bởi tài sản cố định của doanh nghiệp phát hành. Trong trường hợp tổ chức phát hành gặp khó khăn về tài chính hoặc phá sản, trái chủ (người nắm giữ trái phiếu) được ưu tiên thanh toán trước cổ đông phổ thông. Điều này giảm thiểu rủi ro mất vốn cho nhà đầu tư

Để tăng thêm sự an toàn cho khoản đầu tư của bạn, một số loại trái phiếu còn được bảo hiểm bởi các công ty bảo hiểm uy tín. Điều này có nghĩa là nếu doanh nghiệp phát hành không thể trả nợ, công ty bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm trả tiền thay. Điều này tạo thêm một lớp bảo vệ cho nhà đầu tư và gia tăng sự an tâm khi đầu tư vào trái phiếu.

Bên cạnh đó, hoạt động phát hành và giao dịch trái phiếu được quy định chặt chẽ bởi luật pháp. Các quy định này giúp bảo vệ quyền lợi của nhà đầu tư và đảm bảo rằng mọi hoạt động liên quan đến trái phiếu đều tuân theo quy định của pháp luật. Điều này giúp tạo ra môi trường đầu tư an toàn và minh bạch, giúp giảm thiểu rủi ro cho nhà đầu tư.

Trái phiếu là một hình thức đầu tư tài chính mang lại lợi nhuận ổn định. Bằng việc xác định trước lãi suất hoặc phương pháp xác định lãi suất ngay tại thời điểm phát hành, sẽ giúp nhà đầu tư có thể dự đoán được dòng thu nhập thụ động trong tương lai, giúp họ lập kế hoạch tài chính một cách chính xác và hiệu quả. Lãi suất trái phiếu thường được thanh toán định kỳ hàng tháng, 6 tháng hoặc mỗi năm. Điều này tạo ra một nguồn thu nhập đều đặn, giúp nhà đầu tư có thể quản lý tài chính của mình một cách tốt hơn, và cũng cung cấp cho họ một mức thu nhập ổn định có thể dựa vào. Ngoài ra, nhà đầu tư trái phiếu còn có thể hưởng lợi từ “lãi suất kép” bằng cách tái đầu tư lãi suất nhận được, nhà đầu tư có thể tận dụng tối đa tiềm năng tăng trưởng của khoản đầu tư, đạt được mục tiêu tài chính nhanh hơn và hiệu quả hơn

Trái phiếu có tính linh hoạt với mệnh giá đa dạng, từ vài triệu đồng đến hàng tỷ đồng, phù hợp với khả năng tài chính của nhiều nhà đầu tư. Thời gian đáo hạn của trái phiếu cũng rất đa dạng, từ vài tháng đến vài chục năm, đáp ứng nhu cầu đầu tư của từng khách hàng.

Trái phiếu cũng có thể dễ dàng mua bán trên thị trường thứ cấp, điều này giúp nhà đầu tư linh hoạt trong việc điều chỉnh danh mục đầu tư của mình. Bên cạnh đó khác với cổ phiếu, giá trị trái phiếu ít chịu ảnh hưởng bởi biến động của thị trường.

Trái phiếu có tính thanh khoản cao. Điều này có nghĩa là nhà đầu tư có thể mua hoặc bán trái phiếu một cách dễ dàng và nhanh chóng. Trái phiếu được niêm yết trên Sở Giao dịch Chứng khoán, một nền tảng giao dịch mà nhà đầu tư có thể sử dụng để mua hoặc bán trái phiếu trên thị trường thứ cấp. Điều này không chỉ giúp nhà đầu tư dễ dàng chuyển đổi trái phiếu thành tiền mặt khi cần, mà còn giúp họ nhanh chóng điều chỉnh danh mục đầu tư của mình theo biến động của thị trường. Thêm vào đó, một số trái phiếu được phát hành bởi các tổ chức uy tín thường sẽ có nhu cầu giao dịch cao. Điều này có nghĩa là có nhiều nhà đầu tư quan tâm đến việc mua và bán trái phiếu, giúp tạo ra một thị trường sôi động mà nhà đầu tư có thể dễ dàng mua đi và bán lại trái phiếu khi cần vốn.

Trái phiếu là sự lựa chọn an toàn chỉ sau tiền gửi tiết kiệm

Áp dụng các nguyên tắc đầu tư an toàn để bảo vệ vốn và tối ưu lợi nhuận

Đầu tư dài hạn là một trong những chiến lược đầu tư thông minh nhất, giúp cá nhân và tổ chức tận dụng tối đa sức mạnh của lãi suất kép. Khi thực hiện đầu tư dài hạn, bạn đặt ra một mục tiêu tài chính hợp lý và kiên trì theo đuổi mục tiêu đó, không bị ảnh hưởng bởi những biến động ngắn hạn của thị trường.

Lãi suất kép là quy luật tài chính mạnh mẽ, cho phép số tiền của bạn tăng lên một cách đáng kể theo thời gian. Điều này có nghĩa là, không chỉ số tiền gốc bạn đầu tư sẽ sinh lợi, mà cả số lợi nhuận bạn kiếm được từ những năm trước cũng sẽ tiếp tục sinh lợi. Tuy nhiên, để tận dụng hiệu quả sức mạnh của lãi suất kép, bạn cần phải kiên nhẫn và có tầm nhìn dài hạn. Đầu tư dài hạn không chỉ đòi hỏi thời gian, mà còn đòi hỏi sự kiên nhẫn, thận trọng và quyết định thông minh.

Đầu tư là một lĩnh vực phức tạp, luôn luôn thay đổi và cần sự thích nghi linh hoạt. Để có thể nắm bắt được những cơ hội đầu tư tiềm năng, người đầu tư cần phải cập nhật liên tục các thông tin mới nhất về thị trường, các biến động kinh tế, chính sách của chính phủ và nhiều yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến các kênh đầu tư.

Nâng cao kiến thức đầu tư không chỉ bao gồm việc học hỏi từ sách vở, báo chí hay các khóa học trực tuyến, mà còn từ việc trao đổi, học hỏi từ những người có kinh nghiệm, từ những sai lầm mà bản thân mình từng mắc phải. Điều này giúp người đầu tư mở rộng kiến thức, hiểu biết sâu hơn về đầu tư, từ đó đưa ra những quyết định đầu tư thông minh hơn, phù hợp với mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của mình.

Quản lý rủi ro là một phần cực kỳ quan trọng trong quá trình đầu tư. Đầu tư luôn đi kèm với một mức độ rủi ro nhất định và việc hiểu biết về các phương pháp quản lý rủi ro có thể giúp bạn bảo vệ vốn và tối đa hóa lợi nhuận.

Công cụ quản lý rủi ro có thể bao gồm nhiều phương pháp khác nhau, từ việc đặt ra các nguyên tắc đầu tư cơ bản như không đầu tư hơn số tiền bạn có thể chấp nhận mất, đến việc sử dụng các phương pháp phân tích kỹ thuật để dự đoán xu hướng thị trường.

Và cuối cùng là luôn giữ tâm lý bình tĩnh trong mọi tình huống, không để cảm xúc bất kỳ chi phối quyết định đầu tư của mình. Việc này đòi hỏi bạn phải kiểm soát cảm xúc của mình một cách hiệu quả, đặc biệt trong những lúc thị trường giao dịch nhiều biến động. Hãy nhớ rằng, quyết định đầu tư thông minh dựa trên thông tin và phân tích chính xác, không bao giờ dựa trên cảm xúc.

Nếu bạn đang loay hoay trong đống nợ, tâm trạng bồn chồn không biết làm thế nào để thoát ra thì bài viết này dành cho bạn. Tiếp nối chuỗi bài Quản lý tài chính cá nhân, Digi Invest sẽ giới thiệu cách trả nợ nhanh nhất và đăng xuất khỏi server “Nợ như Chúa Chổm”.

Tại sao nên trả nợ nhanh nhất có thể?

Theo Bộ luật Dân sự năm 2015, có 4 loại lãi suất trên 1 khoản vay của bên vay đó là: lãi suất cho vay (trong hạn), lãi suất chậm trả nợ gốc, lãi suất chậm trả nợ lãi và lãi suất chậm trả khác (lãi suất quá hạn). Chỉ với 1 khoản vay nhưng có đến 4 loại lãi suất thì tổng số tiền bạn phải trả theo thời gian sẽ tăng lên không ngừng.

Bên cạnh 4 loại lãi “chính thống” trên, nếu bạn vay từ nguồn không uy tín thì khả năng cao bạn phải trả lãi kép. Với lãi kép, số tiền bạn phải trả sẽ lớn dần lên, cộng dồn vào số tiền ban đầu để tiếp tục 1 chu kỳ sinh lãi tiếp theo. Dân gian vẫn gọi là “lãi mẹ đẻ lãi con” hay “lãi chồng lãi”.

Nếu tính toán khoản nợ theo lãi kép thì con số cuối cùng bạn phải trả vô cùng lớn. Giả sử bạn đi vay vài triệu đồng ở thời điểm hiện tại nhưng chỉ sau vài năm, bạn có thể phải trả đến vài tỷ đồng.

Với cả tá danh mục lãi kia thì “con nợ” nào cũng sợ hãi, bởi lẽ chúng là rào cản lớn nhất đến con đường tự do tài chính. Vậy làm thế nào để trả nợ nhanh nhất?

02 bước để trả nợ nhanh nhất

Bước 1: Lập kế hoạch trả nợ

Bước đầu tiên trong công cuộc trả nợ bao giờ cũng là lên kế hoạch bài bản. Không có tướng nào ra trận không có chiến lược mà dành chiến thắng. Bạn hãy chọn lựa thời gian mình tỉnh táo nhất, mạnh dạn soạn ra các khoản nợ kèm các thông tin chi tiết như nợ ai, bao nhiêu, lãi suất và thời hạn thanh toán khi nào.

Sau khi liệt kê, bạn sẽ bắt tay vào quản lý các mục bằng cách sắp xếp chúng theo thứ tự. Hiện có 2 phương pháp mang tính khoa học bạn có thể áp dụng:

Hai phương pháp sắp xếp khoản nợ: Quả cầu tuyết và Bão tuyết

Phương pháp Bão Tuyết (Debt Avalanche)

Với phương pháp Bão Tuyết, bạn sẽ tập trung vào lãi suất để sắp xếp thứ tự khoản nợ có lãi từ cao xuống thấp. Những khoản nợ xếp hạng đầu sẽ là khoản nợ bạn ưu tiên trả trước. Bạn cần tập trung dòng tiền trả cho các khoản nợ có lãi lớn rồi đến các khoản có lãi nhỏ. Bằng cách này, bạn có thể cắt giảm khối lượng nợ nhanh và hạn chế tối đa tiền lãi phải trả.

Đúng như tên gọi của phương pháp, nếu áp dụng, bạn có thể “quét” nhanh các khoản nợ rắc rối kia. Về mặt tài chính thì phương pháp này hoàn toàn đúng đắn, xem xét đúng giá trị thời gian của dòng tiền. Tuy nhiên về mặt tâm lý thì phương pháp này dễ gây áp lực cho những người nợ. Họ cảm thấy sợ hãi khi nghĩ về những món nợ khổng lồ được xếp ngay ngắn đầu trang giấy.

Phương pháp Bão Tuyết sẽ là lựa chọn đúng đắn cho những bạn ưa thích thách thức, muốn đánh nhanh thắng nhanh.

Phương pháp Quả Cầu Tuyết (Debt Snowball)

Trái với phương pháp Bão Tuyết trên, phương pháp Quả Cầu Tuyết cho phép bạn tập trung vào giá trị các khoản nợ. Điều này nghĩa là bạn được sắp xếp các khoản nợ có khối lượng từ nhỏ đến lớn. Bạn sẽ trả lần lượt từ trên xuống dưới, hết khoản nhỏ đến khoản lớn hơn, và dần dần “xóa sạch” các khoản nợ.

Phương pháp này về mặt toán học sẽ không được đánh giá cao vì bỏ qua ảnh hưởng của lãi suất, giá trị dòng tiền theo thời gian. Song về mặt tinh thần, nó lại phát huy hiệu quả tốt hơn vì đem lại nhiều động lực hơn cho người đi vay. Nó giống như việc độ khó của Game tăng dần nhưng lại kích thích tinh thần chiến thắng của bạn vậy. Phương pháp Quả Cầu Tuyết sẽ phù hợp cho những người bền bỉ, tinh thần chưa vững để đón nhận các “cơn bão nợ”.

Ngoài 2 phương pháp mang tính khoa học trên, bạn còn có thể linh hoạt giải quyết các món nợ bằng việc:

Trả nợ một cách khôn ngoan

Tốt hơn hết bạn nên loại bỏ thói quen trả nợ chỉ với số tiền yêu cầu tối thiểu. Sau khi sắp xếp thứ tự ưu tiên, bạn trả vượt yêu cầu tối thiểu các khoản nợ đó thì trong thời gian ngắn, bạn sẽ hoàn tất quy trình thanh toán các món nợ.

Ví dụ mỗi tháng tổ chức tín dụng yêu cầu bạn trả lãi tối thiểu 2.000.000 đồng thì bạn nên cố gắng thanh toán gấp đôi, tức 4.000.000 đồng. Giảm bớt chi tiêu không cần thiết lại giúp bạn tích được thêm ngân sách thanh toán phần vượt.

Ngoài ra, bạn có thể “chuyển khẩu” một số khoản nợ. Bạn hãy xem lại tất cả thẻ tín dụng của mình và đặc biệt chú ý đến loại thẻ có mức lãi suất thấp nhất. Nếu bạn chưa sử dụng tối đa hạn mức của chiếc thẻ đó, bạn có thể chuyển các khoản nợ tín dụng ở thẻ có lãi suất cao sang. Tuy nhiên, không phải thẻ nào cũng cho phép việc này, bạn nên chú ý đọc kỹ điều khoản và điều kiện của mỗi chiếc thẻ tín dụng đang sở hữu.

Bước 2: Kiểm soát “dòng chảy” ra – vào ví tiền của bạn

Sau khi hoàn thành bước lập kế hoạch trả nợ, bạn sẽ tiếp tục lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân với phương châm “Giảm chi, tăng thu”.

Giảm chi

Với một người đang phải gồng gánh các khoản nợ thì cắt giảm chi tiêu cá nhân là điều tất yếu. Bạn có thể dùng các công cụ quản lý chi tiêu để thống kê rõ ràng chi tiêu hàng tháng. Từ dữ liệu đó, bạn đánh giá các khoản chi tiêu đã hợp lý hay chưa, có thể cắt giảm khoản nào hay không.

Một số khoản chi tiêu bạn có thể cắt giảm là tiền mua sắm, tiền ăn ngoài, tiền tụ tập bạn bè hay tiền dịch vụ không cần thiết như dọn dẹp nhà cửa, thay đồ đạc… Bạn có thể cắt giảm tiền mua sắm bằng việc xác định chính xác con số được phép tiêu dùng, lên tiêu chí chỉ mua đồ dùng thiết thực, tránh mua sắm theo cảm xúc. Ví dụ bạn nên tự nấu cơm, sẽ tiết kiệm hơn rất nhiều so với việc ăn ngoài…

Tăng thu

Cố gắng tăng nguồn thu để trả nợ nhanh

Tăng thêm thu nhập đồng nghĩa bạn có nhiều tiền hơn để trả nợ. Nguồn thu nhập bạn có thể tăng bao gồm cả chủ động và thụ động. Làm thêm giờ, làm thêm các công việc khác hay kinh doanh riêng là những cách bạn có thể gia tăng thu nhập chủ động. Hoặc bạn có thể tận dụng chiếc điện thoại thông minh, laptop của mình để tham gia vào hình thức kinh doanh qua tiếp thị liên kết, từ đó làm đầy nguồn thu nhập thụ động.

Nếu bạn đã nắm vững hai bước trả nợ nhanh nhất, chắc chắn mục tiêu tiếp theo là làm thế nào để không tiếp tục rơi vào tình trạng nợ nần. Thấu hiểu được tâm lý này, Digi Invest xin gợi ý một số chiến lược hữu hiệu.

Phương pháp tránh xa vòng xoáy nợ nần

Hạn chế tối đa các khoản nợ nguy hiểm

Trước khi quyết định đi vay, bạn cần tính toán cẩn thận mục đích sử dụng, lãi suất cho vay và khả năng hoàn vốn của khoản tiền đó. Nếu bạn đi vay với mục đích tiêu dùng, tốt hơn hết hãy “xóa sổ” nó đi. Với những mục đích tiêu hao tài sản như vậy, bạn nên tận dụng mối quan hệ sẵn có như người thân, bạn bè hỗ trợ tài chính khi khó khăn. Nếu vay từ những nguồn thân cận, bạn chỉ cần trả lãi suất rất thấp hoặc thậm chí không tính lãi. Nếu vậy, bạn có thể tiết kiệm một khoản kha khá để dành cho các công việc khác.

Trong hoàn cảnh bắt buộc, bạn phải đi vay từ các nguồn bên ngoài như ngân hàng, tổ chức tín dụng hay các nguồn không chính thống thì phải lên chiến lược rõ ràng. Bao lâu có thể hoàn nợ, khả năng trả góp định kỳ là bao nhiêu hay tỷ suất lợi nhuận thu về có vượt lãi suất đi vay hay không… Nếu điều kiện hiện tại của bạn có thể đáp ứng được các tiêu chí trên thì mới quyết định đi vay tiếp. Và sau đó, bạn lại quay về áp dụng 02 bước để trả nợ nhanh nhất.

Xóa hoàn toàn và tránh xa nợ nần

Nghiêm túc quản lý tài chính cá nhân

Để tránh tình trạng Chúa Chổm cũng phải chào thua bạn thì quản lý tài chính cá nhân là kỹ năng vô cùng cần thiết. Quản lý tài chính cá nhân là quá trình lập kế hoạch, phân bổ và sử dụng nguồn lực tài chính của bản thân một cách hợp lý để đạt được các mục tiêu đã đề ra.

Sau khi biết quản lý chi tiêu hàng ngày, bạn cần lên các danh mục quản lý khác như Chi tiêu cho sở thích, Tiết kiệm, Đầu tư… Phân định rõ ràng các mục để quản trị tốt hơn túi tiền của bạn.

Trong số các mục cần quản lý, tiết kiệm và đầu tư là những danh mục tiềm năng giúp bạn thoát kiếp “con nợ”. Bạn nên trích ra một phần thu nhập cố định hàng tháng để gửi tiết kiệm, dự trù cho những biến cố đòi hỏi giải quyết bằng nguồn lực tài chính. Gửi tiết kiệm ngân hàng là lựa chọn an toàn, rủi ro thấp và có thể thu về lợi nhuận. Tuy nhiên, bạn nên lưu ý là tỷ suất lợi nhuận sẽ không cao như việc đầu tư.

Đầu tư giúp bạn tạo được dòng tiền thụ động, có thể tăng thêm ngân sách và tránh được tình trạng vay nợ liên tục. Có thể bạn đã nghe qua các kênh đầu tư như vàng, bất động sản, chứng khoán… Tùy vào khẩu vị đầu tư và kiến thức bạn có để chọn ra kênh đầu tư phù hợp. Tuy nhiên, bạn nên cân nhắc kỹ tính thanh khoản của các sản phẩm nếu thường xuyên có nhu cầu về vốn.

Trên đây là toàn bộ nguyên nhân và cách thức để trả nợ nhanh nhất có thể, tuyệt chiêu thoát kiếp “con nợ”. Nợ chắc chắn là điều không ai mong muốn nhưng bạn không thể khẳng định là mình sẽ không bao giờ rơi vào khó khăn về tài chính. Vì thế, trang bị cho mình những phương pháp thanh toán nợ nhanh nhất sẽ giúp bạn sớm thoát nợ, “quẳng gánh lo đi vui sống”. Tuy nhiên, để tránh tình trạng liên tục rơi vào nợ nần thì hãy nhớ điều quan trọng nhất là nghiêm túc quản lý tài chính cá nhân. Quản lý những điều nhỏ từ chi tiêu cho đến tìm cách tiết kiệm, đầu tư sinh lời đều cần thiết trong việc quản lý tài chính cá nhân. Tùy vào kiến thức và ngân sách, bạn có thể chọn ra kênh đầu tư phù hợp.

Sàn giao dịch chứng khoán là nơi diễn ra các hoạt động mua bán chứng khoán, giúp các công ty huy động vốn và nhà đầu tư tìm kiếm cơ hội đầu tư. Cùng Digi Invest tìm hiểu đâu là các sàn giao dịch chứng khoán uy tín Việt Nam trong bài viết sau đây.

Sàn giao dịch chứng khoán là gì?

Sàn giao dịch chứng khoán là nơi các nhà đầu tư mua/bán chứng khoán có sẵn trên thị trường. Ngoài ra, nhà đầu tư cũng có thể trao đổi, tặng, chuyển nhượng các loại tài sản khác nhau (cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ, chứng khoán phái sinh, v.v.). 

Sàn giao dịch chứng khoán là trung gian giúp các công ty cung cấp các dịch vụ như phát hành, rút ​​chứng khoán và thanh toán lợi nhuận. Ngoài ra, các sàn còn cung cấp một lượng lớn thông tin mà nhà đầu tư có thể tham khảo trước khi đưa ra quyết định.

Sàn giao dịch chứng khoán là nơi mà nhà đầu tư thực hiện các giao dịch sản phẩm chứng khoá

Làm thế nào để được niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán?

Để được niêm yết trên sàn chứng khoán công ty cần đáp ứng đầy đủ các yêu cầu nghiêm ngặt mà sàn đó đề ra. 

Niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán

Ví dụ: Để được niêm yết trên sàn HOSE, các công ty phải đảm bảo những yêu cầu sau:

– Vốn điều lệ: Tại thời điểm đăng ký, vốn điều lệ từ 120 tỷ đồng trở lên tính theo báo cáo kiểm toán.

– Tình hình hoạt động của Công ty:

• Công ty hoạt động ít nhất 02 năm dưới hình thức là Công ty Cổ Phần tính đến thời điểm đăng ký niêm yết.
• Kết quả hoạt động 02 năm liền trước năm đăng ký niêm yết phải có lãi.
• Tỷ lệ lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) tại thời điểm gần nhất tính tới đăng ký niêm yết đạt tối thiểu là 5%.
• Không có nợ phải trả quá hạn trên 1 năm, không có lỗ lũy kế tính đến thời điểm đăng ký niêm yết.
• Công ty không thuộc trường hợp vi phạm pháp luật hay các vi phạm liên quan đến vấn đề kế toán và báo cáo tài chính.
• Công ty và người đại diện theo pháp luật không bị truy cứu trách nhiệm, xử lý vi phạm trong vòng 02 năm tính đến thời điểm đăng ký niêm yết do thực hiện hành vi bị nghiêm cấm trong hoạt động về chứng khoán và thị trường chứng khoán.

– Cơ cấu cổ đông: có tối thiểu 20% cổ phiếu có quyền biểu quyết được nắm giữ bởi ít nhất 300 cổ đông không phải là cổ đông lớn.

– Công khai mọi khoản nợ của các thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Giám đốc (Tổng Giám đốc), Phó Giám đốc (Phó Tổng Giám đốc), Kế toán trưởng, cổ đông lớn và những người có liên quan.

– Các cổ đông lớn, cổ đông là tổ chức, cá nhân phải cam kết nắm giữ 100% số cổ phiếu trong vòng 6 tháng đầu và 50% số cổ phiếu trong 6 tháng tiếp theo. Ngoại trừ cổ phiếu thuộc quyền sở hữu của Nhà nước.

– Cổ phiếu của doanh nghiệp đã được giao dịch trên sàn UPCOM từ 2 năm trở lên. Trừ tổ chức đăng ký niêm yết đã chào bán cổ phiếu ra công chúng, doanh nghiệp cổ phần hóa

– Công ty có hồ sơ đăng ký niêm yết cổ phiếu hợp lệ theo quy định của Sở giao dịch chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh.

Vai trò của sàn giao dịch chứng khoán

Huy động nguồn vốn 

Đối với các doanh nghiệp, thị trường chứng khoán là kênh tài chính đem lại nguồn vốn giúp công ty phát triển hoạt động kinh doanh. Các công ty sẽ sử dụng nguồn tiền nhàn rỗi của nhà đầu tư để mở rộng hoạt động và dự án kinh doanh. Điều này không chỉ giúp các công ty có kinh phí để phát triển và mở rộng sản xuất mà còn giúp các nhà đầu tư thu được lợi nhuận.

Kênh tài chính đem lại nguồn vốn giúp công ty phát triển kinh doanh

Tạo môi trường giao dịch

Mục đích của thị trường chứng khoán là nơi gặp gỡ giữa người mua và người bán. Người mua và người bán sẽ giao dịch dựa trên mong muốn và nhu cầu của riêng họ. Nếu không có sàn giao dịch chứng khoán, người mua và người bán sẽ khó tìm thấy nhau.

Tạo cơ hội đầu tư

Không phân biệt người có vốn nhiều hay ít, mọi cá nhân đều có thể đầu tư trên sàn giao dịch chứng khoán. Tùy theo khả năng tài chính cá nhân, nhà đầu tư có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp với mục tiêu và chiến lược đầu tư của mình.

Thước đo kinh tế

Nhìn chung, sàn giao dịch chứng khoán giống như một tấm gương phản ánh toàn bộ nền kinh tế của một quốc gia. Giá cổ phiếu tăng hay giảm phản ánh chu kỳ bùng nổ hay suy thoái của nền kinh tế. Khi các giá cổ phiếu tăng chứng tỏ nền kinh tế đang có những tín hiệu tích cực. Các nhà đầu tư bắt đầu đổ dồn vào thị trường để tìm kiếm những kênh có lãi suất cao hơn. Khi giá cổ phiếu giảm báo hiệu nền kinh tế đang phải đối mặt với những thách thức đáng lo ngại. 

Biến động về giá trên sàn giao dịch chứng khoán phản ánh tình hình chung của nền kinh tế

3 sàn chứng khoán uy tín tại Việt Nam

Dưới đây là những sàn giao dịch chứng khoán lớn và uy tín hàng đầu của Việt Nam mà nhà đầu tư có thể yên tâm giao dịch:

Sở giao dịch chứng khoán thành phố Hồ Chí Minh (HOSE)

Sàn chứng khoán HOSE hay HSX còn được gọi là sàn giao dịch chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh. Sàn này hoạt động dưới sự quản lý của Ủy ban chứng khoán nhà nước và hệ thống giao dịch chứng khoán niêm yết tại Việt Nam.

Sàn giao dịch chứng khoán HOSE

Đây là sàn chứng khoán đầu tiên và lớn nhất tại Việt Nam hiện nay. Các công ty phát hành chứng khoán trên sàn HSX bắt buộc đáp ứng những điều kiện tiêu chuẩn khắt khe nên những chứng khoán được niêm yết trên sàn này đều đảm bảo uy tín. 

Tính đến thời điểm hiện tại, HOSE hiện có 533 mã chứng khoán niêm yết trong đó gồm: 404 mã cổ phiếu, 3 mã chứng chỉ quỹ đóng, 8 mã chứng chỉ quỹ ETF, 113 mã chứng quyền có bảo đảm và 5 mã trái phiếu. Tổng khối lượng cổ phiếu đang niêm yết trên sàn HoSE đạt trên 120,5 tỷ cổ phiếu.

Sở giao dịch chứng khoán Hà Nội (HNX)

Sàn giao dịch chứng khoán Hà Hội HNX

HNX hay Sở Giao dịch chứng khoán Hà Nội được thành lập vào năm 2009. Mọi cổ phiếu của các doanh nghiệp được niêm yết tại sàn HNX sẽ được Sở giao dịch chứng khoán Hà Nội trực tiếp quản lý và điều phối. Cũng như sàn HOSE, sàn HNX có độ uy tín cao, cung cấp nhiều loại tài sản đầu tư đa dạng như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ ETF, phái sinh,… 

Hiện tại, có 329 mã chứng khoán đang được niêm yết trên HNX.

Sàn giao dịch Upcom

Sàn Upcom ra đời vào năm 2009, được tổ chức và vận hành dưới sự quản lý của Sở giao dịch chứng khoán Hà Nội. So với sàn HOSE và HNX, sàn UpCom không đặt ra các yêu cầu quá khắt khe cho các doanh nghiệp niêm yết. Tuy nhiên, mọi giao dịch chứng khoán trên sàn Upcom vẫn đảm bảo an toàn vì chịu sự quản lý của Nhà nước và được pháp luật bảo vệ. Sàn UPCom cũng đóng vai trò như là nơi trung chuyển vì theo quy định, các cổ phiếu muốn niêm yết trên HNX hoặc HOSE sẽ phải giao dịch một thời gian trên sàn UPCom.

Sàn giao dịch chứng khoán Upcom

Trước khi thị trường mở cửa, mỗi nhà đầu tư cần chuẩn bị kỹ lưỡng để có thể đưa ra quyết định thông minh và kịp thời. Dưới đây là danh sách những nguồn thông tin cần thiết mà bạn nên xem xét.

Diễn biến của một ngày giao dịch

Các thuật ngữ thường được dùng trong các phiên đầu tư chứng khoán

• Phiên mở cửa: Phiên mở cửa là phiên khởi động cho tất cả những phiên giao dịch trong ngày thường được dùng cho phiên giao dịch buổi sáng. Đây là thời điểm sàn chứng khoán mở cửa để nhà đầu tư tiến hành giao dịch.
• Phiên đóng cửa: Phiên đóng cửa là phiên mà mọi giao dịch trong ngày đều kết thúc và thường được dùng vào cuối buổi chiều. Sau phiên đóng cửa bất kỳ giao dịch chứng khoán nào đều sẽ không được thực hiện.
• Phiên khớp lệnh định kỳ: Là khoảng thời gian bạn được phép giao dịch trên cơ sở so khớp giữa lệnh mua với lệnh bán chứng khoán tại một thời điểm xác định. Phiên khớp lệnh định kỳ này có thể diễn ra vào buổi sáng hoặc buổi chiều, tùy thuộc vào quy định của từng sàn chứng khoán khác nhau.
• Phiên khớp lệnh liên tục: Đây là thời gian mà bạn có thể mua – bán trên cơ sở so khớp giữa lệnh mua và lệnh bán chứng khoán ngay tại thời điểm mà lệnh đó được nhập vào hệ thống.
• Phiên ngày: Được tính từ phiên mở cửa tới phiên đóng cửa của cùng một ngày.
• Phiên sáng: Là phiên giao dịch chỉ được áp dụng vào buổi sáng. Phiên sáng này sẽ bắt đầu bằng phiên mở cửa và kết thúc vào giờ nghỉ giữa phiên là buổi trưa.
• Phiên chiều: Là thời gian diễn ra các hoạt động trao đổi chứng khoán được xác định từ sau giờ nghỉ trưa của phiên sáng tới hết phiên đóng cửa vào buổi chiều.

Đọc gì trước giờ giao dịch là điều cần thiết với mỗi nhà đầu tư

Cập nhật thông tin

Chứng khoán là thị trường nhạy cảm khi tất cả mọi thông tin, tin tức về chính trị, xu hướng kinh tế, sự kiện doanh nghiệp thậm chí cả thời tiết đều có thể tác động đến thị trường. Việc cập nhật thông tin trước giờ giao dịch giúp nhà đầu tư nắm bắt và dự đoán được tình hình, xu hướng của thị trường để có thể đưa ra các quyết định đúng đắn.

Cập nhật thông tin nhanh nhạy là yếu tố quan trọng không thể thiếu khi đầu tư chứng khoán

Hiểu xu hướng đầu tư

Việc nắm bắt được xu hướng thị trường giúp nhà đầu tư tối ưu hóa lợi nhuận khi thị trường đang trong xu hướng tăng dài hạn, đồng thời có thể giúp nhà đầu tư tránh tham gia vào thị trường khi xu hướng đang giảm.

Hiểu điều gì ảnh hưởng đến thị trường phiên giao dịch ngày hôm trước.

Xem xét biểu đồ và nhận định về thị trường phiên giao dịch ngày hôm trước và hiểu cách chúng có thể tác động đến thị trường trong phiên giao dịch tiếp theo. Điều này giúp nhà đầu tư đưa ra quyết định dựa trên cơ sở hợp lý và có thể ứng phó với tình huống biến động trong ngày.

Nhà đầu tư nên đọc gì trước giờ giao dịch?

Hiểu rõ về tình hình thị trường và các yếu tố ảnh hưởng là một phần không thể thiếu trong quá trình đầu tư chứng khoán hiệu quả. Trước giờ giao dịch, nhà đầu tư cần đọc và tìm hiểu những thông tin quan trọng để xác định được xu hướng, định hướng đầu tư và đưa ra quyết định chính xác. Dưới đây là một số thông tin cần thiết mà nhà đầu tư nên đọc trước giờ giao dịch:

Khuyến nghị

Những khuyến nghị từ các chuyên gia tài chính và nhà đầu tư kinh nghiệm có thể cung cấp cái nhìn và gợi ý về các cổ phiếu và mã cổ phiếu có tiềm năng trong ngày giao dịch. Những khuyến nghị này thường được dựa trên phân tích cơ bản và kỹ thuật và có thể giúp nhà đầu tư lựa chọn các cơ hội đầu tư hợp lý.

Khuyến nghị giúp nhà đầu tư lựa chọn các cơ hội đầu tư hợp lý.

Tin tức

Đọc tin tức kinh tế, chính trị và tài chính là một phần quan trọng để nắm bắt thông tin mới nhất về các yếu tố có thể ảnh hưởng đến thị trường. Các tin tức về tình hình kinh tế quốc gia, biến động chính trị, báo cáo kinh doanh của doanh nghiệp và sự kiện quan trọng có thể giúp nhà đầu tư đưa ra quyết định dựa trên cơ sở chính xác và đúng thời điểm.

Đọc tin tức kinh tế, chính trị và tài chính là rất quan trọng

Ý kiến của các chuyên gia

Theo dõi những ý kiến, nhận định và phân tích từ các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính và đầu tư có thể giúp nhà đầu tư hiểu rõ hơn về xu hướng thị trường và tình hình kinh tế. Các bài viết, bình luận và phân tích từ những người có kinh nghiệm sẽ giúp nhà đầu tư có được cái nhìn sâu sắc và được định hướng đúng trong quá trình ra quyết định đầu tư.

Các group đầu tư

Các group đầu tư là nền tảng. Các group này thường có các thành viên đam mê đầu tư, chia sẻ thông tin, kinh nghiệm và ý kiến với nhau. Nhà đầu tư có thể theo dõi và tham gia vào các cuộc thảo luận, chia sẻ thông tin và nhận được gợi ý từ cộng đồng, tạo ra một môi trường hỗ trợ và trao đổi thông tin trong việc đưa ra quyết định đầu tư mạnh mẽ.

Khái niệm ủy thác đầu tư chứng khoán không còn xa lạ trên thế giới, và đặc biệt phổ biến ở các nước phát triển. Theo các số liệu mới nhất, tại Mỹ, tỷ lệ ủy thác đầu tư chiếm khoảng 40% GDP, và khoảng 30% tại châu Âu. Ở ngay nước bạn láng giềng là Thái Lan và Malaysia, tỷ lệ này cũng xấp xỉ 15-20% GDP.

Ở Việt nam, hoạt động ủy thác đầu tư tính đến nay còn khá mới mẻ. Theo báo cáo của Ủy ban Chứng khoán Nhà nước, tính đến năm 2023, tỷ lệ ủy thác đầu tư chỉ chiếm khoảng 5,5% GDP. Tuy vậy, với sự xuất hiện ngày càng nhiều công ty quản lý quỹ uy tín trên thị trường, nhu cầu đa dạng hóa sản phẩm đầu tư cũng như nhận thức của nhà đầu tư ngày càng nâng cao, ủy thác đầu tư được dự báo sẽ là xu thế mới của thị trường chứng khoán Việt Nam.

Bài viết dưới đây của Digi Trading sẽ cung cấp những thông tin cơ bản và quan trọng nhất về ủy thác đầu tư, các cách tối ưu lợi nhuận, giảm thiểu rủi ro, giúp các nhà đầu tư trẻ tự tin hơn khi tham gia vào xu hướng đầu tư toàn cầu này. 

Ủy thác đầu tư – Xu hướng mới của thị trường Việt Nam

Khái niệm ủy thác đầu tư

Ủy thác đầu tư là một phương pháp cho phép nhà đầu tư chuyển giao việc quản lý tài sản của mình cho một bên thứ ba chuyên nghiệp, được gọi là nhà quản lý tài sản, để họ thay mặt thực hiện các quyết định đầu tư. Trong ủy thác đầu tư, nhà quản lý tài sản sẽ đảm nhận trách nhiệm quản lý và vận hành các khoản đầu tư của khách hàng theo mục tiêu và chiến lược đã được thỏa thuận trước.

Khi tự mình quản lý đầu tư, người đầu tư phải có đủ kiến thức và kinh nghiệm để đưa ra các quyết định thông minh. Họ cần dành thời gian, công sức để tìm hiểu và phân tích thị trường, doanh nghiệp, các sản phẩm đầu tư, đồng thời theo dõi và điều chỉnh danh mục. Điều này là một thách thức với những nhà đầu tư bận rộn hoặc chưa có đủ kinh nghiệm và kiến thức tài chính. 

Với ủy thác đầu tư, người đầu tư có thể tiết kiệm thời gian và công sức vì đã dựa vào sự chuyên nghiệp và kiến thức sâu rộng của các nhà quản lý tài sản để quản trị danh mục. Khi ủy thác đầu tư, người đầu tư chuyển giao một phần hoặc toàn bộ quyền quyết định đầu tư cho nhà quản lý tài sản, từ đó giảm bớt sự căng thẳng và trách nhiệm cá nhân đối với kết quả đầu tư. 

Có thể phân loại Ủy thác đầu tư thành ba hình thức dựa trên mức độ chia sẻ rủi ro cùng quyền và nghĩa vụ của các bên. Cụ thể:

• Nhận ủy thác với lợi tức cố định: Đây là hình thức ủy thác đầu tư an toàn, ít rủi ro với những người không muốn mạo hiểm. Theo đó, bên ủy thác sẽ được chia lợi tức định kỳ và không bị ảnh hưởng trực tiếp bởi các biến động của thị trường.
• Nhận ủy thác không chia sẻ rủi ro: Theo như hình thức đầu tư này, bên ủy thác sẽ chịu hoàn toàn các rủi ro. Bên nhận ủy thác chỉ có trách nhiệm mang tiền đi đầu tư, không chịu rủi ro.
• Nhận ủy thác có chia sẻ rủi ro cao: Hình thức đầu tư này được sử dụng khi có các danh mục đầu tư tiềm năng, kỳ vọng đem lại lợi nhuận lớn cho bên ủy thác nhưng cũng đi kèm với rủi ro cao. Lúc này, bên nhận ủy thác sẽ có trách nhiệm chia sẻ rủi ro với khách hàng. 

Khái niệm ủy thác đầu tư

Lợi ích của ủy thác đầu tư

Ủy thác đầu tư đặc biệt phù hợp với những nhà đầu tư mới và những ai không có kiến thức sâu về đầu tư bởi những ưu điểm vượt trội:

– Lợi nhuận an toàn và ổn định: So với việc tự đầu tư thì ủy thác đầu tư mang đến lợi nhuận an toàn và ổn định hơn do các hoạt động đầu tư đều được thực hiện bởi những chuyên gia giàu kiến thức và kinh nghiệm.

– Danh mục đầu tư đa dạng: Rất khó cho một nhà đầu tư cá nhân có thể có kiến thức sâu rộng về tất cả các sản phẩm đầu tư, để có thể chủ động đa dạng hóa danh mục một cách hiệu quả. Trong khi đó, cùng với số tiền đó nếu ủy thác cho các tổ chức tài chính thì họ có thể giúp bạn phân chia hợp lý các danh mục, tối ưu hiệu quả đầu tư.

– Tiện lợi, tiết kiệm thời gian: Việc ủy thác cho các tổ chức, doanh nghiệp quản lý đầu tư chuyên nghiệp dễ dàng, nhanh chóng hơn rất nhiều việc dành thời gian nghiên cứu, phân tích và tối ưu các danh mục đầu tư hàng ngày, hàng giờ.

Rủi ro tiềm ẩn khi ủy thác đầu tư

Như tất cả các hoạt động đầu tư khác, ủy thác đầu tư sẽ vẫn có những rủi ro mà nhà đầu tư cần nắm rõ trước khi áp dụng phương pháp này:

– Thời gian thu được lợi nhuận tương đối dài: Lợi nhuận thu được từ hoạt động ủy thác đầu tư thường đạt kết quả tốt nhất trong dài hạn, ít nhất là 1 năm. 

– Hạn chế trong khả năng kiểm soát vốn: Do bên ủy thác đã giao toàn quyền đầu tư cho bên nhận ủy thác nên họ không được phép đưa ra các quyết định đầu tư.

– Rủi ro khi lựa chọn sai đơn vị ủy thác: Bởi toàn bộ hoạt động đầu tư đều được thực hiện bởi bên nhận ủy thác, nhà đầu tư cần xem xét, lựa chọn kỹ đối tác uy tín, tin cậy. 

Cách chọn lựa nhà quản lý tài sản

Cách lựa chọn nhà quản lý tài sản

Như đã đề cập, yếu tố tiên quyết ảnh hưởng đến hiệu quả khi ủy thác đầu tư chính là lựa chọn nhà quản lý tài sản phù hợp. Nhà đầu tư chỉ nên chọn những cơ quan quản lý tài sản được cấp phép nhận ủy thác vốn, gồm các ngân hàng thương mại, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính, công ty chứng khoán, quỹ đầu tư, công ty đầu tư chứng khoán và công ty quản lý quỹ. Ngoài ra, nhà đầu tư cần tìm hiểu kỹ thông tin của nhà quản lý trước khi đưa ra quyết định ủy thác, bao gồm:

• Mức độ chia sẻ rủi ro: Cách chia lợi nhuận và mức độ chịu rủi ro của mỗi bên.
• Phương pháp đầu tư: Họ đang kiếm tiền ở đâu để trả cho bạn? Họ đang đầu tư theo nguyên tác/ chiến lượng như thế nào? Hiệu quả đầu tư kinh doanh dựa trên số liệu thực tế? 

• Mức độ cam kết: Họ có trách nhiệm với số vốn của bạn không? Khả năng và mức độ cam kết trả nợ của họ như thế nào?

Ủy thác đầu tư – Hình thức đầu tư hấp dẫn

Ủy thác đầu tư là sự lựa chọn hấp dẫn cho các nhà đầu tư mới, bán chuyên. Họ là những người muốn đầu tư tài chính nhưng không có nhiều thời gian tìm hiểu, phân tích thị trường, hay chưa có nhiều kiến thức, kinh nghiệm nên còn dè dặt khi đưa ra quyết định. Lúc này, ủy thác đầu tư giúp họ tiết kiệm thời gian, công sức và hạn chế rủi ro nhờ sự hỗ trợ của các chuyên gia. 

Hiểu khó khăn của nhà đầu tư trong việc lựa chọn nhà quản lý đầu tư uy tín, nền tảng quản lý tài sản Digi Trading giới thiệu tới quý nhà đầu tư các sản phẩm ủy thác đầu tư chất lượng, phù hợp với nhu cầu đầu tư đa dạng của thị trường:

• Gói cổ phiếu Digi Stock: Mỗi gói cổ phiếu bao gồm một danh mục các cổ phiếu được tuyển chọn, quản trị bởi các chuyên gia tài chính. Khi mua gói cổ phiếu, khách hàng có thể tự động sao chép lệnh mua/ bán cổ phiếu của chuyên gia. Các gói cổ phiếu trên nền tảng Digi Trading rất đa dạng từ số vốn tới chiến lược đầu tư. Do đó, nhà đầu tư có thể lựa chọn gói cổ phiếu phù hợp nhất với nhu cầu và khẩu vị đầu tư của mình chỉ với số vốn nhỏ chỉ từ vài triệu đồng.
• Chứng chỉ quỹ Digi Fund: Chứng chỉ quỹ Digi Fund là đại lý phân phối chứng chỉ quỹ mở từ các công ty quản lý quỹ dẫn đầu thị trường như MB Capital, VinaCapital, Techcom Capital…Với sản phẩm chứng chỉ quỹ, nhà đầu tư ủy quyền cho công ty quản lý quỹ sử dụng số tiền của mình để đầu tư vào các tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, thị trường tiền tệ,…Các quỹ thường đầu tư vào một loạt tài sản khác nhau nên có danh mục rất đa dạng, hạn chế rủi ro khi chỉ đầu tư vào 1 tài sản duy nhất.

Tìm hiểu thêm về các sản phẩm đầu tư trên nền tảng Digi Trading: https://digiinvest.vn/.

Hãy tiếp tục theo dõi các bài đăng trên nền tảng Digi Invest để cập nhật thông tin thị trường và kiến thức tài chính hữu ích.

Có nền tảng tài chính vững vàng khi còn trẻ được coi là mục tiêu của rất nhiều người. Nhiều bạn trẻ đặt cột mốc 25 tuổi sẽ có 100 triệu tiết kiệm đầu tiên. Họ đã bắt đầu cho mình hành trình hướng đến mục tiêu tự do tài chính bằng cách nào? Câu trả lời có lẽ là bắt đầu bằng việc quản lý tài chính cá nhân ngay khi bạn có thể.

Quản lý tài chính cá nhân là quá trình lập kế hoạch, tổ chức, kiểm soát và chi tiêu tiền bạc của bạn một cách hiệu quả để đạt được các mục tiêu tài chính. Chỉ khi nghiêm túc quản lý túi tiền thì bạn mới có thể đạt được các mục tiêu tài chính, tạo cho mình cơ hội học hỏi, đầu tư cho bản thân và ổn định cuộc sống.

Với sự phát triển của công nghệ số hiện nay, các nền tảng trên điện thoại có thể hỗ trợ tất tần tật những gì bạn cần cho công cuộc quản lý tài chính cá nhân như: quản lý chi tiêu hàng ngày, quản lý tài sản của bản thân, hay cập nhật kiến thức tài chính để làm giàu vốn tri thức. Để giúp bạn tiếp cận được tốt hơn những điều này, Digi Invest đã tổng hợp 9 công cụ quản lý tài chính cá nhân đơn giản theo 3 nhóm nhu cầu sau đây:

• 3 công cụ hỗ trợ quản lý chi tiêu
• 3 công cụ hỗ trợ đầu tư và quản lý tài sản
• 3 công cụ cung cấp kiến thức tài chính

Bằng việc tận dụng 3 nhóm công cụ trên, bạn có thể tiết kiệm thời gian, công sức, cải thiện khả năng lập ngân sách, kiểm soát chi tiêu tốt hơn và đồng thời, có thể đưa ra quyết định tài chính sáng suốt hơn. Mời bạn đọc chi tiết 3 nhóm dưới đây:

3 công cụ hỗ trợ quản lý chi tiêu

Excel

Excel không chỉ ứng dụng được trong công việc mà còn có thể tận dụng vào quản lý dòng tiền thu chi cá nhân.

Giao diện trực quan sau khi nhập số liệu trên Excel

Đánh giá chi tiết:

• Giá: miễn phí
• Giao diện: đơn giản, quen thuộc với dân văn phòng
• Tính năng:
  • Theo dõi chi tiêu, tiết kiệm theo ngày, tháng
  • Tùy chỉnh giao diện quản lý theo nhu cầu cá nhân
  • Ứng dụng các hàm, công thức tính toán linh hoạt
  • Xây dựng các biểu đồ trực quan, sinh động

Excel sẽ phù hợp với những cá nhân mới bắt đầu quản lý tài chính, đặc biệt là các bạn sinh viên hay nhân viên văn phòng mới. Điểm cộng của Excel là hoàn toàn miễn phí, giao diện đơn giản và tùy bạn có thể điều chỉnh theo sở thích. Bạn có thể quản lý dòng tiền vào, ra, tiết kiệm, đầu tư và thiết lập các công thức vào từng cột. Khi đó, nếu nhập các con số vào thì Excel sẽ tự động tính toán cho bạn.

Tuy nhiên, điểm bất lợi của Excel so với các ứng dụng khác đó là chưa có tính năng thông báo nếu bạn muốn “trợ thủ” ra tín hiệu SOS khi ngân sách thâm hụt quá mức cho phép. Hơn nữa, vì tính linh hoạt mà ngay từ đầu, bạn sẽ phải dành chút thời gian để tìm các mẫu quản lý chi tiêu và trải nghiệm dần theo thời gian mới thấy mẫu nào phù hợp.

Money Lover

Money Lover là ứng dụng tài chính cung cấp cho người dùng các công cụ quản lý, theo dõi thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm theo ngày, tuần, tháng, quý, năm. Đây là ứng dụng đạt giải “Best Android App” vào năm 2017 và được công nhận là “Google’s Top Developer”. Hiện ứng dụng có hơn 5 triệu người dùng.

Tính năng cơ bản trên ứng dụng Money Lover

Đánh giá chi tiết:

• Giá: Bản Miễn phí (Free) và Bản Tính phí (Premium). Bản Premium dao động 29.000đ – 199.000đ tùy vào thời gian
• Giao diện: đẹp, dễ sử dụng
• Tính năng:
  • Theo dõi chi tiêu
  • Tự động sao lưu và đồng bộ dữ liệu trên tối đa 03 thiết bị
  • Tự động nhắc nhở các khoản thu chi định kỳ
  • Liên kết với tài khoản của hơn 25 ngân hàng ở Việt Nam
  • Quản lý sổ tiết kiệm, nợ
  • Có phiên bản web

Nhìn chung, Money Lover phù hợp với các cá nhân mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân vì giao diện đơn giản, có tùy chỉnh ngôn ngữ Tiếng Việt. Tuy nhiên, với bản Miễn phí thì bạn chỉ có thể được tạo 01 Ví (Wallet), 01 Ngân sách (Budget), 01 Hóa đơn (Bill), 01 Sự kiện (Event).

Spendee

Spendee là ứng dụng quản lý chi tiêu miễn phí nhỏ gọn và tương thích với nhiều thiết bị. Tương tự Money Lover, Spendee cũng có hỗ trợ người dùng theo dõi quản lý thu chi một cách rõ ràng và chi tiết theo ngày, tuần và tháng.

Giao diện ứng dụng Spendee

Đánh giá chi tiết:

• Giá: Bản Miễn phí (Free) và Bản Tính phí (Premium). Bản Premium hiện là 49.99 USD
• Giao diện: đẹp mắt, đơn giản
• Tính năng:
  • Tổng hợp và phân tích chi phí
  • Thông báo định kỳ
  • Liên kết ví điện tử hoặc tài khoản ngân hàng
  • Cá nhân hóa trải nghiệm người dùng: dựa trên dữ liệu đưa ra lời khuyên về quản lý chi tiêu hàng ngày
  • Cho phép xuất dữ liệu tài chính sang link Google Drive, CSV hay file Excel
  • Có bản web
  • Được dùng tài khoản chung với người thân, bạn bè hay đối tác
  • An toàn, bảo mật thông tin

Spendee cũng là một lựa chọn không tồi cho các cá nhân mới bắt đầu tham gia quản lý tài chính cá nhân bởi giao diện đơn giản, bắt mắt. Một điểm cộng lớn cho ứng dụng này là tính năng tạo biểu đồ tự động khi người dùng nhập các con số, giúp bạn dễ dàng hình dung các khoản chi tiêu trong ngày cũng như so sánh trực quan chi tiêu hơn theo thời gian.

3 công cụ hỗ trợ đầu tư và quản lý tài sản

Digi Trading

Nền tảng quản lý tài sản digi trading là một nền tảng công nghệ được phát triển bởi Công ty cổ phần Digi Invest, hiện đang được tích hợp trên ứng dụng “MBBank” của Ngân hàng TMCP Quân Đội (MBBank). Với Digi Trading, bạn có thể dễ dàng giao dịch các sản phẩm tài chính như Gói cổ phiếu, Trái phiếu, Chứng chỉ quỹ và Chứng chỉ tiền gửi.

Truy cập nền tảng Digi Trading trên ứng dụng MB Bank

Đánh giá chi tiết:

• Giá: không mất phí quản lý
• Giao diện: đơn giản, dễ thao tác
• Tính năng:
  • Quản lý tất cả tài sản trên 1 nền tảng: Cổ phiếu, Trái phiếu, Chứng chỉ quỹ, Chứng chỉ tiền gửi…
  • Theo dõi và phân tích tài sản qua số liệu thống kê rõ ràng, minh bạch và biểu đồ trực quan
  • Tự động hóa giao dịch
  • Kết nối với các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính có tối thiểu 5 năm kinh nghiệm trong ngành

Digi Trading là ứng dụng hỗ trợ đầu tư và quản lý tất cả tài sản với giao diện đơn giản, thao tác giao dịch nhanh chóng, tự động nên rất phù hợp với các nhà đầu tư mới bước chân vào thị trường. Được thừa hưởng hệ thống bảo mật tối tân từ MBBank nên bạn hoàn toàn có thể tin tưởng vào nền tảng giao dịch Digi Trading.

MBS Mobile

Ứng dụng MBS Mobile là kênh giao dịch chứng khoán trực tuyến trên điện thoại thông minh giúp khách hàng có thể giao dịch mọi lúc, mọi nơi. Ứng dụng được phát triển bởi Công ty CP Chứng khoán MB (trực thuộc Ngân hàng TMCP Quân đội) nên người dùng hoàn toàn có thể tin vào độ uy tín, an toàn khi giao dịch.

Thiết lập giao diện trên ứng dụng MBS

Đánh giá chi tiết:

• Giá: không mất phí quản lý, phí giao dịch phụ thuộc vào phân loại và khối lượng
• Giao diện: thân thiện
• Tính năng:
  • Đầy đủ tiện ích về giao dịch chứng khoán: chứng khoán cơ sở và chứng khoán phái sinh
  • Cung cấp giao dịch ký quỹ Margin
  • Cá nhân hóa trải nghiệm người dùng: theo dõi thông tin chi tiết các mã cổ phiếu bạn quan tâm
  • Quản lý danh mục đầu tư tài khoản
  • Dịch vụ tư vấn đầu tư

Ứng dụng này sẽ phù hợp với những cá nhân mục tiêu đầu tư chứng khoán khi ứng dụng cho phép giao dịch chứng khoán cơ sở và phái sinh. Vì thế, MBS sẽ phù hợp với những nhà đầu tư mới bắt đầu và cả người đã có kinh nghiệm trên thị trường chứng khoán.

Exness Trade

Exness Trade là ứng dụng giao dịch trực tuyến phục vụ các nhà giao dịch trên khắp thế giới. Trụ sở chính của Exness hiện đặt tại Cộng hòa Séc – trung tâm tài chính lớn nhất thế giới.

Giao diện ứng dụng Exness Trade

Đánh giá chi tiết:

• Giá: có tính phí chênh lệch (spread), hoa hồng, phí qua đêm
• Giao diện: hiện đại
• Tính năng:
  • Cung cấp 200 công cụ bao gồm Forex, cổ phiếu, năng lượng, chỉ số
  • Cho phép nhiều tài khoản giao dịch
  • Thực hiện lệnh chuyển tiền trực tuyến: nạp và rút tiền ngay trên ứng dụng qua hệ thống thanh toán tự động
  • Phân tích biểu đồ và cập nhật thông tin thị trường

Hiện Exness Trade đã có giao diện và đội ngũ hỗ trợ bằng Tiếng Việt nên các nhà đầu tư có thể thoải mái giao dịch mà không lo gặp rào cản ngôn ngữ. Có thể nói dịch vụ trên Exness khá đa dạng, song các nhà đầu tư nên chú ý tìm hiểu kỹ các loại phí để tránh các sai sót tính toán lợi nhuận thu về. Vì so với các sàn khác thì Exness thu phí hoa hồng cao hơn và thông báo thay đổi đòn bẩy qua email có chút bất tiện.

3 công cụ cung cấp kiến thức về tài chính, kinh tế vĩ mô

24HMoney – Chứng Khoán, Đầu Tư

Ứng dụng 24HMoney là nơi cập nhật tin tức thị trường, xu hướng đầu tư và là Mạng Xã hội Kinh tế Đầu tư hàng đầu Việt Nam.

Giao diện ứng dụng 24HMoney

Đánh giá chi tiết:

• Giá: miễn phí
• Giao diện: đơn giản, thân thiện
• Tính năng:
  • Cập nhật tin tức liên tục và chia sẻ kiến thức từ nhiều nguồn uy tín, các chuyên gia đầu ngành
  • Cá nhân hóa: tự động gửi tin tức nóng, sự kiện mã chứng khoán bạn quan tâm
  • Tiếp cận kho sách về kinh doanh, chứng khoán, khởi nghiệp, quản trị, marketing hoàn toàn miễn phí
  • Truy cập Báo cáo tài chính các doanh nghiệp dễ dàng với giao diện biểu đồ thân thiện
  • Tiện ích Game Chứng khoán cho nhà đầu tư thử nghiệm

Với tầm nhìn trở thành Mạng Xã hội thông tin và kiến thức kinh tế toàn diện nhất dành cho nhà đầu tư Việt Nam, ứng dụng 24HMoney phù hợp cho người mới gia nhập đến “thâm niên” trong giới đầu tư.

Finpath: Tình báo chứng khoán

Finpath ra đời với sứ mệnh trở thành nền tảng tổng hợp thông tin và phân tích chất lượng cao trên thị trường tài chính.

Cập nhật xu hướng thị trường trên Finpath

Đánh giá chi tiết:

• Giá: miễn phí
• Giao diện: đơn giản, hiện đại
• Tính năng:
  • Finpath Charts: xây dựng biểu đồ giá thế hệ mới
  • Finpath Dashboard: cập nhật biến động của thị trường
  • Finpath Feeds: tổng hợp thông tin, phân tích từ các chuyên gia uy tín trên thị trường chứng khoán
  • Finpath Master: kết nối nhà đầu tư cá nhân với các chuyên gia phân tích chứng khoán

Ứng dụng này sẽ phù hợp với cả nhà đầu tư F0 và người có kinh nghiệm vì hệ thống thông tin rõ ràng, uy tín.

CNBC: Business & Stock News

CNBC (Consumer News and Business Channel) là kênh đưa tin kinh tế – tài chính 24/7 lớn nhất Hoa Kỳ.

Giao diện ứng dụng CNBC

Đánh giá chi tiết:

• Giá: 2 gói bao gồm 7-day free trial và CNBC Pro, trong đó gói Pro hiện có giá 29.99 USD/tháng
• Giao diện: hiện đại, trực quan
• Tính năng:
  • Cá nhân hóa trải nghiệm người dùng: có thể tạo tài khoản và lập danh sách cổ phiếu mình muốn theo dõi ngay trên ứng dụng
  • Cập nhật thông tin giá và chỉ số cổ phiếu liên tục, ngay cả trong thời gian thị trường đóng cửa, dừng giao dịch
  • Cung cấp lời khuyên về đầu tư, chi tiêu, chọn địa điểm du lịch cao cấp
  • Biểu đồ trực quan về thị trường trước và sau giờ giao dịch

Ứng dụng sẽ phù hợp với các nhà đầu tư chuyên sâu, cần nắm bắt từng “hơi thở, nhịp đập” của thị trường để lên kế hoạch và đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt nhất. Một điểm khác biệt ở ứng dụng CNBC đó là đề xuất cho người dùng các gói du lịch phân khúc cao nhằm phục vụ nhu cầu giải trí hay du lịch kết hợp công tác.

Tuy nhiên, một điểm hơi bất cập ở ứng dụng này là hiện chưa cho phép ngôn ngữ Tiếng Việt. Người dùng có thể dùng Tiếng Anh và một vài ngôn ngữ phổ biến khác hoặc thông qua ứng dụng Biên dịch thứ 3 để có được trải nghiệm tốt nhất.

Ứng dụng công cụ quản lý tài chính cá nhân vào cuộc sống

Bước đầu trong quản lý tài chính cá nhân chính là quản lý chi tiêu và công cụ miễn phí như Excel sẽ là điểm khởi đầu hoàn hảo. Sau khi đã quen với việc chia ví tiền thành nhiều ngăn nhỏ, bạn có thể tiếp tục với các ứng dụng tính phí như Money Lover hay Spendee để hệ thống chi tiêu và nhắc nhở định kỳ.

Một khi đã quản trị được túi tiền của bạn thì việc đầu tư sinh lời sẽ trở thành một nhu cầu tất yếu. Mới “chập chững” bước vào thị trường thì Digi Trading sẽ là điểm đến hoàn hảo cho bạn vì bạn có thể quản lý tất cả các tài sản tài chính trên cùng một ứng dụng, tránh những phức tạp liên quan đến các loại tài khoản. Đồng thời, giao diện tối giản của Digi Trading cũng giảm bớt gánh nặng thông tin gây nhức nhức cái đầu cho nhà đầu tư F0.

Song hành với quá trình quản lý chi tiêu và đầu tư sinh lời, bạn còn cần trang bị những kiến thức tài chính, kinh tế vĩ mô để tự tin trước mọi biến động của thị trường. 24HMoney và Finpath sẽ phù hợp với phần đông các nhà đầu tư bởi giao diện đơn giản và không thu phí sử dụng. Nếu bạn thành thạo ngoại ngữ, mong muốn nắm bắt thị trường và danh mục đầu tư của mình thì đầu tư cho ứng dụng CNBC sẽ là lựa chọn không tồi.

Trên đây là 3 nhóm công cụ tài chính. Tận dụng các nhóm như công cụ quản lý chi tiêu, hỗ trợ đầu tư và trang bị kiến thức sẽ giúp bạn nhẹ nhàng hơn trên hành trình theo đuổi tự do tài chính.

Việc đạt được những cột mốc tài chính đầu tiên sẽ nằm trong tầm tay của bạn nếu bạn bắt đầu quản lý tài chính cá nhân ngay hôm nay!

Thế giới đầu tư muôn màu muôn vẻ, với vô vàn cơ hội và rủi ro đan xen. Quyết định đầu tư luôn là một ẩn số, ẩn chứa nhiều điều mà ngay cả những nhà đầu tư dày dặn kinh nghiệm cũng khó có thể dự đoán trước. Tuy nhiên, bên cạnh những yếu tố khách quan như phân tích thị trường, tình hình kinh tế, v.v., tính cách cá nhân cũng đóng vai trò quan trọng trong việc định hướng quyết định đầu tư của mỗi người.

Tính cách nhà đầu tư dựa trên 12 cung hoàng đạo

Mỗi người đều sở hữu bản sắc riêng biệt, được phản ánh qua tính cách, sở thích, điểm mạnh và điểm yếu. Cung hoàng đạo, từ lâu đã trở thành một hệ thống chiêm tinh học phổ biến, giúp chúng ta hiểu rõ hơn về bản thân và những người xung quanh. Mối liên hệ giữa cung hoàng đạo và tính cách con người đã được nghiên cứu và chứng minh bởi nhiều nhà khoa học, chuyên gia tâm lý.

Hiểu được tính cách bản thân thông qua cung hoàng đạo có thể mang lại nhiều lợi ích trong cuộc sống, đặc biệt là trong lĩnh vực đầu tư. Bài viết này sẽ là khởi đầu cho chuỗi bài viết khám phá phong cách đầu tư phù hợp với từng cung hoàng đạo, giúp bạn đưa ra những quyết định sáng suốt và hiệu quả hơn trên thị trường tài chính.

Tính cách nhà đầu tư dựa trên 12 cung hoàng đạo

Dưới đây là mô tả sơ lược về tính cách và xu hướng đầu tư của 12 cung hoàng đạo:

• Bạch Dương (21/3 – 19/4): Tự tin, năng động, ưa thích mạo hiểm, Bạch Dương luôn tìm kiếm những cơ hội đầu tư mang lại kết quả nhanh chóng. Họ không ngại rủi ro và sẵn sàng dấn thân vào những lĩnh vực mới mẻ, tiềm năng cao.
• Kim Ngưu (20/4 – 20/5): Thận trọng, kiên nhẫn và thực tế, Kim Ngưu hướng đến những khoản đầu tư an toàn, ổn định và lâu dài. Bất động sản, cổ phiếu giá trị và trái phiếu là những lựa chọn ưu tiên cho họ.
• Song Tử (21/5 – 20/6): Thông minh, linh hoạt và thích nghi nhanh chóng, Song Tử ưa chuộng sự đa dạng trong đầu tư. Họ thường sở hữu danh mục đầu tư đa dạng với nhiều loại tài sản khác nhau để giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận.
• Cự Giải (21/6 – 22/7): Cảm xúc, cẩn trọng và coi trọng sự an toàn, Cự Giải thường ưu tiên đầu tư vào các quỹ tương hỗ hoặc trái phiếu doanh nghiệp uy tín. Họ cần cảm thấy thoải mái và yên tâm với khoản đầu tư của mình.
• Sư Tử (23/7 – 22/8): Tự tin, kiêu hãnh và thích thu hút sự chú ý, Sư Tử có thể bị thu hút bởi những khoản đầu tư “nổi bật” như cổ phiếu công nghệ cao, tiền điện tử hoặc các dự án khởi nghiệp đầy tiềm năng.
• Xử Nữ (23/8 – 22/9): Logic, tỉ mỉ và yêu thích sự hoàn hảo, Xử Nữ luôn đầu tư một cách có hệ thống, dựa trên dữ liệu và phân tích kỹ lưỡng. Họ dành nhiều thời gian nghiên cứu và đánh giá trước khi đưa ra quyết định.
• Thiên Bình (23/9 – 22/10): Yêu thích sự cân bằng và hài hòa, Thiên Bình thường lựa chọn đầu tư vào các quỹ cân bằng hoặc bất động sản. Họ tìm kiếm sự ổn định và bền vững trong khoản đầu tư của mình.
• Bọ Cạp (23/10 – 21/11): Bí ẩn, quyết đoán và có trực giác nhạy bén, Bọ Cạp luôn tìm kiếm những cơ hội đầu tư tiềm năng cao, bất chấp rủi ro. Họ có thể đầu tư vào quỹ đầu cơ, tiền điện tử hoặc các dự án khởi nghiệp đầy rủi ro nhưng cũng hứa hẹn lợi nhuận lớn.
• Nhân Mã (22/11 – 21/12): Yêu thích phiêu lưu và khám phá, Nhân Mã luôn bị thu hút bởi những thị trường mới nổi hoặc các công ty khởi nghiệp sáng tạo. Họ sẵn sàng chấp nhận rủi ro để đổi lấy cơ hội thu được lợi nhuận cao.
• Ma Kết (22/12 – 19/1): Thực tế, kỷ luật và đề cao sự an toàn, Ma Kết thường lựa chọn đầu tư vào các kênh truyền thống như trái phiếu chính phủ hoặc quỹ chỉ số. Họ coi trọng sự ổn định và lâu dài trong khoản đầu tư của mình.
• Bảo Bình (20/1 – 18/2): Tiến bộ, sáng tạo và quan tâm đến những vấn đề xã hội, Bảo Bình có thể bị thu hút bởi đầu tư vào công nghệ mới, năng lượng tái tạo hoặc các dự án có tác động tích cực đến cộng đồng. Họ mong muốn khoản đầu tư của mình mang lại lợi nhuận không chỉ cho bản thân mà còn cho xã hội.
• Song Ngư (19/2 – 20/3): Nhạy cảm, giàu cảm xúc và có trực giác tốt, Song Ngư có thể đầu tư theo trực giác vào nghệ thuật, âm nhạc hoặc các dự án từ thiện. Họ tin tưởng vào cảm xúc của mình và mong muốn sử dụng khoản đầu tư để tạo ra những giá trị tốt đẹp cho cuộc sống.

12 cung hoàng đạo

Cung hoàng đạo và chiến lược đầu tư:

Hiểu được tính cách bản thân và cách nó tác động đến quyết định đầu tư là bước quan trọng đầu tiên để trở thành một nhà đầu tư thành công. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là cung hoàng đạo chỉ mang tính chất tham khảo, không thể hoàn toàn dự đoán chính xác hành vi đầu tư của mỗi cá nhân.

Để xây dựng chiến lược đầu tư hiệu quả, bạn cần kết hợp nhiều yếu tố khác nhau như:

• Mục tiêu tài chính: Xác định rõ ràng mục tiêu đầu tư của bạn là gì (ví dụ: tích lũy cho nghỉ hưu, mua nhà, đầu tư cho con cái, v.v.)
• Mức độ chấp nhận rủi ro: Bạn có thể chấp nhận mức độ rủi ro nào trong đầu tư? Bạn cảm thấy thoải mái với việc mất một phần vốn hay ưu tiên sự an toàn và ổn định?
• Khả năng tài chính: Bạn có bao nhiêu tiền để đầu tư? Bạn có thể dành bao nhiêu tiền mỗi tháng cho việc đầu tư?
• Kiến thức và kinh nghiệm đầu tư: Bạn đã có bao nhiêu kiến thức và kinh nghiệm về đầu tư? Bạn có cần tham gia các khóa học hoặc tìm kiếm sự tư vấn chuyên nghiệp hay không?

Bằng cách kết hợp những yếu tố này với hiểu biết về bản thân thông qua cung hoàng đạo, bạn có thể xây dựng chiến lược đầu tư phù hợp, giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính và tận hưởng hành trình đầu tư một cách hiệu quả và thú vị.

Cung hoàng đạo là một công cụ hữu ích giúp bạn hiểu rõ hơn về bản thân và xu hướng đầu tư tiềm năng. Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn cần kết hợp nhiều yếu tố khác nhau để xây dựng chiến lược đầu tư phù hợp với hoàn cảnh và mục tiêu cá nhân. Hãy luôn học hỏi, trau dồi kiến thức và kinh nghiệm đầu tư để đưa ra những quyết định sáng suốt và gặt hái thành công trên thị trường tài chính.

Đây chỉ là phần mở đầu cho chuỗi bài viết về phong cách đầu tư cho từng cung hoàng đạo. Trong các bài viết tiếp theo, chúng ta sẽ đi sâu vào phân tích chi tiết về tính cách và phong cách đầu tư phù hợp cho từng cung hoàng đạo cụ thể. Hãy đón đọc để khám phá ra phong cách đầu tư phù hợp nhất với bản thân bạn!

Hành trình bắt đầu gia nhập thị trường chứng khoán với nhà đầu tư mới luôn chứa nhiều thách thức, nhưng với những kiến thức, thông tin đúng đắn, chính xác sẽ giúp bạn từng bước trở thành nhà đầu tư thông minh, nắm vững quy luật thị trường. Hãy cùng Digi Invest điểm qua những kiến thức ấy trong bài viết dưới đây nhé!

1. Những điều cần biết khi đầu tư chứng khoán

1.1. Khái niệm về chứng khoán

Chứng khoán là loại tài sản vô hình như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ, chứng khoán phái sinh,…Loại tài sản này được coi là bằng chứng hợp pháp xác nhận quyền và lợi ích hợp pháp của chủ sở hữu đối với tài sản của một doanh nghiệp hay tổ chức

Căn cứ tại Điều 4 Luật Chứng khoán 2019 quy định chứng khoán là tài sản, bao gồm các loại sau đây:

• Cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ;
• Chứng quyền, chứng quyền có bảo đảm, quyền mua cổ phần, chứng chỉ lưu ký;
• Chứng khoán phái sinh;
• Các loại chứng khoán khác do Chính phủ quy định.

Chứng khoán là gì?

1.2. Những thuật ngữ trong chứng khoán mà nhà đầu tư nên biết

Thuật ngữ chứng khoán là những từ ngữ đặc biệt được nhà đầu tư dùng trong lĩnh vực đầu tư chứng khoán, liên quan tới kỹ thuật đầu tư, các chỉ số giao dịch, phương thức giao dịch về thị trường chứng khoán…

• Cổ phiếu: Xác nhận quyền và lợi ích hợp pháp của người sở hữu đối với một phần vốn cổ phần của tổ chức phát hành.
• Trái phiếu: Xác nhận quyền cũng như lợi ích hợp pháp của người sở hữu đối với một phần nợ của tổ chức phát hành trái phiếu.
• Chứng chỉ quỹ : Xác nhận quyền sở hữu của nhà đầu tư đối với một phần vốn góp của quỹ đại chúng.
• Quyền chọn mua, quyền chọn bán: Được ghi trong hợp đồng cho phép người dùng lựa chọn quyền mua hoặc quyền bán một số lượng chứng khoán trong khoảng thời gian nhất định với mức giá được xác định trước.
• Hợp đồng tương lai: Bản cam kết mua hoặc bán các loại chứng khoán, nhóm chứng khoán hoặc chỉ số chứng khoán với một số lượng và mức giá nhất định vào ngày xác định trước trong tương lai.
• Chỉ số VN-Index: Chỉ số thể hiện biến động cổ phiếu niêm yết trên HSX.
• Chỉ số HNX-Index:Chỉ số thể hiện biến động cổ phiếu niêm yết trên HNX.
• Chứng khoán phái sinh: Là chứng khoán do tổ chức lưu ký chứng khoán phát hành để xác nhận quyền sở hữu của nhà đầu tư đối với cổ phiếu, trái phiếu, chứng quyền, chứng quyền có bảo đảm, quyền mua cổ phần đã được đăng ký lưu ký.
• Lệnh mua, lệnh bán: Là lệnh giao dịch để mua/bán một lượng chứng khoán nhất định với mức giá đã được xác định trước.
• Giá khớp lệnh: Là mức giá giao dịch xác định khi khớp lệnh của cả người mua và người bán.
• Giá tham chiếu: Là mức giá đóng cửa của mỗi mã cổ phiếu trong phiên giao dịch gần nhất.
• Giá sàn: Là mức giá thấp nhất mà một mã cổ phiếu có thể giảm trong một phiên giao dịch.
• Giá trần: Là mức giá cao nhất mà một mã cổ phiếu có thể tăng trong một phiên giao dịch.
• Khối lượng khớp lệnh: Là số lượng chứng khoán được khớp lệnh trong một phiên giao dịch

Nằm lòng các thuật ngữ cơ bản sẽ có lợi cho các nhà đầu tư mới

1.3. Các cách kiếm lợi nhuận thường gặp trong đầu tư chứng khoán

Hiện nay, có 3 cách có thể tạo ra lợi nhuận từ đầu tư chứng khoán là:

• Lợi nhuận đầu tư chứng khoán từ chênh lệch giá mua và giá bán: Đây là cách thông thường nhất để kiếm lời từ đầu tư chứng khoán. Tùy vào biến động của thị trường, nhà đầu tư có thể kiếm lời từ khoản chênh lệch khi mua bán, chuyển nhượng cổ phiếu hoặc trái phiếu.
• Lợi nhuận từ trái tức: Lợi nhuận từ trái phiếu là khoản lãi hàng năm mà doanh nghiệp phải trả cho nhà đầu tư. Mức trái tức nhà đầu tư nhận được sẽ không phụ thuộc vào kết quả sản xuất kinh doanh của công ty mà được công bố công khai khi phát hành.
• Lợi nhuận từ cổ tức: Cổ tức là khoản lợi nhuận sau thuế của công ty được trả lại cho cổ đông thông qua thanh toán tiền mặt hoặc các tài sản khác. Mức lợi nhuận từ cổ tức sẽ phụ thuộc vào hoạt động kinh doanh và chính sách phân phối lợi nhuận của công ty.

Nguồn lợi nhuận của những nhà đầu tư đến từ đâu?

2. Quy trình đầu tư chứng khoán

Bước 1: Tìm nơi mua cổ phiếu theo nhu cầu và mục đích của bạn.

• Mua thông qua một nhà môi giới chứng khoán: cung cấp đầy đủ dịch vụ và tư vấn chuyên môn, nhưng bạn sẽ mất thêm phí dịch vụ.
• Mua thông qua sàn giao dịch chứng khoán trực tuyến: Đây là phương pháp tiết kiệm chi phí hơn vì một số sàn giao dịch không tính phí dịch vụ.
• Mua trực tiếp tại công ty phát hành cổ phiếu: nhà đầu tư sẽ có mức giá tốt tuy nhiên phải đến tận nơi phát hành để thực hiện giao dịch.

Chọn kênh uy tín để mua cổ phiếu

Bước 2: Tạo tài khoản giao dịch trên sàn chứng khoán

Bạn sẽ cần hoàn thành tất cả các thông tin mà sàn yêu cầu để tạo tài khoản giao dịch. Sau đó, bạn sẽ nạp tiền vào tài khoản để có thể giao dịch. Số tiền tối thiểu cần nạp sẽ phụ thuộc vào từng sàn. Hiện nay, ba sàn giao dịch chứng khoán hàng đầu tại Việt Nam là HOSE, HNX và UPCOM.

Bước 3: Chọn loại cổ phiếu bạn muốn đầu tư.

Trước khi chọn cổ phiếu và quyết định giao dịch, bạn nên nghiên cứu kỹ báo cáo kinh doanh của công ty, bao gồm vốn điều lệ, doanh thu ròng thời gian gần nhất và bảng báo cáo hoạt động (tuần, tháng, quý),…

Nên chọn mua cổ phiếu mà bạn hiểu rõ nhất để có thể dự đoán và phản ứng nhanh chóng với biến động của thị trường và tránh rủi ro.

Bước 4: Quyết định số lượng cổ phiếu cần mua

Trước khi mua một lượng lớn cổ phiếu, bạn có thể bắt đầu bằng việc mua một số lượng nhỏ hoặc chỉ mua một cổ phiếu. Điều này giúp bạn nắm bắt tốt hơn những rủi ro và biến động của thị trường và quyết định xử lý nếu cần.

Bước 5: Đặt lệnh chứng khoán

Có 2 cách đặt lệnh:

• Limit Orders: Bạn tự đưa ra mức giá mà bạn muốn mua và lệnh mua sẽ được thực hiện khi giá cổ phiếu đạt đến mức giá đó.
• Market orders: Bạn mua với giá thị trường và lệnh mua sẽ được thực hiện ngay lập tức.

Hiểu được sự khác biệt giữa Limit Orders và Market Orders

3. Nguyên tắc đầu tư chứng khoán

Dù bạn là nhà đầu tư “chân ướt chân ráo” hay “gừng càng già càng cay” trong thị trường chứng khoán đều phải nắm vững những nguyên tắc sau:

• Nắm vững kiến thức chứng khoán: Nắm vững những kiến thức về thị trường chứng khoán đồng nghĩa với việc bạn đã được trang bị “vũ khí” trước khi ra trận, từ đó cơ hội chiến thắng của bạn cũng sẽ được nâng cao.
• Nắm vững kiến thức chứng khoán trước khi giao dịch
• Đầu tư với sự nghiên cứu: Với danh mục, sản phẩm mà bạn hiểu rõ, nghiên cứu kỹ sẽ có độ nhạy bén cao hơn, giúp bạn đưa ra những phân tích và quyết định sẽ kịp thời và chính xác nhất có thể.
• Liên tục cập nhật, theo dõi thị trường: Thị trường luôn biến động không ngừng, và thời gian chính là vàng bạc. Hãy liên tục theo dõi và cập nhật thông tin mới nhất về thị trường, tin tức kinh tế, và sự thay đổi trong ngành. Điều này giúp bạn đưa ra quyết định đúng thời điểm và tận dụng cơ hội.
• Tránh tâm lý đám đông: Một sai lầm mà nhiều nhà đầu tư mắc phải là việc không có chính kiến và chạy theo số đông từ đó dễ dàng đưa ra các quyết định đầu tư vội vàng, có thể gây hậu quả tài chính nghiêm trọng.
• Đầu tư có kỷ luật, bám sát kế hoạch: Kỷ luật chính là chìa khóa của thành công. Đặt ra một chiến lược rõ ràng và tuân thủ nghiêm ngặt để tránh bị bị chi phối bởi cảm xúc và những thông tin nhiễu loạn trên thị trường.
• Đa dạng hóa danh mục đầu tư: “không để tất cả trứng vào cùng một giỏ” giúp tối ưu được lợi nhuận đồng thời giúp bạn giảm thiểu được rủi ro trong quá trình đầu tư.

Nắm vững kiến thức chứng khoán trước khi giao dịch

4. Bắt đầu chơi chứng khoán với bao nhiêu tiền?

Các sàn giao dịch chứng khoán hiện nay quy định lô giao dịch tối thiểu ở mức 100 cổ phiếu. Điều đó có nghĩa… Nếu bạn muốn mua cổ phiếu, bạn sẽ phải mua ít nhất 100 cổ phiếu, nếu nhiều hơn phải là bội số của 100 như 300, 400, 500, 1.000 hay cả trăm nghìn, triệu cổ phiếu.

Ví dụ: 01 cổ phiếu VCF (Công ty cổ phần Vinacafe Biên Hòa – HOSE) ngày 20/11/2023 có giá 186.000 đồng. Do đó, để có một giao dịch mua thành công, bạn cần số tiền tối thiểu vừa đủ để mua được 100 cổ phiếu VCF là: 186.000 x 100 = 18.600.000 đồng (Mười tám triệu sáu trăm ngàn đồng).

Tuy nhiên, 01 cổ phiếu PVX (Tổng Công ty cổ phần xây lắp dầu khí – UPCOM) ngày 20/11/2023 lại chỉ có mức giá “ siêu hạt dẻ” là 2.300 đồng. Do đó, để giao dịch thành công bạn chỉ cần số tiền rất nhỏ: 2.300 x 100 = 230.000 đồng (Hai trăm bốn mươi ngàn đồng).

Vốn tham gia đầu tư chứng khoán

Ngoài ra còn các kênh đầu tư khác như mua chứng chỉ quỹ, chứng quyền, chứng khoán phái sinh,… với số tiền không giới hạn. Tuy nhiên, lãi suất cao luôn đi kèm tính rủi ro lớn. Vì vậy, khoản tiền đầu tư phải được mỗi người quyết định rõ dựa trên các yếu tố như mục đích đầu tư, thời gian, mức độ chấp nhận rủi ro, vốn kiến thức về thị trường chứng khoán và khả năng tài chính của dòng tiền.

5. Nên đầu tư chứng khoán trong dài hạn hay ngắn hạn

5.1. Đầu tư chứng khoán dài hạn

Đầu tư chứng khoán dài hạn là chiến lược đầu tư chứng khoán kéo dài trên 1 năm, nhắm tới việc tạo ra lợi nhuận kép từ việc đầu tư vào các công ty tiềm năng.

Đặc điểm của đầu tư chứng khoán dài hạn:

• Trong đầu tư chứng khoán dài hạn, bạn cần có sự kiên nhẫn và chờ đúng thời điểm để bán cổ phiếu khi giá tăng. Điều này đảm bảo bảo toàn vốn và tận dụng tối đa tiềm năng tăng trưởng của công ty.
• Nhà đầu tư tập trung vào một số ít mã chứng khoán để đầu tư một cách kỹ lưỡng. Đồng thời, họ cũng sẵn sàng đóng góp vào các chiến lược phát triển của công ty để giúp doanh nghiệp phát triển và tạo ra lợi nhuận.

Quyết định đầu tư trong dài hạn hay ngắn hạn?

5.2. Đầu tư chứng khoán ngắn hạn

Đầu tư chứng khoán ngắn hạn là lựa chọn cho những nhà đầu tư muốn chốt lời nhanh chóng. Họ mua cổ phiếu và chỉ giữ trong khoảng thời gian ngắn, thường dưới 1 năm. Khi giá cổ phiếu tăng, nhà đầu tư sẽ bán để thu lợi nhuận nhanh chóng.

Đặc điểm của đầu tư chứng khoán ngắn hạn:

• Đây là hình thức đầu tư với nhiều rủi ro do bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường, yếu tố chính trị, hoặc thảm họa tự nhiên trong thời gian ngắn hạn.
• Nhà đầu tư ngắn hạn không quan tâm đến tính dài hạn và thường linh hoạt trong việc thay đổi mã chứng khoán thường xuyên. Mục tiêu chính của họ là tạo lợi nhuận nhanh chóng từ việc mua bán cổ phiếu.
• Trái ngược với nhà đầu tư dài hạn, nhà đầu tư ngắn hạn ít quan tâm đến chính sách phát triển kinh tế của doanh nghiệp phát hành cổ phiếu. Thay vào đó, họ tập trung vào cơ hội hiện tại và sự biến động của thị trường.

Khi đầu tư chứng khoán, nhà đầu tư cần xem xét kỹ các yếu tố như mục tiêu lợi nhuận, tình hình tài chính cá nhân, khả năng phân tích và đọc thị trường trước khi đưa ra quyết định về hình thức đầu tư dài hạn hoặc ngắn hạn.

“Chân ướt chân ráo” bước vào quản lý tài chính cá nhân mà lại “xịt keo” quá nhiều từ ngữ khó hiểu? Cũng dễ hiểu thôi vì “hành trình vạn dặm bắt đầu từ một bước chân” và “bước chân” đầu tiên cần đi khi quản lý tài chính cá nhân đó là xây gốc rễ. Digi sẽ trang bị cho bạn kiến thức nền tảng từ điểm tiếp xúc đầu tiên của bạn với kĩ năng này, đó là những khái niệm cơ bản trong quản lý tài chính cá nhân. Tham khảo ngay bài viết dưới đây để hành trình chuyên gia tài chính của chính mình trở nên dễ dàng hơn!

Khái niệm quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân

Quản lý tài chính cá nhân là quá trình lập kế hoạch, phân bổ và sử dụng nguồn lực tài chính của bản thân một cách hợp lý để đạt được các mục tiêu đã đề ra. Đây chính là nền móng đầu tiên cho việc mang đến sức khỏe tài chính đảm bảo.

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả là điều hết sức cần thiết để đảm bảo sự ổn định trong cuộc sống. Nếu không có sự quản lý chặt chẽ, bạn sẽ thường xuyên rơi vào tình trạng căng thẳng về tài chính, hay tinh thần khủng hoảng khi có rủi ro ập đến. Hơn nữa, tài chính không ổn định nhiều khả năng khiến bạn mất cơ hội “làm giàu” tri thức, phát triển bản thân vì lúc này, mối quan tâm của bạn là cơm áo gạo tiền. Có thể nói, sức khỏe tài chính thăng hạng thì đồng thời chất lượng cuộc sống, sức khỏe tinh thần của bạn cũng đi lên.

Sổ tay tài chính nhà Digi sẽ giúp bạn có bước đầu quản lý tài chính cá nhân nhẹ nhàng vì ngay từ đầu, bạn có thể nắm được các khái niệm cơ bản – nền tảng để bạn tiếp tục chinh phục kỹ năng quan trọng này. Nhằm hệ thống hóa kiến thức cũng như giúp bạn phân biệt rõ hơn các khái niệm tương đương, Digi đã biên soạn sổ tay các thuật ngữ về quản lý tài chính cá nhân theo cặp phạm trù liên quan:

1. Tài sản và Tiêu sản
2. Chi phí cố định và Chi phí biến đổi
3. Thu nhập chủ động và Thu nhập thụ động
4. Tiết kiệm và Đầu tư
5. Bảo hiểm và Kế hoạch hưu trí
6. Lãi suất và Lạm phát
7. Thuế thu nhập cá nhân
8. Nợ tốt và Nợ xấu

1. Tài sản và Tiêu sản

Tài sản

Theo Điều 105 Bộ Luật Dân sự 2015, tài sản là vật, tiền, giấy tờ có giá và quyền tài sản. Tài sản bao gồm bất động sản và động sản. Nhìn chung, tài sản có thể tạo ra lợi nhuận và làm cho thu nhập của bạn tăng lên theo thời gian.

Ví dụ, bạn đang sở hữu cổ phiếu, chứng chỉ quỹ, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi thì chính là bạn đang sở hữu tài sản sinh lời.

Phân biệt khái niệm Tài sản và Tiêu sản

Tiêu sản

Tiêu sản chưa được định nghĩa trong các văn bản pháp luật. Hiểu một cách thông thường thì tiêu sản là những vật bạn bỏ tiền ra để sở hữu mà vẫn phải dùng tiền để duy trì chúng. Trái với tài sản, tiêu sản không tạo ra lợi nhuận mà còn làm “ví tiền” của bạn “hao mòn” theo thời gian.

Ví dụ dễ hình dung nhất về tiêu sản đó là những vật phục vụ nhu cầu cuộc sống như ô tô, quần áo…

Lưu ý: Không phải vật nào cũng rạch ròi là tiêu sản hay tài sản vì tùy mục đích sử dụng của từng cá nhân. Nếu bạn mua ô tô để phục vụ công việc chạy taxi thì rõ ràng, ô tô của bạn đang giúp bạn kiếm lời.

2. Chi phí cố định và Chi phí biến đổi

Chi phí cố định

Chi phí cố định là khoản tiền bắt buộc cho chi tiêu cuộc sống, thường có thể dự đoán được. Bằng cách xác định các chi phí cố định, bạn có thể quản lý tài chính của mình đơn giản hơn vì sau đó bạn chỉ cần quản lý chi tiêu khác phù hợp với thu nhập.

Những khoản chi phí cố định bạn có thể nghĩ đến đó là tiền nhà, tiền điện, tiền nước… Các hóa đơn hàng tháng đó chênh lệch không nhiều vì nó theo thói quen sinh hoạt của gia đình bạn.

Chi phí biến đổi

Chi phí biến đổi là khoản tiền linh hoạt hàng tháng nhằm đáp ứng nhu cầu cá nhân. Đúng như tên gọi, nó biến đổi tùy thời điểm và cũng chiếm phần không nhỏ trong bảng chi tiêu của bạn.

Mua sắm, uống cà phê, trà sữa… là những ví dụ điển hình cho hạng mục chi phí biến đổi này.

Phân biệt chi phí cố định và chi phí biến đổi

3. Thu nhập chủ động và Thu nhập thụ động

Thu nhập chủ động

Thu nhập chủ động là khoản tiền có được do bạn bỏ sức lao động. Thu nhập chủ động giúp bạn độc lập tài chính và có thể đáp ứng được nhu cầu sống cơ bản của bạn.
Nguồn thu nhập chủ động của bạn có thể đến từ công việc 9-5, kinh doanh riêng… Thu nhập chủ động thường là những con số cố định, do đó quản lý dòng tiền này tốt sẽ giúp bạn cân đối cuộc sống và thực hiện mục tiêu dài hạn. Tuy nhiên, để làm được điều này, bạn cần có kế hoạch tài chính rõ ràng, phân rõ dòng tiền vào, ra, tiết kiệm, đầu tư.

Thu nhập thụ động

Thu nhập thụ động là số tiền bạn kiếm được mà không cần trực tiếp tham gia vào quá trình lao động hoặc không tốn quá nhiều công sức để tạo ra nó. Nguồn thu nhập này thường linh hoạt, phụ thuộc vào kiến thức của bạn, và đương nhiên, nó giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính trong bối cảnh kinh tế không mấy ổn định như hiện nay.

Đầu tư chứng khoán, cho thuê bất động sản, kinh doanh qua hình thức tiếp thị liên kết… là những lĩnh vực giúp bạn sở hữu nguồn thu nhập thụ động hàng tháng.

Phân biệt thu nhập chủ động và thu nhập bị động

4. Tiết kiệm và Đầu tư

Tiết kiệm

Tiết kiệm là hành động giữ lại một phần thu nhập tạm thời chưa sử dụng nhằm mục đích dự phòng hay cho một mục tiêu trong tương lai. Hình thức đơn giản nhất của việc tiết kiệm là gửi tiền tại các ngân hàng. Khi đó, khoản tiền của bạn có thể an toàn và bạn còn nhận được lãi suất tiết kiệm hàng tháng.

Hình thức tiết kiệm này đã được phổ biến rộng rãi, dễ dàng thực hiện, rủi ro thấp, an toàn, song lợi nhuận sẽ không cao như việc đầu tư.

Đầu tư

Đầu tư là việc bạn dùng khoản tiền nhàn rỗi vào các sản phẩm tài chính nhằm thu được nhiều lợi nhuận trong tương lai. Với đầu tư, bạn có thể thu được lợi nhuận cao gấp nhiều lần so với số tiền gốc, song vẫn tồn tại rủi ro, vì thế đòi hỏi bạn cần có kiến thức nhất định về kinh tế, tài chính. Nên nhớ, không một kênh đầu tư chính thống nào có thể cam kết tỷ suất lợi nhuận chính xác cho bạn.

Các hình thức đầu tư có thể kể đến như vàng bạc, bất động sản, chứng khoán… Phụ thuộc vào khẩu vị và kiến thức đầu tư mà bạn có thể chọn kênh phù hợp. Mới bước chân vào thị trường, chưa có nhiều kiến thức thì bạn có thể tham khảo hình thức Ủy thác đầu tư. Đó là phương pháp cho phép nhà đầu tư chuyển giao việc quản lý tài sản của mình cho một bên thứ ba chuyên nghiệp, được gọi là nhà quản lý tài sản, để họ thực hiện các quyết định đầu tư thay mặt cho nhà đầu tư. Ủy thác đầu tư giúp bạn tiết kiệm thời gian công sức, chuyên nghiệp hóa hoạt động đầu tư và đa dạng hóa danh mục đầu tư.

Phân biệt Tiết kiệm và Đầu tư

5. Kế hoạch hưu trí và Bảo hiểm

Kế hoạch hưu trí

Kế hoạch hưu trí

Kế hoạch hưu trí là việc bạn xác định tuổi về hưu và làm những gì khi về hưu. Đây là một quá trình dài và chia thành 2 giai đoạn:

• Giai đoạn 1: tích lũy tài sản
• Giai đoạn 2: phân bổ và sử dụng tiền cho nhu cầu hưu trí từ tài sản trước đó

Nếu muốn thời gian hưu trí của bạn an nhàn thì bắt tay ngay vào quản lý tài chính cá nhân, lên kế hoạch rõ ràng từ bây giờ.

Bảo hiểm

Dưới góc độ pháp lý, bảo hiểm là sự cam kết bồi thường hoặc chi trả về mặt kinh tế, trong đó người tham gia bảo hiểm phải đóng một khoản phí gọi là phí bảo hiểm cho đối tượng được bảo hiểm theo các điều kiện mà bảo hiểm đã quy định. Người bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường hoặc chi trả tiền cho đối tượng được bảo hiểm trong trường hợp có rủi ro xảy ra.

Dưới góc độ tài chính, bảo hiểm là quá trình lập quỹ dự phòng bằng tiền nhằm phân phối lại những chi phí mất mát không mong đợi. Có thể nói, bảo hiểm bảo vệ cho bạn khi gặp rủi ro, giúp bạn an tâm về mặt tinh thần và ổn định kinh tế.

6. Lãi suất và Lạm phát

Lãi suất

Lãi suất là tỷ lệ phần trăm của tiền lãi mà người đi vay phải trả cho người cho vay trong một khoảng thời gian nhất định. Lãi suất là giá cả của quyền sử dụng một đơn vị vốn vay trên một đơn vị thời gian, được hình thành trên cơ sở giá trị sử dụng chứ không phải cơ sở giá trị.

Ví dụ, anh A vay tiền ngân hàng để mua nhà, chị B vay tiền ngân hàng để kinh doanh, tức là anh A, chị B là người đi vay, ngân hàng là người cho vay. Mục đích vay tiền của 2 người khác nhau, cho nên mức lãi suất ngân hàng áp dụng cho mỗi người là khác nhau.

Một số loại lãi suất các cá nhân nên quan tâm:

• Lãi suất tiết kiệm: lãi suất mà các ngân hàng/tổ chức tín dụng trả cho bạn khi bạn gửi tiền vào đó
• Lãi suất cho vay (hay lãi suất tín dụng ngân hàng): lãi suất mà người đi vay phải trả cho ngân hàng/tổ chức tín dụng khi vay tiền
• Lãi suất danh nghĩa: lãi suất biểu thị sự gia tăng của tiền sau một khoảng thời gian cụ thể, thường là một năm, chỉ tính dựa trên giá trị lý thuyết
• Lãi suất thực: lãi suất đã tính toán đến ảnh hưởng của lạm phát, nó là kết quả của lãi suất danh nghĩa trừ tỷ lệ lạm phát dự kiến

Lãi suất

Lạm phát

Lạm phát là hiện tượng tăng mức giá chung của hàng hóa và dịch vụ theo thời gian, khiến đồng tiền mất giá trị. Lạm phát xảy ra do nhiều nguyên nhân nhưng chủ yếu là do cung tiền vượt quá cầu tiền.

Bạn có thể hình dung lạm phát xảy ra như việc trước đây bạn chỉ cần 30.000 VNĐ là mua được 1kg gạo nhưng khi có lạm phát thì bạn cần tới 100.000 VNĐ hay thậm chí 1 bao tải đồng 100.000 VNĐ mới có thể mua được chừng đó gạo.

Từ góc độ vi hay vĩ mô thì lạm phát đều ảnh hưởng tiêu cực đến nền kinh tế xã hội. Bạn cũng là một phần của nền kinh tế nên bạn cũng rất dễ nhận thấy tác động này.

Lưu ý: Theo Hiệu ứng Fisher, tỷ lệ lạm phát và mức lãi suất có mối quan hệ đồng biến. Điều này nghĩa là lạm phát tăng thì lãi suất danh nghĩa cũng tăng, từ đó việc vay vốn sẽ khó hơn vì Chính phủ muốn giảm cung tiền ra thị trường, giảm nhu cầu đầu tư và kinh doanh của người dân. Và tất nhiên, người quan tâm đến tài chính như bạn cần thường xuyên cập nhật 2 chỉ số này.

7. Thuế thu nhập cá nhân

Thuế thu nhập cá nhân là khoản tiền bắt buộc mà người có thu nhập phải trích một phần tiền lương, hoặc từ các nguồn thu khác vào ngân sách nhà nước sau khi đã được giảm trừ. Tuy nhiên, thuế thu nhập cá nhân phụ thuộc vào từng mức, không đánh vào cá nhân có thu nhập thấp.

Thuế thu nhập cá nhân

Thuế thu nhập cá nhân là loại thuế tính theo tháng, có thể kê khai theo tháng hoặc quý, nhưng sẽ quyết toán theo năm. Khoản thu này sẽ công bằng với mọi đối tượng, góp phần làm giảm khoảng cách chênh lệch giữa các tầng lớp trong xã hội.

8. Nợ tốt và Nợ xấu

Nợ tốt

Nợ tốt là khoản nợ tạo ra giá trị tăng thêm cho tài sản hoặc đem lại dòng tiền đều đặn cho bạn. Vì thế khoản nợ được xem là nợ tốt khi nó đem đến tỷ suất lợi nhuận cao hơn chi phí lãi vay. Lợi nhuận bạn có được là khoản chênh lệch giữa lợi nhuận và lãi vay.

Ví dụ: bạn vay ngân hàng để đầu tư chứng khoán và nhận được tỷ suất lợi nhuận 18%/năm. Trong khi đó khoản vay ngân hàng của bạn lãi suất chỉ có 7%/năm. Lúc này bạn sẽ có lợi nhuận chênh lệch 11%/năm từ khoản đầu tư này.

Tương tự, nợ vay mua bất động sản, vay vốn kinh doanh cũng có thể là những khoản nợ tốt.

Phân biệt nợ tốt và nợ xấu

Nợ xấu

Nợ xấu là khoản nợ không làm tăng giá trị tài sản ròng mà bạn phải trả lãi suất rất cao. Nợ xấu khiến thu nhập của bạn bị “bào mòn” vì tiền lãi. Ví dụ về các khoản nợ xấu rất điển hình: vay tiêu dùng trả góp, vay tiêu dùng tín chấp, thẻ tín dụng.

Các khoản nợ như vậy thường yêu cầu lãi suất rất cao, chẳng hạn với nợ tiêu dùng, bạn vay từ Ngân hàng sẽ khoảng 15-20%/năm, từ Công ty tài chính 25-30%/năm hay từ Tín dụng đen sẽ khoảng 100-200%/năm. Trong khi đó rất khó để tìm được các nguồn đầu tư có tỷ suất lợi nhuận vượt những con số lớn như vậy.

Dù là nợ tốt hay nợ xấu thì bạn cũng đều nên trả nhanh chóng, giúp làm đẹp hồ sơ tài chính của bạn. Tất nhiên, trả nợ cũng cần chiến lược cụ thể.

Nằm lòng từ vựng làm chủ cuộc chơi!

Quản lý tài chính cá nhân là cả hành trình dài, đòi hỏi kiến thức đầu tư cũng như kỹ năng quản lý, song kết quả của hành trình này có thể là “vô vàn trái ngọt”. Bằng cách nắm vững các thuật ngữ cơ bản này, bạn có thể tự tin hơn khi đối diện với các quyết định tài chính. Từ đó, kế hoạch quản lý tài chính cá nhân của bạn sẽ trở nên hiệu quả hơn. Bài viết đã bao gồm 8 nhóm khái niệm cơ bản trong quản lý tài chính cá nhân, hành trang không thể thiếu trên con đường Tự do tài chính.

Đừng quên tiếp tục theo dõi Digi Invest để tích lũy tri thức về quản lý tài chính cá nhân!

Quản lý tài chính là một kỹ năng sống cần thiết, đặc biệt là đối với giới trẻ đang bước vào đời sống độc lập. Nhiều người trẻ cảm thấy choáng ngợp bởi nợ nần, chi tiêu hàng ngày, và áp lực từ việc phải tiết kiệm cho tương lai. Đôi khi, chỉ việc theo dõi chi tiêu cũng có thể gây ra căng thẳng, không kể đến việc phải đối mặt với các quyết định đầu tư phức tạp. Tuy nhiên, việc quản lý tài chính không hẳn một trải nghiệm đáng sợ, Digi Invest sẽ chia sẻ những bí kíp “nhập môn” quản lý tài chính cá nhân dành riêng cho giới trẻ, giúp các bạn tận hưởng cuộc sống trọn vẹn mà vẫn chinh phục được mục tiêu tài chính trong bài viết sau!

1. Xác định nguồn thu nhập và chi tiêu

Bước đầu tiên để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả là liệt kê tất cả các nguồn thu nhập và chi tiêu của bản thân. Trước hết, việc này giúp chúng ta có cái nhìn rõ ràng về tình hình tài chính và đưa ra các quyết định phù hợp. Ngoài ra, nó giúp phòng ngừa rủi ro và giảm thiểu nợ nần. Khi bạn không kiểm soát được nguồn thu và chi, bạn dễ dàng rơi vào bẫy nợ nần và lãi suất cao. Điều này không chỉ ảnh hưởng đến khả năng tài chính mà còn gây stress và lo lắng không cần thiết.

Hiểu rõ “dòng tiền” của bản thân giống như “la bàn” định hướng chi tiêu giúp bạn nắm bắt rõ ràng nguồn gốc và đưa ra những quyết định tài chính sáng suốt và hiệu quả. Để xác định nguồn thu nhập và chi tiêu, bạn hãy tạo một bảng theo dõi thu nhập và chi tiêu. Bạn có thể sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính hoặc đơn giản là một quyển sổ tay và bút. Ghi chép mọi khoản thu nhập, từ lương, tiền thưởng, đến các khoản thu nhập phụ khác. Đối với chi tiêu, hãy phân loại chúng thành các nhóm như hóa đơn, ăn uống, giải trí, và tiết kiệm.

Thường xuyên đánh giá lại bảng theo dõi tài chính của bạn mỗi tháng. Điều này giúp bạn nhận diện và học hỏi từ những sai lầm, đồng thời điều chỉnh kế hoạch chi tiêu hoặc tìm kiếm nguồn thu nhập mới để đạt được mục tiêu tài chính đã đề ra.

Xác định nguồn thu nhập và chi tiêu giúp bạn có cái nhìn rõ ràng về tình hình tài chính và đưa ra các quyết định phù hợp

2. Thiết lập mục tiêu tài chính

Để cách quản lý dòng tiền cá nhân hiệu quả, hãy luôn lập mục tiêu tài chính. Mục tiêu của bạn có thể là dài hạn, trung hạn hoặc ngắn hạn nhưng cần thật sự rõ ràng để có lộ trình tiết kiệm đúng đắn. Mục tiêu tài chính sẽ giúp mỗi người định hướng và tập trung nỗ lực để đạt được các mục tiêu đó. Mục tiêu có thể đơn giản như mua điện thoại mới, mua máy ảnh hay lớn hơn như mua xe, mua nhà,… Khi lập mục tiêu tài chính, cần xác định rõ mục tiêu, thời hạn đạt được và số tiền cần thiết để đạt được mục tiêu đó.

Đặt ra mục tiêu tài chính quan trọng nhưng việc duy trì được nó mới là điều khó khăn nhất bạn gặp phải. Để nhắc nhở bản thân, bạn hãy lên lịch kiểm tra các mục tiêu tài chính hàng tháng. Mọi mục tiêu đều cần thời gian để thực hiện, dù bắt đầu với những con số nhỏ nhưng việc xây dựng thói quen lâu dài sẽ giúp bạn nhận được trái ngọt trong tương lai.

Mục tiêu tài chính là nguồn động lực mạnh mẽ cho Gen Z phấn đấu, tạo ra thành tựu cho bản thân mình

3. Phân bổ ngân sách

Sau khi xác định nguồn thu nhập và mục tiêu tài chính, cần tiến hành phân bổ ngân sách cho các khoản chi tiêu của mình. Điều này sẽ giúp kiểm soát chi tiêu và đảm bảo bản thân đang chi tiêu đúng mục đích. Bạn có thể tham khảo 2 phương pháp quản lý và phân bổ ngân sách nổi bật và dễ dàng thực hiện sau:

– Quy tắc 50/20/30: Chia thu nhập thành 3 phần: 50% cho nhu cầu thiết yếu (ăn uống, nhà ở, …), 20% cho tiết kiệm và 30% cho sở thích cá nhân. Quy tắc này giúp bạn cân bằng giữa việc tận hưởng cuộc sống hiện tại và đảm bảo tương lai vững vàng.

– Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính: Chia thu nhập thành 6 phần: 55% chi tiêu cần thiết, 10% tiết kiệm dài hạn, 10% giáo dục, 10% hưởng thụ, 10% tự do tài chính và 5% từ thiện. Quy tắc này giúp bạn quản lý tài chính một cách khoa học và toàn diện hơn.

Phân bổ ngân sách giúp Gen Z dễ dàng kiểm soát chi tiêu và đảm bảo dành tiền cho đúng mục đích sử dụng

4. Tiết kiệm

Tiết kiệm không chỉ giúp hình thành thói quen chi tiêu khôn ngoan mà còn là nền tảng cho tự do tài chính sau này. Đó là hành trình rèn luyện tính kỷ luật, sự thông minh trong quản lý chi tiêu và mở ra cánh cửa đến với tự do tài chính. Đối với Gen Z năng động và cá tính, tiết kiệm không chỉ là kỹ năng quản lý tài chính cá nhân cần thiết mà còn là chìa khóa để xây dựng thói quen chi tiêu thông minh. Khi biết cách phân bổ nguồn lực tài chính hợp lý, bạn sẽ tránh được những cám dỗ mua sắm không cần thiết, từ đó tích lũy cho mình một khoản dự phòng đáng kể.

Lợi ích của việc tiết kiệm không chỉ dừng lại ở đó. Nó còn giúp bạn hình thành thói quen suy nghĩ chín chắn trước mỗi quyết định mua sắm, đầu tư, từ đó dần dần kiểm soát và làm chủ cuộc sống tài chính của bản thân. Có một khoản tiết kiệm ổn định sẽ mang đến cho bạn sự an tâm về mặt tài chính, tạo nền tảng vững chắc cho sự tự tin trong tương lai. Sự tự tin này chính là kim chỉ nam dẫn dắt bạn đến với những cơ hội học tập, công việc và đầu tư đầy hứa hẹn. Hơn nữa, việc tiết kiệm tiền khi còn trẻ có thể giúp bạn được hưởng lợi từ lãi suất kép thông qua đầu tư thông minh. Lãi suất kép được ví như “kỳ quan thứ 8 của thế giới”, do đó có thể bạn sẽ không tưởng tượng được số tiền nhận được trong nhiều năm sau lớn đến thế nào đâu.

Một trong những cách áp dụng tiết kiệm hiệu quả nhất để tiết kiệm là áp dụng phương pháp “trả cho mình trước” – tức là trích một khoản tiền nhất định vào tài khoản tiết kiệm ngay khi bạn nhận lương và trước khi bạn bắt đầu chi tiêu cho các khoản phí khác. Ngoài ra, việc tận dụng các chương trình ưu đãi, khuyến mãi và phiếu giảm giá có thể giúp bạn giảm bớt chi phí mua sắm hàng ngày. Tái sử dụng và sửa chữa các vật dụng thay vì mua mới cũng là một cách thông minh để giảm thiểu lãng phí và tiết kiệm tiền. Cuối cùng, việc so sánh giá cả trước khi mua sắm – dù là trực tuyến hay tại cửa hàng đều có thể giúp bạn tìm kiếm được những mức giá tốt nhất và tránh chi tiêu không cần thiết. Bằng cách áp dụng những phương pháp tiết kiệm này, bạn có thể tối ưu hóa ngân sách và tăng cường khả năng tài chính của mình.

Tiết kiệm không chỉ giúp hình thành thói quen chi tiêu khôn ngoan mà còn là nền tảng cho tự do tài chính sau này

5. Đầu tư

Đầu tư là một cách để gia tăng tài sản và thu nhập trong tương lai. Có nhiều hình thức đầu tư khác nhau, chẳng hạn như đầu tư chứng khoán, đầu tư bất động sản, đầu tư vàng,… Trước khi đầu tư, cần tìm hiểu kỹ về các hình thức đầu tư và lựa chọn hình thức đầu tư phù hợp với khả năng tài chính và mục tiêu tài chính của mình.

Tuy nhiên, hành trình đầu tư không phải lúc nào cũng bằng phẳng. Để đầu tư hiệu quả, nhà đầu tư cần trang bị cho mình một khối lượng kiến thức nhất định cũng như dành thời gian phân tích, theo dõi biến động khó lường của thị trường. Ủy thác đầu tư là sự lựa chọn sáng suốt cho các nhà đầu tư mới, bán chuyên để giảm thiểu rủi ro. Khi ủy thác đầu tư, thay vì ôm đồm quá nhiều nỗi lo như canh me bảng điện, dành thời gian theo dõi các tin tức, diễn biến tin tức thị trường, đầu tư theo các vị “quân sư” là những chuyên gia tài chính giúp chỉ lối đầu tư để có thể gạt đi tất cả nỗi lo trên, tập trung theo đuổi đam mê hoặc thậm chí chỉ đơn giản là để được “lười”.

Lúc này, nhà đầu tư chẳng cần phải sở hữu nhiều kiến thức uyên thâm về thị trường, tài chính tiền tệ, không phải lo học cách đọc báo cáo tài chính, đọc bảng điện, “đọc vị” thị trường, theo dõi tin tức và khoản đầu tư của mình mỗi ngày, vì mọi lo toan đều được “gửi gắm” cho các chuyên gia hàng đầu.

Bắt đầu hành trình đầu tư để gia tăng thu nhập và tài sản trong tương lai

6. Giảm nợ

Giảm nợ là một bước quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân vì nó giúp giải phóng tài chính và tạo dư địa cho các khoản đầu tư và tiết kiệm. Khi nợ được giảm bớt, bạn không chỉ giảm được gánh nặng tài chính mà còn có thể tận hưởng cuộc sống với ít lo lắng hơn về những áp lực tiền bạc. Nợ ít cũng có nghĩa là bạn sẽ phải trả ít lãi hơn, từ đó có thể dành nhiều nguồn lực hơn cho việc định hình tương lai tài chính của mình.

Để bắt đầu hành trình giảm nợ, bước đầu tiên và quan trọng nhất là phải có cái nhìn tổng quan về tất cả các khoản nợ hiện tại của bạn. Điều này bao gồm việc liệt kê chi tiết mỗi khoản nợ với số tiền cụ thể, lãi suất áp dụng, và thời hạn thanh toán. Việc này sẽ giúp bạn xác định được khoản nào cần được ưu tiên thanh toán trước, dựa trên lãi suất hoặc số tiền nợ.

Tiếp theo hãy lập ngân sách chi tiết, nơi bạn sẽ phân bổ thu nhập của mình vào các khoản chi tiêu cần thiết, tiết kiệm, và trả nợ. Mục tiêu là đảm bảo rằng bạn chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được, từ đó tạo ra một khoản dư để trả nợ. Đồng thời, tìm kiếm các cơ hội để gia tăng thu nhập và tiết kiệm chi phí, nhằm đảm bảo sự ổn định tài chính và một tương lai tài chính khỏe mạnh hơn.

Giảm nợ giúp giải phóng tài chính và tạo dư địa cho các khoản đầu tư và tiết kiệm

7. Giáo dục tài chính

Giáo dục tài chính là quá trình trau dồi kiến thức và kỹ năng về tài chính, trang bị cho mỗi cá nhân năng lực quản lý tài chính hiệu quả. Nó giúp chúng ta hiểu rõ các khái niệm cơ bản về tài chính, bao gồm: lập kế hoạch tài chính, quản lý ngân sách, đầu tư, tiết kiệm, vay nợ, bảo hiểm và các công cụ tài chính khác. Việc hiểu biết về tài chính không chỉ là một kỹ năng cần thiết mà còn là một yếu tố quan trọng để đảm bảo sự tự chủ và an ninh tài chính cá nhân.

Những kiến thức và kỹ năng này không chỉ giúp giảm thiểu nợ nần mà còn tăng cường khả năng đầu tư và quản lý rủi ro tài chính, từ đó xây dựng nền tảng cho một tương lai tài chính ổn định và thịnh vượng hơn. Bằng cách trang bị kiến thức tài chính, mỗi người có thể tự tin đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt, từ việc tiết kiệm cho mục tiêu ngắn hạn đến đầu tư cho tương lai dài hạn. Đồng thời, giáo dục tài chính còn giúp cá nhân phát triển khả năng đánh giá rủi ro và nhận diện cơ hội đầu tư, qua đó đảm bảo sự tự chủ và an ninh tài chính cá nhân, đặt nền móng vững chắc cho một tương lai tài chính vững chắc. Mục “Kiến thức” trên website Digi Invest chính là kho tàng kiến thức về đầu tư tài chính mà bạn có thể tham khảo, hãy để các quyết định tài chính của bạn được dẫn dắt bởi nền móng kiến thức nền tảng vững chắc, từ đó giúp bạn tự tin định hình tương lai tài chính và hiện thực hóa những mục tiêu của mình.

Giáo dục tài chính là quá trình trau dồi kiến thức và kỹ năng về tài chính, trang bị cho mỗi cá nhân năng lực quản lý tài chính hiệu quả.

Trong thời đại công nghệ số và thông tin mở, giới trẻ có vẻ như đang đối mặt với nhiều thách thức hơn so với thế hệ trước. Từ việc tiếp cận với quảng cáo không ngừng nghỉ đến áp lực mạng xã hội, có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến khả năng quản lý tài chính. Bạn đã bao giờ nhìn số dư trong tài khoản của mình rồi thở dài và thầm ngưỡng mộ khả năng tiết kiệm, tích lũy, quản lý tiền bạc của ông bà, bố mẹ hay chưa? Cùng Digi Invest giải đáp thắc mắc trong bài viết sau nhé.

1. Giới trẻ sinh ra trong thời đại của sự ổn định

Gen Z chiếm khoảng 1/7 dân số Việt Nam, là thế hệ sinh ra trong môi trường chịu ảnh hưởng sâu sắc của đời sống được số hóa về mọi mặt. Họ đang dần khẳng định vị thế của mình trong thị trường lao động và hứa hẹn trở thành thế hệ tiêu dùng chủ lực trong tương lai. So với thế hệ trước, giới trẻ ngày nay được xem là những “đứa con” may mắn khi được sinh ra trong thời đại của sự ổn định. Khác với thế hệ bố mẹ, ông bà phải trải qua những cuộc sống gian khổ thời chiến tranh, thì giờ đây với thế hệ trẻ, những khó khăn đó chỉ còn nằm trên trang sách.

Bối cảnh lịch sử khác nhau dẫn đến hình thành các tư duy, lối sống khác nhau. Cuộc sống khắc nghiệt trong giai đoạn đất nước chiến tranh, vừa độc lập khiến thế hệ cha mẹ luôn phải chắt chiu, tiết kiệm nhiều hơn. Họ luôn bị ám ảnh cái nghèo đói nên luôn luôn chủ động tiết kiệm và quan tâm hơn đến quản lý tiền bạc. Trong khi đó, giờ trẻ được thừa hưởng nền hòa bình, môi trường sống an toàn và nền kinh tế phát triển mạnh mẽ, tạo điều kiện cho họ học tập, phát triển và theo đuổi đam mê. Họ tự tin thể hiện cá tính, lớn lên cùng mạng xã hội và sự bùng nổ của internet, điều này ảnh hưởng trực tiếp đến tư tưởng và lối sống của họ.

Giới trẻ được xem là những “đứa con” may mắn khi được sinh ra trong thời đại của sự ổn định

2. Ma lực vô hình mang tên “Mua sắm online”

Khi thời đại “chuyển đổi số” lên ngôi, các doanh nghiệp đang dần chuyển sang nền tảng kỹ thuật số để thích ứng với xu hướng thị trường. Mua sắm điện tử và “sợ” ra ngoài đang gia tăng trong giới trẻ Gen Z. Điều này đặt ra một thách thức đáng kể cho các công ty trong việc thay đổi để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của thế hệ Gen Z. “Dân mạng” ngày nay có lẽ không ai xa lạ gì với những trang thương mại điện tử, nơi chỉ cần vài cú click chuột là hàng hóa đã được “ship” tận nhà. Tuy nhiên, sự tiện lợi này cũng chính là “con dao hai lưỡi” khiến giới trẻ “xuống tiền” mua sắm mà không cần suy nghĩ.

Chỉ với vài cú click chuột, hàng hóa đã được vận chuyển tận nhà một cách nhanh chóng và tiện lợi. Tuy nhiên, sự tiện lợi này cũng tiềm ẩn nguy cơ khiến giới trẻ “xuống tiền” mua sắm mà thiếu suy nghĩ chín chắn. Từ quần áo, mỹ phẩm, đồ công nghệ đến cả thực phẩm tươi sống, tất cả đều có thể dễ dàng mua sắm online. Khuyến mãi “khủng”, livestream bán hàng với hàng ngàn ưu đãi “sốc” từ các influencer càng khiến Gen Z “vung tay quá trán”, dẫn đến tình trạng “cháy túi” mà không hay.

Với thu nhập còn hạn chế, đặc biệt là những “tân binh” mới gia nhập thị trường lao động, việc chi tiêu mạnh tay cho những trải nghiệm và niềm vui tức thì là điều không nên. Với nhu cầu đó, nếu người trẻ không biết quản lý chi tiêu thì có bao nhiêu tiền cũng sẽ “đổ sông đổ bể”. Đây cũng là thực trạng mà nhiều người trẻ hiện nay mắc phải. Để rồi đến khi nhìn lại, họ lại thấy hối hận vì đã “vung tay quá trán”. Hãy là người tiêu dùng thông minh, cân nhắc kỹ lưỡng trước khi mua sắm, tránh lãng phí tiền bạc và hối hận về sau. Bởi giá trị đích thực của bản thân không được định đoạt bởi những món đồ xa xỉ hay xu hướng nhất thời.

Giới trẻ chi tiêu mạnh tay cho việc mua sắm trực tuyến

3. Sức ảnh hưởng của “bão mạng” khiến người trẻ “viêm màng túi”

Giới trẻ ngày nay bị nhấn chìm trong những cơn “bão mạng” về các xu hướng tiêu dùng được lặp đi lặp lại liên tục trên trang thông tin online, được sự tán thưởng bởi thế hệ influencers, và được chia sẻ bởi những người quen biết — những yếu tố kích thích trải nghiệm ở người trẻ.

Từ bài viết họ vừa “thả tim”, bộ phim đang theo dõi, nhà hàng vừa check-in, quá trình học tập… đều được các thuật toán tại các nền tảng xã hội ghi nhận và khéo léo khai thác để nhắm mục tiêu quảng cáo chính xác đến đối tượng này. Đây là một hiện tượng hoàn toàn mới mẻ so với thế hệ trước, khi mà cha mẹ chúng ta lớn lên trong giai đoạn mạng lưới kết nối và chia sẻ thông tin chưa phát triển mạnh mẽ như hiện nay. Do vậy, sức đề kháng của giới trẻ trước những “mánh khóe” quảng cáo tinh vi này cũng yếu ớt hơn. Lúc này, người trẻ cần tỉnh táo trước những lời quảng cáo “có cánh” trên mạng xã hội. Tìm hiểu kỹ về sản phẩm, so sánh giá cả và cân nhắc trước khi mua.

Bên cạnh đó, hội chứng FOMO (sợ bị bỏ lỡ) ngày càng phổ biến trên mạng xã hội, khiến giới trẻ luôn nhen nhóm mong muốn bắt kịp xu hướng, sở hữu những món đồ “hot” nhất để khẳng định bản thân. Tuy nhiên, cần nhìn nhận rằng xu hướng thay đổi chóng mặt, có thể trở nên lỗi thời ngay sau khi nổi lên. Thay vì chạy theo những trào lưu nhất thời, hãy dành thời gian cân nhắc xem liệu chúng có phù hợp với phong cách và nhu cầu của bản thân hay không.

Xu hướng tiêu dùng của giới trẻ ngày đang bị nhấn chìm bởi những cơn “bão mạng”

4. Giới trẻ luôn phải trả giá cao hơn

Công bằng mà nói, giới trẻ ngày nay phải đối mặt với nhiều thử thách hơn so với thế hệ trước. Họ bước vào thị trường lao động đầy cạnh tranh, nơi họ phải nỗ lực gấp nhiều lần để giành được một vị trí mong muốn. Gánh nặng chi trả cho giáo dục và nhà ở cũng đè nặng lên vai họ, buộc họ phải có phương pháp quản lý tài chính tốt. Bên cạnh đó, tốc độ thay đổi chóng mặt của thời đại cũng đòi hỏi họ phải thích nghi nhanh nhạy và không ngừng học hỏi để bắt kịp xu hướng. Tình trạng kinh tế trì trệ khiến tỷ lệ thất nghiệp tăng cao, đẩy nhiều bạn trẻ Gen Z dù có tài năng và trình độ học vấn cao vào cảnh khốn đốn trong việc tìm kiếm một công việc tốt, ổn định.

Không những thế, họ đã phải trải qua một “cú sốc đầu đời” khi đại dịch ập đến, giáng đòn mạnh vào nền kinh tế toàn cầu. Kết hợp với bối cảnh vật giá leo thang đang len lỏi vào từng ngóc ngách cuộc sống, tiền lương không tăng theo kịp giá cả, thế hệ trẻ hiện đại phải chi trả nhiều hơn trong lạm phát. Nhiều người có khi đến tuổi trung niên mới an cư lạc nghiệp, đau đầu vì tiền thuê nhà ngày một cao ở các thành phố lớn, thậm chí có người còn không đủ điều kiện cho một căn nhà tử tế.

Tuổi thọ lao động ngắn lại do xu hướng đào thải nhân lực diễn ra sớm, chi phí nuôi dạy con cái ngày một đắt đỏ, giá nhà đất tăng cao, biến đổi khí hậu dẫn đến gia tăng chi phí lương thực và y tế,… tất cả những yếu tố này đều khiến bức tranh tài chính của giới trẻ thêm ảm đạm và mệt mỏi. Họ phải gồng gánh, làm việc không ngừng nghỉ để mưu sinh trong những cuộc khủng hoảng mà họ không hề gây ra. Đây là những thách thức to lớn mà thế hệ trẻ ngày nay phải đối mặt và vượt qua.

Giới trẻ đối mặt với nhiều áp lực, thử thách hơn trong thế giới hiện đại

Trả lời câu hỏi sau livestream Cafe Talk 02

Livestream “Mùa báo cáo kết quả kinh doanh – Cơ hội hay thách thức” lúc 20h15, Thứ 2 ngày 15/04/2024 với sự đồng hành của hai khách mời là chuyên gia Đào Quốc Toàn, Quản lý gói đầu tư Kim Quy Investment và Chuyên gia Vũ Anh Tuấn, Trưởng phòng phân tích đầu tư công ty cổ phần Digi Invest đã diễn ra thành công và nhận về những phản hồi tích cực. Tuy nhiên, do thời lượng có hạn, chương trình đã không thể giải đáp hết các thắc mắc của quý nhà đầu tư. Hiểu được điều đó, Digi Invest đã tổng hợp những câu hỏi còn lại và gửi đến chuyên gia Đào Quốc Toàn để giải đáp trong bài viết.

1) Yếu tố nào anh cho là dẫn đến sự “trở lại” của cổ phiếu ngân hàng, đồng thời đánh giá dư địa tăng của nhóm ngành này trong thời gian tới như thế nào?

Theo quan điểm của tôi, dòng tiền quay trở lại nhóm ngân hàng nhờ vào câu chuyện kỳ vọng kết quả kinh doanh của nhóm này tốt trong giai đoạn tới, tuy nhiên theo tôi thì nhóm cổ phiếu ngân hàng có nhiều cổ phiếu có đà tăng từ 15-20% trong ngắn hạn. Do đó, các nhà đầu tư cẩn thận trọng quan sát diễn biến thị trường, hạn chế sử dụng đòn bẩy và tránh mua đuổi các cổ phiếu vẫn còn ở trạng thái tăng ”nóng” để tránh rủi ro cho danh mục đầu tư.

2) Các pha điều chỉnh cũng là cơ hội để giảm sức nóng của đà tăng cũng như tạo được tâm lý ổn định và cơ hội cho các vị thế mua mới. Trong giai đoạn thị trường điều chỉnh hiện nay, Anh có thể đề xuất tỷ lệ phân bổ hợp lý giữa cổ phiếu và tiền mặt để tối ưu hóa lợi nhuận và hạn chế rủi ro?

Theo quan điểm của tôi thì nhà đầu tư nên để nhà đầu tư nên duy trì tỷ lệ cổ phiếu so với tiền mặt ở mức 30/70. Khi thị trường chứng khoán điều chỉnh, những nhà đầu tư có tỷ trọng tiền mặt cao sẽ nắm giữ lợi thế. Chính vì vậy, trong giai đoạn thị trường có sự rung lắc thì nhà đầu tư cần chú ý nâng tỷ trọng tỷ tiền mặt của mình lên cao, và chờ thị trường tích lũy trở lại sẽ là thời điểm phù hợp để giải ngân.

3) Kết quả kinh doanh của doanh nghiệp trong quý 1/2024 đang dần được hé lộ, điều này có hỗ trợ thị trường trong nhịp điều chỉnh? Anh dự kiến thời điểm nào có thể gia nhập trở lại?

Như tôi đã chia sẻ trong chương trình Cafetalk 02 về sell the news, thị trường có thể có áp lực rung lắc khi các doanh nghiệp công bố thông tin kết quả kinh doanh. Theo tôi, thời điểm cuối tháng 4, sau khi các báo cáo kết quả kinh doanh được công bố rộng rãi, nhà đầu tư có thể đọc, phân tích và lọc ra những doanh nghiệp có tiềm năng và triển vọng tốt trong tương lai. Chính trong giai đoạn này, việc đầu tư có thể trở nên hiệu quả nhất, khi nhà đầu tư có thể xác định được những doanh nghiệp vững mạnh với cơ sở tài chính ổn định và chiến lược kinh doanh hợp lý để rót vốn.

4) Tỷ giá đang tác động như thế nào đến các doanh nghiệp niêm yết cũng như diễn biến cổ phiếu?

Tỷ giá có tác động mạnh mẽ đến thị trường chứng khoán Việt Nam. Nhiều doanh nghiệp Việt Nam vay vốn bằng USD để phục vụ hoạt động kinh doanh. Khi USD tăng giá, chi phí lãi vay của họ sẽ tăng lên, dẫn đến lợi nhuận giảm sút và gánh nặng tài chính gia tăng. Bên cạnh đó việc USD tăng cũng làm dòng tiền chảy vào Việt Nam có phần kém hấp dẫn hơn. Biến động tỷ giá có thể ảnh hưởng đáng kể đến kết quả kinh doanh của doanh nghiệp và dòng vốn đầu tư vào thị trường. Do đó, nhà đầu tư cần theo dõi sát sao diễn biến tỷ giá và có chiến lược đầu tư phù hợp để hạn chế rủi ro.

5) Thị trường liệu có sập sâu nữa không?

Theo quan điểm của tôi, 2024 hứa hẹn sẽ là một năm của xu hướng tăng trưởng (uptrend). Tuy nhiên, điều này không loại trừ khả năng xuất hiện những nhịp rung lắc ngắn hạn trên thị trường. Tôi cho rằng nhịp này thị trường có thể điều chỉnh về vùng 1120-1150, là vùng mọi người đều có thể quan sát. Lực cầu mạnh xuất hiện trong giai đoạn này có thể là dấu hiệu cho thấy thị trường đang sẵn sàng để nhà đầu tư tham gia trở lại. Tuy nhiên, nhà đầu tư cần theo dõi chặt chẽ diễn biến thị trường và có chiến lược đầu tư cẩn trọng để tránh rủi ro.

6) Đánh giá của chuyên gia về nhóm ngành thủy sản?

Nhóm thủy sản tôi đánh giá là nhóm có triển vọng tương đối tốt, khi trong Quý 1/2024 xuất khẩu thủy sản đạt 2 tỷ đô tăng gần 8% so với cùng kỳ năm ngoái. Đây là số liệu tích cực của nhóm thủy sản, báo hiệu xuất khẩu thủy sản sẵn sàng trở lại “đường đua” tăng trưởng, từ đó mở ra triển vọng khả quan cho cổ phiếu nhóm ngành này.

7) Sắp tới sau khi thị trường cân bằng, chuyên gia đánh giá ngành nào là sóng ngành tiềm năng tiếp theo?

Theo tôi năm nay sẽ có sự phục hồi của tiêu dùng bán lẻ, nên tôi đánh giá nhóm bán lẻ là nhóm cổ phiếu tương đối tiềm năng. Ngành bán lẻ sẽ có nhiều động lực tăng trưởng nhờ động lực từ lãi suất thấp là điểm neo giúp niềm tin tiêu dùng phục hồi và lạm phát trong nước vẫn tiếp tục trong tầm kiểm soát. Bên cạnh đó, các chính sách hỗ trợ phía cầu của Chính phủ gồm giảm thuế VAT được duy trì, cải cách tiền lương toàn diện hơn trong năm 2024 sẽ tăng thu nhập cho người lao động, kích thích chi tiêu và thúc đẩy tiêu dùng nội địa.
Từ đó, tôi dự báo mức tăng trưởng của nhóm ngành này sẽ mạnh hơn trong nửa đầu năm 2024.

8) ​​Chuyên gia cho hỏi tiềm năng tăng trưởng của ngành bán lẻ khi đã xác nhận đáy chu kỳ lợi nhuận vào quý 4/ 2023?

Theo số liệu thống kê, tiêu dùng trong nước ghi nhận mức tăng trưởng 8,2% trong quý 1/2024. Đây là dấu hiệu tích cực cho thấy nền kinh tế đang phục hồi và nhu cầu tiêu dùng của người dân có xu hướng gia tăng. Với kết quả khả quan này của ngành tiêu dùng, tôi kỳ vọng các doanh nghiệp bán lẻ có sự sự bứt phá trong giai đoạn tới như MWG, MSN và DGW.

Xem lại livestream tại fanpage Digi Invest.

Gen Z và Millennials, hai thế hệ trẻ tuổi năng động và sáng tạo, chiếm khoảng 47% dân số cả nước và được xác định nhân tố chủ chốt cho sự phát triển của nền kinh tế số hiện nay. Theo báo cáo của Backbase, 67% người dùng tại Việt Nam trong độ tuổi này cảm thấy “căng thẳng” về vấn đề tiền bạc, chỉ 26% cảm thấy “thoải mái”. Vậy, nguyên nhân nào dẫn đến tình trạng này và làm thế nào để giải tỏa áp lực tài chính? Hãy cùng Digi Invest tìm hiểu trong bài viết sau nhé!

I. Áp lực tài chính từ đâu mà có?

Thời đại công nghệ 4.0, khi guồng quay của cuộc sống hiện đại ngày càng diễn ra mạnh mẽ áp lực cơm áo, gạo tiền đè nặng thì việc phải cố gắng, nỗ lực là điều tất yếu. Lúc này mục tiêu của con người không chỉ đơn thuần là “có việc làm ổn định” mà còn là “thành công, kiếm nhiều tiền, có một cuộc sống mơ ước”. Thế nhưng điều này đã vô tình biến những mục tiêu tưởng chừng đơn giản thành “gánh nặng” vô hình, đè nặng lên vai mỗi người trẻ.

Sự biến động không ngừng của nền kinh tế đặt ra nhiều thách thức tài chính cho thế hệ trẻ, đặc biệt là những người sống ở các thành phố lớn với chi phí sinh hoạt cao. Họ phải cân nhắc kỹ lưỡng mọi khoản chi tiêu và tiết kiệm một cách khôn ngoan để đảm bảo sự ổn định về tài chính.

Dù được đánh giá cao về khả năng học hỏi và thích nghi với cái mới, lao động trẻ vẫn đối mặt với nguy cơ bị loại bỏ do thiếu kinh nghiệm và khả năng thích nghi kém với môi trường làm việc. Khi doanh nghiệp gặp khó khăn và phải cắt giảm chi phí, áp lực tài chính lên người trẻ càng trở nên nặng nề.

Mạng xã hội cũng là “con dao hai lưỡi” góp phần tạo không ít áp lực “peer pressure” cho người trẻ. Câu chuyện về những người trẻ tuổi 9x, thậm chí là những người sinh sau năm 2000 khoe thẻ đen, mua sắm xa xỉ, xây biệt thự tặng bố mẹ tràn ngập trên các nhóm “flexing” trên Facebook và TikTok khiến nhiều người cảm thấy tự ti và áp lực khi bản thân cũng rất nỗ lực nhưng chưa đạt được thành tựu gì đáng kể.

Giữa “vòng xoáy” áp lực, giới trẻ dần từ bỏ những mục tiêu lớn lao như mua nhà, mua đất để chuyển hướng sang những mục tiêu nhỏ hơn, mang tính cá nhân hơn. Đặc biệt, trong giai đoạn kinh tế khó khăn, các khóa học về quản lý tài chính, cuộc sống… hay thậm chí bói bài tarot được ưa chuộng như một cách tìm kiếm định hướng và lối thoát cho sự bế tắc của bản thân.

Nguyên nhân khiến người trẻ áp lực tài chính?

II. Tips “giải phóng” áp lực tài chính

1. Học cách lập kế hoạch chi tiêu

Đây là “bí kíp” đầu tiên và quan trọng nhất để bạn “làm chủ” ví tiền của chính mình. Hãy bắt đầu bằng việc ghi chép lại tất cả các khoản thu nhập và chi tiêu trong một tháng. Việc này sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan về cách mình sử dụng tiền bạc, đánh giá sức khỏe tài chính và từ đó xác định những khoản chi tiêu không cần thiết.

Đánh giá sức khỏe tài chính cá nhân thông qua việc lên kế hoạch chi tiêu cụ thể sẽ giúp việc đưa ra quyết định tài chính trở nên dễ dàng hơn, từ đó rèn luyện thói quen kỷ luật hơn trong các quyết định chi tiêu hằng ngày. Khi xác định được kế hoạch và đích đến, sẽ không khó để nhận ra mình đang đi đúng hướng hay không, từ đó xác định những tác nhân ảnh hưởng và kịp thời điều chỉnh lại theo hướng phù hợp.

Tiếp theo, hãy lập kế hoạch chi tiêu cụ thể cho từng khoản mục như ăn uống, đi lại, mua sắm, giải trí,… Việc này sẽ giúp bạn kiểm soát chi tiêu hiệu quả và tránh chi tiêu phung phí. Thu nhập hằng tháng thì có hạn nhưng nhu cầu thì vô hạn. Hãy phân biệt rõ ràng giữa những khoản chi cần thiết (như tiền điện, nước, xe cộ, học phí, sinh hoạt) và những khoản chi cho sở thích cá nhân. Điều này giúp bạn cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định chi tiêu, tránh tình trạng chi tiêu quá đà.

2. Áp dụng nguyên tắc 6 cái lọ

Ngay khi nhận nguồn thu cố định như tiền lương, hãy bắt tay ngay vào việc lập kế hoạch chi tiêu. Nguyên tắc 6 cái lọ là phương pháp quản lý tài chính đơn giản nhưng hiệu quả được nhiều người áp dụng. Theo nguyên tắc này, thu nhập hàng tháng sẽ được chia vào 6 chiếc hũ với những chức năng và kế hoạch riêng như:

• 55% cho chi tiêu thiết yếu: ăn uống, nhà ở, đi lại,…
• 10% cho giáo dục đào tạo: học tập, mua sách,…
• 10% cho tiết kiệm: tiết kiệm dài hạn, quỹ khẩn cấp,…
• 10% cho hưởng thụ: mua sắm, giải trí, du lịch,…
• 10% cho tự do tài chính: đầu tư, quỹ hưu trí,…
• 5% cho cho việc làm từ thiện

Việc áp dụng nguyên tắc này sẽ giúp bạn phân bổ tài chính hợp lý và đảm bảo rằng bạn luôn có đủ tiền cho những nhu cầu quan trọng trong cuộc sống.

Thu nhập hàng tháng sẽ được phân bổ vào 6 chiếc hũ với những mục đích khác nhau

3. Xây dựng kế hoạch đầu tư tài chính

Trong thời đại kinh tế hiện đại, việc chỉ để tiền nằm im trong tài khoản không còn là lựa chọn khôn ngoan. Ngày nay, tiết kiệm tiền đồng nghĩa với việc đặt ra mục tiêu cụ thể cho từng khoản tiền và không ngừng tìm cách để số tiền đó sinh sôi, phát triển. Với tình hình lạm phát, giá trị thực của tiền tiết kiệm có thể giảm sút đáng kể chỉ sau vài năm. Do đó, để bảo toàn và tăng giá trị tài sản, chúng ta cần phải khiến cho tiền của mình “làm việc” và sinh lời liên tục.

Thay vì để tiền “ngủ đông” trong ngân hàng, hãy mở rộng tầm nhìn và tìm kiếm các cơ hội đầu tư khác nhau như tiết kiệm, vàng, chứng khoán, bất động sản, v.v. Mỗi lựa chọn đầu tư mang lại cơ hội và rủi ro riêng biệt, vì thế việc nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi đầu tư là điều cần thiết.

Bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt sẽ giúp bạn tận dụng được quy luật lãi kép – “kỳ quan thứ tám của thế giới”. Đầu tư một cách thông minh và kiên nhẫn, và bạn sẽ thu được những quả ngọt xứng đáng trong tương lai

4. Thay đổi tư duy tài chính

Cách quản lý tài chính cá nhân không chỉ nằm ở những hành động hay thói quen hằng ngày mà còn nằm ở tư duy tài chính của mỗi người. Thay vì chỉ tập trung vào bức tranh ngắn hạn (thỏa mãn những nhu cầu hiện tại, mang tính nhất thời của bản thân), hãy nhìn vào tình hình dài hạn của bức tranh tài chính. Sự thay đổi trong góc nhìn và tư duy tài chính giúp bạn có phương pháp quản lý hoạt động chi tiêu phù hợp hơn, đầu tư đầu tư vào bản thân thông qua việc học hỏi và phát triển kỹ năng, cũng như việc cắt giảm các khoản chi không thiết yếu. Điều này sẽ giúp chúng ta xây dựng một phương pháp quản lý tài chính linh hoạt và bền vững hơn.

Ngoài ra, hãy suy nghĩ tích cực về tiền bạc và tin tưởng vào khả năng của bản thân. Thành công không phân biệt tuổi tác, và mỗi người trong chúng ta đều có thể đạt được nó ở những thời điểm khác nhau trong cuộc đời. Đừng so sánh bản thân với người khác; thay vào đó, hãy tập trung vào việc đạt được các mục tiêu tài chính của riêng bạn. Mỗi một người đều là một mảnh ghép đặc biệt không hề bị trộn lẫn bởi màu sắc nào ở thế giới ngoài kia, nên quan trọng là hãy tin tưởng chính bản thân mình.

Thay đổi góc nhìn tích cực về tiền bạc để giảm áp lực tài chính

5. Học cách cân bằng cảm xúc

Giới trẻ ngày nay phải đối mặt với vô số áp lực, đặc biệt là áp lực tài chính. Nhu cầu về một cuộc sống “đẹp” theo tiêu chuẩn xã hội, gánh nặng chi tiêu ngày càng cao cùng với bối cảnh kinh tế biến động khiến nhiều người luôn chìm trong lo âu, căng thẳng. Cảm giác “kiếm tiền mãi không đủ” ám ảnh họ, dẫn đến những hậu quả tiêu cực cho sức khỏe tinh thần và thể chất.

Áp lực tài chính gây tác động tiêu cực đến sức khỏe nói chung của một người, bao gồm sức khỏe tinh thần và thể chất. Áp lực tiền bạc sẽ mang lại cảm xúc căng thẳng nếu mù quáng lấy thành công của những người khác làm thước đo cho bản thân. Tình trạng căng thẳng kéo dài do áp lực tài chính sẽ khiến bạn mệt mỏi, kiệt quệ năng lượng và mất đi động lực kiếm tiền. Điều này khiến cho vòng xoáy tài chính ngày càng siết chặt.

Ngược lại, áp lực sẽ trở lên nhẹ nhàng nếu coi đó là động lực để tập trung hơn vào mục tiêu tài chính của mình. Bởi vì biết đâu để đạt được cột mốc tự do tài chính ở hiện tại thì những người thành công họ cũng đã trải qua giai đoạn tích lũy – tiết kiệm đầy khó khăn thì sao? Để thoát khỏi vòng xoáy này, điều quan trọng là bạn cần học cách điều tiết cảm xúc của bản thân. Bình tĩnh và xử lý tình huống một cách thông minh sẽ giúp bạn tìm ra giải pháp tối ưu.

Học cách kiểm soát tâm lý tốt để đưa ra quyết định tài chính sáng suốt

Bản thân mỗi người cần là người hiểu rõ nhất thể trạng tài chính của mình và hãy giữ một cái đầu lạnh và kiểm soát tâm lý thật tốt. Cảm xúc đóng vai trò vô cùng quan trọng trong hành trình chinh phục thành công, đặc biệt khi đối mặt với áp lực tài chính. Khi bạn kiểm soát tốt cảm xúc, bạn sẽ có khả năng vượt qua mọi khó khăn và đưa ra những quyết định sáng suốt.